第六课 投资理财的选择

1、第六课投资理理财的选择一、教育教学目目标（一）教育教学学目标要点1知识目标 了解储蓄存存款的含义及及其主要目的的。 了解我国主主要的储蓄机机构。 知道存款利利息的含义及及其主要影响响因素。 懂得存款利利息的计算。 了解活期储储蓄与定期储储蓄的基本内内容。 理解活期储储蓄与定期储储蓄作为投资资方式的基本本特征。 知道商业银银行的含义。 了解商业银银行的主要业业务。 了解股票的的含义及其基基本特征。 知道股票投投资的基本特特征以及股票票投资收入的的构成。 了解债券的的含义。 知道国债、金金融债券、企企业债券的基基本特征。 了解商业保保险的含义。 了解保险业业务的基本分分类。 知道订立保保险合同的基

2、基本原则。2能力目标 比较储蓄存存款、购买债债券、购买股股票等投资方方式异同的分分析能力。 利用有关知知识分析在不不同条件下如如何合理投资资理财的实践践能力。 利用所学知知识为企业融融资提出建设设性意见的实实践能力。3情感、态度度与价值观目目标 培养理性投投资、理性理理财的观念。 增强投资理理财风险防范范与控制意识识。 培养学生勤勤俭节约、积积极投资，努努力为国家经经济建设作贡贡献的观念。 培养学生诚诚实守信的品品质。（二）课程标准准的基本要求求课程标准对本课课的基本要求求如下：解析析银行存贷行行为，比较商商业保险、债债券、股票的的异同，解释释利润、利息息、股息等回回报形式，说说明不同的投投资

3、行为。二、教学内容分分析（一）内容结构构分析1总体逻辑结结构经过上一课的学学习，学生已已经认识到企企业是现代社社会创造社会会财富的主要要场所。众所所周知，企业业的设立、经经营和发展需需要资金，这这些资金从哪哪里来呢？这这就涉及企业业的融资问题题。对于资金金需求者来说说，是融资；对于资金提提供者来说，则则是投资理财财。融资与投投资理财如同同一枚硬币的的两面。融资资离学生的实实际生活较远远，而现代家家庭一般多多多少少会有一一些金融投资资理财行为，学学生对此也多多多少少有所所耳闻目睹。因因此，为了帮帮助学生更好好地理解有关关资金运转的的基本知识，本本课教材从融融资的另一面面投资理理财入手，以以主要向

4、学生生介绍有关个个人金融投资资理财方式的的做法，让学学生逐步了解解储蓄存款、股股票、债券、保保险等常见的的理财手段。本课的逻辑结构构是：由储蓄蓄存款的含义义引出储蓄存存款的目的由储蓄存存款的目的引引出利息的含含义、影响因因素以及计算算公式由由利息引出储储蓄存款的基基本种类，即即活期储蓄和和定期储蓄的的特点进进而引出我国国吸收存款最最多的金融机机构，介绍商商业银行及其其主要业务在此基础础上，再引出出其他各具特特点的投资理理财方式，即即高风险、高高收益同在的的股票投资，稳稳健的债券投投资最后后介绍规避风风险的商业保保险及其基本本知识。根据课程标准，本本课的教学内内容设计为两两框：“储蓄蓄存款和商业

5、业银行”与“股股票、债券和和保险”。2第一框：储储蓄存款和商商业银行本框下设两目，分分别讲述储蓄蓄存款和商业业银行。第一目：便捷的的投资储储蓄存款。储蓄存款是我国国居民当前最最主要的投资资方式，也是是学生最熟悉悉的投资方式式。因此，教教材把储蓄存存款作为本课课首先介绍的的内容。教材材以一个介绍绍我国当前储储蓄存款现状状的探究活动动切入，引出出储蓄存款。本本目共讲了四四层意思。第一，储蓄存款款的含义、目目的及我国主主要的储蓄机机构。大部分分学生可能见见过家庭的储储蓄存款活动动，或者本人人就是现实的的储蓄者。教教师可以从学学生的实际或或从第一个探探究活动出发发，引导学生生了解什么是是储蓄存款，概概

6、括出储蓄存存款的含义。储储蓄存款是指指个人将属于于其所有的人人民币或者外外币存入储蓄蓄机构，储蓄蓄机构开具存存折或者存单单作为凭证，个个人凭存折或或者存单可以以支取存款的的本金和利息息，储蓄机构构依照规定支支付本金和利利息的活动。然然后可以让学学生对教师、家家长或其他人人作简单的调调查，以了解解人们进行储储蓄存款的基基本目的和动动机，如筹集集子女上学的的资金，筹集集养老资金，筹筹集买房资金金等。储蓄存款这一概概念看似简单单，实际上人人们在对它的的认识存在很很多误区，教教师要注意以以下几点。一是我国储蓄存存款的对象是是居民个人。在在我国，目前前的储蓄存款款是专门针对对居民个人开开设的业务，只只有

7、居民个人人才能开设储储蓄存款账户户。政府、企企事业单位的的钱存入银行行一般称为对对公存款，不不是储蓄存款款。二是储蓄存款并并不等于存款款。存款包括括活期存款、定定期存款和储储蓄存款，只只有活期存款款的存款人才才有权签发支支票。三是虽然在我国国商业银行是是吸收居民储储蓄存款最多多的金融机构构，但不要以以为其他国家家的商业银行行也是吸收居居民储蓄存款款最多的金融融机构。其实实，有些国家家的商业银行行不能吸收储储蓄存款。四是在我国，居居民储蓄存款款实行实名制制。居民开办办储蓄存款账账户必须持有有身份证。虽虽然可以代办办，但代办者者必须持有自自己和被代办办人的身份证证或户口本。学生对储蓄存款款比较熟悉

