银行营销案例

1、第 银行营销案例银行营销案例银行保险的市场营销策略是由一系列的决策和行动方案组成的统一体，其目的是利用银行和保险公司双方的资料来完成经营目标。总结欧美银行保险的经营经验，营销策略的制定会受到银行品牌、销售渠道等四大要素的影响，忽视任何一个要素都会导致策略的失败。这四个要素对我国银行保险的发展有重要的启发意义。一、品牌资产银行保险的市场营销策略应该充分利用银行商誉对顾客的影响。客户普遍认为银行在咨询服务及专业知识等方面均优于保险代理人。合理的银行保险策略会充分利用银行良好的商誉，银行保险人将保险商品纳入到银行提供的产品中，并通过银行基本的通路进行销售。在欧美国家，银行的许多销售渠道都是依靠银行良

2、好的品牌支持才得以畅通。对于顾客来说，银行是金融服务的提供者。它不仅提供传统的银行服务，还提供个人风险管理服务。二、销售渠道银行保险的销售模式应该完成以下目标：首先，该模式能充分调动有关银行人员的积极性。第二，该模式能满足银行客户的金融服务要求。第三，该模式能够有效地利用现存的银行经营网点。第四，该模式能充分利用银行的其他销售渠道所提供的多种销售机会。最后，该模式能依据保险产品特点选择销售通路，使二者协调一致。银行保险最突出的优点是有效利用银行现有的销售网点，节约经营成本。银行保险的经营使得每增加一个客户所带来的边际成本是可以忽略不计的。银行保险人削减了传统保险人因招募、培训代理人所引起的巨额

3、成本。这部分减少的成本可以通过降低保费使客户获益，从而增强银行保险人的竞争力；也可以保持保费不变而直接提高银行保险人的收益率。因为寿险市场的保险产品的需求价格弹性不大，因此银行保险人往往采取后一种决策。三、技术欧美的银行保险人均运用一定的技术来收集、分析银行数据库中的客户信息，并以此发掘客户的需求，开发出交易简便的保险产品。通常银行所掌握的客户资料都隐含有客户购买习惯、经济地位及理财经验等重要信息，但这些宝贵的资产是许多银行，包括大型的经验丰富的银行都没能有效利用的。运用某种技术来处理这些有关客户经济行为的信息可以为保险产品的设计和销售提供有价值的线索。例如，客户通过向银行按揭贷款购买一套房屋

4、，这一行为就与许多保险产品相关。就传统的保险人而言，有关保单持有人的个人行为信息是难以获得的。即使获得也只能通过其代理人，而代理人可能为了自身的经济利益而阻挠保险人与客户的直接接触。此外，银行保险人还通过技术尽量简化保险产品的购买程序，从而使得客户通过银行购买保险产品完全不同于传统方式购买保险产品，这个过程让人感觉更加愉快、轻松。用传统方式购买保险产品意味着频繁与代理人接触，经历繁复的承保过程，而这些过程在银行保险都可以省略。对于保险这种无形商品，购买过程本身就是产品十分重要的一部分。银行保险人应充分发挥技术的作用使购买过程更加简便、流畅。四、企业文化银行与保险公司不同的经济利益引起了企业文化

5、的冲突，而银行保险的市场营销策略会反映出这种冲突。保险公司的经营策略中如果缺少银行的承诺，那么任何银行与保险的合作计划都将失败。要使得银行承担义务，最有效的方法就是让银行分享保险公司的经营获利。因为保险公司的经营会影响银行利润，这就有效地激励银行积极参与和支持保险公司的经营策略。在某一种具体情形下，四种关键要素中可能只有一种是最重要的。例如，某些情况下，解决企业文化冲突的问题是最重要的，而另一些情况下，发展完善银行保险的技术却是首要的。但无论怎样，银行保险人要综合考虑四种要素，以制定出完善的营销策略。银行营销案例一、活动时间_年_月_日至_月_日二、参赛单位各支行、市行直属单位。三、活动内容各

6、行要以秋之祝福优质服务竞赛活动为契机，进行广泛深入的宣传和营销活动，安排和部署好竞赛的组织、策划、宣传和营销，促进储蓄存款业务的有效发展。同时，要加强服务的检查和监督，提高我行服务水平和社会知名度。(一)比服务。考核各行在营业网点的服务环境、服务手段、服务内容和服务质量等方面。(二)比营销。考核各行采取媒体广告、宣传条幅、街头展销、发放宣传单等方面，向公众推介农行的个人业务品种的营销程度和宣传效果。(三)比管理。考核各行在执行各项规章制度，内部管理是否严格规范，是否有经济、刑事案件和重大事故发生，是否有服务方面受客户或新闻媒介批评、曝光的事件发生。(四)比贡献。进行定量和定性相结合，考核评比各

