财务规划知识讲解

1、Proposaal forr Totaal Finnanciaal Plaanningg财务规划建议书书What iss Perssonal Finanncial Plannning 什么是财务务规划?It is aa plann to aassistt you measuure yoour finaanciall goal.它可以帮助您来来衡量您的财财务目标。Analyzee the finanncial needss for each diffeerencee stagge of your life.分析每个人在不不同年龄阶段段的财务需要要。Let youu havee a beetter

2、 plan of yoour assset managgementt. 让您更好的安排排您的资产的的动态。Better plan of assset pprotecction and oor thee growwth off asseet.可以让您的资产产得到更好的的保值或增值值。In concclusioon, too makee suree the finanncial toolss you are eemployying sstill meet your needss. 总的来说就是如如何使您的资资产不会因为为利息的变动动、通货膨胀胀、银根紧缩缩及税收等等等的因素而使使您的资产流流失或萎

3、缩。The Purrpose of Peersonaal Finnanciaal Plaanningg财务规划的的目的The purrpose of peersonaal finnanciaal plaanningg is to ensurre youu are on trrack tto meeet youur goaals, iidentiify annd adddress new ggoals and mmake ssure tthe fiinanciial toools yyou arre empployinng stiill meeet yoour neeeds. In ordeer

4、 to make sure you aare abble too furtther uundersstand your planns, wee woulld likke to bringg to yyour aattenttions the ffollowwing ffour aareas whichh normmally the ffinanccial eexpectts andd econnomistts whoo geneerallyy agreee witth. 财务规划的目的的是要确保您您的财务目标标是正确的，同时用适合的工具达到您的理想。为了使您对未来来的计划有更好的了解解，我们采

5、用了经经济学家及财财务顾问们都都认可的方法法来制定一套套“全面的财务规划书”供您您参考，此计计划书基本上上包含了以下下几个方面：流动现金帐户：此帐户主要要针对银行存存款中的现金金，它的主要要目的是要提提供目前的基基本生活费用用及一些小型型的紧急备用用金。专家家建议：此帐户的金金额应该是等等于三到六个个月的月收入入。Liquid Cash Accouunt：Depossit acccountt to pprovidde forr currrent eexpensses annd minnor emmergenncies.Exxpert Advisse: A minnimum of 3 to 6

6、monthhs inncome is deesirabble.保障资产帐户：此帐户是以以保险来保障障人们所要或或可能会面对对的风险。比比如说：疾病病、医疗费用用、意外事故故、永久的失失去工作能力力及最不幸的的身故。专家建议：此帐户应该该是等于5年年或更长的年年限，来提供供足够的金钱钱，给需要依依靠他的人继继续保持原有有的生活水平平。 当然了了，我们也要要考虑：除了了人身保险以以外的财产保保险，以防止止辛辛苦苦建建立的房产或或工厂一夜之之间变成废墟墟。Protecttion AAccounnt:Insurrance contrracts to saafeguaard thhe fammily u

7、unit iin thee evennt of sicknness, disabbilityy and deathh. Expert Advisse: In caase off deatth, innsurannce too pay the ccost oof dyiing annd to replaace att leasst equual too 5 yeears oof currrent incomme forr survvivorss is aa reassonablle objjectivve.保证资产帐户：可以借助“分分红型”、“投投资连接型”、或或“有良好现现金价值的终终身型”的

8、保保险及“保证证固定收入”的的投资来确保保一定的资金金，来满足重重大紧急备用资金、实实业投资资金金、儿童教育育基金及退休休金用。专家建议：必必须先计划好好以上几个方方面的理想后后选择一个或或多个计划来来使到您的计计划更好的完完成。Guarantteed AAccounnts: Permaanent life insurrance and oother fixedd dolllar innvestmments to prrovidee for majorr emerrgenciies, sspeciaal oppportunnitiess, disaabilitty andd retiireme

9、nnt inccome.Expert Advisse:In orrder tto makke surre youur plaan to be moore reealisttic thhe guaaranteeed acccountts willl havve to consiider oonly aafter your proteectionn accoount hhad puut in placee.投资资产帐户情情况：通过对股票的投资、债债券的投资、外外汇的投资、基基金的投资或或对冲基金的的投资来对付付通货膨胀可可能带来的压压力，从而使使已经拥有的的资产不会萎萎缩。同时，此此投入也可能能使

10、您的资产产除了不会萎萎缩外还可以以有增值的可可能。专家建议：在在进行此投资资前，必须搞搞清楚您自己己可以承受风风险的能力、投投资的收益、投资的限期、分散散投资的分险险、选择投资资的渠道、选选择投资组合合及选择可靠靠的投资顾问问。Investmment AAccounnt:Home ownerrship, ordiinary sharees, vaariablle inssurancce conntractts andd otheer forrms off variiable invesstmentt tierr to eeconommic grrowth to prrovidee a baal