8、，也也容易理解，学学生只要知道道储蓄存款是是谁在存、存存什么、到哪哪里存、有什什么凭证、为为什么要存等等问题就够了了，教师不需需要作过多的的讲解。讲这这些知识时，注注意不要把任任何存款都叫叫储蓄存款。第二，存款利息息。关于这一一知识点，教教师可以从本本目探究活动动的第二个问问题引入：人人们为什么会会将钱存入银银行？人们参参加储蓄存款款的目的各不不相同，有的的是为孩子将将来上学作准准备，有的是是为了以后购购房、买车，有有的是为了养养老，有的是是为了资金安安全等。最能能吸引居民的的是，取出存存款时，除了了能拿到本金金之外，还能能获得相应的的利息，由此此可引入对利利息的介绍。从投资的角度说说，存款利

9、息息是人们从储储蓄存款中得得到的唯一收收益。讲授这这部分内容时时，教师主要要讲清以下几几点就可以了了。一是存款利息的的含义。存款款利息是银行行因为使用储储户存款而支支付的报酬，可可以说，它是是存款本金的的增值部分，即即“还本付息息”中的“息息”。二是决定存款利利息多少的三三个基本因素素：本金、存存期和存款利利息率。在本本金和存期一一定的情况下下，利息的多多少取决于存存款利息率的的高低。这里里涉及银行利利息率，这一一专业术语学学生可能不熟熟悉，为此，教教材安排了名名词点击。教教师可引导学学生阅读相关关内容，了解解利率的含义义、三种表示示方法及其关关系。教师可可以向学生展展示当前银行行利率表，也也

10、可课前或课课后布置学生生到储蓄机构构观看利率公公告牌。这些些内容让学生生了解即可，无无须花太多时时间。三是存款利息的的计算公式：存款利息本金利息息率存款期期限。对于储储户来说，存存款利息的多多少直接关系系到自己的切切身利益，因因此，教师可可以通过安排排几道计算题题，让学生熟熟悉利息计算算公式。在我我国，储户的的利息收入是是要向国家缴缴纳利息税的的。对于存款利息的的含义、决定定因素与计算算公式，学生生应该有比较较准确的了解解。在这里，教教师应提醒学学生，在有些些国家，有些些储蓄存款是是不能获得利利息的，有些些国家活期储储蓄甚至要向向银行交保管管费（如金额额没有达到一一定数量时）。第三，储蓄存款款

11、的种类。目目前，我国的的储蓄存款主主要有活期储储蓄和定期储储蓄两大类。这这部分内容比比较简单，不不宜在课堂花花太多时间，可可以让学生课课外自己阅读读、探究，教教师可引导学学生从存入方方式、存期、支支取方式、当当前利率等方方面入手，了了解二者的基基本情况。为为了增强学生生参与经济生生活的实际能能力，教师可可以适当介绍绍一些储蓄常常识。一是对于未到期期的定期储蓄蓄，如储户提提前支取存款款，必须持有有一单一证（即即存单和储户户本人的身份份证），才能能办理取款。由由他人代储户户提前支取的的，必须持有有存单、储户户身份证和代代理人的身份份证才能办理理。这样做是是为了保障储储户的存款安安全。二是对于未到期

12、期的定期储蓄蓄，如储户提提前支取存款款，银行只支支付活期存款款利息。三是银行还可能能办理保值储储蓄业务，其其目的是补偿偿三年以上定定期储蓄存款款因物价上涨涨而相应贬值值的部分，以以维护储户的的利益。储户户的收益利利息保值贴贴补额。保值值贴补率随着着物价的变动动而变化，如如果通货膨胀胀率很低或者者不存在，银银行也会停办办保值储蓄业业务。第四，活期储蓄蓄和定期储蓄蓄作为投资方方式的基本特特征。了解活活期储蓄和定定期储蓄的投投资特征，有有助于增强学学生将来的投投资选择能力力与参与经济济生活的实践践能力，这是是本目的重点点。为了让学学生从投资角角度准确认识识活期储蓄和和定期储蓄的的基本特征，教教师可以

13、从流流动性、收益益水平、风险险程度等方面面，引导学生生对二者进行行归纳。活期储蓄定期储蓄流动性强较差收益水平较低高于活期储蓄，但但一般低于债债券与股票风险程度以银行信用作担担保，较安全全，风险较低低。但也存在在通货膨胀下下存款贬值的的风险以银行信用作担担保，较安全全，风险较低低。但也存在在通货膨胀下下存款贬值及及提前支取而而损失利息的的风险第二目：我国的的商业银行。在我国，商业银银行网点分布布广泛，大部部分学生都接接触过。学生生对商业银行行的业务也可可能有粗浅的的认识，教学学难度不大。本本目以一个探探究活动引入入，以贴近学学生日常生活活的方式，激激发他们的学学习兴趣。本本目共讲了两两层意思。第

14、一，商业银行行的含义。结结合本目的探探究活动，教教师可从商业业银行的业务务和经营目标标出发，告诉诉学生什么是是商业银行：商业银行是是以经营吸收收公众存款、发发放贷款、办办理结算等业业务，并以利利润为主要经经营目标的金金融机构。为了准确了解什什么是商业银银行，在此特特别提醒以下下几点。一是商业银行因因依靠吸收存存款为其发放放贷款的主要要来源，故有有些国家也称称为“存款银银行”。因这这类银行依靠靠吸收存款作作为发放贷款款的基本资金金来源，这种种短期资金来来源只适用于于经营短期的的商业性放款款业务，故称称“商业银行行”。二是不要以为在在银行体系中中除了中央银银行、政策性性银行以外，剩剩余的都是商商业

15、银行。商商业银行只是是银行机构中中的一种。与与其他银行机机构相比，最最主要的区别别在于商业银银行能够创造造存款货币。三是我国的商业业银行以国家家控股银行为为主体。教师师可以结合我我国工商银行行和建设银行行的股份制改改造情况帮助助学生了解这这一点。我国国还有民营股股份制商业银银行，如民生生银行；有外外资商业银行行，如东亚银银行、汇丰银银行等。20007年3月20日，我国国第一家邮政政储蓄银行在在上海成立，它它也属于商业业银行。第二，商业银行行的业务。教教材从吸收存存款、发放贷贷款、办理结结算等三个方方面介绍了商商业银行的主主要业务。其一，存款业务务。教材讲了了三层意思。一是存款业务的的含义。存款

