金融学 货币银行学 习题与答案

1、第一章货币与货币制度一、填空题1、从货币本质出发，货币是固定充当的特殊商品。2、货币是商品价值形式发展的结果,它经历了,和四个阶段。3、在商品经济中,货币执行着,五个职能。4、货币制度的构成包括,和四个要素。5、在货币制度发展史上,依次存在,和四种货币制度6、金银复本位制前后经历了,和三种形态。7、最早实行金本位制的国家是。8、金本位制度包括、本位制。二、选择题（以下选项至少有一个是符合题意的）1、货币的产生是（）。A由金银的天然属性决定的B国家发明创造的C商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物D人们相互协商的结果2、货币在（）时执行价值尺度职能。A商品买卖B缴纳租金C支付工资D给商品标价时3、

2、货币在（）时执行价值贮藏职能。A支付水电费B购买商品C表现和衡量商品价值D准备用于明年的购买4、货币执行支付手段职能的特点是（）。A货币是商品交换的媒介B货币运动伴随商品运动C货币是一般等价物D货币作为价值的独立形式进行单方面转移5、在金属货币流通条件下，货币在执行贮藏手段职能时，能自发的调节（）。A货币流通B货币必要量C生产规模D投资规模6、纸币产生的基础是货币的哪一职能（）。A价值尺度B流通手段C支付手段D储藏手段7、中国工商银行发行的电子货币是（）。A牡丹卡BVISA卡C长城卡D金穗卡8、商品的价格是（）。A商品与货币价值的比率B同商品价值成反比C同货币价值成正比D商品价值的货币表现9、

3、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造，不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。A金块本位制B金铸币本位制C金汇兑本位制D银行券制10、目前世界各国实行的是（）。A银本位制B金本位制C金、银复本位制D不兑现信用货币制度11、通常信用货币是指（）。A银行券B商业票据C金属铸币D政府纸币E存款货币12、货币单位的确定包括（）。A规定货币单位的名称B规定本位币币材C规定货币单位的“值”D确定流通中货币种类TOC o 1-5 h z13、价格与商品价值和货币价值的关系是（）。A价值是价格的基础B价格是商品价值的货币表现C商品价格与其价值成正比例变化D商品价格与单位货币所代表的价值成反比例变化14、金银

4、复本位制中,金银两种货币均各按其实际价值任意流通的货币制度是（）。A平行本位制B双本位制C跛行本位制D单本位制15、金币本位制的特点是（）。A以黄金为币材B金币可以自由铸造和熔化C价值符号可以自由兑现金币D金银铸币同时流通E黄金可以自由输出与输入16、现代货币制度的主要特征是（）。A通货是中央银行发行的纸币，具有无限法偿资格B纸币不与金银保持等价关系C货币是通过信用程序发行的D纸币与黄金可以自由兑换17、劣币驱逐良币规律中所谓的劣币是指（）。A名义价值高于实际价值的货币B名义价值低于实际价值的货币精品文库精品文库欢迎下载欢迎下载 精品文库的影响。从现代信用在经济中的积极作用看，主要表现在：现代

5、信用可以促进社会资金的合理利用；现代信用可以优化社会资源配置；现代信用可以推动经济增长。从现代信用的负面影响看，主要是可能引发信用风险和带来经济泡沫。2、政府信用是指由中央政府作为债务人或债权人的信用活动。它是政府的经济职能得到强化，作为独立的经济部门参与经济运做的结果。目前，中央政府主要作为债务人，在历史上也有为债权人的情况。政府信用的主要形式有发行公债、发行国库券、发行专项债券和向银行透支。政府信用可以广泛动员社会资金，进行基础建设等投资，支持产业结构调整，扩大总需求，刺激经济增长。从发达国家经济发展看，充分利用公债形式来筹集资金，是支持宏观调控政策有效实施的重要方法之一。政府信用的发达程