11、anceed invvestmeent poortfollio.Expert Advisse: Beforre enttry too thiss secttor off plann, we need to bee suree of yyour rrisk ttoleraance llevel, yourr objeectivees, haave vaarietyy of iinvesttment portffolio and aa goodd inveestmennt connsultaant.备注：若我们们以比较通俗俗的话来了解解以上的帐户户，即是您应应该先准备好好所有可能的的理想，然后后就

12、可以把剩剩余的资金没没有顾虑的用用了。Remark：Let uss put the aabove ideass intoo simpple teerm, iit meaans yoou shoould ffirst put yyour mmoney in yoour fuuture plan firstt, andd if aall arre donne up you tthen wwill bbe ablle to spendd all the mmoney withoout anny othher woorriess.Total FFinanccial PPlanniing foor _全

13、面面财务规划建建议书The Plaan forr yourr totaal finnanciaal plaanningg 我们们为您设计的的全面财务规规划建议书Followiing thhe aboove prrincipple annd thee factts youu provvides us, wwe hadd toiller maade thhe folllowinng plaans foor youur acttion.根据以上的原则则及您提供给给我们的资料料，我们现在在为您制作了了以下的计划划，并相信它它可以符合的的愿望及理想想：流动资金帐户 Liquiid Cassh Accco

14、unta) Purrpose of thhis Acccountt: Cash to coover eemergeency nneeds of seelf, ffamilyy, bussinesss ore profeessionn.主要目的：为为了防止因一一些小型的急急用，如：小小病、住院、暂暂时失去工作作或家里人需需要急用。b) Thee Objeectivee 此帐户的理理想： Need too depoosit aat leaast 3 to 6 monthhs of your incomme.需要一个等于您您的三到六个个月的收入的流动动现金。Therefoore, yyou neee

15、d too put a sidde _. (If you aare siingle we suuggestt at lleast 3 monnths oof youur inccome, a fammily wwill nneed aabout 6 monnths oof youur inccome tto putt a siide.)所以您的现金储储蓄应该是: _1177198.000_元。（若单身身的则应该是是等于三个月月的工资/收收入，若是有有家庭或年长长些的人士建建议等于六个个月的收入）c) Ourr Sugggestioon 我们们的建议：If you alreaady haad s

16、uffficieent fuund inn yourr accoount - ppleasee go tto thee nextt accoount.如果您已经拥有有了此金额那那么请进入第第二部分的帐帐户计划-保保障帐户。If you do noot havve suffficieent fuund inn thiss accoount wwe willl thaan sugggest you ddo thee folllowingg:如果您的此帐户户没有足够的的金额因此我我们建议以下下的做法：If you need to puut a sside eequal to 3 monthhs of

17、 your monthhly inncome, you suggeest 400% of your monthhly wiill bee a goood saaving habitt, andd it wwill ttake yyou 7 & hallf monnths tto do it, iif thee amouunt iss doubble thhan yoou neeed 15 monthhs to make it poossiblle.您可以每月储蓄蓄40%的收收入，那么您您只要用大约约7个半月即即可以储蓄了了等于三月的的收入，您若若要储蓄等于于半年的收入入则需要用11年又3个月月

18、的时间。From thhe aboove yoou knoow verry welll thaat youu needd “Time” to ddo it, but when unforreseenn circummstancces haappen to ann indiividuaal it will wipe up alll youur dreeam, tthereffore, we suuggestt you take up a simplle plaan succh as mediccal annd acccidentt poliicy too havee a teemporaary

19、pllan. 您需要时间来做做好以上的建建议，但是时时间是不等人人的，我们因因此建议您应应该做一个医医疗保险及意意外保险来暂暂时购买“时间”或换句话说说，就是来补补充可能出现现的空缺。 （主要的原原因是如果您您没有任何的的流动现金，而而很不幸的发发生了一些小小事故，设想想一下再没有有任何的现金金下应该是“雪上加霜”。）d) Youur Inssurancce Plaan 建议的的意外及医疗疗保险如下：（我们会为您您选择，比较较适合客户的的险种，和比比较有优势的的寿险公司的产产品）保险名称津贴（元）保险金额（元）保障期（年）缴费期（年）保险费（元/年年）中保康联终身医疗保险300.0030000

20、0.00终身203768.000皇家太阳住院补贴保险300.0011520.00*3=15660.00A frienndly rremindder 友善善的提醒：A man wwho saave fiirst aand sppend llater will be riicher than the oother one wwho sppend ffirst and ssave llater.一个人若先储蓄蓄后消费及另另一个人先消消费后储蓄，往往往是前者会会比后者来的的钱多。Protecttion AAccounnt 保障资产帐帐户方面Purposee主要目的：Ensure your futurr

