电子商业汇票常见问题解答

1、电子商业汇票知识问答什么是电子商业汇票？电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形 式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或者持票人的票据。电子商业汇票有哪些特点？与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点：（1）以数据电文形式代替实物票据；（2）以电子签名取代实体签章；（3）以网络传输代替人工传递；（4）以计算机录入代替手工书写。其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑 付等均以电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。使用电子商业汇票有哪些便利？（1）电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。（2）容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。（3）

2、交易快速、方便。（4）提高银行和企业管理自身票据的水平。（5）有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发 展。电子商业汇票如何流转?电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点 包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。 每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复 包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同 时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操 作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。企业办理电子商业汇票业务需要哪些条件？（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；（2）具有中华人民共和国组织

3、机构代码；（3）具有数字证书，能够出具电子签名；（4）除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、 接入财务公司签订电子商业汇票业务服务协议。电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业 汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条 件选择使用。企业如何使用电子商业汇票？与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵循票据 法等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景 和债权关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于 电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条 件：一是必须

4、具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办 理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网 银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服 务，并与其开户银行签订电子商业汇票业务服务协议，明确双 方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办 理电子商业汇票业务了。如何保证电子商业汇票的安全？与纸质商业汇票相比，使用电子商业汇票更加安全。电子商业汇 票的安全性主要体现在：（1）电子商业汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，一张票 只会存在一份；同时，接入行、接入财务公司与电子商业汇票系统 保持一致，对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子化形 式存在，可

5、杜绝克隆、假票、票据丢失、票据污损造成的损失。（2）电子商业汇票系统采用中华人民共和国电子签名法认 可的电子签名机制替代纸质签章，提高了签名的准确性，避免了伪 造公章或专用章等造成的损失。（3）只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据 行为的权利人进行检查和验证。什么叫电子签名？中华人民共和国电子签名对电子签名作如下定义：电子签 名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并 表明签名人认可其中内容的数据。电子签名是用符号及代码组成电子密码进行签名来代替书写签 名或印章，它采用规范化的程序和科学化的方法，用于鉴定签名人 的身份以及对一项数据电文内容信息的认可，它还能验证出

6、文件的 原文在传输过程中有无变动。简单地说，电子签名就是通过密码技 术对电子文档的电子形式的签名，并非是书面签名的数字图像化。 它类似于手写签名或印章，也可以说它就是电子印章。目前，使用 数字证书是可靠电子签名的唯一实现方式。在电子商业汇票系统中，客户、接入行、接入财务公司、人民银 行在进行业务处理时，都需要根据规定加盖电子签名，以表明业务 的发起人身份并表示对被电子签名部分的交易数据的认可。什么叫数字证书？数字证书是一种由权威的、公正的、可信任的机构发放的记录着 用户和认证机构有关信息的电子文件，是电子交易过程中身份的证 明。电子商业汇票系统中银行和客户之间、银行（含财务公司）与 银行（含财

7、务公司）之间、银行（含财务公司）与中央银行之间都 各自持有与其身份绑定的数字证书。在交易过程中，双方都要向对方出示证书，以获得相互的信任。 这个认证过程是以公私钥密码技术为手段，通过相应的计算机程序 实现的。每张数字证书都有一对密钥一一公钥和私钥。通常，证书 的私钥被牢牢地封装在智能卡中，黑客是无法拿到的。由于私钥的 唯一性和不会泄露的特点，使用数字证书认证具有极安全的身份鉴 别能力。除此之外，利用私钥和密码技术可以实现电子签名。加盖 电子签名的交易信息是不可篡改和不可抵赖的。纸质商业汇票和电子商业汇票是否可以互相转换？不行。在电子商业汇票推出初期和相关法律制度尚未作出调整 前，暂不考虑纸质商

8、业汇票和电子商业汇票互相转换的问题。电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少？目前，电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元，人民 银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定 本单位支持的最大票据金额。为什么将电子商业汇票的最长付款期限延长到1年？支付结算办法规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个 月，而电子商业汇票业务管理办法将电子商业汇票的最长付款 期限延长到了1年。作此规定主要出于以下几个方面的原因：（1）畅通企业的融资渠道。6个月的融资期限远远无法满足企业 的要求，适当地将其延长有利于企业的发展，增强了企业的融资能 力。（2）提升了金融机构的票据盈利能力。延长付款期

9、限将直接延 长融资期限，直接提升了金融机构的票据盈利能力。（3）活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情 况下，通过延长票据的交易期限，增加票据市场中可交易的票据数 量。推动电子商业汇票业务发展。将电子商业汇票最长付款期限延长 到1年对企业来说有着更大的吸引力，企业的财务压力也更小，故 这个政策对推动电子商业汇票业务发展有着重要的意义。为什么电子商业汇票的承兑人不得在已承兑票据结清前撤销原 办理电子商业汇票业务的账户？电子商业汇票的使用必须依赖于银行或财务公司提供的终端，而 识别当事人依据就是其在银行或财务公司开立的账户。承兑人是商 业汇票的第一债务人，若允许其撤销账户将导致持票人无

10、法向商业 汇票上的第一债务人请求付款，对电子商业汇票的流通十分不利。 故电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办 理电子商业汇票业务的账户。转让背书应有哪些注意事项？企业间转让背书应遵守以下规则：（1）背书人和被背书人必须是企业；（2）转让背书应在提示付款期期末之前完成；（3）票据未记载不得转让事项。怎样才算企业间转让背书成功？在企业间转让背书中，电子商业汇票系统将票据状态从背书待 签收修改为“背书已签收，同时修改票据所有人为被背书人，标志 着企业间转让背书成功。什么叫贴现？电子商业汇票贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转 让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定

