大户监测培训文档

1、CM2006系统升级（二期）培训大户监控模块1一、系统简介二、大户池三、监测分析2一、系统简介3大户监控系统简介信贷大户风险监控系统（大户监控系统）是CM2006系统的子模块，是我行推进信贷监督管理体系信息化建设的重要组成部分，也是我行将信贷大户风险监控的管理内容、业务流程、技术手段通过管理信息系统建设得以规范化、流程化、系统化的应用子系统。大户监控系统是以“大户池”信贷客户群为风险监控的对象和范围，通过定期对客户风险程度进行统一系统模型分类和分级手工分类，实现对我行信贷大户的逐户监督管理和全面风险掌握通过信贷大户跟踪督办机制的运行，实现总、分行对信贷大户风险的直接监管和重点控制通过对各类客户

2、和业务信息的多维度、全口径汇总统计，为我行各级机构分析信贷大户整体情况，发现风险暴露迹象提供数据支撑和线索依据。4大户监控系统简介简而言之，大户监控系统基于CM2006，综合行业政策、环保、融资质量、评级、授信、财务、担保、关联交易等多方面信息，对贷款大户进行风险分类，从中筛选出高风险客户进行跟踪督办，定期对大户风险监控成效进行考核评价。5大户监控系统简介暂不启用6二、大户池7大户监控大户池“大户池”是指符合设定条件的信贷客户群，也是大户监控系统实行风险监控的对象和范围。 1）设定条件是由总行大户监控业务管理员根据总行客户一部、二部、三部所需监控的标准而设置的。不同的客户归属部门可能会有不同的

3、入池标准。 2）余额口径分“贷款余额（不含贴现）”及“融资余额”，其中融资余额统计了银行承兑汇票贴现等表外业务的贷款余额。 8大户监控大户池 3）至少需要客户经理在“客户档案维护”菜单维护“客户归属部门”、“主要使用产品性质”、“信贷支持程度”三个属性。其中“客户归属部门”及“主要使用产品性质”根据农发行贷款性质及归属管理部门归属表进行设置，“信贷支持程度”根据贷款客户风险分类情况进行设置。 4）需要设置相应的自定义标识（设置自定义标识对出入大户池并不影响，仅影响风险分类模型）。9大户监控大户池“大户池”入/出池方式有两种： 1）批量入/出池： 实行“T+1”维护更新，即当我行信贷客户融资或贷

4、款余额达到系统设定值时，便在T+1跑批后自动成为入池客户；当小于系统设定值，且该客户未列入跟踪督办名单、风险分类也不为较大或严重等出池条件时，便自动调出“大户池”。 2）手工入/出池（总行大户监控管理员权限）： 当我行信贷客户融资或贷款余额未能达到系统设定值时，但总行又认为该信贷客户需要纳入大户监控范围的，可以通过手工入池方式进入大户池。通过手工入池的客户不会因为除手工出池的其他任何方式而调出“大户池”。10三、监测分析11大户监控监测分析监测分析是指总行、一级分行和二级分行对辖区内大户（包括单一法人客户和集团客户）的融资及相关风险信息进行监测和分析。其支持对贷款大户资产质量、信用等级、经济性

5、质、担保方式、行业投向、贷款余期、逾期欠息等信息进行多纬度查询，支持集团客户和单笔业务关注信息查询，可为总行、一级分行和二级分行信贷人员的风险管理工作提供决策支持。12大户监控监测分析13大户监控监测分析（参数管理）行业政策对照关系是总行用来设置行业政策下包含那些具体行业该参数设置会对【单一大户监测分析】-【大户行业投向情况】下“行业投向”选择“总行行业政策”产生影响。14大户监控监测分析（参数管理）关注信息参数设置用于查询部分重点关注的单笔信贷业务情况。该菜单设置会对【主页】【监测分析查询】【单笔业务关注信息查询】产生影响。15大户监控监测分析（单一大户监测分析）单一大户监测分析是指按照地区