21、e plaan andd dreaam willl nott desttroy bby deaath, ddisablle or sicknness, we alll knoow verry welll thaat a rresponnsiblee persson wiill allways wantss to mmake ssure tthat iif he/she ddies bbut thhose wwho hee/she love will have to coontinuue to live and llive wwell.我们的梦想、理理想或计划不不能因为疾病的侵侵袭、意外事事故等

22、等不利利的事故发生生，而造成我我们的计划因个人的离去而而告终止，我我们不可忘了了活着的人是是需要继续生生活的。总之此帐户这就就是所谓的“未雨先绸缪缪”。The Objjectivves 此计划的理理想：1. Proovidess a 5 yearss of aadjusttment fundss 提供一个五五年的家庭调调整费We knoww veryy welll thatt a faamily needss timee to aadjustt to ttheir standdard oof livving once the ssole eearnerr had left them, and

23、experrt sugggesteed a ssum eqqual tto hiss 5 yeears aannuall incoome wiill bee a goood fiiguress to ddo so.在此项的计划中中是希望若有有任何的不幸幸事故发生时时（指若永久久的失去工作作能力或身故故）作为家庭庭的支柱您可可以为所爱的的人留下一个个拥有五年的的生活调整期期，我们虽然然无法为这一一个不幸的家家庭提供另一一份爱，但我我们可以为他他们提供经济济上的帮助。专家认为，一个个人可以用五五年的时间来来调整他应该该调整的生活活习惯。Therefoore, ffrom tthe FNNA we

24、know that your familly neeeds _foor adjjustmeent fuund.所以我们从您的的FNA中看看到的是_(金额)的保保险,这也说说明了您的保保障是不足够够的。（此金金额应该是等等于您的五年年年收入总额额）2. Proovidess a “Neverr Endiing” famiily inncome or wee calll thiss plann incoome reeplaceement plan 提供一个“永无止尽”的家庭收入入帐户（此方法也称为“成本核核算法”）即是把您的年家家庭基本生活活费总额当成成是不变的，然然后您必须拥拥有多少的资资金并通

25、过一一定的年利息息来赚取相等等于您的年家家庭基本生活活费。我们把它转换成成一个数学方方程来计算便便可得知了：(您的年家庭开开支金额) = (固定定资金) XX (储蓄在在银行的年利利息)例子:84000元 = 420000000元 X 2% 这一个金额额就是您应该该有的资金。通过此方法，可可以使您所设设计的“固定定资金”不会会花光，同时时也可以让您您所爱的人，把小孩带大后又可以把此“固定资金”转变成他的“退休金”。我们从您的FNNA中看到的的是您拥有了了_(金额)的的保险，那么么您的“保障障资产帐户“不不足够的。您的此部份保障障是足够的，请请进入下一个个帐户- 保证证资我们的建议（提提供给不足

26、够够的）您可以考虑先投投保一份定期期保险，因为为定期保险提提供高的保障障而相对低的的保险费。这这样一来您就就可以有一个个很好的“固定资金”保障了。保险金额年保险费现金价值420000友善提醒：现现在您可以用用很小的资金金来制造一个个比较大的资资产了，因为为保险是一个个制造大资产产的最好金融融工具。保证资产账户情情况主要目的：此账户的主要目目的是要确保保您及您的家家人的计划及理想想可以得到想象象中的保证。此计划的理想：我们都知道“钱钱不是万能”但我们“万万不能没没有钱”。在现今的社会里里我们都非常常清楚，我们们人身的每一一个阶段都需需要“钱”。因此，此计计划的理想应应该是与人生生的旅程分不不开的

27、。第一：退休计计划此计划不论您是是已婚或单身身都一定要面面对及要计划划的。没有一一个人会希望望到老年时还还要一直得工工作或依靠他他人来维持生生活的。人们会在退休后后减少一些开开销，根据调调查，退休人士在在退休后每月月的开销会是是等于以前月月收入的600%。（您目目前的收入是_元，故此此在退休后应应该是_元）根据寿命表统计计，人们一般般的平均寿命命为男性755周岁，女性778周岁，所以您您若在60岁岁退休的话，您就要准备退休最少20年的生活费，它应该是_元。（第2项中的退休后年开销金额X 20年）第二：子女教教育基金计划划“望子成龙”应应该是多数做做父母的愿望望，所以很多父父母都会为孩孩子准备一

