简体我国金融机构的特徵与发展

1、 PAGE PAGE 10/10第一單元我国金融机构的特征与开展壹、问答题一、依银行法之规则，银行可分为那三类？ 二、我国现有的工业银行有哪几家？三、我国原有的中小企业银行有哪几家？现在剩下哪一家？ 四、我国现有的输出入银行，国内分行的几家？五、935?六、中国国际商业银行(ICBC)入银行的功能有何不同？七、我国集银行、外汇、证券、保险等各种业务的综合性银行是哪一家？ 答：中央信托局八、试说明我国金融机构的特征与开展()特征3营银行外商银行家数不断增加网络银行业务不断上升理财专员人数大幅削减贩卖高风险的金融商品连动债、保本型基金、投资型保单；纠纷四起第二單元金融监理与弊案分析壹、 选择题一、

2、 经营衍生性商品或未实现业务之风险，是属于(1)表外风险(2)表内风险(3)期货风险(4)选择权风险。重要案件应实施(1)单眼原那么(2)双眼原那么(3)双手原那么(4)级主管临时指定经办人附近之同事确实复核，以减少弊端或缺失。19982006 68 (1)500 亿元(2)600亿元(3)700 亿元(4)731 亿元，非法洗钱到中国大陆、美国等海外金额约 600 亿元。199811行关于于营运正常之企业，给予贷款债务展延(1)3个月(2)6个月(3)9个月(4)1年。貳、 填充题一、 金融业者健全经营需注意哪些原那么？答：兼顾平安性、流动性及收益性三大原那么。參、 问答题一、 试写出以下英

3、文1金融监理(financialsupervision) 2公司治理(corporategovernance) 3四眼原那么(foureyesprinciple) 4表外风险(off-balancesheetrisk)二、 金融主管机关应加强监理以维持纪律1、 应健全银行法、保险法、证劵交易法及其它金融相关法律规章，并且适用妥善修正，以确实依法监理。2、 应随时培训较现代化之跨业监理人才，以因应金融自由化与国际化后监理变化。3、 实地检查(on-site examination)后，关于于发现之弊端或缺失应确实纠正，并且列入追踪考核，以防止反复犯错。4、 场外监控(off-site surve

4、illance)不管关于遵循法令、报表稽核或营运绩效等之监控皆应落实，并且不得间断，以填补平时无法实地金融检查之缺乏。三、 总稽核应率领一切稽核人员做好事后之内部稽核12、应予编制外或他行稽核进行交叉检查(crosschecking)3、稽核人员应自行培训，而不应与经理部门之业务人员交流。4、稽核部门之人事与经费，应独力于经理部门之外，始可超然独力运作。四、 业务经营必需做好风险控管1、信用风险：客户违约不还钱。2、利率风险：存、放款到期日不配合产生之风险。3、流动性风险：客户提领过多挤兑。4、表外风险：经营衍生性商品或未实现业务之风险。、科技风险：金融自动化后产生之弊端风险。、汇率风险：资产

5、与负债因汇率变动之风险。7、主权风险：跨国经营业务之风险。8、破产风险：资金缺乏挤兑或倒闭之风险。9、市场风险：价格、利率或汇率反向变化之风险。10、作业风险：业务操作未做好内控之风险。第三單元二次金改之透视壹、问答题一、何谓第一次金融改革二五八改革方案5%8%以上。二、 2002420058“但背后的原因并且不是改革的结果，金融机构经营效率也没有显著提高，完全是政策性的转变结果，当局经过大幅降低银行存款准备金与取消银行营业税等手段实现的。万亿元是银行自身盈“RTC亿元，由此可见，银行外表呆坏帐减少了，但并且不是银行或金融机构经营改善所取得的。四、 何谓第二次金融改革？一2005二年底实现金融

6、控股公司减半三10%以上四金融机构由外资经营或到海外上市等四大目标。125300倍与倍，新加坡高达台湾的倍。六、 公营金融机构的公股出售或民营化，不止是一项经济改革，而是一个涉及利益广泛的财富重新分配问题，会引起新的社会矛盾。台湾公营机构的改革，造成金融机构的“财团化与“家族化，金融资产的高度“集中化与“垄断化，社会财富分配与利益的“不均化，也是一种公有资产的流逝。第四單元两岸金融产业竞争力 我消彼长一、1991年台湾开放新设民营银行以来，过度市场竞争导致银行获利能力下降，又WTO 后，金融业又面临全球化的冲击，以及已经发酵的消费金融，导致当前台于强健，大型化、多元化及全球化，包含大陆市场，将

