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文档简介

1、现金管理业务经历了 30 商业银行在整合企业集团资金中发挥着重要的作用的信誉度，并提供专业的风险控制服务。一、企业集团资金管理现状企业集团的资金管理主要可分为以下几种类型。集权型分权型分权管理实质上是把财务决策权在不同程度下放到各层级的成员企业或分支机构公司。这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。综合型,分支机构对一切具体的经济活动 拥有较大的自主权。这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积 极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应 二、企业集团资金集中管理模式企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心

2、、结算中心/内部银行、资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载体。1.报账中心模式内部银行财务公司模式财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构现金池模式现金池模式是企业集团借助商业银行现金管理服务和网络通讯技术现金池模式是企业集团发展到一定阶段的产物一旦实施主体达不到这种要求时，这种模式给企业带来的就是灾难性的后果（资金链中断 等。所以，企业集团应该结合自身特点，选择适合自己的现金流管理模式，才能真正提高 企业资金使用效率。三、商业银行现金管理服务模式SWIFT 直连)这类客户是通过专线或t 现与银行互联，以现金管理平台服务器或网银服务器为依托，以大机核心账务系统为

3、主要后台，客户可以直接通过自己的财务系统或ERP 系统完成现金池管理模式金池模式是商业银行帮助企业集团实现集团系统内的现金有条件共享的一项服务。集中管理模式纵观以上管理模式，商业银行应在充分了解各种类型企业现金管理需求的基础上,推出标准的、通用的产品和服务,并针对客户的个性化需求做出方便快捷的个性化调整。商业银行可在银企直联产品的稳步推广过程中,再逐步推进企业现金池、企业资金管理、票据管理、经费管理以及其他理财等产品的开发和推广,从而形成能够满足各类企业需求的全方位的企业现金管理产品群。四、商业银行现金管理业务的产品功能和存在问题内容如下。收付款管理收付款管理包括：委托收款、代理收款、异地通存通兑、支票实时支付、预约收款、电子汇兑、代发工资、外汇汇款、清算服务等。流动性管理循环贷款、外汇交易、外汇管理、代客理财服务等。信息报告成完整的集团资金管理体系，还无法为企业提供管理和决策支持。难以满足企业高效利用资金和密切监控资金的要求。五、现金管理业务的发

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