银行融资产品介绍供应链融资

建设银行山东省分行2009.4.10

银行融资产品介绍

---供应链融资和小企业融资

主要内容容引言言一、供应应链融资资产品1、供应链链融资产产品的特特点和种种类2、建行供供应链融融资系列列产品简简介3、案例介介绍二、小企企业特色色融资产产品1、小企业业特色融融资产品品介绍2、案例介介绍引言言中小企业业融资困困难：全国中小小企业的的短期贷贷款只占占银行全全部贷款款的16.4%。中小企业业股票、、公司债债券发行行等直接接融资只只占全部部直接融融资的2.3%%。1、供应链链融资产产品的特特点和种种类2、建行供供应链融融资系列列产品简简介3、案例例一、供应应链融资资产品供应链是由原材材料加工工为成品品并送到到用户手手中这一一过程，，涉及的的合作企企业和部部门所组组成的网网络。这种网络络上的节节点是一一个个独独立的企企业，联联系这些些企业的的则是物物流、资资金流和和信息流流。通常由供供应商、、制作商商、分销销商、零零售商等等多个环环节组成成。不仅是一一条物流流链、信信息链，，而且是是一条资资金链、、价值增增值链，，能给相相关企业业带来收收益，因因此，供供应链是是一个范范围更广广的企业业结构模模式可以分为为有形物物品转移移而形成成的供应应链和无无形物品品（服务务）转移移而形成成的供应应链供应链管管理供应链管管理（Supplychainmanagement，SCM））就是在满满足服务务水平要要求的同同时为降降低系统统总成本本而将原原材料供供应商、、制造商商、分销销商、物物流商到到最终用用户组成成网络来来组织生生产与销销售商品品，并通通过商流流、物流流、信息息流和资资金流系系统的设设计、运运行和控控制等活活动来达达到预期期的目的的。表现了企企业在战战略和战战术上对对整个作作业流程程的优化化。它整整合和优优化了供供应商、、制造商商、零售售商的业业务效率率，使商商品以正正确的数数量、正正确的品品质、在在正确的的地点、、以正确确的时间间、以最最佳的成成本进行行生产和和销售。。信息共享享、资源源整合、、效率和和效益最最大化供应链管管理的最最大难题题缺乏抵质质押担保保大部分上上下游企企业—中中小企业业没有健全全的财务务报表融资途径径较少供应链瓶瓶颈资金短缺缺严重影影响了供供应商的的订单完完成质量量和能力力资金短缺缺影响销销售商的的销售和和周转速速度供应链瓶瓶颈影响响整个供供应链的的顺畅运运行核心企业业的竞争争力就会会受到制制约供应链融融资就是指基基于企业业商品交交易项下下应收应应付、预预收预付付和存货货融资而而衍生出出来的组组合融资资，是以以核心企企业为切切入点，，通过对对信息流流、物流流、资金金流的有有效控制制或对有有实力关关联方的的责任捆捆绑，针针对核心心企业上上、下游游长期合合作的供供应商、、经销商商提供的的融资服服务。简简言之就就是对核核心企业业的配套套企业所所进行的的融资。。供应链融融资的特特点供应链融融资具有有长期稳稳定性供应链融融资具有有整体性性降降低交易易成本供应链融融资具有有融资外外包性供应链融融资具有有风险易易控性降降低低风险供应链融融资价值值多方共赢赢对上下游游企业解决融资资难担保保难为中小企企业开辟辟融资渠渠道可提前取取得资金金---稳定经营营对核心企企业打通上下下游瓶颈颈降低整个个供应链链条融资资成本帮助企业业进行物物流和现现金流的的管理增强核心心企业竞竞争力