16、款业务是商业业银行以一定定的利率和期期限，向社会会吸收资金，并并且按规定还还本付息的业业务。教师要要提醒学生，并并非所有的存存款业务都是是储蓄存款业业务，储蓄存存款业务只是是存款业务中中的一种。二是存款的本质质是银行对存存款客户的负负债。当存款款人向银行存存入一笔资金金时，在银行行与存款人之之间就建立起起债权债务关关系。存款人人以信用方式式向银行提供供了一笔资金金，成为债权权人；银行则则以信用方式式获得了一笔笔资金，成为为债务人。存存款到期后或或储户支取时时，银行须向向储户还本付付息。银行吸吸收存款有两两个主要来源源。一是企事事业等单位的的存款。我国国实行现金管管理制度，各各企业、事业业单位都

17、在银银行开立账户户，将本单位位闲置待用的的资金存入银银行，这是银银行吸收存款款的重要来源源。二是城乡乡居民的储蓄蓄存款。银行行在我国城乡乡广设储蓄网网点，吸收城城乡居民储蓄蓄存款。三是存款业务的的重要性。这这项业务是商商业银行的基基础业务，无无此业务，商商业银行就没没有足够的资资金和基础开开展其他业务务。其二，贷款业务务。教材讲了了三层意思。一是贷款业务的的含义。该知知识点只要结结合课文内容容让学生自己己探究即可，教教师不需要在在课堂花太多多的时间进行行讲解。二是贷款业务的的重要性。学学生不太熟悉悉这一业务，为为此，教材安安排了一组插插图来形象地地说明银行业业务流程。教教师可引导学学生根据插图

18、图，分析商业业银行的存款款业务、贷款款业务及二者者之间的联系系。从插图中中我们可以看看出，商业银银行吸收各类类存款，并向向储户支付一一定的利息，银银行在聚集相相当数量资金金的基础上向向企业或个人人发放贷款，贷贷款到期后收收回本金和利利息。商业银银行存款利率率与贷款利率率有差异，贷贷款利率高于于存款利率。贷贷款利息和存存款利息的差差额再扣除有有关费用就构构成了银行利利润的来源。贷贷款利息收入入并非银行利利润的唯一来来源，包括结结算业务在内内的银行中间间业务收费也也是商业银行行利润的来源源，而且在商商业银行利润润构成中所占占比重越来越越大。三是商业银行的的贷款种类。商商业银行的贷贷款种类是多多种多

19、样的。按按照贷款的对对象和用途，可可以分为工商商业贷款和消消费贷款。前前者是发放给给工商企业的的贷款；后者者是发给消费费者个人，用用于购买住房房、汽车等耐耐用消费品。这这些内容只需需要学生作一一般了解即可可，无需花太太多时间讲解解。教材还专门安排排了一个探究究活动，引导导学生懂得诚诚信在金融生生活中的重要要性，从金融融角度对学生生进行诚信教教育。教师应应该组织学生生讨论这一问问题，列举正正反两方面的的实例让学生生明白诚信的的道理，加强强对学生的思思想道德教育育。其三，结算业务务。结算业务务是商业银行行为社会经济济活动中发生生的货币收支支行为提供手手段与工具的的服务，对此此，银行收取取一定的服务

20、务费用。结算算业务是商业业银行的主要要业务之一。对于结算业务，在在教学中，教教师只要求学学生知道这项项业务是什么么就够了，其其他具体内容容不用展开，以以免增加学生生负担。在教学中，教师师要注意提醒醒学生，教材材重点列出商商业银行的三三项主要业务务，但不要以以为商业银行行只有这些业业务。现在，金金融学一般将将商业银行业业务分为存款款业务、贷款款业务与中间间业务。教材材所说的结算算业务、债券券买卖及兑付付、代理买卖卖外汇、代理理保险、提供供保管箱等服服务，都是中中间业务。办办理这些中间间业务时，商商业银行要收收取一定的服服务费，服务务费也是商业业银行利润的的重要来源。从商业银行的业业务中，我们们可

21、以看出，商商业银行不仅仅方便居民生生活、能给居居民带来一定定收益，而且且在我国社会会主义经济发发展中发挥着着巨大的作用用。教材专门门安排了一个个专家点评，说说明商业银行行在经济生活活中所起的作作用。这是相相关教学内容容的延伸，教教学中，教师师不必对此问问题深入讲解解，也不要求求学生掌握。3第二框：股股票、债券和和保险本框内容共设三三目，分别介介绍股票、债债券和保险。第一目：高风险险、高收益同同在股票票。教材以一探究活活动引入，既既连接第一框框和第二框的的内容，又顺顺利地引出股股票。本目共共讲了四层意意思。第一，股票的含含义与股东的的基本权利。介介绍这一内容容时，可引导导学生回忆第第五课有关股股

22、份有限公司司的相关内容容，了解股票票的含义与股股东的基本权权利。这一内内容，学生作作一般了解即即可，关键是是要记住：股股票是企业所所有权凭证。第二，股票的基基本特征。股股票有两个非非常鲜明的特特点：一是股股东购买股票票后，不能要要求公司返还还其出资；二二是股票可以以流通买卖，具具有较好的流流通性。流动动性与流通性性是两个不同同的概念，不不能混为一谈谈。所谓流动动性，是指资资产能否迅速速转化为现金金的能力。转转化能力强，说说明资产流动动性好。当然然，现金不需需要转化，它它的流动性最最好。所谓流流通性，是指指资产能否在在市场上交易易转让。资产产的流动性与与流通性未必必一致。如活活期储蓄存款款流动性

