融资融券业务流程及业务规则

融资融券业务流程及业务规则

二○一二年四月李丽

融资融券券业务流流程简介介融资融券券业务流程简介介征信评级核定

客户资格审定信用资金账户开户签署合同

信用账户交易及交易规则

12134授信审批

6信用证券券账户开开户57基本条件件禁止开户户符合国家家法律、、行政法法规规定定，允许许从事证证券交易易的个人人和机构构，其中中个人客客户必须须年满18周岁且具具有完全全民事行行为能力力;在本公司司开立普普通账户户已满18个月；在本公司司从事证证券交易易已满6个月；普通账户户开户资资料规范范，账户户状态正正常，交易结算算资金已已纳入第第三方存存管；在本公司司的普通通证券账账户资产产不少于于50万元,机构客户户注册资资本不少少于100万元；具备一定定的证券券投资经经验和风风险承受受能力；；无重大债债务纠纷纷和违约约记录；；未与其他他证券公公司签订订融资融融券业务务合同。。国家法律律、行政政法规规规定禁止止参与融融资融券券业务的的个人和和机构；；曾受到监监管部门门处罚或或者被监监管部门门宣布为为证券市市场禁入入者的个个人和法法人；公司股东东（不包包括持有有公司上上市流通通股份5%以下的股股东）、、关联人人；其他证券券公司签签有融资资融券合合同且合合同仍未未结束的的客户，，或在其其他证券券公司开开立信用用证券账账户尚未未注销的的客户；；拒绝向公公司提供供申请融融资融券券交易所所需资料料的个人人和机构构；公司认定定其证券券投资经经验、风风险承受受能力不不足以从从事融资资融券交交易的客客户，或或者具有有重大违违约记录录的客户户等。一、客户户资质审审查个人客户户提交客客户本人身份份证及沪沪深股东卡原件件机构客户户提交代代理人身份证证原件、、复印件及法人人普通证证券账户卡等客户提交交基本资料料验证资料料判定资格格进行投资资者教育育知识测试试风险测评评一、客户户资质审审查——审定流程程营业部融融资融券券专员验证证相关资资料并核查查客户是是否存符合合公司指指定的客户户准入标标准。在确认客客户具备备准入资资格后，营营业部融融资融券券专员向客客户介绍绍相关知知识，法律法规规和业务务规则，，揭示业风险险，信用证券券账户与普通账账户的差差异等.《融资融券券客户培培训记录录表》营业部融融资融券券专员对对客户进行融融资融券券基础知知识测试和风风险测评评；初步步判断适宜参参与融资资融券业业务的客户，，由营业业部向客客户介绍相关关申请表表格的内内容及需提交交的证明明材料附附件。《融资融券券业务知知识测试试题》《个人投资资者风险险承受能能力评估问卷》