1、供应链链融资产产品的特特点和分分类供应链融融资产品品特点以真实交交易为背背景，基基于单证证、发票票等销售售凭证同时与企企业物流流、信息息流和资资金流““三流””的运行行相伴相相随贯穿整条条供应链链、涉及及上下游游企业运运作的全全流程、、各环节节参与和掌掌握企业业现金流流、物流流的运作作提供结构构化、多多产品组组合的综综合化融融资服务务流动性强强、变现能力力强金融创新新的过程程和结果果供应链融融资产品品特点供应链融融资产品品是不同同于一般般性流动动资金贷贷款的新新型授信信业务满足不同同客户不不同的融融资需求求增强流动动性和变变现能力力供应链融融资产品品的分类类--按照责任任主体划划分以核心企企业为风风险责任任主体的的供应链链融资连带责任任保证回购担保保退款保证证定向付款款基于货权权控制的的供应链链融资动产质押押仓单质押押标准仓单单质押基于债权权控制的的供应链链融资应收帐款款质押应收帐款款转让---保理2、建行供供应链融融资系列列产品简简介1717建设银行行供应链链融资十十大产品品保理4仓单融资3订单融资1保兑仓融资8法人账户透支7保单融资6应收账款融资5动产融资2金银仓融资9电子商务融资103、案例介介绍1、小企业业特色融融资产品品介绍2、案例介介绍二、小企企业特色色融资产产品“成长之之路”业业务小企业特特色融资资产品介介绍对信息较较充分、、信用记记录较好好、持续续发展能能力较强强的优质质成长型型小企业业客户，，在评级级授信后后办理的的表内外外各类信信贷业务务。“成长之路路”信贷贷业务信息较充充分、信信用记录录较好、、持续发发展能力力较强的的优质成成长型小小企业客客户。重点发展展六类小小企业群群体为外资企企业和大大型企业业集团配配套，已已建立稳稳定供销销、协作作关系的的上下游游产业链链上的卫卫星型小小企业群群体；具有高成成长性、、科技含含量高、、发展前前景广阔阔的成长长型和成成熟型的的“精、、专、特特、新””的“小小巨人””企业；；发达地区区支柱产产业和专专业市场场有机结结合而形形成的““产业族族群”中中的龙头头小企业业；与区域发发展经济济相结合合、市场场定位明明确的““特色小小企业””；按公司制制规范运运作、有有发展前前途的股股份制及及三资小小企业；；经济发达达地区的的绩优外外向出口口导向型型小企业业。优先支持持借款人基基本条件件经工商行行政管理理部门核核准登记记，且年年检合格格；有必要的的组织机机构、经经营管理理制度和和财务管管理制度度；有固定经经营场所所，经营营稳定，，产品有有市场、、有效益益；持有人民民银行核核发的贷贷款证(卡)；信誉良好好，具备备履行合合同、偿偿还债务务的能力力，还款款意愿良良好，无无不良信信用记录录；能遵守国国家金融融法规政政策及银银行有关关规定；；企业经营营者或实实际控制制人素质质良好、、无不良良信用记记录；在建设银银行开立立基本结结算账户户或一般般结算账账户。贷款条件件有充足的的还款来来源和良良好的还还款意愿愿可以提供供足额的的抵（质质）押物物或其他他担保企业业主主或股东东承担连连带保证证责任建设银行行认为必必要的其其它条件件。贷款条件件b级(含)以上小型型企业和和BB级(含)以上中小小型企业业客户可可办理交交存100％保证金金及银行行信用支支持或承承诺全额额覆盖的的低风险险信贷业业务a级(含)以上小型型企业和和BBB级(含)以上中小小型企业业客户可可办理以以下信贷贷业务贷款业务务，包括括本外币币短期流流动资金金贷款、、打包贷贷款、出出口退税税帐户托托管贷款款银行承兑兑汇票小企业额额度抵押押贷款中小企业业购船抵抵押贷款款非融资类类保函开立信用用证出口议付付(含远期信信用证汇汇票贴现现及应收收款买入入)提货担保保信用证项项下信托托收据贷贷款（含含信用证证项下海海外代付付）贴现业务务出口信用用保险项项下贷款款出口保理理预付款款D/P项下出口口托收贷贷款总行创新新并允许许办理的的其它信信贷业务务“成长之之路”信信贷业务务品种aa级(含)以上小型型企业和和A级(含)以上中小小型企业业客户还还可办理理以下信信贷业务务保理业务务（不含含国际保保理业务务）小企业法法人账户户透支业业务D/A项下出口口托收贷贷款出口商业业发票融融资总行创新新并允许许办理的的其它信信贷业务务。“成长之之路”信信贷业务务品种额度授信额度度与其净净资产、、销售收收入和资资产规模模相匹配配计息方式式实行按日日计息，，按月结结息还款方式式期限在一一年以内内的贷款款，可以以选取按按月、按按季还本本或到期期一次性性还本的的方式；；期限在一一年以上上的贷款款，应根根据借款款企业现现金流特特点，选选取按月月、按季季等整贷贷零偿还还款方式式。额度、计计息和还还款方式式“速贷通通”业务务小企业特特色融资资产品介介绍贷款对象象和品种种贷款对象象符合国家家行业、、产业政政策，体体现本地地区域经经济特征征，主业业突出，，经营稳稳定，特特色明显显，具有有较高科科技含量量，较好好发展前前景和较较高成长长性的小小企业客客户群体体作为““速贷通通”业务务的贷款款对象信息不充充分、难难以对其其进行评评级授信信或信用用评级低低的小企企业，但但该企业业能提供供足额有有效的抵抵（质））押担保保品种泛指各类类流动资资金贷款款、汇票票承兑、、保证、、贸易融融资等信信贷业务务在合理信信贷需求求下，小小企业客客户可以以办理多多笔“速速贷通””信贷业业务条件借款人基基本条件件经工商行行政管理理部门核核准登记记，且年年检合格格；有必要的的组织机机构、经经营管理理制度和和财务管管理制度度；有固定经经营场所所，经营营稳定，，产品有有市场、、有效益益；持有人民民银行核核发的贷贷款证(卡)；信誉良好好，具备备履行合合同、偿偿还债务务的能力力，还款款意愿良良好，无无不良信信用记录录；能遵守国国家金融融法规政政策及银银行有关关规定；；企业经营营者或实实际控制制人素质质良好、、无不良良信用记记录；在建设银银行开立立基本结结算账户户或一般般结算账账户。贷款条件件贷款用途途明确，，合法合合规；符合建设设银行小小企业信信贷准入入政策和和贷款对对象范围围；能提供符符合要求求的担保保；原则上由由企业法法定代表表人、实实际控制制人或主主要股东东承担连连带保证证责任；；建设银行行认为必必要的其其它条件件。贷款条件件用途“速贷通通”业务务信贷资资金用于于小企业业客户生生产经营营资金周周转额度“速贷通通”业务务最高贷贷款额不不超过2000万元，低低信用风风险业务务除外。。贷款额度度根据抵抵(质)押物的价价值、客客户综合合贡献度度综合确确定，““速贷通通”业务