23、好，但但不能在市场场上像股票、债债券一样流通通。第三，股票投资资的收入构成成与基本特征征。股票投资收入由由两部分构成成：一是股息息、红利收入入，二是股票票买卖差价。这这部分内容学学生不熟悉，教教师讲授时可可举一些股票票投资的实例例。股票投资的基本本特征：高收收益、高风险险。教师应当当通过对投资资股票风险原原因的分析，增增强学生的风风险意识，进进行投资风险险教育。教师师要提醒学生生，股票价格格最终取决于于公司的盈利利水平，如果果脱离公司的的盈利水平而而过度上涨，可可能导致股市市泡沫，甚至至引发金融危危机。第四，发展股票票市场的意义义与作用。教教师可从三个个角度归纳：对个人来讲讲，增加了投投资渠道

24、；对对企业来讲，增增加了筹集资资金渠道；对对社会来讲，提提高了资金使使用效率。这这些内容学生生了解即可，教教师无需作过过多的展开。第二目：稳健的的投资债债券。本目内容由一个个探究活动引引出，共讲了了两层意思。第一，债券的含含义。教师可可引导学生从从发行者、债债券性质、发发行与购买的的意义、收益益情况等方面面来掌握债券券的含义。可可以以学生阅阅读课文、教教师提问的方方式进行。学学生要掌握的的关键是：债债券是投资者者的债权凭证证。在此，教教师可以提示示学生，债券券发行者中所所提到的“政政府”，目前前在我国指中中央政府。我我国目前不允允许地方政府府发行债券。中中央政府正考考虑在有限制制的条件下，授授

25、权地方政府府发行债券。由于债券与股票票有相似之处处，为了更好好地理解二者者，教材安排排了一个探究究活动。通过过对股票与债债券的功能、性性质、偿还方方式的比较，让让学生更好地地把握二者的的异同。对此此，可以采用用学生讨论、填填表，教师引引导归纳的方方式进行。这这一内容是学学生应该理解解掌握的，应应该多花些时时间。第二，债券的分分类及其各自自的基本特征征。根据发行行者的不同，目目前我国的债债券主要有国国债、金融债债券、企业债债券。对于国国债、金融债债券、企业债债券的含义，学学生作一般了了解即可。学学习重点是它它们的基本特特征。可以采采用学生阅读读课文、相互互讨论，教师师利用表格引引导归纳的方方式，

26、让学生生从投资角度度把握三者的的基本特征。为为了进一步拓拓展学生的投投资知识，教教材在本目的的最后安排了了一个相关链链接，介绍基基金。教师可可以根据学生生的兴趣灵活活处理。第三目：规避风风险的途径保险。本目内容由一个个探究活动引引出，让学生生了解为了规规避风险，人人们通常可以以购买保险。在在此，教材讲讲了三层意思思。第一，保险的含含义。现在很很多中小学校校都提倡学生生购买学生平平安保险。有有条件的学校校，教师可以以让学生结合合自己购买学学生平安保险险的实际情况况，探究什么么是保险。保保险是指投保保人根据合同同约定，向保保险人支付保保险费，保险险人对于合同同约定的可能能发生的事故故因其发生所所造

27、成的财产产损失承担赔赔偿保险金责责任，或者当当被保险人死死亡、伤残、疾疾病或者达到到合同约定的的年龄期限时时，承担给付付保险金责任任的行为。对于保险的含义义，学生作一一般了解即可可。需要提醒醒学生的是，保保险有社会保保险和商业保保险之分。教教材讲的保险险是商业保险险。至于二者者的区别，教教师不必展开开。如有学生生提问，再作作简单分析。第二，保险机构构与保险业务务类型。关于保险机构。在在我国，只有有依法设立的的保险公司才才能经营保险险业务，其他他单位和个人人不得经营。这这一点只要提提及就够，无无需展开。关于保险类型。从从业务上看，保保险分为人身身保险和财产产保险两大类类。类型对象种类人身保险人的

28、寿命和身体体健康险、意外伤伤害险、人寿寿除财产保险财产及有关利益益如汽车保险、运运输保险等关于保险类型，可可以让学生阅阅读课文，教教师结合具体体事例，让学学生加以了解解，并从保险险对象、保险险种类等方面面列表进行简简单归纳。在在我国，保险险业实行分业业经营。做人人身保险的公公司不能兼做做财产保险相相关业务，做做财产保险的的公司不能做做人身保险的的相关业务，这这是为了控制制保险公司的的经营风险。第三，订立保险险合同的基本本原则。商业业保险建立在在商业原则基基础之上，是是参与人个人人意志的体现现。投保人和和保险人应当当遵循公平互互利、协商一一致、自愿订订立的原则。这这些内容比较较抽象，可以以教师讲

29、授为为主。（二）教学提纲纲第一框：储蓄存存款和商业银银行1便捷的投资资储蓄存存款(1)储蓄存款款 储蓄存款的的含义 我国的主要要储蓄机构 储蓄存款的的主要目的(2)存款利息息 存款利息的的含义 影响存款利利息多少的主主要因素 存款利息的的计算公式(3)储蓄存款款的种类 活期储蓄 定期储蓄(4)活期储蓄蓄与定期储蓄蓄的基本投资资特征2我国的商业业银行(1)商业银行行的含义(2)商业银行行的主要业务务 存款业务 贷款业务 结算业务第二框：股票、债债券和保险1高风险、高高收益同在股票(1)股票的含含义及股东的的基本权利(2)股票的基基本特征(3)股票投资资 股票投资收收入的构成 股票投资的的基本特征

30、(4) 股票市市场的作用2稳健的投资资债券(1)债券的含含义(2)债券的主主要类型 国债的含义义及基本投资资特征 金融债券的的含义及基本本投资特征 企业债券的的含义及基本本投资特征3规避风险的的途径保保险(1)商业保险险的基本含义义(2)商业保险险业务的基本本类型及新发发展(3)订立商业业保险合同的的原则（三）探究活动动的设计意图图和操作建议议第一框储蓄存存款和商业银银行第一目：便捷的的投资储储蓄存款。此此目设计了一一个探究活动动。改革开放以来我我国城乡居民民人民币储蓄蓄存款余额迅迅速增长。设计意图一是导入新课。储储蓄存款是我我国居民主要要的金融投资资方式，学生生最熟悉。教教材以介绍我我国当前