11、金额支付给持 票人的票据行为。贴现按照交易方式的不同可分为买断式贴现和回购式贴现。买断 式贴现是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票 据行为方式。回购式贴现是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约 定日后赎回的票据行为方式。18.办理贴现的持票人应具备哪些条件？（1）在银行、财务公司开立存款账户；（2）与出票人或直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务 关系；（3）提供证明与其直接前手直接真实的交易关系和债权债务关 系的相关材料；（4）必须为银行、财务公司以外的企业和其他组织。在我行办理电子商业汇票贴现业务的客户还需提供以下资料：（1）经过年检的营业执照副本及其正本复印件、组织机构代

12、码 证书及复印件、经过年检的贷款证及复印件、控股股东或者实际控 制人、法定代表人身份证及复印件、资格证明书及复印件（上述资 料须包括企业名称、地址、经营范围、代码、税务登记证号、证件 的名称、号码和有效期限等信息）；（2）加盖有贴现申请企业公章的经办人员身份证及复印件、贴 现申请书及贴现合同;（3）商业汇票贴现授权申办委托书（附身份证及复印件）；（4）加盖有贴现申请企业在我行预留印鉴的贴现凭证；（5）贴现企业与其直接前手之间的增值税发票，商品交易合同 的原件或复印件；或者其他足以证明双方之间具备真实贸易背景的 相关书面资料；（6）若为电子商业承兑汇票贴现，还需提供商业承兑汇票的授 信批复文件和

13、授信合同（商业承兑汇票贴现交存保证金的，需提供 我行的保证金存款证明）；（7）若为协议付息或第三方付息贴现业务时，付息人（卖方除 外）应将其承担的贴现利息存入我行应解汇款户（户名为：广发银行 贴现利息收入，该账户由经办支行（部门）在对应的营业部开 立），并提相应的存款凭证；（8）我行要求提供的其他资料。19.什么叫“质押”？电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权人提 供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。当债务人不履 行债务或与债务人协商一致时，可由债权人依法处置电子商业汇 票，并优先受偿。电子商业汇票质押业务有哪些注意事项?（1）未到期的票据才能作为质物质押；（2）票据

14、未记载不得转让事项。票据到期后持票人如何收回票款？票据到期后持票人应通过电子商业汇票系统业务向承兑人提示付 款，收回票款和行使票据权利。与纸质商业汇票持票人委托开户银 行票据邮寄或交换给承兑人请求其付款的委托收款方式不同，电子 商业汇票提示付款比纸质商业汇票委托收款更加安全、方便、快 捷。在票据到期前可以提示付款吗？持票人在票据到期前可以像承兑人提示付款。按照电子商业汇票 系统的有关规定，持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付 款或拒绝付款，或与到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的， 持票人可待票据到期后再次提示付款。在票据逾期后可以提示付款吗？票据逾期是指票据超过提示付款期。票据逾期后

15、持票人在作出合 理说明后可以提示付款，持票人开户行或开户财务公司不得拒绝受 理，承兑人仍应当承担付款责任。持票人在票据到期后提示付款的，承兑人应在什么时候应答提 示付款请求，应在什么时候付款？持票人在票据到期后提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求 的当日至退次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商 业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。承兑人故意压票、拖延支付、影响持票人资金使用的，按中国人 民银行规定的同档次流动资金贷款率计付赔偿金。电子商业承兑汇票的承兑人未按规定时间应答或付款的应该如何处理？电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在 收到该请求次日起第三日（遇法

16、定休假日、大额支付系统非营业 日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入行、接入 财务公司应按其与承兑人签订的电子商业汇票业务服务协议， 进行如下处理：（1）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止日时足 够支付票款的，视同承兑人同意付款，接入行、接入财务公司应扣 划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支 付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票 系统营业开始时代承兑人作出付款应答并代理签章；（2）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止日时不 足以支付票款的，视同承兑人拒绝付款，接入行、接入财务公司应 在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非

17、营业日、电子商业汇票 系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出拒 付应答并代理签章；持票人在提示付款时应注意哪些事项？持票人在提示付款时应注意以下事项：（1）持票人应注意提示付款的时间。持票人若在票据到期前提 示付款，承兑人可以拒绝付款；持票人若在票据逾期后提示付款， 需作出合理说明。（2）持票人应注意资金清算的方式。提示付款时，持票人可选 择线上清算或线下清算方式。若持票人或承兑人接入点为接入财务 公司，则不能选择线上清算方式。提示付款被拒绝后，持票人应如何处理？（1）若持票人是在票据的到期前提示付款而被拒绝的，不能发 起拒付追索，可待票据到期后再次提示付款；（2）若持票人是

18、在提示付款期内提示付款被拒绝的，可以进行 拒付追索，可以向所有前手追索，也可再次提示付款；（3）若持票人逾期提示付款被拒绝，持票人曾在提示付款期内 提示付款或在提示付款期内被拒付，此时可发起拒付追索，向所有 前手追索，其他情况下，则只可向出票人、承兑人及其保证人发起 拒付追索。如果承兑人或持票人接入点为财务公司，应如何进行资金清 算？若持票人或承兑人的接入点中有一方为接入财务公司，则不得选 择线上清算方式。持票人选择线下清算方式且持票人接入点为继而财务公司的，填 写提示付款信息时需要在提示付款人备注项中填写其提示付款资 金入账信息，包括持票人开户行行号、持票人账号和持票人联系电 话。什么是追索？持票人在哪些情况下可以进行追索?追索是指当持票人无法从付款人处获得票据款项时，请求票据其 他债务人支付票据款项的行为。我国票据法规定在以下情况中，持票人可以行使追索权：汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票 的其他债务人行使追索权。汇票到期日前有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（1）汇票被拒绝承兑的；（2）