6、统计分析大户融资总量、构成、投向、质量、余期、信用等级分布、贷款分类及其变化情况。选择统计地区（可选最低行级为二级行）、客户归属部门、主要使用产品性质、大户口径、余额口径、统计日期，点击“提交”后，当后台处理完成后，可以查询结果。16大户监控监测分析（单一大户监测分析）对于“提交”的查询系统后台处理，可以通过“用户作业管理”模块查询处理情况。17监测分析（单一大户监测分析-大户总量集中情况）大户总量集中情况通过统计融资（贷款）余额集中度、户数集中度、集中度系数、户均余额等指标，监测各级地区信贷大户融资（贷款）余额集中程度的情况及变动。18监测分析（单一大户监测分析-大户余额区间情况）大户余额区

7、间情况通过统计融资（贷款）余额在5000万元（含）至1亿元、1亿元（含）至2亿元等余额区间的分布情况，监测各级地区信贷大户融资（贷款）余额的结构情况及变动。19监测分析（单一大户监测分析-大户信用等级情况）大户信用等级情况通过统计我行客户信用等级阶梯下融资（贷款）余额的分布情况，监测各级地区信贷大户的信用状况和资产质量情况及变动。20监测分析（单一大户监测分析-大户经济性质情况）大户经济性质情况通过统计各类经济性质下融资（贷款）余额的分布情况，监测各级地区不同经济性质的信贷大户资产质量情况及变动。21监测分析（单一大户监测分析-大户担保方式情况）大户担保方式情况通过统计不同担保方式下的融资（贷

8、款）情况，监测各级地区信贷大户的第二还款来源情况及变动。22监测分析（单一大户监测分析-大户资产质量情况）大户资产质量情况用于监测各级地区信贷大户融资（贷款）质量的情况及变动。23监测分析（单一大户监测分析-大户逾期欠息情况）大户逾期欠息情况监测各地区信贷大户贷款逾期欠息的金额、天数等情况。24监测分析（单一大户监测分析-大户行业投向情况）大户行业投向情况通过统计融资（贷款）在不同行业分布情况，监测各地区信贷大户融资（贷款）的行业投向和资产质量的情况及变动。25监测分析（单一大户监测分析-大户贷款余期情况）大户贷款余期情况通过统计贷款到期日距离监测日的天数，监测各地区信贷大户贷款剩余期限的情况

9、，用于加强对信贷大户即将到期贷款和集中性到期贷款的管理，并有助于我行对信贷大户贷款流动性实行总体均衡管理。26大户监控监测分析（集团大户监测分析）集团大户，也称集团关联体大户，是指当集团关联体（CM2006中同一关联名称（号）下所有成员客户所组成的客户群）我行融资（贷款）余额合计超过大户口径时，该集团关联体便称为集团大户，该集团关联体下的授信客户即纳入集团大户监测分析范畴。27大户监控监测分析（大户关注信息）大户关注信息用于查询部分重点关注信贷大户的融资情况，具体关注类型包括：贷款余额前N户、不良贷款余额前N户、贷款余额比年初增加前N户、贷款余额比年初减少前N户、客户欠息前N户情况。28大户监

10、控监测分析（单笔业务关注信息）单笔业务关注信息用于查询部分重点关注的单笔信贷业务情况，具体关注信息类型如下：（1）报告期内新增流动资金贷款贷款且贷款额在N万元以上； （2）报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放信用贷款；（3）报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放中期流动资金贷款；（4）报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放流动资金循环贷款；（5）报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放法人帐户透支贷款；（6）报告期内对潜在风险标志的客户新增非低风险贷款；（7）在报告期内签发银行承兑汇票超过N万元；（8）在报告期内签发单笔保函超过N万元；（9）在报告期内签发单笔信用证超过N万元；（10）报告期末有表外垫款余额的客户签发银行承兑汇票、保函、信用证；（11）报告期末有不良贷款余额的客户签发银行承兑汇票、保函、信用证；（12）报告期末银行承兑汇票业务有余额的客户信用等级比年初下降；（13）报告期内有欠息客户办理银行承兑汇票、保函、信用证；（14）报告期内银行承兑汇票间隔期在N天之内。29大户监控监测分析（大户财务报表是否完整查询）大户财务报表是否完整查询查询信贷大户每月财务报表的录入情况，监测各