2022年银行对集团系列公司调研情况汇报模板

1、第6页共6页2022年银行对集团系列公司调研情况汇报模板调研时间_年_月_日下午调研行：海珠支行调研成员：甲、乙、丙、丁主要内容。_年_月_日，省分行审批人到海珠支行对贷款单位_(集团)系列公司进行实地调研，透过对_(集团)系列公司在实际经营、管理情况进行了解，反映物流商贸行业存在风险问题，提出审批人对该行业的管理意见。一、_集团系列公司的背景材料和审批决策情况_集团系列公司包括家全资公司(含集团)，集团下属家子公司。目前_(集团)系列公司中使用我行贷款额度，只有_地市海珠区_贸易公司及_地市电器有限公司，而这两间公司是_(集团)系列公司中主要部分，也是_(集团)系列公司中实力最强的公司，而_

2、(集团)系列公司前期资本积累基本通过两间公司完成。_地_(集团)有限公司成立于_年月，注册资本万元，股东包括：冯耀良，出资比例；冯雪华，出资比例；莫俊刚，出资比例；黄颖桥，出资比例，公司法人代表冯耀良。_(集团)公司成立目的是逐步将冯耀良先生直接投资或控股一系列企业进行统一管理和运筹。但目前_集团公司暂时还未能完全发挥作用，公司并没有编制合并报表。通过对_集团调研了解，该公司管理人员到财务人员、检察部层层对应收帐款把关，并制定严谨的规章制度，根据客户的信誉、偿还能力设定三级的资信等级，对每级制定不同赊货限额、结算期限等。同时让业务人员、送货人员与对应的客户挂钩，要求业务人员对客户进行高密度拜访

3、，在每次送货或业务走访时均负责考察客户的经营情况，货物销售情况，有无异常等，如发现客经营情况发生变化，即刻提前催收或上门收回货款，缩短赊销期，同时对有关业务人员及送货人员进行处罚。这种措施在实际操作中非常有效，从而有效避免了坏帐损失，保证资金良性周转。该公司在存货管理方面都有一套完善的管理体制，并拥有较具规模物流中心，同时拥有一支庞大的运输车队和专业装卸配送人员。其中海珠区_公司已建立华南地区最大的物流中心，仓储总面积达万平方米，并完成了部分货仓的电子化改造，目前已经达到每天吞吐货物量达万件，日配送客户最多达家的水平，在物流行业中具有较强的竞争力。另外公司正加紧建设一个现时化的电器产品配送的物

4、流中心，从而进一步提高工作效率、营运能力。目前两家公司正朝着向集代理、配送、电子化仓储管理于一体的经营方向发展。对公司储存货物两间公司都有严格的进出货管理，通过安装电子信息系统，实时监控商品的进出情况、储存情况，并对储存商品实行先进先出法，有效提高工作效率，同时对仓存商品保持在公司月销售配送量内，加快存货周转，避免资金不合理占用，保证公司资金流动性。由此可见商贸行业应收帐款和存货占用的风险防范，关键是由经办行贷前测算其合理量和贷后加以严格管理，并根据借款人周转次数和管理水平高低确定其流动资金的需求。三、银行重点选择有诚信的商贸批发一级代理商为营销对象，避免银行的信贷风险。_集团两间公司所代理产

5、品均为市场上适销、名牌饮料、食品、日用品、电器等产品，并且已取得这些品牌在_地市地区的独家代理权。同时分别在珠江三角洲地区建立较大的销售网络及营销代理队伍，并通过完善的经营管理、规范运作模式，向华南地区进行拷贝推广，建立相互支持、互相呼应的分销经营实体，并逐步扩张分销地域，构建一个稳定、完善的南中国消费品物流、配送、分销网络。在销售资金占用结构及回笼情况两间公司情况均相近。以_公司销售资金占用及回笼情况为例说明，目前公司已取得有珠江啤酒、怡宝、可口可乐、娃哈哈、红牛等几十个产品的代理权，而单珠江啤酒和怡宝蒸馏水产品年销售额就超亿元，由于产品品种多销售量较大，使公司增加对代理产品的购入存货，增加

6、公司资金占用，另外公司给予客户一定的赊销金额和结算期限、办理银行承兑汇票缴存的保证金也占用公司资金，致使_公司占用资金相对较大，根据_年_公司财务报表数据测算，销售资金占用约为亿元，每年仓存商品销售周转次数为次。其中_公司_年全年销售收入达亿元，净利润达万元，比上年增长、，每月回笼资金约万元。而公司_年全年销售收入达亿元，净利润达万元，比上年增长、，每月回笼资金约为万元。由此可见一级代理商十分重视其经销权，其销售网络完善、经营和财务状况良好，还款来源充足，货款回笼稳定，能保证以销售收入偿还银行贷款本息，一般不轻易对银行承诺违约。四、审批人严格审查关联企业对银行信贷资金占用。_集团公司不直接参与

