团险核保基础课件

1、新华保险湖北分公司 团险基础知识熟知团体保险的一般概念及特征了解团体保险与个人保险及社会保险的区别及联系了解团体保险的产品体系框架喜欢上这一有别于其他行业特征的事业上完课后，希望您能2目 录团体保险与个人保险的区别团体保险的优势团体保险的定义与特征团体保险与社会保险团体保险的市场需求团体产品体系介绍保险的基本概念3风险无处不在养老风险疾病风险意外风险4风险：是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。什么是风险 风险因素 风险事故 损失增加或产生引起保险控制降低怎么办？5保险的定义保险是最古老的风险管理方法之一。 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约

2、定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。用小钱 换大钱7保险与风险的关系 风险是保险产生和存在的前提，无风险无保险； 风险的发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约； 风险不是投机性的； 风险必须是偶然的； 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； 风险必须是意外的； 风险可能导致较大的损失； 在保险合同期限内预期的损失是可以估测计算的。810死亡率利率费用率影响人寿保险费率的因素保险的费率“三差”“三差”指实际费用、实际（

3、投保人）死亡率、实际投资收益三者与保险公司设计保单时所估算（费用、死亡率、投资收益）的差别，简单来说就是“预算”与“实际”的差别 10 2008年01月01日，有且只有20名投保人向A保险公司买了一年期的人寿保险，每人交了1万元保费，保额为15万。 同时，A保险公司设计保单时的估算如下： 1、预计08年底这20名投保人中会有1人死亡 2、预计08年全年费用为5万，投资收益为10万 那么A保险公司预计在08年年底时的资金余额为： 20名(投保人)1万(保费)-5万(费用)+10万(投资收益）=25万 给付出险被保险人的保险金额后的盈余：25万-15万（赔款）=10万保险的费率假设11保险的分类一

4、 按保险标的分类 财产保险 人身保险 责任保险 保证保险 二 按实施方式分类 法定保险 自愿保险三 按性质分类 社会保险 普通保险五 按业务方式分类 原保险 再保险 重复保险 共同保险六 按所保风险分类 单一风险承保 综合风险承保四 按保障主体分类 团体保险 个人保险12团体的定义： 团险团体保险 团体保险用一份总的保险合同 向一个团体中的众多成员提供保险保障的保险 投保人团体，团体包括 企业、 机关、事业单位、社会团体等合法组织 被保险人投保团体中的成员团险的定义14目标市场，即投保人是团体而非是自然人政策性强。如国家宏观政策（经济政策、福利保障政策）、财务税收政策、行业规定（建筑业、旅游业

5、）等。产品费用团险费率 较低，客户经营费用、维护费用，人均水平都较个人业务低。发展策略操作灵活，投保手续 保全业务 保险期限 方面较个人业务灵活，如一单保多人、换人变更、极短期业务。渠道开发团险的特征目标市场 投保流程保险费率政策15 个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。 个人保险171、团险面对企事业单位，个险面对广大个人。 3、团险政策性较强 要求从业人员掌握国家政策、财税法规、社会基本医疗及养老保险政策等知识。 个险主要和个人的保险需求与支付能力相关，同国家政策关系较小。 2、团险保费一般由单位交纳，或者单位与个人共同缴纳，个险是由个人全部承担保费。团险与个险的区别

6、18个人保单姓名:张三客户签字：*团体保险个人保险团体保险与个人保险的区别团体保单姓名:张三姓名:李四姓名:王五。公章某某股份有限公司人数投保人费率19目 录保险的基本概念团体保险与个人保险的区别团体保险的优势团体保险的定义与特征团体保险的市场需求团体产品体系介绍团体保险与社会保险20 一、参加方式 社会保险是强制性，商业保险是自愿原则。二、保费承担 社会保险是福利性的，国家、单位、个人共同负担保险基金，而商业保险由投保人或被保险人负担保险基金。三、费率标准 社会保险以稳定社会为目的，适用范围很广，不同地区、不同行业、不同单位费率基本平衡，而商业保险主要以风险定费率。四、保障水平 社会保险给付