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信用账户交易及交易规则

12134授信审批

6信用证券券账户开开户57客户提交交申请资料料系统审批批营业部审核资料料营业部业业务经办办岗复核核营业部监监理审批批营业部负负责人审审批信用交易易管理部部征信评评级岗审审核融资融券券专员发发起征信信审核申申请营业部业业务经办办岗为客客户开立立信用资资金账户户营业部业业务经办办岗账户户系统上上传客户户填写的的所有表表单以及及客户提提供的所所有纸质质征信资资料二、征信信评级核核定——客户征信信评级受受理流程程征信审核核通过1、填妥的的《融资融券券业务申申请表（（个人））》、《股东信息息与关联联账户申申报表》、《个人投资资者风险险承受能能力评估估问卷》、《融资融券券业务知知识测试试题》、《融资融券券客户培培训记录录表》，70岁以上客客户还需需填写《融资融券券客户适适当性管管理服务务记录》；2、个人有有效身份份证件原原件及复复印件；；3、普通证证券账户户卡原件件及复印印件；4、普通账账户对账账单（含含资金和和证券））。1、填妥的的《融资融券券业务申申请表（（机构））》、《股东信息息与关联联账户申申报表》、《融资融券券业务知知识测试试题》、《融资融券券客户培培训记录录表》；2、年检有有效期内内的企业业法人营营业执照照、组织织机构代代码证、、税务登登记证副副本原件件及加盖盖公章的的复印件件；3、法定代代表人授授权委托托书；4、法定代代表人证证明书；；5、法定代代表人有有效身份份证件原原件及加加盖公章章的复印印件；6、授权代代理人有有效身份份证件原原件及加加盖公章章的复印印件；7、普通证证券账户户卡原件件及加盖盖公章的的复印件件；8、银行开开户证明明书原件件及加盖盖公章的的复印件件；9、机构客客户预留留印鉴卡卡片（一一式三份份）；10、普通账账户对账账单（含含资金和和证券））。二、征信信评级核核定——客户征信信评级受受理流程程个人必备备机构必备备征信可选选材料1、居住证证明资料料，包括括但不限限于最近近连续3个月的固定电电话费、、水电煤煤（燃））气费、、物业管管理费等交费费凭据、、有效的的物业租租赁合同同等2、个人收收入证明明，如工工资单、、个人纳纳税证明明等3、个人资资产证明明，如房房屋产权权证明、、储蓄存存款单、证券券托管单单、基金金资产证证明、黄黄金资产产证明、理财财产品资资产证明明、各类类保单证证明资料料等4、信用评评级证明明，如中中国人民民银行、、其他资资信机构出具的的信用评评估报告告5、企业财财务报告告等其他他资料客户若想想获得比比较高的的信用评评级，需需尽量提提供多的的征信材材料二、征信信评级核核定——客户征信信评级受受理流程程二、征信信评级核核定——客户征信信评级受受理流程程营业部征征信初审审：征信信资料审审查1、资料审审查检查客户户提供资资料的信信息是否否真实、、有效、、完整、、一致。。2、身份审审查验证客户户的身份份信息并并确认客客户身份份证是否否在有效效期内，，核实个个人客户户年龄是是否符合合公司规规定；机机构客户户提供的的营业执执照、组组织机构构代码证证和税务务登记证证是否在在年检有有效期内内，法定定代表人人的名称称是否与与其提供供的证件件一致等等。3、资产审审查通过恒生生交易系系统核实实客户普普通账户户资产值值是否超超过人民民币50万元；审审查并填填报客户户的资产产情况，，客户提提供不动动产证明明的，须须根据《融资融券券业务客客户征信信授信管管理细则则》的要求核核查客户户的不动动产价值值；4、开户年年限审查查通过恒生生账户系系统检查查客户在在本公司司是否开开户时间间满18个月。5、账户校校验通过恒生生账户系系统以及及登记结结算公司司对客户户所持有有的普通通账户信信息进行行验证，，检查客客户普通通资金账账户和证证券账户户是否规规范、权权属是否否清晰、、资料是是否齐全全；是否否在其他他公司开开立信用用证券账账户且未未注销；；是否已已办理三三方存管管签约；；账户是是否为不不合格账账户、小小额休眠眠账户、、风险处处置账户户或涉及及司法冻冻结的账账户。二、征信评级级核定——客户征信信评级受受理流程程6、注册资资料比对对将客户提提交的证证件信息息与客户户原普通通账户资资料信息息进行逐逐一比对对。比对对不一致致的，要要求客户户先办理理普通账账户资料料变更手手续。7、投资者者教育活活动参与与情况核实客户户是否完完成规定定的融资资融券业业务培训训并有留留痕记录录；审查查融资融融券客户户业务知知识测试试及风险险承受能能力测评评结果，，是否达达到公司司允许从从事融资资融券交交易的标标准。8、核实客客户申请请融资融融券交易易种类、、融资融融券额度度和期限限是否符符合公司司规定。。9、检查客客户是否否存在于于信用交交易黑名名单或有有重大不不良信用用记录。。通过证券券监管机机构、沪沪深证券券交易所所、登记记结算公公司查询询客户过过往的相相关处罚罚记录或或违约记记录客户户名单，，如是则则拒绝客客户融资资融券业业务申请请。10、核实客客户是否否为上市市公司的的董事、、监事和和高级管管理人员员，是否否持有限限售股等等情况，，检查客客户是否否签署相相关书面面承诺。。11、通过查查询客户户普通账账户持仓仓情况和和公司股股东名册册，确认认客户是是否为公公司股东东或关联联人，上上述公司司股东不不包括持持有公司司上市流流通股份份5%以下的股股东。营业部在在征信初初审过程程中，发发现客户户的基本本条件不不符合公公司规定定的，应应拒绝其其业务申申请，并并做好解解释、说说明工作作。二、征信评级级核定——客户征信信评级受受理流程程上市公司司的董事事、监事事和高级级管理人人员、持持有限售售股份个个人和机机构、公公司股东东及关联联人等特特殊客户户的要求求：要求客户户签署《股东信息息与关联联账户申申报表》1、持有限限售股情情况；2、上市公公司董事事、监事事、高级级管理人人员情况况；3、关联账账户情况况；4、公司股股东、关关联人审审查二、征信信评级核核定——客户征信信评级受受理流程程征信答卷卷录入征征信系统统，提交审批批流程并并上传客客户所有征征信资料料营业部初初审信用交易易管理部部复审

