2016年上半年上海银行从业《法规与综合能力》：物价平减指数试题

1、2016年上半年上海银行从业法规与综合能力：物价平减指数试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为_。A20.0%B60.0%C75.0%D100.0%2、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

2、D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失3、制定保险规划的首要任务，就是_。A.确定保险标的B.明确保险期限C.确定保险金额D.选定保险产品4、借款人的还款记录可通过_查阅。A.人民银行企业信用信息基础数据库B.银监会信贷登记咨询系统C.财政部公司信贷登记咨询系统D.银监会企业信用信息基础数据库5、货币政策工具不包括_。A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作6、在合同的履行中，先履行债务的当事人，在下列哪种情形下不可以终止先履行债务的义务_A.对方经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.董事长去世但公司运营正常D.转移资产7、某外

3、国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人。2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人2000年度和2001年度均为我国居民纳税人8、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。A.自营贷款B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.流动资金贷款9、”信号效应”。A.是央行在外汇市场上通过查询

4、汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B.是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C.有时会失效D.以上都正确10、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限11、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的。A：30B：40C：50D：60E：著作权12、商业银行提供信用证服务和担保，这属于_。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务13、金融市场最主要、最基本的功能是_。A.融通货币资金B.

5、经济调节C.定价D.储蓄14、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的_个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料，经合作高校确认后上报总行。A10B15C20D3015、下列属于金融市场主体的是_。A.居民个人B.同业拆借C.金融衍生品D.证券交易经纪人16、下列不是现货期权的是_。A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对的补偿。A.信用风险B.通胀风险C.利率风险D.政策风险18、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是_。A.管理人对基金财产具有经营管理权B

6、.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权19、_主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证20、竞争性进入威胁的严重程度取决于_。A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B.替代品的威胁C.买方的讨价还价能力D.供方的讨价还价能力21、个人理财相关的部门规章主要有_。A.中华人民共和国物权法B.期货交易管理条例C.个人外汇管理办法实施细则D.中华人民共和国个人所得税法22、2010年2月1日，某企业将持有的面值为

7、10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为_元。A9875B9970C9985D1000023、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是_。A.表见代理行为B.超越代理权的代理行为C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行为24、债券分为附息债券和零息债券的依据是。A.债券形式B.计息方式C.付息方式D.利率变动方式25、短期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管_年。A2B1C5D10二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；

8、少选，所选的每个选项得0.5分）1、理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的是_。A.刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B.给价值50万的住房购买了保险金额为50万的财产保险C.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险2、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（）。A.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D.买方期权持有者的最大损失是零3、某银

9、行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于_。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品4、根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权5、个人贷款的贷款要素包括_。A.担保方式B.贷款利率C.贷款期限D.贷款对象E.贷款额度6、在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款_放在第一位。A.盈利性B.安全性C.合理性D.流动性7、下列关于我国

10、计算利息传统标准的说法，错误的是_。A.日息几毫用万分之几表示B.每10毫为1分C.月息几厘用千分之几表示D.我国计算利息传统标准是分、毫、厘8、个人住房贷款质押担保的法律风险主要是_。A.质押股票的价值波动风险B.质押物的合法性C.对于无处分权的权利进行质押D.非为被监护人利益以其所有权利进行质押E.以非法所得、不当所得的权利进行质押9、下列关于格式条款合同的说法，正确的有_。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的

11、，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效10、合理规避利息税的首选工具可以是_。A.教育储蓄B.股票C.企业债券D.共同基金11、下列项目中，属于劳务报酬所得的是。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬12、商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。A.吸收公众存款B.发行股权证券C.发放贷款D.买卖外汇13、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是_。A.在中央银行的市场操作

12、中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合14、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是_。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.个人自己保管证件不善，导致他人冒用C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议15、远期利率协议交易_。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险16、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于_。A10%B20%C

13、30%D40%17、人力资源自然结构是以人的_来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构。A.认识属性B.社会属性C.知识储备属性D.自然生理属性18、下列情形中，可以借阅一级档案的有。A：贷款展期办理抵押物续期登记B：变更质押物品C：审计部门查阅D：提交法院进行债权债务重组E：补办房产证19、基金管理人自收到核准文件之日起_内进行基金募集。3个月6个月10个月1年20、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。A.美兀/盎司B.美元/克C.人民币元/两D.人民币元/克21、客户信贷需求包括_。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求22、对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行采取的防控措施包括_。A.保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应B.借款人以自有或第三人的财产进行抵押C.提高贷前调查深度D.谨慎受理产权、使用