拓展中小企业贷款的对策与措施

1、三、拓展中小 企业贷款的对策与措施针对中小企业的特点， 进一步完善并适应企业生命 发展周期的融资需求， 着力培养和拓展优质中小企业客户群体， 大力支持中小企业发展， 已成为落实 科学发展观、构建和谐社会的重要举措。 结合中小企业现行的一些情况， 提出了解决中小企业贷款难问题的对策与措施。1、贴近客户，完善组织管理机构商业银行要设立专门部门和机构， 组织相关人员进行研究， 制订发展中小企业信贷业务的实施方案， 加强管理，抓好落实，建立起一套拓展中小企业业务的快速反应机制。 一是对目标客户营销进展情况进行监控。 建立工作台账， 对客户营销过程中的客户拜访、开户、评级、授信及贷款等及时归档记录；此外

2、，还要制定计划和目标。做到有计划、有目标、有进度地发展中小企业业务，对年度中小企业业务发展进行预先计划， 重点考核客户新增和贷款新增两个指标， 推动当前这一业务领域的发展。2、扩大业务办理区域由于在中心城市办厂开店经营成本极高，具备条件的中小企业极少。相反，郊区、乡镇的经营成本低，企业容易扎根，其生长过程对金融服务依赖性很高，中小企业业务金融资源丰富。因此，对中小企业业务定位上应该是哪里有资源，哪里就可以发展， 改变人为因素造成地区之间中小企业业务发展不平衡问题， 积极扩大各区域内的优质中小企业信贷市场。3、进一步优化业务产品金融产品要因客户而异，为自身生存和发展需要来决定相对应的产品构造，以

3、适应不同的客户群体。因此，中小企业贷款业务要突出满足企业业务需求的“短、平、快、急 ”特点。商业银行要在风险可控的前提下，适当降低中小企业信贷准入门槛， 推出功能多样、 担保方式灵活的信贷品种， 使中小企业能根据实际情况进行选择，满足不同客户群体的业务需求。4、制定科学合理、具体可行的激励和约束机制改变过去注重对大项目、大客户的奖励，忽视对中小企业的营销奖励的做法，加大对中小企业业务发展的激励力度， 提高信贷人员工作积极性。 一是要针对小企业贷款的经营和管理特点， 构建区别于大银行大客户的激励约束机制， 摒弃传统的对单笔、 单户贷款追究责任的做法， 综合考核小企业信贷人员所管理客户的整体回报情

4、况。二是要制定公开、透明、量化的信贷人员薪酬激励办法，将小企业信贷人员的收入与业务量、 效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩， 在保底工资的基础上，辅以奖金、车补、培训、 旅游等激励手段，充分调动信贷人员的积极性。三是要完善小企业贷款的问责制度， 在整体综合质量及回报考核的基础上，根据其特点制定贷款管理中相应的免责条款， 保护小企业信贷人员的积极性。5、建立高效的审批机制改革信贷管理模式，提高小企业贷款的审批效率。 在综合分析贷款抵押方式、额度、风险及自身贷款管理等因素的基础上， 探索建立灵活多样和区别对待的贷款审批程序和管理模式。针对中小企业客户 “短、平、快 ”的融资需求，加强风险管理体制改革

5、。 通过再转授权， 将审批权限全额再转授至经营机构， 实行贷款审批人 “双签 ”或“单签 ”审批的特殊审批机制，提高会签的审批频率；同时，实行审批服务期限承诺制，限时审批，严格规定受理信贷审批业务时间。6、优化人力资源配置抽调一批业务能力强、综合素质高的 “能兵强将 ”充配到中小企业信贷工作中，更好地服务中小企业客户。 加强对信贷人员进行专业技术资格认定， 建立竞聘上岗的激励机制， 并通过组织形式多样的交流、 培训，综合提高信贷人员整体服务水平和业务素质。7、加强产品宣传，提高知名度各银行要积极主动开展内容丰富、 形式多样的营销、 宣传活动。如在新闻媒体刊登介绍本行特色信贷产品信贷业务。 派出

6、人员进社区， 宣传中小企业业务品种，通过向经营业主、企业高管人员、财务主管等进行产品宣传，提高中小企业业务产品知名度等。8、实行差异化的营销策略商业银行要认清同业竞争形势以及客户资源现状， 明确区域市场定位和经营方向，确立重点行业和重点客户在市场拓展中的核心地位， 整合集中行内各项资源，确保既定核心目标客户群在质和量上有所突破。 同时建立客户价值分类标准和分析制度， 区分重点客户和一般客户、 优质客户和普通客户、 核心客户和边缘客户，相应配套运用各种内部资源， 对不同的客户开展个性化营销。 要进一步强化市场细分， 细分贷款对象， 使不同的贷款对象享受不同的贷款条件， 如利率浮动幅度、贷款期限、

