北明软件互联网信贷业务平台功能说明

1、北明软件互联网信贷业务平台功能说明北明软件有限公司2019年5月目录丄解决方案特点错误!未定义书签。业务规则灵活多样错误!未定义书签。卓越的账务核算体系错误!未定义书签。13全面的风险预警及控制体系错误!未定义书签。I系统的贷后管理错误!未定义书签。标准化渠道接入错误!未定义书签。2总体方案说明错误!未定义书签。系统架构建议错误!未定义书签。2.2主要业务流程图.错误!未定义书签。-系统功能说明错误!未定义书签。：?；我的工作台错误!未定义书签。、/客户管理错误!未定义书签。担保管理错误!未定义书签。3.4额度管理错误!未定义书签。$5业务处理错误!未定义书签。?i；产品管理错误!未定义书签。

2、：还款处理错误!未定义书签。只贷后变更管理错误!未定义书签。.丫账务核算体系错误!未定义书签。：皿资产分类错误!未定义书签。T】催收管理错误!未定义书签。5川系统参数管理错误!未定义书签。解决方案特点1业务规则灵活多样综合考虑小微信贷及互联网信贷业务发展需要，分解业务要素，科学设计系统参数体系，对于信贷产品的设置和业务的处理都具有灵活性、个性化的特点，为适应需求的多样化、业务的规范化及系统的标准化，奠定了良好的基础。2卓越的账务核算体系卓越的账务核算体系是支持小微信贷及互联网信贷业务的重要基础，系统中的账务核算体系包括：账单计划模型、利率套餐、贴息方式、费用套餐、会计核算模型、回溯机制等，如下

3、图所示：回胡机制1璧鯉幽鉉：L：遇唾!屯电疸趣西虽.艇iSSSSSSSSSSSSJ奇库進蕊叢瞄回胡机制1璧鯉幽鉉：L：遇唾!屯电疸趣西虽.艇iSSSSSSSSSSSSJ奇库進蕊叢瞄贴息计划费用査無业舟原型ji耳垂诫転匸L蔥塾瓏点戲翰4逞坦看.二負笺壘歿套關冈盘顶麺1会计植算模型期阻血劳遏itJF牙敢忖轴利率垂餐唾題輕占息删扣挪号珂乘还款方此管理二_厂示甬竇剳匚聲通麼亘口二蠢薙二jL礎国鏗巫口匚鯉翌基二依赖于高度灵活参数化的账务核算体系，系统支持不同贷款产品、还款方式及计价方式的灵活创新，可以通过便捷的系统参数配置，快速支持灵活的产品创新，为小微信贷业务的支撑和互联网信贷业务的拓展提供了坚实的基

4、础。3全面的风险预警及控制体系实现对信贷业务的全过程风险环节的监测和控制，建立全面的风险管理数据指标定义体系。实现人行征信系统、大数据征信系统的自动数据对接，根据风险评价和风险控制的需要，完成业务流程中人行征信报告及各类大数据征信信息的查询、存储和解析。依托于业务数据、征信数据，系统建立完善的风险评价和政策规则体系，实现自动的风险识别和风险量化。为业务的自动审批和科学决策提供依据。4系统的贷后管理提供了完善的催收及预警机制，可以催收工作进行及时的提醒和合理的、科学的安排，并能方便对催收工作进行监控，防止业务催收工作的疏漏，提高催收效率。通过设置催收逾期账龄级距，按逾期天数进行分类，从而发现工作

5、重点，决定采用何种催收形式；通过催收业务优先值排序，逾期时间长的客户优值排位靠前，催收人员优先处理此类客户，有效防止诉讼时效过期。15标准化渠道接入系统通过在关键业务环节提供标准化的系统接口，可灵活支持不同合作渠道的业务，在同一业务处理平台上，基于标准化的数据接口，进行业务处理。在多渠道业务处理的过程中，既可以应用统一的业务控管规则、账务核算支撑、资金支付渠道等基础工具的支持，又可以通过系统参数，方便灵活的进行业务流程、风控规则、核算账套等业务特色信息的差异化处理。2总体方案说明系统架构建议系统架构图：系统架构摄入最啟部/分公司接人寧m爲止需M*!KHBfllKAApp吝户童评-flftHk.