6、度如何，也从一个侧面反映一个国家的经济发展水平。如美国是世界上最发达的国家，但同时也是负债最多的国家。政府信用的作用主要有以下几个方面：（1）调节国库年度收支的平衡。由于财政收支有先支后收的特点，因而需要国库券以保持短期内的收支平衡；（2）调节财政收支、弥补财政赤字；（3）调节经济。政府从总量上调节经济，以此促进经济增长，扩大总需求，增大经济投资；（4）配合其他经济政策的实施。与货币政策、产业政策等相配合，更好的发挥各项经济政策的作用。3、银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用的特点表现在：银行信用所贷放的是社会资金。它来源于再生产过程中游离

7、出来的暂时闲置资金与居民和各部门收入中暂时闲置的货币。银行作为贷出者的集中，集中各种闲置资金，可以集聚巨额可贷资金，在规模上没有局限。银行信用是以货币形态提供的信用。与商业信用相比，提供信用没有方向上的局限性，可提供给上游、下游企业。银行信用所提供的货币资金在期限上无局限性；银行吸收的资金有长期闲置与短期闲置的，所放贷款有长期贷款与短期贷款。且银行信用在调剂资金期限上具有灵活性，长期资金来源可用于发放短期贷款，吸收的短期资金也可以续短为长，用于长期资金运用。如上所述，由于银行信用在规模、范围、期限上的种种优越性，它仍是现代经济中占较大比重的信用形式。4、现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种

8、最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。两者的关系可做如下理解：（1）商业信用始终是信用制度的基础。历史上商业信用产生在先，它直接与商品的生产和流通相关联，直接为生产和交换服务。企业在购销过程中，彼此之间如果能够通过商业信用直接融通所需资金，就不一定依赖于银行。（2）只有商

9、业信用发展到一定程度后才出现银行信用。资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善。因为商业信用工具、商业票据都有一定期限，当商业票据未到期而持票人又急需现金时，持票人可到银行办理票据贴现，及时取得急需的现金，商业信用就转化为银行信用。由于银行办理的以商业票据为对象的贷款业务，如商业票据贴现、票据抵押贷款等，使商业票据及时兑现，商业信用得到进一步发展。（4）商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。银行信用是银行或其他金融机构以货币形

10、态提供的信用。5、消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少1/3。此外，企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。一般来说，消费信用的制约因素有以下几方面：（1）总

11、供给的能力与水平，总供给的水平越高，消费信用的规模一般越大；（2）居民的实际收入和生活水平。若居民的实际收入较低，偿还能力不高，一味地发展消费信用则会导致风险加大；（3）资金供求关系。它与消费信用的规模是此消彼长的关系，若资金供求紧张，消费信用的规模就越大；（4）消费观念和文化程度，它制约着消费信用这种信用方式的普及程度和消费总量。如在我国，受传统文化的影响，消费信贷起步较晚，规模也较小，但近年来发展很快，主要体现在住房贷款、汽车贷款的增长上。第三章利息与利息率一、填空题1、货币资本所有权和的分离是利息产生的经济基础。2、马克思指出,资本主义经济中的利息是借贷资本家凭借自己的资本所有权向职能资

12、本家索取的报酬,是的一TOC o 1-5 h z部分,是的特殊转化形式，且认为,利息率取决于。3、根据利率决定的原理,利率的最高界限为,最低界限为。4、日利率一般以本金的表示,通常称为日息几厘；月利率一般以本金的表示,通常称为月息几厘。5、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是。6、随市场规律而自由变动的利率就是。7、名义利率=实际利率+。8、古典利率理论把利息看成是等待或延期消费的报酬，认为利率取决于和投资，且利率具有调节储蓄和投资的功能.9、凯恩斯的流动性偏好利率理论把利息看成是在一定时间内放弃货币流动性所得的报酬,因而把利率看成是一种纯粹由所决定的货币现象。10、IS-LM模型从货币

13、市场和商品市场的来分析利率的决定机理。11、传统经济学中的利率论称为实际利率理论,这种理论强调因素在利率中的决定作用。12、任何一笔货币金额都可根据利率计算出在未来的某一种时上的本利和，通常将其称为。二、选择题（以下选项至少有一个是符合题意的）1、在西方国家传统上是以（）作为基准利息。A中央银行的再贴现利率B政府短期债券利率C同业拆借利率D银行存款利率2、下列关于利息的理解中正确的是（）A利息只存在于资本主义经济关系中B利息属于信用范畴C利息的本质是对价值时差的一种补偿D利息是企业生产成本的构成部分E利息构成了信用的基础3、我国习惯上将年息,月息,日息都以“厘”作单位,但实际含义却不同,若年息