31、储蓄蓄现状的探究究活动切入新新课，充分体体现了贴近学学生生活的课课改理念。二二是通过引导导学生思考如如何正确看待待储蓄存款不不断增加的现现象，以调动动学生思维，训训练学生的辩辩证思维能力力。操作建议(1)让学生阅阅读活动所给给的材料，侧侧重引导学生生如何看懂图图表材料。(2)让学生讨讨论第一个问问题。对图表表包含的信息息应该一分为为二地看待。一一方面，我国国居民储蓄存存款余额逐年年增加，反映映了改革开放放以来我国经经济不断发展展，城乡居民民收入不断增增加，人民生生活水平不断断提高，可供供支配的资金金日渐增多。不不断增加的居居民储蓄存款款，有利于居居民培养合理理的生活习惯惯，并为我国国经济建设积

32、积累资金。另另一方面，也也反映出我国国居民的投资资方式单一，投投资渠道不畅畅，国家应采采取相应政策策，疏通投资资渠道，鼓励励居民多渠道道投资。在讨讨论中，教师师要启发学生生明白投资方方式应多样化化，还要引导导学生辩证地地看待图表中中反映的经济济现象：保持持这种增长势势头好不好？可能导致什什么不良后果果？国家应如如何引导居民民分流暂时不不用的剩余资资金？居民是是否可以考虑虑其他收益更更好的投资方方式？居民是是否应当适度度扩大消费？思考这些问问题，有助于于培养学生的的创造性思维维。(3)组织学生生讨论第二个个问题，并归归纳结论：不不同的人储蓄蓄存款的目的的各不相同，有有的是为孩子子将来上学作作准备

33、，有的的是为了以后后购房、买车车，有的是为为了养老，有有的是为了资资金安全，更更多的是为了了获得相应的的利息收入。(4)教师适时时点拨，最后后作简单小结结。注意事项(1)本探究的的第一个问题题有一定难度度，教师可课课前布置学生生思考，也可可在课后进行行探究。这一一问重在引导导学生一分为为二地看待经经济现象。(2)教师要注注意引导学生生读懂图表内内容，能够透透过现象看到到本质。本探探究活动的答答案具有一定定的开放性，教教师要注意引引导学生发散散思维。第二目：我国的的商业银行。此此目设计了两两个探究活动动。第一个探究活动动：整洁的银银行大厅。设计意图一是通过感受生生活、体验生生活、参与生生活，导入

34、课课文；二是从从学生身边的的日常经济现现象出发，引引导学生认识识我国的商业业银行，了解解商业银行的的主要业务。操作建议(1)让学生列列举自己所熟熟悉的商业银银行，然后，教教师引导学生生共同归纳我我国商业银行行体系以国家家控股银行为为主体，但也也有民营股份份制商业银行行、外资商业业银行。(2) 让学生生讨论第二个个问题，引导导学生明白，商商业银行提供供的各种便民民服务，体现现了银行的基基本业务，然然后导入后面面的正文。注意事项(1)教师要根根据学生的实实际情况和当当地的具体情情况，灵活处处理，恰当运运用。例如，城城市学生对商商业银行较熟熟悉，可由学学生自己调查查列举。我国国县级以下的的农村，商业

35、业银行网点不不多，学生不不太了解，可可由教师列举举介绍。(2)学生对商商业银行的业业务缺少全面面了解，能讲讲多少就讲多多少，教师要要注意保护学学生学习的积积极性。(3)本探究活活动比较简单单，教师不宜宜花太多时间间。第二个探究活动动：李先生贷贷款。设计意图一是对学生进行行诚信教育，二二是帮助学生生进一步了解解商业银行如如何从事贷款款业务。操作建议(1)让学生仔仔细阅读材料料，感知其蕴蕴意。(2)联系银行行贷款业务，让让学生思考：李先生为什什么贷不到款款？引导学生生明白，银行行贷款本身是是一种信用行行为，它要求求借贷双方都都讲诚信。对对银行来说，如如果不讲诚信信，银行会遭遭受损失；对对个人来说，

36、不不良行为会被被存储于个人人的信用档案案中，影响下下次借贷活动动。(3)组织学生生讨论第二个个问题，教师师要注意引导导学生从正反反两方面得出出结论。金融融活动离不开开信用行为，从从金融机构来来说，要对客客户负责，要要讲信用；否否则，会给客客户带来损失失，从而影响响自己的正常常经营活动。对对客户来说，也也要讲诚信，否否则会给自己己的生活带来来不方便和损损失。因此，双双方的诚信，既既有利于金融融机构正常开开展业务，也也有利于方便便个人的生活活，最终有利利于维护我国国正常的金融融秩序。(4)教师对学学生的讨论进进行小结。注意事项(1)本探究活活动的两个问问题都可从正正反两方面讨讨论。在活动动中，教师

37、要要鼓励学生独独立思考，训训练学生的辩辩证思维。(2)可以结合合第十课有关关社会信用体体系建设的内内容进行探究究。本探究活活动为学生学学习有关社会会信用体系建建设的知识作作了铺垫。第二框股票、债债券和保险第一目：高风险险、高收益同同在股票票。此目设计计了一个探究究活动。股市风云。设计意图一是通过生活中中的案例，激激发学生的学学习兴趣，导导入对股票投投资知识的学学习；二是让让学生初步感感受股票投资资高收益、高高风险的特点点；三是引导导学生不要把把股票投资仅仅仅看成个人人行为，还要要从国民经济济发展的角度度认识股票投投资的积极意意义。操作建议(1)让学生阅阅读材料，从从正反两方面面感受股票投投资的