6、旺出如呂齣还默壬氏跻筮金刘忖f甫三方袁忖应年显业魁中巧FtESRc业卒口毗rsfim駐臥砒勻特邑旳城能耳賊证：业努处理子系统电子題4-人馬嘲畑烏粉认iilf人脸识别關务系统十扯愷摄入最啟部/分公司接人寧m爲止需M*!KHBfllKAApp吝户童评-flftHk.旺出如呂齣还默壬氏跻筮金刘忖f甫三方袁忖应年显业魁中巧FtESRc业卒口毗rsfim駐臥砒勻特邑旳城能耳賊证：业努处理子系统电子題4-人馬嘲畑烏粉认iilf人脸识别關务系统十扯愷笊谨.色询机師+人行征信-I*n騒笳加饱濡一趙値平會*对宦市邑卜等芥新S51ET夕卜部台柞對瞎卮慝诈商TISSUAf大数据红肓-KSnK丰*T0其中，蓝色部分为

7、系统预留的后续扩展模块。2.2主要业务流程图业务流程如下图：Eli业务流程如下图：Eli其中黄色功能为基础小微信贷功能流程，蓝色部分根据不同的互联网信贷模式，可在未来灵活进行扩展。3系统功能说明我的工作台本模块为所有系统用户，即信贷业务各级管理人员和业务人员提供统一的工作平台，并可根据角色、岗位、权限的不同进行个性化的设计，具体分以下模块：31.1我的工作提示登录人已完成和待办的工作事宜。并结合时间办理区域的设定，完成对记录的筛选。在业务提交及审批工作中，该工作列表应至少体现出：1）当前待办工作总量；2）业务重要及紧急程度；3）业务状态（审批节点状态、处理结论状态等）；4）业务品种、经办人员、

8、经办机构、经办时效等。3.1.2我的客户展现登录人管辖客户，查看客户具体信息内容。3.1.3我的业务展现登录人经办的业务，查看业务具体信息内容。3.1.4提示信息日常工作提示即将用户目前待办的工作以及预设常用的重要提示信息以链接的方式予以显示出来，起到提醒和待办工作快速定位、整理的作用。3.2客户管理i-匚.二=.诂广-裁与曲证-3.2客户管理i-匚.二=.诂广-裁与曲证-誓就銅与习慣皓皑李与人：类佰息：等级值息阳匚产厂甘hi心匚.-护.叮卜E：械;手弓沖卜：总|帙Gt：-非与人资历1上证家度.拴司髀体扌肿疗萬合约信息:舌討计、活期上洗蛛户*.:劭门L汁一.银f亍制沪、国厢卡帐户证寿空易帐户.

9、证券卡1证券资對炉-参与人輕约佰总：渠道捷均、渠道捷均*民户国务、畢道签總司閘予f三心理朴十三,匸引駛秤1、丰/余合产品签创S息L个_A合产品签约銮菇表L牛X緒产品言户目标洌表产疋俎台诗息：洱吕浬吋.罡存一本通帐户*艇諭.加；wm.MlAMtit丰丄匚MAJ_-问二运:才存冷忌-r?i.-Lr|/!）：-/-.：|rN可转让股份股票权质押其他3.3.3保证信息提供对保证信息的集中管理，可完成业务审批前的客户贷款保证信息登记录入、查询、修改、删除操作。保证人类型包括：自然人保证，法人保证。同时限定保证限额。支持保证人提供阶段性担保和全程担保，针对阶段性担保，还款后，恢复担保人的担保额度。3.3.

10、4担保关联登记业务的抵押物，质押物，保证人等信息。支持一笔业务关联多个担保物，也支持一个担保物为多笔业务提供担保，关联过程中，检查抵押物、质押物的剩余担保额度，同时计算对本笔业务的担保率，反应业务的风险情况。检查担保人的担保额度是否达到限额。登记各担保物的担保周期。3.4额度管理图：额度管理如上图所示：系统中额度管理包括个人额度、项目额度、规模额度、限额额度四大类，额度管理具有如下特点：多种循环使用策略：不循环、完全循环、递减循环等，满足循环使用额度;实现同一额度跨区域、跨机构共享、细分，分别进行额度控管；独立占用、共同占用，真正做到先用先得；多种控制方式：控制、不控制、提醒；多种控制要求：全