14、6厘,月息4厘,日息2厘,则分别是指（）A年利率为6%,月利率为4,日利率为2%oB年利率为6%,月利率为4%,日利率为2C年利率为6%,月利率为4%,日利率为2D年利率为6,月利率为4%,日利率为2%E年利率为6%,月利率为4%,日利率为2%4、市场利率的高低取决于（）A统一利率B浮动利率C借贷资金的供求关系D国家政府E基准利率5、在其他因素不变的条件下，利息率大小（）A反映资金的供求状况B直接制约企业全收入的多少C能反映使用资金的成本的变化D反映两类资本家对利润分割的比率。6、名义利率适应通货膨胀的变化而变化应（）。A同向，同步B同向，不同步C不同向，但同步D不同向，不同步7、（）不同程度

15、反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。A官定利率B浮动利率C行业公定利率D市场利率8、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（）最高利润水平B平均利润率水C物价水平D借贷资本的供求E国际利率水平9、利率主要通过以下途径来影响经济（）物价水平B.国际收支C.投资D.储蓄E.消费10、收益资本化有着广泛的应用,对于土地的价格,以下哪种说法正确（）在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低,其价格越高；在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高，土地的价格越高；在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越高在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低.在预期收益不变

16、的情况下,市场平均利率越高，土地的价格越低.11、在经济周期中,处于不同阶段利率会有不同变化,以正确的是（）.处于危机阶段时，利率会降低处于萧条阶段时，利率会降低处于复苏阶段时，利率会慢慢提高处于繁荣阶段时，利率会急剧提高12、最能表达或说明利率和期限关系的收益曲线形状的理论是()A可贷资金理论B预期理论C市场分割理论D流动偏好理论E流动性溢价理论三、名词解释1、利息2、单利3、复利、4固定利率5、浮动利率6、基准利率7、名义利率8、实际利率9、市场利率10、利率市场化11、终值12、利率的期限结构四、计算题1、借贷资本金为10000元,一年的利息额为1200元,年利息率为多少？2、一笔借贷期

17、限为3年,月利息率为5的10万元贷款,利息总额为多少？到期的本利和为多少？(分别用单利法和复利法计算)3、若某人每年存入1万元，年利率为1，10年后此人存款余额为多少？4、某企业期望6年后拆旧基金余额为100万元，该企业从今年开始，按3%的利率计息，每年应提拆旧基金为多少？5、某客户有合格票据200万元到商业银行贴现，还差60天到期，若按月息3%。扣除贴现利息，银行实付贴现额为多少？五、问答题1、如何理解利息在收益资本化中的作用？2、简述利率期限结构理论。3、结合实际分析我国利率市场化问题。4、如何分析决定和影响我国利率的主要因素？5、在市场经济中，为什么说利率杠杆是个灵活的经济杠杆？结合19

18、96年我国两次利率下调分析。第三章利息与利息率习题答案一、填空题1、使用权2、剩余价值平均利润率3、平均利润率零4、千分之一百分之一5、官定利率6、市场利率7、通货膨胀率8、储蓄9、动机10、一般均衡11、实际12、终值二、选择题1、B2、BCDE3、E4、C5、A6、A7、A8、BCDE9、ABCDE10、BCE11、ABCD12、E三、名词解释1、利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。2、单利是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算。3、复利是单利的对称，是指将利息额计入本金，重新计算利息。4、

19、固定利率指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，而不随市场上货币资金供求状况而变化的利率。它对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便。5、浮动利率指借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。6、基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。7、名义利率指包含了通货膨胀因素的利率。8、实际利率指物价不变从而实际购买力不变条件下的利率。通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。9、市场利率-按照市场规律而自由变动的利率，即由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。10、利率市场化