38、特点。(2)组织学生生讨论第一个个问题，并进进行归纳总结结。教师要使使学生认识到到：收益与风风险是正相关关的，股票投投资是一种高高收益、高风风险并存的投投资方式，所所以投资股票票需慎重。(3)组织学生生讨论第二个个问题。对于于这个问题，学学生理解起来来有难度，教教师可以通过过各种设问逐逐步引导学生生进行思考：目前我国企企业发展面临临的突出问题题是什么？如如何解决？与与居民投资有有什么关系？从而得出结结论：资金不不足是我国目目前企业和国国家经济发展展面临的突出出问题，发行行股票是企业业筹集资金的的一种重要方方式。居民投投资股票，在在给自己带来来一定收益的的前提下，能能在一定程度度上解决企业业资金

39、不足的的问题，促进进企业发展，促促进国民经济济的发展。注意事项(1)教师要灵灵活处理。本本探究活动有有难度，可以以让学生在课课后探究，不不适宜在课堂堂上花过多时时间。如要发发挥其导入功功能，只要求求学生通过阅阅读材料，能能从赚钱与亏亏本两种相反反的情景中初初步感受股票票高收益、高高风险的特点点即可。(2)教师要从从本地实际出出发。如果大大部分学生没没接触过股票票，可以由教教师直接讲授授。第二目：稳健的的投资债债券。此目共共设计两个探探究活动。第一个探究活动动：沈爷爷买买国债。设计意图一是导入本目正正文，引导学学生初步了解解国债的主要要特点；二是是引导学生举举一反三，学学会联系地看看问题。操作建

40、议(1)学生自己己阅读材料，教教师可以根据据第一个问题题有针对性地地补充相关材材料。要使学学生明白：由由于国债是中中央政府发行行的，它以中中央政府的信信誉担保，以以国家税收作作为还本付息息的保证，因因而风险较其其他债券低、稳稳定性强、安安全性好，所所以被称为“金金边债券”。(2)由学生通通过课外调查查，或由教师师补充材料，使使得学生知道道除国债外，还还有金融债券券和企业债券券。注意事项(1)有条件的的地方，教师师可安排学生生课前去当地地商业银行了了解当前我国国国债与储蓄蓄存款的利率率情况。教师师可以适当提提醒学生，国国债与储蓄存存款相比，除除利率较高之之外，暂时还还不用缴纳利利息税。此点点提一

41、提即可可，不用展开开。(2)教师应该该注意补充适适当的材料。第二个探究活动动：股票与债债券的比较。设计意图一是培养学生的的比较能力；二是对课文文有关内容进进行归纳小结结，帮助学生生更好地认识识股票与债券券这两种金融融现象。操作建议(1)让学生结结合课文知识识，讨论、填填写探究活动动的表格。(2)师生共同同归纳，用多多媒体展示。功能性质偿还方式收益情况股票为企业筹集资金金所有权凭证购买股票的资金金不能退还，可可以转让可能取得股息和和红利，以及及买卖股票的的差价。高收收益与高风险险并存债券为企业或国家筹筹集资金债权债务关系的的凭证有明确的偿还期期限，必须到到期还本付息息，一般也可可以转让定期收取利

42、息，安安全性比股票票大，但预期期收益比股票票低相同点都是有价证券，都都是筹集资金金的手段，都都是能获得一一定收益的金金融资产注意事项(1)教师可以以根据时间灵灵活处理，如如果时间紧，可可以指导学生生课后探究。(2)教师可以以根据需要适适当拓展表格格内容。第三目：规避风风险的途径保险。此此目共设计两两个探究活动动。第一个探究活动动：不可缺少少的保险。设计意图一是让学生体验验生活、参与与生活，导入入对保险的介介绍；二是使使学生了解社社会保险和商商业保险的区区别，以及保保险对个人、社社会的作用，掌掌握有关保险险的基本知识识。操作建议(1)让学生列列举、归纳保保险的种类：保险分为社社会保险和商商业保险

43、，商商业保险包括括财产保险与与人身保险两两大业务类型型。(2)让学生讨讨论第二个问问题。教师适适当引导学生生归纳结论：通过购买保保险，投保人人把风险转移移给保险人，不不仅有利于个个人生活的稳稳定，对整个个社会的稳定定也起着举足足轻重的作用用。保险既具具有保障的功功能，又是为为社会、为企企业筹集资金金的有效方式式。注意事项(1)学生可能能对专业术语语不熟悉，列列举的可能是是他们所知道道的具体事例例，如家庭为为贵重物品购购买的保险、为为家人健康购购买的保险、家家长每月工资资单中所扣的的保费等，教教师要注意引引导学生进行行归类。(2)教师要提提醒学生，课课文中提到的的保险是指商商业保险。第二个探究活

44、动动：设计理财财方案。设计意图一是增强学生运运用知识解决决实际问题的的实践能力，检检查学生对课课文知识的综综合运用能力力；二是增强强学生理性的的理财观念。操作建议(1)让学生阅阅读材料，然然后将学生分分组，小组讨讨论、设计理理财方案。(2)教师随时时检查学生的的设计情况，选选择几份有代代表性的方案案进行展示，并并让学生点评评其优点与不不足。(3)教师引导导学生归纳、总总结个人理财财应注意的问问题。注意事项(1)本探究活活动侧重培养养学生的实践践能力。(2)学生如果果课堂上完成成有困难，可可以在课外继继续完成，还还可以请家长长给予一些合合理化建议。(3)教师要根根据学生的设设计情况及时时小结、评

45、价价、指导、表表扬。三、重点、难点点分析1储蓄存款储蓄存款是我国国公民个人投投资的一种重重要方式，是是要求学生掌掌握的基本概概念。学生现现在是消费者者，同时有可可能成为储蓄蓄者。学习这这方面的知识识，有助于增增强学生的投投资理财观念念，提高学生生参与经济生生活的实践能能力，培养学学生勤俭节约约的品质。所所以，这部分分内容是本课课的重点。储储蓄存款这一一概念看似简简单，但是由由于专业性较较强，不少人人对这一概念念的理解存在在误区，所以以，这部分内内容又是本课课的难点。(1)储蓄存款款的含义：储储蓄存款是指指个人将属于于其所有的人人民币或者外外币存入储蓄蓄机构，储蓄蓄机构开具存存折或者存单单作为凭