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6信用证券券账户开开户57三、信用用资金账账户开户户营业部征征信初审审通过后后，客户户可申请请开立信信用资金金账户。。须提供以以下资料料并填写写相关业业务申请请表：：个人投资资者：客户有效效身份证证件，普普通证券券账户卡卡，填妥妥的《融资融券券业务申申请表（（个人））》、《股东信息息与关联联账户申申报表》、《信用资金金账户开开户申请请表（个个人）》。机构投资资者：机机构客户户年检有有效期内内的企业业法人营营业执照照副本（（或机关关事业法法人成立立批文等等）原件件及复印印件、组组织机构构代码证证副本原原件及复复印件、、税务登登记证副副本原件件及复印印件，法法定代表表人证明明书、法法定代表表人授权权委托书书原件、、法定代代表人的的有效身身份证件件原件及及复印件件、授权权代理人人有效身身份证原原件及复复印件、、银行开开户证明明书原件件及复印印件、机机构客户户预留印印鉴卡片片（一式式三份））、普通通证券账账户卡，，填妥的的《融资融券券业务申申请表（（机构））》、《股东信息息与关联联账户申申报表》、《信用资金金账户开开户申请请表（机机构）》（上述复复印件均均须加盖盖公章））。三、信用用资金账账户开户户营业部业业务经办办岗应审审查：1、普通资资金账户户和证券券账户情情况；2、审查客客户是否否为公司司关联人人或普通通证券账账户中是是否持有有山西证证券股；；3、检查客客户是否否为上市市公司董董事、监监事、高高级管理理人员，，是否持持有上市市公司限限售股；；4、审查客客户填写写的《股东信息息与关联联账户申申报表》，客户若若有关联联账户，，营业部部经办岗岗应于信信用资金金账户开开户后，，在融资资融券交交易系统统中登记记记录，，并由复复核岗实实时复核核；5、表单均均为本人人或机构构授权代代理人填填写或签签署。注意：开开立信信用资金金账户后后营业部部经办岗岗同时将将客户填填妥的融融资融券券业务申申请表以以及客户户征信材材料等进进行扫描描，复核核岗复核核后上传传至信用用交易管管理部。。

融资融券券业务流流程简介介融资融券券业务流程简介介征信评级核定

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12134授信审批

6信用证券券账户开开户57四、签署署合同信用交易易管理部部征信审审核通过过后，客客户可申申请与公公司签署署融资融融券合同同。1、向客户户详细讲讲解融资资融券合合同及风风险揭示示书，按按照《融资融券券合同讲讲解底稿稿》向客户详详细讲解解融资融融券合同同内容；；2、签署合合同与风风险揭示示书3、营业部部须对讲讲解及签签署融资资融券合合同与风风险揭示示书的过过程进行行拍照或或录像留留痕。4、将客户户已签署署的融资资融券合合同文本本扫描上上传至信信用交易易管理部部，并将将融资融融券合同同文本（（一式三三份）于于两个工工作日内内邮寄或或直接送送至信用用交易管管理部审审核盖章章。5、盖章后后的营业业部联、、客户联联由信用用交易管管理部寄寄回营业业部，营营业部应应通知客客户本人人到营业业部领取取客户联联，并按按照公司司《融资融券券业务档档案管理理细则》的规定妥妥善保管管融资融融券合同同营业部部联。五、信用用证券账账户开户户