20、一一是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。11、终值任何一笔货币金额都可根据利率计算出在未来的某一时点上将会是多少金额。这个未来的金额就是终值即本利和，而最初的本金即现值。12、利率的期限结构指利率随着到期日的时间长短有所不同。四、计算题1、122、(1)单利法利息和为18万元，本利和为28万元(2)复利法本利和为100000*(1+5%)36=579181(元)利息为479181元3

21、、10年后的存款余额为(1+1%)ii+(1+1%)io+(1+1%)=10.5668(万元)4、设每年提折旧基金为x万元，贝x(1+3%)7+x(1+3%)6+x(1+3%)=100解得x=15.0095(万元)5、银行实付贴现额为200/(1+0.0003)2=1988053(元)第四章金融机构体系一、填空1、1694年成立的银行是最早出现的股份银行,它的出现标志着现代银行制度的建立。2、一般来说,一国的金融体系由,和外资(合资)金融机构五个环节组成,其中是其银行体系的主体.3、我国金融体系的构成是以为核心,以为主体,多种金融机构并存的格局.TOC o 1-5 h z4、按是否以存,放,汇

22、为业务特征,可以将金融机构划分为和。5、投资银行的最本源的业务是。6、在西方国家的金融体系中,政策性的专业银行包括,。目前,我国三大政策性银行分别是,和，。7、保险公司按其保险的标的不同,可分为和。8、信用合作社分为和。二、选择题(以下选项至少有一个符合题意)1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有()A互助储蓄银行B投资银行C货币市场互助基金D金融公司2、下列哪些属于非银行金融机构()A信托公司B合作金融机构C政策性银行D财务公司3、采取没有中央银行的金融机构体系的国家和地区有()A俄罗斯B瑞士C新加坡D香港4、下列属于专业银行的是()A投资银行B开发银行C不动产抵押银行D中国农业发展银行5

23、、我国政策性银行的资金来源主要靠()A自筹B发行股票C财政划拨与发行金融债券D集资6、我国的四大国有独资商业银行包括()。A中国工商银行B中国人民银行C中国建设银行D中国农业银行E中国银行F交通银行7、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是()。A资金来源都是靠吸收存款B都是以存、放、汇为业务特征C贷款对象都是全社会成员D资金主要都运用于贷款8、在我国,负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是()。A信达资产管理公司B华融资产管理公司C东方资产管理公司D长城资产管理公司9、信用合作社属于()。A存款型金融机构B契约型金融机构C投资型金融机构D政策型金融机构10、2003年,银行、证券、保

24、险中国金融业“分业经营,分业监管”的框架最终完成,其标志是()。A银监会的成立B中国人民银行的成立C证监会的成立D保监会的成立三、名词解释1、金融中介机构2、专业性银行3、政策性银行4、信用合作社5、保险6、基金7、投资银行8、国际清算银行9、国际货币基金组织四、问答题。1、我国金融机构体系包括哪些内容？2、非银行金融机构有哪些？他们的主要业务是什么？3、何谓投资基金？它有什么特点？4、信用合作社有哪几个重要特征？5、试比较说明我国目前的金融机构体系和西方发达市场经济国家金融机构体系的异同。6、试述70年代以来金融机构的发展趋势。第四章习题答案一、填空题1、英格兰银行2、中央银行商业银行专业银

25、行商业银行3、中央银行商业银行4、银行性金融机构非银行性金融机构5、证券承销6、国家开发银行中国农业银行中国进出口银行7、财产保险人身保险8、城市信用合作社农村信用合作社二、选择题1、A2、ABD3、CD4、CD5、C6、ACDE7、C8、A9、A10、A三、名词解释1、金融中介机构指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。2、专业性银行指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银

26、行、储蓄银行和进出口银行。3、政策性银行由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。4、信用合作社由个人集资组成的以互助为宗旨的合作性金融组织。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务，分为农村信用社和城市信用社。5、保险基金由保险费、保险公司的资本以及保险盈余共同构成，是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。6、基金又称投资基金，是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起