46、证，个个人凭存折或或者存单可以以支取存款的的本金和利息息，储蓄机构构依照规定支支付本金和利利息的活动。对对这一概念的的把握要注意意四点。第一，在我国，储储蓄存款的对对象是居民个个人。在我国国，只有居民民个人才能开开设储蓄存款款账户，政府府、企事业单单位的钱存入入银行一般称称为对公存款款。第二，储蓄存款款并不等于存存款。存款包包括活期存款款、定期存款款与储蓄存款款，其中只有有活期存款的的存款人才有有权签发支票票。第三，储蓄存款款和储蓄是两两个不同的概概念。储蓄概概念的内涵与与外延有广有有狭，可分为为三个层次。广广义的储蓄即即全社会积累累，包括政府府、企业和个个人的积累。其其公式为：国国民收入消消

47、费储蓄。中中义的储蓄指指个人的价值值积累，即居居民持有的、不不用于当前消消费的各种金金融资产，包包括货币、存存款、债券、股股票、保险储储金等。其公公式为：居民民货币收入消费储蓄蓄。狭义的储储蓄，仅指个个人在商业银银行等金融机机构的储蓄存存款。第四，居民的存存款必须是合合法拥有的，非非法拥有的存存款是不受法法律保护的。(2)我国的储储蓄机构。不不是所有的银银行都是储蓄蓄机构，我国国的银行体系系包括中国人人民银行（属属于我国的国国家机关，不不吸收居民存存款）、商业业银行、政策策性银行。其其中，只有商商业银行属于于储蓄机构。除除商业银行外外，我国的储储蓄机构还包包括信用合作作社以及邮政政企业等依法法

48、办理储蓄业业务的机构。商商业银行是我我国吸收居民民储蓄存款最最多的金融机机构，是我国国金融体系中中最重要的组组成部分。邮邮政部门具有有点多面广、信信息传递快、营营业时间长等等优点，它所所开办的储蓄蓄业务是对银银行储蓄存款款的重要补充充。邮政储蓄蓄能更广泛地地吸收社会闲闲散资金，是是为国家建设设筹集资金的的重要途径，能能更大限度地地为广大群众众存款、取款款提供方便。农农村信用合作作社，是农村村集体所有制制性质的非银银行金融机构构。它面向广广大农民，在在吸收个人存存款储蓄方面面有着不可替替代的重要作作用，是对银银行储蓄存款款的重要补充充。(3)在我国，居居民储蓄存款款实行实名制制。居民开办办储蓄存

49、款必必须持有身份份证。可以代代办，但代办办者必须持有有自己和被代代办人的身份份证或户口本本。(4)储蓄存款款是一种重要要的个人投资资方式。居民民通过储蓄存存款可以得到到储蓄机构依依照规定支付付的存款利息息，可以取得得一定的经济济收入。因此此，储蓄存款款是一种重要要的个人投资资方式，在我我国的经济生生活和人民生生活中起着重重要作用。这这里所说的投投资，是指微微观意义上的的金融投资。(5)我国存款款储蓄的种类类。目前，我我国储蓄存款款的种类有活活期储蓄、定定期储蓄、定定活两便储蓄蓄、保值储蓄蓄等。其中，活活期储蓄和定定期储蓄是储储蓄存款的基基本类型。活期储蓄，即活活期存款。储储户可以随时时存入和提

50、取取，由银行或或信用合作社社等金融机构构发给储户存存折，凭存折折存入或提取取。这种方式式能最大限度度地吸收社会会闲散资金，方方便储户小额额资金的存入入和使用。其其特点和优点点是：存取期期限活，可以以随时存入、随随时提取；存存取数量活，一一元起存，多多者不限；存存取次数活，存存多少次、取取多少次，完完全根据储户户的意愿。这这种储蓄方便便群众“有款款即存、零星星支用”的需需要，但利率率低。定期储蓄，即定定期存款。储储户存款时约约定存期和存存款的具体形形式，银行或或信用合作社社等金融机构构给储户签发发定期存单，到到期凭单提取取本金和利息息。定期储蓄蓄的具体形式式包括整存整整取、零存整整取、存本取取息

51、、整存零零取等。存期期有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期短短则利率低，存存期长则利率率高。定期储储蓄的特点和和优点是：储储蓄形式多样样、存期可长长可短；存期期固定，积累累性强，适合合人民群众节节余款和积少少成多的大宗宗用款的存储储需要。未到到期的定期储储蓄，储户若若提前支取，必必须持有一单单一证，即存存单和储户本本人的身份证证，才能办理理取款。由他他人代储户提提前支取的，必必须持有存单单、储户身份份证和代理人人的身份证才才能办理。提提前支取定期期储蓄存款必必须持身份证证，是为了保保障储户的存存款安全。定活两便储蓄是是储户在存款款时不确定存存期，在存满满5天后可以随随时提取，利利率随

52、存期长长短而相应变变动的一种储储蓄方式。这这种方式既具具有活期储蓄蓄随时可取的的灵活性，又又具有定期储储蓄利率的优优惠，利率随随存期长短而而相应变动。存存取方便，适适合存期、用用途未定，有有保密保息要要求的大笔款款项。在通货膨胀严重重的情况下，银银行还办理保保值储蓄业务务，其目的是是补偿三年以以上定期存款款因物价上涨涨而相应贬值值的部分，储储户的收益利息保值值贴补额。保保值贴补率随随着物价的变变动而变化，如如果通货膨胀胀率很低或者者不存在，银银行会停办保保值储蓄。2我国的商业业银行(1)商业银行行的含义。商商业银行是以以经营吸收公公众存款、发发放贷款、办办理结算等业业务，并以利利润为主要经经营