7、行储蓄存款工作。1、比人民币储蓄存款旬均增长率。考核各行人民币储蓄存款旬均增长速度。2、比个人通知存款贡献率。考核各行通知存款业务系统占比情况。3、比教育储蓄存款计划执行率。考核各行教育储蓄存款计划执行情况。四、考核评比本次活动以各行_年有关数据为基础，以市行项电为评比依据。(一)量化指标计算公式1、人民币储蓄存款旬均增长率公式=考核期内人民币储蓄存款旬均增额/本年6月人民币储蓄存款旬均增额100%2、个人通知存款计划执行率公式=考核期内个人通知存款增额/各行通知存款计划100%3、教育储蓄存款计划执行率公式=考核期内教育储蓄存款增额/各行教育储蓄存款计划100%(二)记分办法本次竞赛活动量化

8、考核指标共设置500分，其中：人民币储蓄存款旬均增长率、个人通知存款计划执行率、教育储蓄存款计划执行率三项考核指标，每项各为150分，其他考核因素50分。1、人民币储蓄存款旬均增长率。达到本行20_年前6个月人民币储蓄存款旬均增长率得100分，每超过(低于)1个百分点的加(减)1分，最多加(减)50分。2、个人通知存款计划执行率。达到本行个人通知存款计划的得100分，每超过(低于)1个百分点的加(减)1分，最多加(减)50分。3、教育储蓄存款计划执行率。达到本行教育储蓄存款计划的得100分，每超过(低于)1个百分点的加(减)1分，最多加(减)50分。4、其他加减分。根据各行社区金融服务工作进展

9、情况、实施大所战略情况、广告宣传、网点营销、街头展销、VIP客户服务等活动的规模及影响力，媒体及客户评价等。具体以各行汇报上报材料、媒体报道、客户来信来访、市行检查结果等为依据，最多加(减)50分。五、评优表彰市行决定对在秋之祝福优质服务竞赛活动中取得优异成绩的单位、集体和个人予以通报表彰，并集中人民币_万元用于奖励。(一)根据综合得分评出前2名，市行授予_行_分行_年秋之祝福优质服务标兵单位，按名次分别奖励人民币_万元、_万元。(二)根据单项业务发展排名评出_行_分行_年秋之祝福优质服务教育储蓄优胜单位一名，_行_分行_年秋之祝福优质服务个人通知存款优胜单位一名，各奖励人民币_元。(三)各行

10、从储蓄网点和储蓄员中分别择优推荐3名优质服务先进集体和优质服务先进个人，于12月5日前上报市行。市行将在各行推荐储蓄网点中评出前5个，授予_分行_年秋之祝福优质服务先进集体称号，分别奖励人民币_元;在各行推荐的储蓄人员中评出前10名，授予_分行_年秋之祝福优质服务先进个人称号，分别奖励人民币_元(同时推荐省行参加评比)。六、活动要求(一)加强领导，统一认识，措施到位。各行要成立组织，周密安排，充分认识到竞赛活动的必要性和重要性，做到行行有方案，所所有部署，人人都参与，力争在竞赛活动中取得优异成绩。(二)提高服务质量，营造良好服务环境。储蓄业务能否健康、快速地发展，关键在于我们的服务质量和服务水

11、平能否让客户满意，得到客户信任。为此，各行要对所辖营业网点服务质量、服务水平和安全设施进行全面检查，从而进一步提高一线员工的服务水平和服务质量，向社会展示农行的良好社会形象，增强同业竞争实力。(三)做好个人金融产品的综合营销，要结合本行本地实际情况，充分把握时机，广泛宣传，开展一些既切入主题又形式多样的优质服务活动。(四)在竞赛活动中，各行要严格遵守各项财经纪律和金融法规，严禁变相提高利率、高息揽储等不正当竞争行为。(五)各行要成立竞赛活动领导小组，负责活动的组织、指导。要认真总结竞赛活动中的典型事迹，并将总结材料在12月5日前上报市行。银行营销案例20_年开门红在即，一场全员冲锋的战斗即将打