27、来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。具有集合投资、分散风险和专家管理的特点。7、投资银行专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。8、国际清算银行西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月，总部设在瑞士巴塞尔。其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。9、国际货币基金组织为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，1945年12月成立，总部设在华盛顿。第五章商业银行一、填空题TOC o 1-5 h z1、按照组织结构来划分,

28、商业银行的组织形式包括,和。2、商业银行的性质可以表述为以为经营目标,以为主要业务的企业法人。3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。4、商业银行的资产包括,和。5、商业银行的负债包括和。6、我国商业银行的存款按照来源不同,可分为,和。7、商业银行在中央银行的存款可分为和。8、商业银行的贷款按发放期限可分为短期和中长期贷款，它们时以是以年为限；按贷款是否有抵押品划分，有贷款和贷款。按贷款的质量划分,商业银行贷款可分为,和五类。9、贷款承诺是商业银行的业务。10、派生存款产生的前提是和。11、商业银行向中央银行借款的形式有和两种。12、商业银行的基础头寸是由商业银行在中央银行的清算

29、存款与构成的。资产业务是商业银行利润的来源，其资产业务主要是贷款和投资。13、商业银行从事证券投资业务的目的主要是：，。14、凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务称为业务。15、汇兑业务是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给受款人的业务。16、信托是指接受他人，代为管理、经营和处理经济事务的行为。17、各国的存款货币银行是以经营金融业务获取或追求的企业。18、商业银行的经营三原则指：盈利性、和安全性。安全性原则，指避免经营风险，保证资金的要求。流动性原则，是指银行能够随时满足客户提取等方面要求的经营原则。19、商业银行转移贷款风险的途径通常有三种：通过保险转移给保险公司；贷款利

30、率浮动:证券化。20、商业银行经营管理理论的演变大致经历了,和三个阶段。21、资产管理理论包括,和。22、资产负债综合管理理论认为应坚持,和三个原则。23、金融创新是从20世纪年代初开始,70年代各种创新活动日益活跃,到年代已形成全球创新浪潮。24、金融创新泛指金融体系和金融市场上出现的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融资方式,新的,新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等内容。25、金融创新主要有三种类型:规避管制，竞争资金来源的创新；的创新和的创新。二、选择题(以下选项至少有一个是符合题意的)1、业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度称为()。A单元银行制

31、度B总分行制度C代理行制度D银行控股公司制度2、我国商业银行的组织形式属于()。A单一银行制B分支行制C持股公司制D连锁银行制3、以下对于单一银行制的优点表述正确的是()。A防止银行业的垄断B营业成本较低C能更好地为本地经济服务D便于随时根据市场变化调整经营战略4、以下对于分支行制的优点表述正确的是()。A能获得规模经济的好处B便于采用现代化管理手段和技术C便于分散风险D有利于国家的控制和管理银行可以获得垄断利润5、我国商业银行的核心资本包括()。A股本B资本公积C盈余公积D未分配利润E呆帐准备金6、下列业务中，属于负债业务的是()。A吸收存款B再贴现C贴现D同业拆借7、下列业务中，属于资产业

32、务的是()。A贴现B再贴现C贷款D证券投资8、下列业务中，属于中间业务的是()。A存款B贷款C汇兑D代收9、信托与租赁属于商业银行的()。A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务10、金融衍生交易属于商业银行的()。A负债业务B资产业务C中间业务D表外业务11、以下对商业银行中间业务表述正确的是()。A商业银行不动用或较少动用自己的资金商业银行以中间人的身份出现收入表现为非利息收入D风险较低12、以下对活期存款表述正确的是()。A存款人可以随时存取B商业银行对此一般不支付利息C是商业银行相对稳定的资金来源D可以产生派生存款13、银行以年贴现率10为顾客的一张面额为1万元、72天后才到期的票据办

33、理贴现，贴现付款额应为：()。A8900元B9800元C8800元D9900元14、以下各项中属于现金资产的是()。A库存现金B在中央银行的存款C在途资金D同业存放15、以下可以形成商业银行原始存款的是()。A客户存入的现金B从央行取得的再贷款C从央行取得的再贴现D客户从其它银行取得的贷款转存入本银行16、以下属于商业银行的主动型负债的是()。A吸收存款B向中央银行借款C同业拆入D发行金融债券17、借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于()。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款18、在一国的金融体系中,唯一具有派生存款的金融机构是