11、部满足、满足其一；合作项目额度控管限制特别约定：作为最终控管限制、兼顾其他控管限制3.4.1项目额度3.4.1.1项目额度对各种类型的项目额度进行管理：主要包括：合作资金端、专业担保公司担保额度、合作市场、合作渠道等的额度。主要信息包括：额度规模，时点最高额度，累计担保额度，合作期限，成数，保证多多比例等。合作项目审批额度、已使用额度、剩余额度提供查询功能，并对超出额度进行预警提示或控制；对项目额度使用情况及关联的客户的业务情况，如申请金额、期限、余额、逾期金额、保单编号等提供查询和统计功能。项目额度可以通过业务部门设置，实现同一项目额度跨机构、跨区域额度共享，同一项目额度可以按照不同类型等标

12、准进行细分，分别进行额度控管。业务办理过程时检查额度的可用情况，业务不同时点对额度进行扣减和恢复。3.4.1.2项目额度调整特殊权限人员对项目额度信息进行调整，主要信息如额度，成数，期限等。记录维护纪录。3.4.1.3项目额度暂停特殊权限人员对项目额度进行暂停使用，业务申请过程中不能在继续使用，已放款的继续恢复额度3.4.1.4项目额度重启特殊权限人员对暂停的项目额度进行重新使用，业务申请过程中可以在继续使用。3.4.1.5项目额度退出特殊权限人员对项目额度进行退出操作，终止本合作协议。342个人额度效期内，未使用额度可自由申请新业务，项下业务可定义灵活还款方式（包括计息周期、还款频率等）。系

13、统可统计额度使用情况。3.42.1综合额度管理该功能是用于建立客户总授信额度的信息，授信总额度是否循环使用方式等明细资料。主要包括新增、查询、修改和删除功能。3.42.2产品额度管理综合授信额度采用分级授信机制。同一综合授信额度项下可以按照机构、产品种类、期限等标准细分为多个子额度，每个子额度都可以在综合授信额度范围内，单独进行额度控管，每一级子额度均可以设置是否循环，从而实现个人授信的最大程度灵活性和最有效的额度控管。3.4.2.3综合额度调整主要实现对个人额度的范围和期限进行调整，支持调整流程化审批操作。3.4.2.4产品额度调整主要实现对个人子额度的范围和期限进行调整，支持调整流程化审批

14、操作。3.4.3规模额度主要实现根据总部每年对分支机构、业务渠道等的业务授权，在系统中设置分支机构、业务渠道每年新增的业务总规模额度、业务新增规模额度等。3.4.4限额额度主要实现根据总部每年对分支机构、业务渠道的业务授权，在系统中设置分支机构、业务渠道每年新增的单笔贷款限额、单笔授信限额等等。35业务处理全流程处理需要满足各个流程岗位的流程化处理，多环节全分离流程模式，是指在业务流程的多个重要环节。系统能够对多个业务环节根据产品进行灵活的配置，实现系统最大的灵活性。35.1业务受理客户业务申请信息如下：基本信息、详细信息、账单计划，利率计划，费用信息、还款信息、担保关联信息等，对于特色产品，

15、定制产品的特殊信息。支持与人民银行征信系统以及其他公共信息系统的接口，能够实现数据的导入、导出。支持对通过自助渠道、移动终端录入的业务受理信息导入到本系统中。实现对相关申请资料的扫描（相机影像）、存档、生成PDF文件及浏览功能，对于征信文档、视频音频类非结构化数据支持存储与调阅。受理过程中对客户身份进行检查，包括是否是黑名单客户等进行预警；根据客户信息，业务申请信息，担保信息，征信信息进行反欺诈的检查。调用评分卡功能，进行申请评分自动测算，反馈申请评分，风险度，违约概率等信息。可以根据评分结果风险度进行利率定价。3.5.2预审批引入评分卡、人行征信和其他第三方数据来源，在业务办理的初期和办理过

