电商供应链金融

1、本章主要内容第一节 供给链金融概述第二节 供给链金融基本业务模式第三节 电商企业供给链金融创新模式电商供应链金融第1页【引例】B2B要怎么做供给链金融？（相关视频资料介绍）思索题：1.B2B电商开展供给链金融有何优势？2.怎样控制电商供给链金融风险？电商供应链金融第2页第一节 供给链金融概述一、供给链金融发展阶段（一）国际供给链金融发展历程1.起步阶段2.规范阶段3.创新阶段电商供应链金融第3页（二）中国供给链金融发展我国供给链金融在现阶段展现出三个主要特征：跨越式发展不能混业经营依靠现货交易市场 电商供应链金融第4页二、供给链金融相关概念（一）物流金融物流金融指在面向物流运行全过程，银行和第

2、三方物流服务提供商经过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金运动，从而提升资金运行效率和物流服务绩效一系列经营活动。图12-1物流金融业务流程关系电商供应链金融第5页（二）贸易金融贸易金融是在贸易双方债权债务关系基础上，为国内或跨国商品和服务贸易提供贯通贸易活动整个价值链全方面金融服务。 贸易金融中普通会渉及第三方物流企业、客户及其上下游和金融机构（如商业银行），通常是以商业银行作为平台提供商和综合风险管理者角色。电商供应链金融第6页（三）供给链金融供给链金融是以关键企业为切入点，经过对信息流、物流、资金流有效控制或对有实力关联方责任绑定，针对关键企业上下游长久合作供给商、

3、经销商提供融资服务。其目标客户群主要为处于供给链上下游中小企业。 电商供应链金融第7页（四）物流金融、贸易金融与供给链金融概念比较对于三者之间区分可首先从供给链三个维度（物流、商流、信息流）进行分析。物流金融贸易金融供给链金融物流整合度较高偏低较高商流整合度普通较高较高信息整合度相对有限有限较高电商供应链金融第8页【知识链接】供给链金融与互联网金融融合 电商供应链金融第9页第二节 供给链金融基本业务模式经典供给链是由供给商、生产商、分销商和最终客户组成。在大部分制造领域，供给链关键企业普通是生产关键部件或者完成最终产品企业，处于供给商与经销商之间，属于生产商而在另外一些行业集中度不是很高制造领

4、域，供给链关键企业也可能是分销商，如大型超市等。即使关键企业类型不一样，不过从融资需求角度去考虑都可分为关键企业上游和下游融资。电商供应链金融第10页图12-3物流金融模式分类图电商供应链金融第11页一、应收类融资模式（一）应收账款融资图12-4 应收账款质押融资操作流程图电商供应链金融第12页（二）保理融资图12-5 物流保理业务模式电商供应链金融第13页（三）代收货款模式图12-6 代收货款业务模式电商供应链金融第14页二、存货类融资模式（一）静态质押授信模式静态质押授信是指客户以自有或第三人正当拥有动产为质押授信业务。银行委托第三方物流企业对客户提供抵押商品实施监管，质押物不允许以货易货

5、，客户必须还款赎货。 电商供应链金融第15页（二）动态质押授信模式动态质押授信是静态质押授信延伸产品。银行对于客户质押商品价值设定最低限额，允许在限额以上商品出库，客户能够以货易货。这适合用于库存稳定、货物品类较为一致、抵押物价值核定较为轻易客户。同时，对于一些客户存货进出频繁，难以采取静态质押授信情况，也可利用该产品。 电商供应链金融第16页（三）仓单质押授信模式图12-7仓单质押融资操作流程电商供应链金融第17页三、预付类融资模式（一）保兑仓图12-8保兑仓模式流程电商供应链金融第18页（二）未来提货权融资仓储监管模式（四方保兑）图12-9四方保兑仓模式流程电商供应链金融第19页第三节 电

6、商企业供给链金融创新模式一、电商企业供给链金融内涵（一）概念界定供给链金融当前有三种较为流行认知视角，分别基于供给链关键企业、电子平台服务商和商业银行。本章结合实际背景，采取第二种视角下供给链金融定义，即电子平台服务商将中小企业与本身平台或金融机构信息有效对接，为平台上资金匮乏中小企业提供各种形式融资服务，在供给链金融服务中占主导地位。电商供应链金融第20页（二）现实需求一方面，电商平台上中小企业融资渠道创新需求。 其次，电商企业开展金融服务需求。 电商供应链金融第21页二、电商企业供给链金融主要模式（一）平台型电商供给链金融1.基于自有资金平台型电商供给链金融图12-10 阿里订单贷款融资模

7、式电商供应链金融第22页2.基于外来资金平台型电商供给链金融（1）电子订单模式供给商贷款生产图12-11 电子订单模式供给商融资电商供应链金融第23页（2）电子订单模式- 分销商贷款买货图12-12 电子订单模式分销商融资电商供应链金融第24页（3）电子仓单模式图12-13 电子仓单融资模式电商供应链金融第25页（二）自营型电商供给链金融1.基于自有资金自营型电商供给链金融图12-14 京东“京保贝”融资模式电商供应链金融第26页2.基于外来资金自营型电商供给链金融图12-15 基于应收账款电子订单融资模式电商供应链金融第27页（三）两种模式比较图12-16 电商企业供给链金融运作机理电商供应

8、链金融第28页表12-1 不一样类别电商供给链金融特征比较融资模式平台型电商供给链金融自营型电商供给链金融基于自有资金基于外来资金基于自有资金基于外来资金代表企业阿里小贷敦煌网、金银岛京东、苏宁京东等目标客户平台小微企业平台中小企业平台小微企业供给链上下游中小企业供给链上下游中小企业融资额度较小较小较大较大融资频率高高较高较高参加主体电商企业中小企业电商企业中小企业物流企业商业银行关键企业电商企业中小企业电商企业中小企业物流企业商业银行授信条件动产和流动资金质押电子信用动产和流动资金质押电子信用平台担保动产和流动资金质押电子信用动产和流动资金质押电子信用服务效率放贷速度快放贷速度普通放贷速度快

9、放贷速度普通融资费用高较高普通普通电商供应链金融第29页图12-17 电商企业供给链金融产品电商供应链金融第30页【本章小结】供给链金融是伴随物流渐进发展而展现演进式发展形态，可划分为三个阶段：起步阶段、规范阶段和创新阶段。物流金融、贸易金融和供给链金融是三种紧密关联业务模式，供给链金融是物流金融和贸易金融高级阶段。供给链金融能够分为应收账款融资模式、存货融资模式和预付账款融资模式。电商供给链金融能够了解为电子商务服务企业主导在线供给链金融服务。详细来说是指电商企业基于电子商务平台，将供给链组员间信息流、资金流、物流有效整合，为平台上单个企业或上下游多个企业提供融资服务，以构建产品供给链与平台合作共赢、协同发展电商生态。依据电商企业是否参加供给链日常活动，可将“电商企业供给链金融”深入细分为“平台型电商供给链金融”和“自营型电商供给链金融”。电商供应链金融第31页【案例阅读】电商供给链金融暴发前夜？案例思索：1.电商供给链金融有什么样特点？2.你认为开展电商供给链金融业