34、()。A中央银行B政策性银行C商业银行D投资银行19、金融创新包括()。A避免风险的创新B技术的创新C规避行政管理的创新D加入WTO20、下列因素中，制约派生存款的因素有()。A原始存款B必要的铸币对存款的比率C现金漏损率D资产负债率21、根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行流动性资产余额与流动债余额的比例不得低于()A120B100C75D2522、根据贷款规则规定，我国商业银行的担保贷款包括()。A信用贷款B保证C抵押贷款D质押贷款E票据贴现货款23、在下列各项指标中，与商业银行经营安全性发生同向变化的有()。A资本充足率B不良贷款C存贷款比例D流动性E中长期贷款比例24、商业银行

35、利率敏感性缺口管理主要是管理()。A信用风险B利率风险C流动性风险D资产风险25、商业银行中间业务与表外业务的主要区别是()。A前者银行一般不承担风险，而后者银行要承担风险B前者给银行带来手续费收入，后者给银行带来利润收入C前者不涉及银行资产负债项目，后者可能转化为资产负债项目D前者不计入银行加权风险资产总额，而后者要计入银行加权风险资产总额E前者对商业银行的资本没有要求，而后者则有资本要求贷款承诺三、名词解释1、单一银行制2、分支行制3、分业经营4、混业经营5、负债业务6、资产业务7、表外业务8、中间业务9、信用贷款10、抵押贷款11、定期存款12、储蓄存款13、派生存款14、存款保险制度1

36、5、金融创新四、问答题1、商业银行都有哪些的外部组织形式？2、如何理解商业银行的经营原则？我国的商业银行经营原则是什么？3、影响商业银行信用创造的因素有哪些。4、商业银行的经营管理理论是如何发展和演变的？5、如何理解商业银行风险管理的意义和内容？6、发展中国家的金融自由化改革有哪些经验和教训。7、试述贷款证券化趋向。第五章习题答案一、填空题1、单一银行制总分行制代理行制度银行控股公司2、赢利贷款3、信用中介职能4、现金资产信贷资产证券固定资产5、存款其他负债6、企业存款个人存款财政性存款7、法定准备金存款超额准备金存款8、一信用贷款抵押贷款正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款9、表外业务1

37、0、比例存款准备金制度非现金结算方式11、直接借款再贴现12、库存现金证券13、增加收益增强流动性降低风险14、表外15、异地16、委托17、利润18、安全存款19、通过抵押贷款向借款客户通过担保人向担保人转移20、资产管理理论负债管理理论资产负债综合管理理论21、赢利性安全性流动性22、真实票据论可转换理论预期收入理论23、608024、金融技术25、规避风险技术二、选择题1、AB2、B3、BD4、ABCDE5、ABCD6、ABD7、ACD8、CD9、C10、D11.ABCD12、ABCD13、B14、ABCD15、AD16、BCD17、B18、C19、ABC20、ABC21、D22、CD2

38、3、ACD24、B25、ABCDE三、名词解释1、单一银行制也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。2、总分行制银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。3、分业经营又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。4、混业经营又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。5、负债业务指银行吸收资金

39、形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。6、资产业务指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。7、中间业务指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。8、表外业务商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关

40、系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。9、信用贷款指无抵押品作担保的贷款。10、抵押贷款以特定的抵押品作担保的贷款。11、定期存款指具有确定的到期期限才准提取的存款。12、储蓄存款主要是针对居民个人积蓄货币之需索开办的一种存款业务。这种存款通常由银行发给存户存折，以作为存款和提款的凭证；一般不能据此签发支票，支用时只能提取现金或先转入存户的火气存款帐户。13、派生存款是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过

41、程。14、存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构据吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构无法满足存款人的提款要求时，由保险机构承担支付法定保险金的责任。15、金融创新指改变现有的金融体制和增添新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润。第六章中央银行一、填空题1、是世界历史上第一家中央银行。TOC o 1-5 h z2、中央银行传统的三大职能是，。3、中央银行在组织形式上分为、四种类型。4、目前,世界上绝大部分国家实行的是中央银行制度。5、中央银行作为银行的银行,主要体现在,和。6、香港的三