16、程中调用评分卡系统的规则，对客户的不良概率和违约率进行分析，第一时间内停止客户的申请，同时降低风险。主要是根据客户提供的初步信息，不需要全部引入外围系统信息。系统初步预审，对是否可以对客户开展业务进行初步判别。根据评分结果，可以给客户发放有条件通过承诺书。对评分未通过的客户，不进入后续流程，但信息仍保留在系统内。可在系统中设置不同的产品规则，系统自动根据规则进行筛选过滤，识别不符合产品政策的业务，并进行相应的提示和退回处理。3.52.1业务审批基于电子审批工作流，系统支持对征信调查、担保物评估、贷款审批等工作任务按照设定的工作流程进行办理，同时也支持过程中的手工审批方式。3.b.2.1.1自动

17、审批系统可根据预先设置的不额度、期限、利率管控条件，以及其他政策参数，进行自动审批，形成自动审批结果，并单独存储。在业务审批过程中，系统可以完成自动的第三方大数据征信对接、人行征信对接以及其他的信用风险数据收集，并根据系统内的业务申请信息、客户信息以及外部采集的各类信息为依据，调用规则引擎和评分卡，完成自动的风险识别和信用风险评价。贷款审查审批系统支持针对不同业务品种设置不同的审批权限和不同的审批路线，基于电子审批工作流，审批人员根据有关要求进行审批工作。系统对审查、审批人员按授权要求（金额、管辖范围等）设置权限，根据审查审批人员工作量情况，按照审查审批权限实现自动（手动）分配与调剂任务，同时

18、对相关人员进行任务提示及根据定制的工作时效定期提示。对贷款申请、审查报告，审查人员、有权审批人认为需要补充材料或修改的，可以退回业务申请（审查报告）或提交补充材料通知，修改后再次提交原退回人员。审查审批人员可以填写相关意见，系统支持审查报告、审批意见的自动生成、修改、删除、查询、打印功能、支持审查审批状态查询。3.6产品管理3.6.1产品定义管理系统支持多级别的产品定义。可根据不同渠道、目标客群、业务模式等类型，进行产品品类的定义，再逐级明细定义产品级别和具体产品信息。即，系统支持多级的树形结构产品定义。后续关于产品的各类配置，可以对应明细产品，也可以对应各级别的产品类型节点。系统在进行相关业

19、务处理时，会关联查找业务相应产品的配置，并逐级向上配置相关配置信息，直到查找到相应的系统配置。3.6.2产品费用管理随着业务的不断发展和同业间竞争的需要，对系统化的费用收取管理方式需求不断提高，系统需要支持灵活定制费用参数化配置，提供手工、自动处理费用收取处理。费用计划：通过费用执行开始日期、结束日期、费用触发方式、业务类型、是否周期循环、费用频率、费用周期、金额类型、收付方向、费用套餐策略、适用范围、费用金额/比率、基准金额等组合定义的费用缴纳或扣收的执行规则。费用套餐：多条费用计划组合形成的适应特定人群或特定业务场景的缴纳或扣收费用的规则集合。费用结算方式：支持逐笔收取结算、优惠零费率结算

20、、贴息结算、渠道定期结算等多种费用结算方式。3.6.3产品还款方式管理产品的还款方式涉及到的要素细化为：账单类型、还款频率、还款增量、首次还款日期、还款结束日期、末期还款约定、累进方式、首次累进期数、累进间隔、累进金额/比例、分期还款额等关键数据，通过这些要素的组合实现自定义还款方式。系统通过设置可以轻松实现市场常用的等额本金、等额本息、按季结息到期还本、一次性还本付息等还款方式，还可以根据客户实际情况，灵活进行还款计划特殊调整，以实现差别化服务。粘貝还息、只还本眷等諏恭息、等额本金账单计划账:*单计划模型首次还款日期/张弓色：天数曙号还敦频宰配合使.用誓制运奉账单计划首祝迩就日駅日期首的定粘

21、貝还息、只还本眷等諏恭息、等额本金账单计划账:*单计划模型首次还款日期/张弓色：天数曙号还敦频宰配合使.用誓制运奉账单计划首祝迩就日駅日期首的定ci帝L嘴制定本账卑计划还款结束日期静制定本账牟计划还li黠束日期夸制定卒账单计划累进方式liESc月檢粘需要特殊坯理的月协瞥枠需要特殊T的还款鋼3.6.3.1还款方式定义定义还款方式代码及名称，并设置该还款方式是否允许自定义账单计划，两种情况分别描述如下：设置为否，则贷款申请时只能根据后续定义的还款方式账单计划信息，由系统自动生成账单计划，不允许修改账单计划；设置为是，贷款申请时根据后续定义的还款方式账单计划信息，由系统自动生成账单计划，但允许修改账