7、水平较平均且低，商业保险以保费定给付水平。五、灵活性 社会保险只能按国家规定办理，商业保险主要依被保险人的需要。团体保险与社会保险21目 录保险的基本概念团体保险与个人保险的区别团体保险的定义与特征团体保险与社会保险团体保险的市场需求团体产品体系介绍团体保险的优势22 对投保年龄限制较为宽松。 可进行减保、加减人，甚至换人等操作。 大部分情况下，不需要体检。2操作上也具有较大的灵活性 团险的优势244 税优政策极短期险3 可根据客户的要求承保几个月的保险是社会基本保险的有力补充政策出台财税200927号文件团险的优势25目 录保险的基本概念团体保险与个人保险的区别团体保险的优势团体保险的定义与

8、特征团体保险与社会保险团体产品体系介绍团体保险的市场需求27这并非“危言耸听”团体保险的市场需求2008年，全国共发生道路交通事故265204起，造成73484人死亡、304919人受伤，直接财产损失10.1亿元。 2009年上半年，全国共发生道路交通事故107193起，造成29866人死亡、128336人受伤，直接财产损失4.1亿元，同比分别下降18.7%、10.5%、16.7%和22.9%。来源:公安部网站 中国内地每年新增癌症患者近180200万，死亡约150万，目前发病率以每年2.5%的速度增加。其中，肺癌发病高居首位。过去不到20年的时间内，我国癌症发病率上升69%，死亡率增长了29

9、.4%. 文汇报 国家卫生部2008年6月公布的数据 ：人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72%！28亚健康指非病非健康状态，是处于疾病与健康之间的一种生理机能低下的状态，亚健康状态也是很多疾病的前期症兆据中国青年报-青年时讯的报告，卫生部曾对10个城市上班族进行了调查，发现处于亚健康状态的人占48%，其中沿海城市高于内地城市，脑力劳动者高于体力劳动者，中年人高于青年人。 全球健康福利协会（GHB，一个为解决跨国企业所面临的员工健康难题的组织）的副主席杰恩卢克斯表示：在中国，工作的压力、不健康的生活方式、超时的工作导致了严重疾病和慢性病的提前爆发。这些疾病将给社会医疗保健增加巨大的负担。员工亚

10、健康状态隐没的企业成本亚健康状态团体保险的市场需求29拿什么保障企业员工？保障体系=社会保险+补充商业保险团体保险的市场需求30 团体寿险是与国家社会保障体系的搭建紧密衔接 社会养老保障体系第二支柱的重要组成部分；社会医疗保障体系的组成部分；工伤保险的重要补充。 团体寿险将伴随着社会保障体系的不断完善而发展 团体寿险未来的主战场将是员工福利保障体系。 团体保险是以企业单位为投保人向寿险公司投保，就其员工或成员因疾病、伤残、死亡及离退休等，必须补助医疗费用、给付抚恤金和养老金等风险，提供保障计划。与社保的接轨，对社保的补充团体保险的市场需求31员工福利综合保障计划意外类健康险类 养老类 “在员工

11、福利计划中每投入1美元就能促进公司经济效益增长6美元”的观念在欧美国家已经成为一种共识。有关统计显示，目前美国共有8500多万名企业员工被纳入了员工福利计划，占其总人口的33，福利支出占工资总额的比重达41.3。 在这些福利支出中，有31用于带薪休假及节假日工资，17用于基本的社会保障项目，16用于医疗和人寿保险，14用于企业年金。据介绍，欧洲许多国家在社会福利方面的做法更加完善，如瑞士，法律明文规定了雇员应当享受的补充养老金、意外及伤残保险、补充医疗等社会保障项目，全部费用均由雇主支付。 团体保险的市场需求32风险管控减轻经济负担，解决后顾之忧调动员工积极性人事财务制度完善，留才机制团体保险的市场需求意义33目 录