项目一创时代

1、中国工商银行分析报告商业银行总述中国工商银行具体分析中国工商银行的历史回顾中国工商银行的现状和格局分析中国工商银行的公司类型净资产收益率及其分析销售毛利率及其分析中国工商银行的市场行为及分析中国工商银行的发展前景及建议商业银行总述商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，网络通俗谐音是“存吧”，意为存储银行。它是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，以经营金融资产和金融负债为主要业务，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务而存贷款之间的利差就是其的主要利润。商业银行的主要

2、业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构，其最显著的特征是能够吸收活期存款，创造货币。商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。下面我们将以中国工商银行为例对银行业进行具体的分析中国工商银行的历史回顾中国工商银行简称ICBC，成立于1984年1月1日，经过四个发展阶段：国家专有阶段，在此阶段，电子建设得到了初步发展，国际业务，信用卡等新兴业务也从有到无，通过广泛吸收资金，坚持“则有扶持的原则，使得经营效益得到了提高：国有银行阶段，经营管理理念发生了根本的

3、改变，建立了以质量和效益两大指标为中心的经营管理体系，在业务创新，跨国经营，和信息化管理等方面取得重大的进步，为向股份制的转变奠定了坚实的基础；股份制时期的工商银行，为与国际社会更好的接轨，工商银行通过财务重组，完成向股份制的转化，2005年10月国际工商银行股份有限公司成立，2006年10月，其股票正式在上海和香港发行。中国工商银行的现状和格局分析（包括市场容量，业务拓展）经过29年的发展和创新，中国工商银行由建行之初的工商信贷和储蓄两项业务，拓展为如今四大类型业务：包括个人理财业务，私人银行业务，银行卡业务等业务在内的个人金融业务；包括理财业务，资产托管业务，资产证券化业务等业务在内的金融

4、资产服务业务；包括货币市场交易，投资业务，融资业务的资金业务；包括中小企业务，机构金融业务等在内的公司金融业务。由原来的总行和分行均没有新建大楼作为办公大楼的简陋条件，发展成为现在业务跨越六大洲，境外网络扩展至40个国家和地区，通过17,245个境内机构、329个境外机构和1,903个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向473.5万公司客户和4.32亿个人客户提供广泛的金融产品和服务的世界领先大银行。中国工商银行拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，形成了以商业银行为主体，综合化、国际化、信息化的经营格局。面对外资银行抢滩中国， 金融市场的迅速发展 ,

5、投资基金规模的日益扩张、 网络银行的急剧 增加等挑战，中国工商银行采取了积极开展产品创新，适时调整投资与交易策略，加大资金运作力度，提高业务管理水平，防范业务风险等措施，从而继续保持国内市场领先地位。2013年，中国工商银行位列英国银行家全球1000家大银行榜首，在美国福布斯杂志全球企业2000强排名中，成为全球最大企业，并首次入选全球系统重要性银行。这首先反映了以中国工商银行为代表中国银行业旺盛的生命力和强劲的发展趋势其次反映了应对国际形势变化带来的挑战能力的提高，最终反映了中国银行业国际地位和国际影响力的提升。中国银行业更好的融入国际社会，即将参与更激烈的全球市场竞争中国工商银行的公司类型

6、2013年，就公司金融业务而言，工行的公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为11.5%和12%；在个人金融业务方面工行个人存款和个人贷款余额均列同业之首，市场份额分别为15.5%he 13.5%;而在金融资产服务业务方面，养老金业务中，工行受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。这表明工行的大部分业务在市场中占有较大份额，能对市场产生举足轻重的影响，由此推测工行是寡头垄断的金融业。同样的，截至2011年为止四大国有银行市场份额总和达七成以上，12家股份制商业银行市场份额的总和仅占二成多，由此看来银行业是寡头垄断，但这种寡头垄断不是自发形成

7、的，而是国家干政的结果。净资产收益率及其分析（以其中一只股票的净资产收益率为例）由整体来看，波动幅度较大，从07-06-30到12-06-30的每个时间段内相隔时间大致相同，变化趋势类似于周期性变化，且每段时间段内的峰值呈上升趋势，这表明此只股票的发展行情具有规律性，且具有良好的发展前景。销售毛利率及其分析由图表知以08-12-31为分界点，在其之前销售毛利率波动程度较大，在其之后波动幅度较小，毛利率的变化趋势平稳。08年之前受金融危机的影响较大，2009年受益于中国银行业始终服务于实体经济的基本商业模式，也受益于中国工商银行一贯坚持的稳健经营方针和持续多年转型发展奠定的坚实基础，不仅幸运地避