22、单计划；一个还款方式可以设置多条账单计划。3.6.3.2还款方式账单计划设置通过设置账单信息配置还款方式的实际内容，一种还款方式可以由一至多条账单计划来组成，贷款周期内可分段设置还款规则，例如可以设置贷款周期内前半段采用等额本息还款、后半段采用等额本金还款。账单计划的要素信息包括：账单类型、计息基准、还款频率、增量、还款起止日期、首末期还款约定、特殊还款参数及累进参数等等。账单计划具有以下特点：通过账单类型、还款频率、还款周期、计息基准的灵活组合，可以配置出各种类型的还款方式。支持特殊还款参数、累进参数配置，可设置特殊月份或一定周期内等额/等比累进的特殊还款规则。支持特殊还款月份处理，即指定特

23、殊月份及特殊还本金额的特殊还款规则。3.6.3.3产品还款方式设置设置产品可以使用的还款方式对应关系将产品与还款方式进行关联，可方便及灵活地控制每个产品在业务申请时只能选择系统内配置的一个或多个还款方式，真正做到精细化及标准化管理。3.6.4产品参数管理3.64.1产品计划集合定义用户根据不同的产品，自动对应相应的信息采集项，实现业务模型的产品差异化管理。3.R.4.2产品担保方式定义根据不同的产品政策，可以规定不同产品适用的担保方式。3一643产品默认值定义根据不同的产品特点，可以定义在业务数据模型的默认值，以方便快速、准确的进行业务申请信息的录入，提高工作效率和信息正确性。3_6一4一4产

24、品利率定义可根据不同产品模型，定义相应产品对应的利率区间，当业务申请中的利率超出定义的利率区间时，系统会给出提示。3.7还款处理37.1还款计划管理信贷业务系统中，将根据还款方式，全程管理贷款的还款状态。37.2还款处理信贷业务系统，支持客户主动发起还款，或由第三方支付进行扣款，完成还款操作。完成还款操作后，信贷业务系统更新账户状态及还款状态。3.7.2.1正常还款对不存在拖欠的贷款在当期贷款应还款日归还当前贷款的业务处理，支持打印相关业务凭证。3一722提前还款实现提前还款功能，支持提前结清、部分提前还款，包括单据提交、记账、复核、打印各项通知书功能。372.3还拖欠贷款可实现只输入还款总金

25、额，按照设定的还款顺序，自动进行拖欠贷款归还，自动计算各项应还款项，包括单据提交、记账、打印各项通知书功能。3.7.2.4批量扣款处理根据系统中的还款计划，及历史还款情况，每日判断当日应还款明细，生成批量扣款数据。并根据批量扣款的处理结果，自动完成还款记账及转逾期处理。3.8贷后变更管理38.1委托扣款账户信息变更系统通过委托扣款账户信息维护功能实现，在维护的同时，系统记录新值和原值，以及维护人、维护时间等信息。维护后，系统根据维护后的委托扣款信息进行后续扣款处理。3.8.2贷款期限变更系统可在贷款发放后，进行贷款期限的变更，即展期或缩期。系统支持贷款期限变更的同时联动计算新的分期还款额和还款

26、计划。383账单还款计划变更系统可在贷款发放后，进行还款方式及还款方式的变更。系统可根据新的还款方式及变更时的账户状态，自动计算变更后的还款计划。384息费减免系统可在计算应收罚息及利息后，进行应收罚息及利息的减免处理。系统同时支持按固定金额或比例进行减免，并自动完成减免的账务核算处理。3_g账务核算体系39.1账务核算管理3.S.1.1账务核算管理艺理織算T$优三层架构/基础组件；冷办理=罰W艺理織算T$优三层架构/基础组件；冷办理=罰W嗦场黒iU梅軽求旳訓和提炼，肠F用于孙理仁伽I审們种账务愿/融它理:对卿按算规曲迫行灵活配頁*0腿.苗旳账射頑规则谨行参数&皀锂应用处理：辭匹a庶止秃中iA