28、个个教育基金。但是，金额的的多少及是否否需要用也是是一个未知数数。因此这一一项如果可以以与退休金捆捆绑在一起设设计也可以达达到您的理想想。2005年资料料报道在国内内大学受教育育的费用大约约需要_元。若欲把小孩送到到国外的费用用大约需要_元。第三：机会基基金计划人们都喜欢有自自己的事业，如如果您是一个个很有冲劲的的人，可能会会比其他人要要多一个基金金需要准备，这这就是创业基基金了。当然，这一计划划也可以与上上面两项捆绑绑在一起。您想要_元来为为您的未来保保留一定的个个人创业基金金。所以您的此帐户户的总金额应应该是：_元。我们建议：因为您知道您要要的计划，但但是因为时间间及投入的金金额可能太大大

29、，因此我们们建议您通过过一个拥有比比较好的人寿寿保险来安排排它。第一步我们应该该先考虑您的的儿童教育基基金，然后若若您不需要用用到此基金，那那么在若干年年后再看看您您的创业基金金，和您的退休金金。我们以上所说的的是利用保险险保单中的现现金价值来作作为您计划的的一部分。以下为我们为您您设计的保险险单的现金价价值及保险金金额表。终身保险计划(详细情况请参参阅附上的建建议书)Whole oof Liffe Inssurancce Pollicy (Detaiil of the ppolicyy pleaase reefer tto thee attaached年数Year年龄Age现金价值Cash

30、Vaalue保费总额Total PPremiuum Paiid01362,350.000110,7000.00054095,717.00276,7500.001045522,3999.00553,5000.001550985,3266.00830,2500.0020551,768,5502.0001,107,0000.00025602,690,6636.0001,383,7750.00030653,813,3346.0001,660,5500.00035704,970,2230.0001,937,2250.00045808,130,9904.0002,490,7750.000559012,99

31、7,398.0003,044,2250.0006510024,093,737.0003,597,7750.000友善提醒：人人们知道，保保险不可使一一个人富裕，但是是它可以保证证人们不会跌跌入贫穷。投资资产帐户情情况主要目的：使您的资产可以以很好的或加加速增长，或或利用它来控控制或抵制通通货膨胀。此计划的理想：如果我们都能考考虑到以上所所述的情况及及都做好准备备的话，那么么现在我们就就可以考虑怎怎样实现您的的资产增长 投资资帐户。如果我们完全相相信了投资的的美妙，则您您必须好好的的考虑以下的的几个问题方方可开始您的的投资计划：决定投资前的参参考资料投资者的类型目的可支配性的考虑虑保守型：愿意减

32、少回报来来降低损失的的风险发生（低低风险低回报报）保障本金本金波动风险降降到最低可能能把回报的不稳定定系数降到最最低注重投资平台的的收入可以不考虑通货货膨胀的保障障退休前或为某目目的而设的；全靠本金的的累计。投资期限为短期期或不预测可能需要在短时时间里退出投投资（紧急用用或其他机会会急需）是贮备金的来源源。进取型：可以接受风险，赚取高回报报。（高风险高收益益）增加本金的价值值可以接受本金波波动的风险接受不稳定系数数的弹性高注重投资平台的的增值而不是是收入保障通货膨胀的的侵蚀长期投资拥有其他的基金金来提供急需需有能力预测市场场的变动来提提取利润其他的本金的投投资于比较低低风险的投资资上。平衡型：

33、介于保守及进取取型之间（中风险中收益益）使收益达到相对对稳定安排投资于不同同基金来降低低风险，增加加收益。每年安排一定的的投资于股票票并已可承受受风险能力为为本。若可承受风险能能力增加，则则相对增加投投资投资额你個人的投資年年期及能承受受的風險程度度來選擇合適適的基金2 年或以下5 年以上2 年或以下5 年以上2 至 5 年以上債券、基金和現金債券、基金和現金等25%債券、基金和現金等75%債券、基金和現金等50%股票50%股票50%股票75股票75%股票25%我们建议您的投投资如下:（因为您是属于于_类型（保守守、稳健、激激进）投资类型投资额投资年限回报以上的投资回报报只是可以作作为参考，不

34、不代表保证的的金额。具体体的数据投资资机构会于每每年给于您报报告。总结报告财务规划的帐户户我们建议的方案案您要执行的事宜宜可以完成的理想想/愿望备注流动现金帐户暂时投保一意外外及医疗保险险1. 每月强制制自己储蓄440%的收入入。2. 从40%的储蓄中再再抽出一半的的金额来付保保险费。1 解除了紧紧急情况时的的忧虑。2 做好了对对一些小事故故、养病时的的暂时收入短短缺。3 一些小病病但可能要付付出的比较高高的医疗费用用的问题。我们提议您通过过此法来购买买“时间”保障帐户投保定期保险1 投入小成成本来完成大大保障。2 在有了流流动现金帐户户后就考虑此此帐户。1 确保建建立一个永久久性的家庭收收入。2 五年的家家庭生活调整整费用。此法可