12、响。我分社积极行动起来，以分社主任为核心，负责20_年开门红全面工作的指挥和领导。所有员工积极行动，听从指挥，冲向战斗的最前线。今年，我社将认真贯彻省联社猛增存款、稳放贷款、压降不良的发展思路，结合我社实际情况。以业务经营为主线，以业务创新为动力，以严格管理为保障，坚持稳健经营、稳步发展的经营理念，积极推进业务创新，加强信贷管理，提高服务水平，保证各项业务持续快速健康发展。20_年_月_日，我分社召开全体员工会议，会议主题是全体总动员，备战开门红。会议由分社主任_主持，参会人员为_分社全体员工。会议上，所有员工积极主动发言，各抒己见，讨论20_年开门红工作应该如何开展，就开门红具体工作，提出积

13、极有效的措施方法。综合各方意见后，得出以下具体办法和措施：一、加强领导，统一思想，作好动员工作。要让全体员工深刻认识到当下形式。首季度，各大银行金融机构竞相笼络客户，招揽存款，投放贷款。我社面临极大的竞争压力，为了能高质高效的完成联社所下达开门红各项指标任务。我分社每位员工必须积极行动起来，提高警觉意识和竞争意识。明确目标和任务。积极团结在分社主任的统一领导下。形成统一的目标和思想。每位员工，主动走向客户，走向市场。充分利用各自的客户资源、充分发挥各自的优势长项。为开门红献言献策，出谋出力。二、分析存款结构，寻找新的市场和资源。_分社自扁平以来，存款增长始终乏力，成为业务发展的短板。分析数据结

14、构，截止到20_年四季度末，各项存款余额为_万元，其中定期储蓄存款_万元，存款总额占比_%，个人活期存款_万元，存款总额占比_%，对公存款_万元，存款总额占比_%。由以上数据可以看出，我社目前高成本的定期储蓄存款占了相当大的比重，而低成本的个人活期存款和对公存款比例较低。个人活期存款和对公存款仍有较大的增长空间。针对此问题，讨论过后，我社制定20_年开门红具体措施。1、稳定老客户，努力开拓新客户。我社定期储户大部分为市区附近及周边乡镇的常住居民。对此我们要加大现有客户的管理和维护，完善客户管理系统和台账。借助农信社利率优势，加大宣传力度。以优惠和发放礼品的方式回馈长期支持我社发展的客户。实时对

15、储户资金进行监管，防止客户存款的转移；积极推广我社理财产品及相关新型存款产品，抢占金融市场，笼络客户群体；坚持三扫工作的开展，深入到大街小巷，深入到社区，深入到挨家挨户。开拓新的市场，招揽新的客户。2、加大pos机及银行卡的营销力度，实现对公存款和中间业务收入的增长。_分社地处市腹心地带，_商业中心，拥有丰富的商业客户资源，对此我们可以借助农信社POS机优势宣传，加强POS机及银行卡的营销力度，打造_特惠商户圈，实现对公存款及中间业务收入的稳定增长。3、发挥优势，以贷引存。经常深入市场调查摸底，做过细的工作寻找黄金客户放贷，加大对个体户、实体企业的支持力度，全方位开拓和创新，培植一批创利大户，

16、牢牢占领区域市场，最大程度地做到以贷引存。二、加强贷款营销，切实做好审查、审批及管理。1、要强化全员贷款营销责任，树立竞争意识。牢固树立贷款营销竞争意识，贷款营销有任务、有压力、有动力，全体员工不仅要对信贷业务熟悉、了解，并能够对业务流程熟练操作。凡贷款质量高、不拖欠本息、形态正常的营销员工，按收息额的一定比例实行积极的奖励政策，兑现给职工本人；反之，贷款营销形成不良，实行挂钩考核。2、要发挥金融产品优势，满足城镇客户需求。根据区域内产业结构和经济结构情况，因地制宜，制定科学的营销策略，牢固树立贷款户是信用社生存和发展的衣食父母观念，主动为贷款户提供优质高效服务，帮助他们发展经济，提高贷款营销主动性，满足不同层次、不同群体、不同客户的信贷需求，实现双赢目标。3、要切实做好贷款审查、审批及管理工作，降低不良风险。随着经济下行，客户经营风险慢慢向银行转移，许多客户因经营上的损失，无力偿还我社贷款本息，无形之中造成我社资产的损失。对此，我们要切实做好贷款的审查、审批及贷后管理工作。严把客户准入关，将贷后管理工作做实做细。定期对客户经营状况、资金流向进行监