7、是不二法门。二、金融机构透明度一项，台湾因有长期周密充实的金融统计资料，且有各种信评机构和联征中心，资金的供、需双方，信息透明度应属良好，虽在国际上表现不是很理2005 32 59 2006 53 46 名，当然受到中华银事件的冲击，但金管会的功能不彰，银行公股进退未据，应是主因。三、85% 左右为存放款业务，但外商银行那么低于70%产品内容上，竞争力显然缺乏。第五單元外汇存底与主权财富一、试写出以下名词的英文全名(一) 主权财富(sovereigno wealth)二、今年外汇存底遽增的原因一)(二) 热钱(hot money)蜂拥而至，央行为阻升上个月买汇超过 40 亿美元，外汇存底当然超

8、过默认值。(三) 从国际贸易经常帐观之，外汇存底增加是因为进口萎缩的程度，比出口衰退的幅度大升，所以不管经济萧条，但是国际贸易依旧出超，外汇存底当然会继续累积上去。三、982四、央行哪来新台币买汇?来源有二：一是央行发行国库劵、可转让定期存单与储蓄劵，从货币市场上收新台币；另一方面那么是接受邮政存簿储金与银行转存款，因此有足够的新台币可用于买汇。五、外汇存底的配置首重平安性和流动性，获利性反而不是优先考虑所致。六、中央银行的职责为何？()维持充分就业(二)促进经济成长 (三)维持物价(四)汇率稳定。七、一课。第六單元不要被景气复苏泡沫给骗了2 3 (money supply)错。美国联准会(F

9、e)3 千亿美元国债和再次购8,500 亿美元房地美及房利美的债劵。第七單元双卡利率大开，时代倒车第八單元台湾金融控股股份条例分析壹、填充题9711台湾银行中央信托局台湾土地银行国输出入银行行组织调整之合并且，而成立台湾金融控股股份。二、 台湾金融控股股份的主管机关是财政部。貳、问答题一、 成立台湾金融控股股份，可发挥以下之综效：(一)提升国内金融产业之国际位阶：总资产全球百大银行之列，有助引领国内金融产业前进国际金融舞台。(二)有效发挥业务互补综效：可依据各核心业务优势，分工专业经营外，并且可透过金控平台，进行组织横向整合及资源互补，发挥整并且综效及提升整体竞争力。(三)交叉销售提升客户价值

10、：可在绵密通路的帮助下，透过交叉营销机制，整合银行、保险、证劵及财富管理等业务，有效提升客户价值。(四)资源重整，提升经营效能：可透过旗下各子公司及内部资源重新调配，促进人力资源转置、跨业营销、整合财务操作及本钱节省，以提升经营效能。(五)13 2 据点，全球化布局已具雏型，未来无论就海外业务营销及提供贴近客户效劳之层面而言，均有更大之发挥及成长空间。二、 完成组织条例立法程序后的台湾金融控股股份，其组成架构内容由于已排除台湾土地银行、中国输出入银行等单位，只囊括台银人寿与台银证劵等股份，形同由台湾银行自己筹组金融控股股份之孤立情况。1315 2 人，且不得少于董事席次五分之一，本条例第五条第

11、二项：放宽外国国籍或具双重国籍人士，可担任本公司董事，不受国籍法及公务人员任用相关规则之限制。5 35人，或设置审计委员会之组织，其目的就在藉助于公正超然与专业之独力董事，来有效监督企业营 另一方面规则，应逐步由独力董事成立审计委员会，从另外一个专业立场与角度 加以有效地监督公司营运及财务业务之开展。12 互间，其采购不适用政府采购法之规则第九單元震惊世界的金融弊案一、 霸菱银行倒闭的主角为(1)李森(2)强森(3)杰森。二、 韩特兄弟于 73 年与 74 年间即 76 年间，介入白银现货及期货市场。三、 CBOT 及 COMEX 决定采取一连串的紧急措施关于付韩特兄弟：(1)增加原始保证金(

12、2)采用更严格的投机平仓规则，强迫减少 25%的部份。24 3 4,000 万美元。第十單元从中华银行挤兑风暴剖析金改政策缺失壹、选择题一、16(3)1,414家。貳、填充题一、 试说明第二次金改的策略融控股公司。(二) 第二个策略，是鼓励既有银行相互合并且，扩大银行规模。12家公营银行一半改制为民营银行，藉以提升经营效率。人谋的银行管理制度，可保证存款人利益(三) 有益于企业资金的募集与流通。何谓金融重建基金第十一單元金融海啸后两岸投资契机未来投资趋势两岸经济合作架构协议)2021 GP 1.3% 业竞争力二、 海外共通基金的优点(一) 分散风险(五) 流动变现性佳(二) 专业操作管理(六)