27、贯款海恫，业第申販钏三击、卄户旅瓢歸回收、舟归旳in不:丸柏账昌植諏件葩期a葫亞車将色业务腳带免批恒趣觸sm业务申谓合同卷订开包鹹觴何杭图：核算系统总体架构图戳单计I昨计创埋11SS用计创埋基雅计sm|3.9.1.2还款方式管理还款方式涉及到的要素细化为：账单类型、还款频率、还款增量、首次还款日期、还款结束日期、末期还款约定、累进方式、首次累进期数、累进间隔、累进金额/比例、分期还款额等关键数据，通过这些要素的组合实现自定义还款方式。系统通过设置可以轻松实现市场常用的等额本金、等额本息、按季结息到期还本、一次性还本付息等还款方式，还可以根据客户实际情况，灵活进行还款计划特殊调整，以实现差别化服

28、务。账单计划首日期周期荷盂WZ1审月份、天敷嘴与还款频率配合使用瞪制定本账卑计划首次还款日期釁t账单计划首日期周期荷盂WZ1审月份、天敷嘴与还款频率配合使用瞪制定本账卑计划首次还款日期釁t祁束口期妁定静制定本账卑计划还磐束日期彎承制定本账单计丸累进方式万式Z致寺尋皓廉心卜禅曰烯朗沫戟仝駅特&月粉粘需要特殊坯理的月份3.9.1.3费用套餐管理系统支持灵活定制费用参数化配置，提供手工、自动处理费用收取处理。费用计划：通过费用执行开始日期、结束日期、费用触发方式、业务类型、是否周期循环、费用频率、费用周期、金额类型、收付方向、费用套餐策略、适用范围、费用金额/比率、定比基数等组合定义的费用缴纳或扣收

29、的执行规则。费用套餐：多条费用计划组合形成的适应特定人群或特定业务场景的缴纳或扣收费用的规则集合。I费用套餐-用廿制组底费用计划1|时费mtsnW21费用USIN计费计划开始期结束日期费用頻率裁用周期费月产生口期会锁种类费用全额此率定比基数收时方向fe扣收费用的规则集合。I费用套餐-用廿制组底费用计划1|时费mtsnW21费用USIN计费计划开始期结束日期费用頻率裁用周期费月产生口期会锁种类费用全额此率定比基数收时方向fe费计划费用策略规则编号条件值iI规则名称取值规则iI参数取佰位麺IL限制条什I1费用类里费用触发方式费用扣收日期费用扣收账号费用拆分方式适用范围392账务核算相关业务处理3.

30、9.2.1放款实现信贷业务发放的相关操作。放款查询交易可根据信贷产品、发放日期、发放机构等信息来统计业务的发放明细。还款及贴息还款渠道、还款类型如下图所示：还款类型自由俎合批呈扣就事1F常卿总宜黄锻和亨虧Ti梯自由俎合批呈扣就事1F常卿总宜黄锻和亨虧Ti梯系统可根据资金端的还款计划，从指定的贴息账户，将资金端还款的利息金额进行贴息测算和相应处理。3.9.2.3台账信息可根据客户编号、业务编号、账号等查询业务的台账信息，根据账号查询时只能查询出唯一记录，根据客户编号可查询出一至多条记录。主要负责实时展示贷款的基本信息及核算相关信息，放款后即产生台账数据，还款或变更后自动更新台账数据。在台账信息模

31、块可以查询贷款的开户日期、到期日期、账户状态、下次还款日、分期还款额等管理及核算相关信息，也可链接查询贷款的客户信息、申请信息、还款计划、回收状态等信息。3.9.2.4还款计划主要负责客户还款计划的查询功能。还款计划表如下图所示：圧救计创表WU：搬遇耳克漬云悩隸全粮；人民币竝,1茨.笳元惜款閤限：0年匚月：!咱至细WKL月m3鱼也元从民币）还嶽日明威还康克何中；虫全乳中；魅册臧凿昨1201年Q6耳3?日9.025.833,274.L2751.71D.OO1307.50W33J.335L.3i62.5J2M；年2冃-SQ.-：8j8.377.55648.280.001.307.5010.3513