7、保证方式、偿还方式，通过多元化的信贷营销来满足多样化的资金需求， 从而树立良好的企业形象， 吸引更多的客户群体， 争取良好的 经济效益和社会效益，创造自己独具特色的营销品牌。【参考文献 】周海稀：浅析我国中小企业融资问题 , 新西部（下半月） , 2007，1。杜国强：浅析当前我国中小企业融资难问题 , 河南财政税务高等专科学校学报 ,2005，4。陈果、吴德夫： 中国中小企业间接融资对策研究 , 重庆建筑大学学报，2002，1。第一名：天蝎座天蝎男必定是隐私保护的最好的男人咯！就连天蝎男的很多想法都不是那么容易就被理解的呢！天蝎座的男人大脑很复杂，总部是那么容易就被人了解的，即便你们已经认识

8、了很长时间，或许你都不是那么容易就了解天蝎男的心里在想什么呢！不过天蝎座的男人在爱情上说专情真的是温柔极致，可是另一方面在暧昧这方面，天蝎男也的确不是一个省油的灯呢！天蝎座的男人总是惹的身边女人都对自己有些小情愫哦！第二名：巨蟹座巨蟹男对家庭是很偏爱的，但有时候作为中央空调的他会跟身边的很多女人暧昧，当控制不住自己感情的时候，巨蟹男也会做出一些出格的事情，不过这个时候的巨蟹男会尽可能的隐藏自己的感情，不管有多喜欢情人，或者是有多少小秘密，巨蟹男都当作是没有发生过一样的捍卫自己的家庭，的确像巨蟹男这样负责任的男人很少见，可是巨蟹男也是有些小秘密的哦！只不过巨蟹座的男人想法比较谨慎和细致，哪怕是敏

9、感的女人，也不是那么容易就能够发现的呢！第三名：双子座双子男生活中是一个比较多变的人，不是那么容易就被人发现双子男的小秘密呢！双子座的男人并不用那个刻意的隐藏自己，双子男说的话你就分不出究竟是真是假，这大概就是双子男善变的性格吧！即便是你抓到了什么蛛丝马迹，双子男也会很有办法来磨平的，再加上双子座的男人身边的朋友很多，这些狐朋狗友当中帮双子男说话的人也不在少数呢！所以呀！双子座的男人的确是把自己的隐私保护的很好呢！劝你还是拉拢一下双子男的朋友了解他不愿被你知道的事情吧！第四名：水瓶座高智商的人哪那么容易就被看的明白呢？这说的大概就是水瓶男吧！水瓶男或许真的有很多秘密，但是这些都不是那么容易就被

10、别人看得出来的，水瓶男在生活中是一个很谨慎的人，而且非常理智客观的看待自己的感情生活，自然也就能够站在别人的角度上审视自己，看自己有什么地方是做的不够好的，或是需要隐藏的，这些可都是水瓶男能够感觉到的呢！也许水瓶男个性有些另类，可是不可否认水瓶男的双商的确很高，很难让人发现自己有神秘的地方呢！第五名：金牛座守口如瓶的金牛男，对于自己核心利益的事情，金牛男是绝对不会和别人分享的，也许男人生性觉得不拘小节，何必要隐藏自己，刚好金牛男就是一个很喜欢隐藏自己的人，而且金牛男生活中的很多事情不是那么容易就被看明白的呢！再加上金牛男在生活中的其他时候很少会跟别人交流感情上的点滴，即便是金牛男有出轨行为，也

11、不是那么容易被发现的呢！不过金牛座的男人责任心很强，也很懂得如何规范自己，也是不会做出出轨的事情呢！理解是相互的，没有纯粹的去理解，也没有纯粹的被理解，理解是心与心的对话。只有首先去理解别人，才能被别人所理解，如果都只是一味地去索取又哪来回报。理解是一种换位思考，也是对人生的一种领悟，或者说是一种彻悟。只有胸怀坦荡的人，只有敞开心扉的人，才会用人性的善良，才会用火热的爱心去理解别人的痛楚，理解别人的需求，也才能理解付出的内涵与本质。理解的背后拥有着一个纯净的灵魂。理解是幸福的基石，幸福是一种情感的回味与感动。理解与被理解是一对孪生兄弟。理解会给别人带去幸福，被理解也会让我们感受到别人的快乐。付

12、出与得到当中会是一种情感的归依。当心灵没有累赘时，当回忆没有悔恨时，那或许就是幸福的源泉吧！理解亲情，让我们学会感恩。亲情是我们面世的第一份感情，深厚而浓郁，倾尽了父母的一生，有各种各样的表达方式，或含蓄，或直接，或温柔，或激烈。别让自己的不理解伤害了父母的感情，也别让自己的偏执去误解了父母的好意。请理解亲情的无私与博大，学会在点滴中去感动，只有当我们拥有一颗感恩的心时，我们才会用更深的爱去回报。理解友情，让我们执着于感动。友情是我们人生航程的一面帆，也是我们前进路上的一盏灯，是生活历程里长久的一种快乐，也是坦途坎坷中的一种温暖。理解笑容里的坦诚，理解问候里的关切，用宽容去包纳疏忽，用热情去化解矛盾。感动于平实生活里的一路相伴，领略互勉互助里的一生拥有。理解爱情，让我们懂得珍惜。爱与被爱里，我们说得最多的大概就是理解与不理解。我们总是想着被对方理解，而忽