信用交易易管理部部征信审审核通过过后，客客户可申申请开立立信用证证券账户户。客户信用用证券账账户基本本规定

客户用于于一家证证券交易易所的上上市证券券交易的的信用证证券账户户只能有有一个。。客户信用用证券账账户与其其普通证证券账户户的姓名名和名称称应当一一致。客户信用用账户必必须与客客户的普普通账户户严格区区分，禁禁止资产产混用、、账户混混用，更更不允许许出现出出借客户户信用账账户、及及开立虚虚假客户户信息账账户的现现象。

五、信用用证券账账户开户户客户填写写的表单单及提供供的资料料：个人投资资者：审核客客户有效效身份证证件，普普通证券券账户卡卡、填妥妥的《自然人信信用证券券账户注注册申请请表》、《信用证券券账户开开户申请请表》。机构投资资者：审核机机构年检检有效期期内的企企业法人人营业执执照副本本（或机机关事业业法人成成立批文文等）原原件及复复印件、、组织机机构代码码证副本本原件及及复印件件、税务务登记证证副本原原件及复复印件，，法定代代表人证证明书、、法定代代表人授授权委托托书原件件、法定定代表人人的有效效身份证证件原件件及复印印件、授授权代理理人有效效身份证证原件及及复印件件、银行行开户证证明书原原件及复复印件、、机构客客户预留留印鉴卡卡片（一一式三份份）、普普通证券券账户卡卡、填妥妥的《机构信用用证券账账户注册册申请表表》《信用证券券账户开开户申请请表》。（上述述复印件件均须加加盖公章章）开户审查查：同信用资资金账户户开户五、信用用证券账账户开户户开户过程程中，营营业部应应重点关关注以下下事项：：（一）开开立信用用证券账账户时，，应检查查向中登登公司发发送的普普通账号号信息；；（二）收收到登记记公司配配发的信信用证券券账户号号码后，，为客户户打印信信用证券券账户卡卡，加盖盖开户专专用章后后交付给给客户，，并按照照登记结结算公司司开户收收费标准准收取费费用；（三）深深圳信用用证券账账户开户户后系统统自动发发送使用用信息申申报，上上海信用用证券账账户开户户后无须须指定交交易操作作，日终终清算后后系统自自动变为为指定交交易状态态。信用证券券账户开开立后系系统的相相关操作作：（一）营营业部业业务经办办岗在恒恒生账户户系统为为客户普普通资金金账户客客户权限限勾选“融资融券券”标识；（二）营营业部业业务经办办岗在恒恒生账户户系统对对其普通通账户进进行禁止止销户、、禁止撤撤指定、、禁止转转托管的的限制。。五、信用用证券账账户开户户客户完成成信用证证券账户户开户后后，须签签署银行行第三方方存管协协议书，，办理客客户信用用账户第第三方存存管开户户业务。。

开立信用用证券账账户后，，营业部部融资融融券专员员应为客客户开通通融资融融券通知知服务第第三方电电子邮箱箱，邮箱箱开通后后发送一一条确认认邮件进进行测试试，要求求客户当当场登录录确认并并修改邮邮箱登录录密码。。客户提出出授信申申请总部授信信管理岗岗授信，审核核岗审核核营业部融融资融券券专员受理理并发起起OA申请营业部监监理和总经理审审批授信审批批通过，，录入合同同合约后后通知客户可可以交易易六、授信信审批信用交易易管理部部负责人人审批分管总裁裁审批信用交易易业务决决策委员员会审批批总裁办公公会审批批≤200万＞200万且≤1000万＞1000万且≤3500万＞3500万

公司授信信原则不高于客客户申请请的额度度不高于本本公司规规定的对对单一客客户的最最高授信信额度征信评级级为D级的客户户不能授授信不高于本本公司剩剩余的、、可供授授信的额额度不高于客客户所能能提供证证明的总总资产的的25%或金融资资产的50%六、授信信审批——授信额度度发放原原则七、信用用账户交交易交易类型型信用账户户普通买买入信用账户户普通卖卖出融资买入入卖券还款款融券卖出出买券还券券七、信用用账户交交易非交易类类型担保品划划入担保品返返回券源划转转余券划转转直接还款款直接还券券印花税佣金融资利