32、343.4W.5S3罚胡年0月2扫|025*38.482275J3.560.001.30T5010333.3335.002.714：（）年月：Q/.J5.8JS.5fl330437.530.001.307.50WJ33.3326.414.41201410MH|ujai5.E3S:WS.6S33D.1SD.OO1307.5010333.3317J1S76疔201:年11月沖g.C25.S3S:SO43S2214SODOI.IDTJO10333.33匹二们31斗名2月2旧g.j；j.848：gn41:1DCO1,30745103133?:心JUASS；3.9.2.5回收状态根据贷款账号查询每一期的

33、回收情况明细，包括每期的应还金额、实还金额、结清标志等等。查询当前工作日期之前贷款的每一期还款情况，一期一条记录。可方便用于查询贷款的逾期期数，每一期的应还与实还信息。3.9.2.6还款明细用于查询每笔贷款的还款交易明细，包括交易日期、交易金额等信息。贷款在系统中发生过还款，会产生一条还款明细，包括还款金额、交易日期等信息，还款明细数据类似于银行卡的存取款流水，是还款的重要凭证。3.10资产分类3/101风险分类模型与参数维护矩阵分类模型按照借款人属性、业务类型的不同，以期限、担保方式及客户信用等级为二位矩阵的维度，系统以后台方式进行自动计算，从而得出每笔信贷资产的风险分类结果。310.2风险

34、分类任务管理系统根据配置参数以后台方式在指定的时间点生成单笔信贷业务风险分类任务或者由人工在前台发起单笔信贷业务风险分类任务；每个分类任务都有任务执行人、要求完成时限的要求，当任务执行人不能再指定时间内完成任务时，系统会做相应的预警提醒或动作，比如禁止该机构发放新的贷款，直至该项任务完成为止；310.3单笔风险分类的初分与审批初分：系统在生成单笔信贷业务风险分类任务之后，会向任务执行人发出任务提醒，用户作为风险分类任务的执行人做单笔信贷业务风险分类的初分，并提交审批。初分审批：用户在完成初分后，把本项完成初分的风险分类任务提交到审批流程，供业务审批人员进行审批，形成最终的风险分类认定结果。3.

35、10.4矩阵分类系统对特定信贷资产按照分类矩阵进行自动预分类处理，并将预分类结果确定为该笔信贷资产的最终分类结果，在自动分类模式下，自动分类结果取最近一次的预分类结果；用户可对自动分类结果进行调整；当信贷资产属于自动分类的范畴，并且存在人工调整分类结果的记录，系统将根据自动分类与人工调整规则参数决定本次分类的结果。311催收管理3/111催收任务生成系统支持按照预先设置好的筛选条件，定期批量生成催收任务。系统支持按照还款到期提示、提前还款提示、还款余额不足提示、逾期利息/期款催收、逾期本金催收等不同催收内容，按预设参数在不同的时间分别以不同的手段进行催收。3112催收任务处理支持贷款催收任务提

36、示和分派。系统保留每次催收的历史记录与客户基本信息的更改记录。系统能通过客户号以及其他业务主要要素对催收信息进行分类查询。系统提供标准的催收记录格式，能自动生成催收函。系统定期自动生成催收记录、催收日志报告，系统提供催收名单及方式一览表、催收记录清单、催收结果清单（是否还款）。系统必须支持随时查询所辖项目的催收情况。32系统参数管理3/121机构管理3.12.11机构信息本功能完成对信贷业务系统机构信息的维护，以机构代码作为唯一标识，设置上级管理机构，记录机构地址、机构电话等常用信息。3.12.1.2机构关系图根据机构信息中维护的上级管理机构，生成机构的管理级别图，以树状图的方式展示系统中合作

37、机构的上下级关系。3.12.13机构经营范围本功能对允许机构经营的业务品种进行设定，即根据机构的管理水平、人员专业知识、机构所在地的业务需求、产品的资产质量等因素，确定该机构的本系统的经营范围。3.12.2操作员管理3.12.2.1角色设置本功能实现对系统中可选的操作员角色进行设置，可根据系统相关人员的分工情况设定一般操作员、调查人、审查人、审批人、系统管理员等各类角色。3.12.2.2操作员信息本功能实现对系统中操作员信息的维护，以机构代码、操作员代码作为唯一标识，设置操作员角色、岗位、经办业务范围、所在用户组等信息。管理员可以通过修改配置文件，修改用户界面属性：用户界面、菜单顺序、下拉框信息、菜单内