13、 小额本钱投资全球(三) 最正确节税管道(七) 交易本钱大幅降低(四) 掌握获利时机三、 海外共通基金的风险(一) 市场风险(二) 购置力风险(三) 信用风险(四) 利率风险(五) 汇率风险四、 避险基金 VS.一般海外基金类别类别避险基金一般海外基金工程投资标的汇率、货币等衍生性金融商品券等投资策略利用杠杆原理，作多、作空即可只能作多投资门坎较高，单笔申购最低五万美元净值揭露每周或每月一次较低，至代销银行单笔申购最新低新台币五万元每个工作天赎回所需作业时间 约一个月年管理费3%5%710 个工作天，基金公司35 个工作天0.6%1.5%绩效费用，假设净无值亏损那么不收第十二單元全球共通向肥猫

14、宣战壹、填充题一、 古德温把苏格兰皇家银行带上绝路。二、英国民众袭击肥猫，源头是这次 下千疮百孔的英国银行。三、 拖垮美林还领走巨款分红。四、总舵手 把美林推向困境。五、 分红引爆美国政府强力介入阻止。六、美国政府下令扼杀 关于奉行自由经济重视财产权的美国将带来重影响。贰、问答题第十三單元富豪资产管理公司壹、问答题一、 掌握致富的五大要件(一) 企图心二、 七种致富途径让贫民变富翁己建构了一条发财的快捷方式。要看准时机，就能为自己带来更多的收益。加盟，让别人帮你赚钱。际手腕外，专业知识才是拓展客户的关键。的可能与时机。把副业好好经营，收入哪天也可以赢过正职。(七) 7 投资股票、房地产：不受地

15、域、年龄限制的投资专业，最能实现自由人生。第十四單元润泰集团9(四) 大官子女(五) 富余家庭子女(六) 艺术性格的人(七) 心理残疾的人(八) 工作换太多的人(九) 自认学历高的人第十五單元环球投资之父约翰坦伯顿第十六單元内部人管理制度的探讨壹、选择题14-1(1)一年(2) 二年(3)三年(4)四年内，不得担任与其离职前(1)一年(2)三年(3)五年(4)二、 公司董事及监察人之产生方式如下：尊重(1)企业自由原那么，得由公司以章程规则采用提名方式，由股东会就候选人名单中选任之。29(1)1/2(2)1/3(3)2/3(4)4/5事(1)过半数同意。25 (1)一日(2)三日(3)五日(4

16、)七日以前应将上 月变动情形，向公司申报。五、 董事、监察人、经理人及持有股份超过股份总额百分之十以上之大股东，应公开持股公司应于每月(1)五日(2)十日(3)十五日(4)二十日以前，汇总向主管机关申报。22-2发行股份超过股份总额(1)10%(2)30%(3)50%(4)70%之股东，其本人及其配偶、未 成年子女与利用他人名义持有股票之转让。交易要件须得悉发行股票公司有重大影响其股票价格之消息时，在该消息未公开或公开后(1)3小时(2)6小时(3)9小时(4)12业处所买卖之有价证券买入或卖出。貳、填充题一、刑事责任行为人处三年以上，年以下有期徒刑得并且科新台币1,000万元以上2亿元以下罚

17、金，假设其犯罪所得金额达新台币一亿元以上者，应处 年以上有期徒刑，得并且科新台币2,500万元以上5亿元以下罚金。但于犯罪后自首者如有犯罪所得并且自动缴交全部所得财物者，减轻或免除其刑；并且因而查获其它正犯或共犯者，免除其刑。二、必需六个月内的买卖行为内部人于取得有价证券后， 个月内再卖出，或出有价证券后， 个月内再行买入。八、 持有期间及每一交易日得转让的数量比例，于向证券主管机关申报之日起 日后，在集中交易市场或证券商营业处所为之。但每一交易日转让股数未超过一万股者，免予申报。參、问答题一、 何谓内部人？内部人的种类为何？二、 强制要求设置独力董事者，主管机关目前规则为：(一)以公开发行股票之金融控股公司、银行、票券、保险业。(二)上市、上柜或金融控股公司子公司之综合证券商。(三)500亿元以上之非金融业之上市、上柜公司。三、内部人要件囊括公司内部corporateInsier及市场内部market insier在内