42、大发钞银行分别是,。7、巴塞尔协议中，把银行资本划分为和两档。8、中央银行对政府融资主要有和两种方式。9、中央银行提供的基础货币与商业银行创造的存款货币,实际上是一种与的关系。10、金融监管的具体目标包括,和三方面。11、金融监管的范围包括,和。二、选择题（以下选项至少有一个符合题意）1、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使分中央银行职能的体制称为（）。A一元式中央银行体制B复合式中央银行C多元式中央银行体制D准中央银行体制2、中央银行的职能有（）。A发行的银行B银行的银行C企业的银行D国家的银行3、以下属于中国人民银行职责的是（）。A制定和执行货币政策B金融

43、监管C代管黄金外汇储备D经理国库E垄断货币发行权4、以下体现中央银行作为“政府的银行”的是（）。A代理国库B代理政府债券的发行C向政府融通资金D制定和实施货币政策E作为政府的金融顾问5、下列中,体现中央银行其“银行的银行”的职能的是（）。A代理国库B对政府提供信贷C集中保管商业银行的准备金D发行货币6、货币发行是中央银行的（）。A负债业务B资产业务C清算业务D其他业务7、目前我国的中央银行制度属于（）。A复合制B单一制C联邦制D跨国制E准中央银行制8、中央银行再贴现率的调整主要着眼于（）的考虑。A短期B中期C长期D年度9、中央银行最重要的负债业务是（）。A货币发行B代理国库业C集中存款准备金D

44、国际金融机构负债10、中央银行资产负债表中资产主要包括（）。A再贴现及放款B政府债券C外汇黄金储备D其他资产11、中央银行的业务对象主要是（）。A工商企业B国有大中型企业C城乡居民D金融机构E政府12、中央银行资产项目包括（）。A流通中现金B购买政府债券C再贷款D国库存款13、中央银行业务经营的特点是（）。A不以盈利为目的B不经营普通银行业务C具有相对独立性D承担社会性责任14、中央银行建立的必要性体现在（）。A统一发行银行券B票据清算C提供资金支持D金融监管三、名词解释1、单一的中央银行制度2、跨国的中央银行制度3、准中央银行制度4、发行的银行5、银行的银行6、国家的银行7、基础货币8、存款

45、准备金9、再贴现10、金融监管四、问答题1、试述中央银行制度的基本类型。2、试述中央银行的负债和资产业务。3、中央银行的基本特性是什么？4、简述中央银行的业务原则。5、论述中央银行的职能。6、建立存款保险制度的意义是什么？7、如何理解中央银行的相对独立性？中央银行为什么要保持一定的独立性？8、简述巴塞尔协议中关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议的基本内容。9、简述金融监管的基本原则。第六章习题答案一、填空题I、英格兰银行2、发行的银行银行的银行国家的银行3、单一型复合型跨国型准中央银行型4、一元式5、集中存款准备金最终的贷款人组织全国的清算6、汇丰银行渣打银行香港银行7、核心资本附属资本

46、8、直接贷款购买国债9、源流10、经营的安全性竞争的公平性政策的一致性II、市场准入的监管市场运作过程的监管市场退出的监管二、选择题1、D2、ABD3、ABCDE4、ABCDE5、C6、A7、B8、C9、A10.ABCD11、D12、BC13、ABC14、A三、名词解释1、单一的中央银行制度指国家单独设立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。又可分为一元式和二元式。2、跨国的中央银行制度指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。3、准中央银行制度指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。4、发行的银行指垄断货币

47、的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。5、银行的银行指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，而不与工商企业和个人发生直接的信用关系。6、国家的银行指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。7、基础货币指商业银行在中央银行的存款准备金与流通在银行体系之外的通货这两者的总和。8、存款准备金在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。9、再贴现商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。再贴现利率是中央银行向商业银行融通资金的重要调节工具。10、金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。第七章金融市场一、填空题1、金