8、免了金融危机的直接冲击，而且成功化危为机获得了历史性的发展。预测其在短期时间内波动程度较小。包括中国工商银行在内的银行是全社会的资金渠道和最大的间接融资渠道，其与全社会的经济密切相关。因此一国的经济周期，会不可避免地明显影响到银行业，从而造成银行业为周期性行业。中国工商银行的市场行为及分析银行业的市场结构是极寡型。就中国工商银行来说，从根本上它并没有摆脱银行的基本作用信用中介及资金融通，所以即使它所提供的商品和服务与其他银行有所不同，但从总体上来说，银行业产品的差别较小；又因为中国对银行业一直实施严格的管制，对现有银行以及新进入银行在市场参与，参与程度，地域范围等方面都实行严格的审批制度，再加

9、上包括工行在内的四大银行网点遍布全国，积累了丰富的业务经验和客户信息，具有排他性，所以，银行业的市场结构特点是高集中化，低差别化，高进退障碍。在这种市场结构下，工行积极推进经营结构和收益结构的持续调整。例如：加快资金业务和中间业务发展，建设一流的资金交易平台；积极创新，提升新型中间业务的核心竞争力，保持中间业务收入的持续增长；持续推进网点布局与渠道结构的优化；通过多种形式积极探索综合化经营的新领域；稳步推进国际化进程，构建跟随跨国公司经营的全球化、全能化服务链，加强为高端客户提供全球化服务的能力，重点拓展高成长性市场；进一步完善公司治理，加强全面风险管理体系和内控机制建设，推进人力资源提升项目

10、全面推广，建立适应现代商业银行需求的人力资源管理体系。这些举措有利于工行实现其最具有盈利能力、最优秀、最受尊敬的国际一流商业银行的目标。此外，中国工商银行作为中国业务种类最全面，业务专业程度最高的股份有限制商业银行，积极解决人民群众关心的业务收费问题，面对外资银行的挑战，坚持稳健发展战略，始终坚持“服务社会、奉献社会、回报社会”的宗旨，积极参与扶贫，助学等活动，建立大学生创业实习基地及高校教师产学研、践习基地，广泛开展“梦想书屋”、“志愿支教一日”、“义务劳动送关怀”等一系列主题志愿者活动。中国工商银行的这种行为在实质上限制或破坏不正当竞争，保护了消费者权益，有利于经济的发展，有利于资源的合理

11、配置，有利于生产，有利于流通，有利于人民生活，是符合市场规范的、合理的行为。中国工商银行的发展前景及建议在未来的一段时间内，中国经济有望继续保持中高速平稳增长态势，经济社会改革将持续取得重要进展，中国工商银行仍处于战略转型的机遇期，将面临众多的机遇和挑战。机遇：由于国家推动经济结构调整速度的加快、升级改造传统产业、加快培育战略性新兴产业、扶持推动小微和民营企业发展、持续挖掘区域经济潜力、因此其具有转型发展广阔空间。随着投资、财税、金融等领域的改革的深入，其的资源配置将得到优化、业务创新、防范速度加快，并且为其化解金融风险创造了良好政策环境和机遇。大量的金融服务需求将随着新型城镇化的加速推进而产生，这为其业务拓展带来巨大机遇。中国经济开放水平的不断提高，特别是人民币跨境使用和企业“走出去”步伐加快，以及金融业开放程度的提高，将为其积极稳妥地推进国际化、综合化经营提供有利的时间窗口。挑战：中国经济正处于深化转型的关键时期，在此过程中出现的一些结构性矛盾将为其防范和管控外部风险带来挑战。利率市场化改革持续推进、国内金融监管不断加强以及其成为全球系统重要性银行，均对其的利率定价能力和资本管理能力提出了更高要求。互联网金融等新兴金融业态继续发展演进，使其在客户拓展和业务创新领域面临新的挑战。建议：把握大局，因势而变；找准方向，趁势而上坚持推动各项战略部署的贯彻落实，积极把握改革