53、目标的金金融机构。商商业银行因依依靠吸收存款款为其发放贷贷款的主要来来源，在有些些国家也称为为“存款银行行”。因这类类银行依靠吸吸收存款作为为发放贷款的的基本资金来来源，这种短短期资金来源源只适用于经经营短期的商商业性放款业业务，故称“商商业银行”。在在西方，商业业银行有独资资经营、合资资经营、集资资经营、官商商合营、国家家经营等不同同的组织形式式。各国商业业银行多数是是按照股份公公司形式组织织起来的。为为扩大政府对对金融的干预预和影响，第第二次世界大大战后，一些些国家的政府府对某些大商商业银行实行行国有化。国国家对国有商商业银行的管管理主要通过过由中央银行行、政府有关关部门和其他他专业人员组

54、组成的监事会会进行监督，但但不干涉银行行的日常经营营活动。中国国工商银行、中中国农业银行行、中国建设设银行、中国国银行等是我我国最主要的的商业银行，它它们独立决定定贷款投向，坚坚持银行资产产的营利性、流流动性和安全全性相统一的的原则，争取取在最小的风风险下获得最最大利润。它它们原来是国国有银行，近近年来，陆续续进行股份制制改造，变为为国家控股银银行。(2)商业银行行的业务。这这部分内容是是本课学习的的重点。吸收收存款、发放放贷款、办理理结算是商业业银行的三大大主要业务。吸收存款。吸收收存款是银行行其他基本业业务开展的基基础，是银行行的第一项基基本业务。存存款业务是商商业银行以一一定的利率和和期

55、限，向社社会吸收资金金，并且按规规定还本付息息的业务。存存款的本质就就是银行对存存款客户的负负债。银行吸吸收存款有两两个主要来源源。一是企事事业等单位的的存款。我国国实行现金管管理制度，各各企业、事业业单位都在银银行开立账户户，将本单位位闲置待用的的资金存入银银行，这是银银行吸收存款款的重要来源源。二是城乡乡居民的储蓄蓄存款。银行行在我国城乡乡广设储蓄网网点，吸收城城乡居民储蓄蓄存款。商业业银行通过吸吸收存款为社社会主义现代代化建设积累累资金。发放贷款。发放放贷款是银行行的第二项基基本业务。由由于银行吸收收一定数量的的存款，聚集集到相当数量量的资金，便便可以利用这这些资金发放放贷款，支援援国家

56、建设。银银行发放贷款款，贷款到期期后收回本金金和利息。贷贷款利息是银银行利润的主主要来源（贷贷款利息和存存款利息的差差额再扣除费费用即银行利利润）。按照照用途，贷款款可划分为工工商业贷款和和消费贷款。前前者是发放给给工商企业的的贷款；后者者是对消费者者个人发放的的，用于购买买住房、汽车车等耐用消费费品。每一家家银行都会本本着真实性、谨谨慎性、安全全性、效益性性等原则，评评估借款人的的信用状况，然然后根据评估估的结果，决决定是否发放放贷款。办理结算。结算算业务是商业业银行为社会会经济活动中中发生的货币币收支行为提提供手段与工工具的服务，银银行对此收取取一定的服务务费用。所谓谓结算，就是是把一定时

57、期期的各项经济济收支往来核核算清楚。银银行应客户要要求，可以为为其办理经济济收支往来的的结算。结算算有两种形式式，即现金结结算和非现金金结算。使用用现金完成货货币收付行为为的叫现金结结算。通过银银行账户用转转账办法完成成的货币收付付行为叫转账账结算（非现现金结算）。我我国有关法规规要求各企事事业单位在资资金超过规定定的限额时通通过银行转账账结算。除上述三大业务务外，商业银银行还为我们们提供债券买买卖及兑付、代代理买卖外汇汇、代理保险险、提供保管管箱等服务。这这些业务与结结算业务都叫叫商业银行的的中间业务。3股票发行股票是公司司筹集资金的的一种有效方方式。学习有有关股票的知知识有助于提提高学生参

58、与与经济活动的的能力，帮助助他们规范自自己在经济活活动中的行为为。所以，这这部分内容是是本课的重点点。由于大多多数学生对股股票了解较少少，这部分内内容又是本课课的难点。要把握这个问题题，需要弄清清以下几点。(1)股票的特特点。股票是是股份公司发发给股东的入入股凭证，是是股东对企业业所有权的凭凭证，是一种种有价证券。股股票对发行的的企业来说，是是筹集资金的的一种形式；对持股的股股东来说，是是一种所有权权凭证，是一一种投资方式式。股东购买买股票后不能能退回发行公公司取回资金金，但可以转转让流通。股股票的持有者者即股东既可可因公司盈利利而获取收益益，也可能因因公司破产倒倒闭而受损失失，因而购买买股票

59、是有风风险的。股东东能否获取股股息收入完全全取决于公司司的生产经营营状况与预期期盈利能力。由由于预期的不不稳定性，股股东可能因股股票的市场价价格波动带来来收益或损失失。股东往往往利用股票价价格升降出现现的差价，通通过证券交易易市场买卖股股票以获利。当当然，这是有有很大风险的的。(2)股票投资资的收入构成成。居民购买买股票是为了了获得收入。一一般来讲，投投资股票的收收入包括两部部分。一部分分是股息和红红利收入。因因为公司用发发行股票筹集集来的资金用用于生产，股股息和红利就就是其获得利利润的一部分分。公司有盈盈利才能分配配股息、派发发红利，如果果公司破产倒倒闭，股东不不但不能获得得收入，反而而要赔

60、本。这这就是购买股股票的一种风风险。可见，股股东能否获得得股息红利收收入完全取决决于公司的生生产经营状况况。所以购买买股票时，一一定要选择经经济效益好的的公司。购买买股票获得的的另一部分收收入来源于股股票价格变化化带来的差价价，又称资本本利得，资本本利得的高低低最终取决于于股份公司的的盈利。股票票价格要受到到诸如公司经经营状况、供供求关系、银银行利率、大大众心理等多多种因素的影影响，其波动动有很大的不不确定性。正正是这种不确确定性，有可可能使股票投投资者遭受损损失。价格波波动的不确定定性越大，投投资风险也越越大。因此，股股票是一种高高风险的投资资方式。4债券发行债券是企业业或政府筹集集资金的一