7、下属子公司经营，对下属子公司短期资金需求，统一由集团公司调配，容易造成银行借款统一使用的风险。_集团公司成立的目的是把冯耀良直接投资或控股的一系列企业进行统一管理，集团公司不直接参与系列企业的经营。在集团下属子公司中只有_地市电器有限公司、_地市海珠区_贸易公司、_地市恒飞贸易有限公司、_地市胜美皮具服装有限公司在运作，而这些下属子公司经过多年发展，自身拥有一定资金实力和市场竞争力，如下属企业想进一步扩大销售经营，而自有资金不足，一般通过向金融机构融资取得。2022年银行对集团系列公司调研情况汇报模板（二）调研时间：_年_月_日下午调研行：海珠支行调研成员：甲、乙、丙、丁主要内容：_年_月_日

8、，省分行审批人到海珠支行对贷款单位_(集团)系列公司进行实地调研，透过对_(集团)系列公司在实际经营、管理情况进行了解，反映物流商贸行业存在风险问题，提出审批人对该行业的管理意见。一、_集团系列公司的背景材料和审批决策情况_集团系列公司包括。_家全资公司(含集团)，集团下属_家子公司。目前_(集团)系列公司中使用我行贷款额度，只有_地市海珠区_贸易公司及_地市a电器有限公司，而这两间公司是_(集团)系列公司中主要部分，也是_(集团)系列公司中实力最强的公司，而_(集团)系列公司前期资本积累基本通过两间公司完成。_地_(集团)有限公司成立于_年_月，注册资本_万元，股东包括：冯耀良，出资比例90

9、；冯雪华，出资比例5；莫俊刚，出资比例3；黄颖桥，出资比例2，公司法人代表冯耀良。_(集团)公司成立目的是逐步将冯耀良先生直接投资或控股一系列企业进行统一管理和运筹。但目前_集团公司暂时还未能完全发挥作用，公司并没有编制合并报表。目前_(集团)有限公司并没有贷款，只为下属子公司_地市海珠区_贸易公司及_地市a电器有限公司贷款作担保。_地市海珠区_贸易公司是我行aa级信用企业，成立于_年代，前身为_贸易商行，后于_年变更为现名，属集体所有制企业，主营业务为批发、零售各种饮料、食品、日用品等。目前，该公司注册资本_万元，实收资本_万元，资产总额_万元，员工_多人，_台大、中型运输车辆，拥有华南地区

10、规模最大的物流中心。_年_月该公司被_地市政府评为优秀民营企业，同年_月被我分行评为“双50”工程的重点客户。当前，公司经营已达一定规模，综合竞争力较强，主导销售产品中众多品牌获得区域内一级代理权，市场前景较好。_地市a电器有限公司是我行aa级信用企业，公司成立于_年_月_日，是一家集空调、冰箱、洗衣机及小家电为主的商业批零公司，现拥有资产_万元，员工_人，属下分公司分布市内各区和深圳特区、东莞、佛山、肇庆等地区，在同行业中有良好的声誉。随着企业经营规模的不断扩大，客户的市场竞争力也不断增强。_年_月_日经省行审批通过给予_(集团)系列公司一般额度授信_万元，期限两年，其中流动资金贷款_万元，

11、银行承兑汇票_万元。具体额度分配为：_地市海珠区_贸易公司一般额度授信_万元(其中流动资金贷款_万元，银行承兑汇票_万元)；_地市a电器有限公司一般额度授信_万元(其中流动资金贷款_万元，银行承兑汇票_万元)，同意的条件为：1、落实合法有效的第三保证手续；2、开立银行承兑汇票按照总行有关规定交存保证金；3、追加大股东冯耀良个人合法、有效的连带责任担保。同时，会议要求我支行关注企业未来有无固定资产投资、企业的结算方式及经营方式的变化。二、应收帐款及存货占用大是商贸业的共性，也是银行面对的风险。商贸批发业应收帐款回收不仅是企业自身同时也是银行所面对的风险。商贸批发对相当一部分大型超市、商场和分销商，都不同程度给予一定的赊销额，一旦大型超市、商场和分销商经营出现问题，商贸批发公司将面临货款不能回收、坏帐等情况，必然影响银行贷款回收，审批人对这些问题早已引起高度重视。通过对_集团调研了解，该公司管理人员到财务人员、检察部层层对应收帐款把关，并制定严谨的规章制度，根据客户的信誉、偿还能力设定三级的资信等级，对每级制定不同赊货限额、结算期限等。同时让业务人员、送货人员与对应的客户挂钩，要求业务人员对客户进行高密度拜