九月中旬银行业专业实务银行从业资格第五次综合测试卷

九月中旬银行业专业实务银行从业资格第五次综合测试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A、收入与支出B、健康状况C、风险特征【参考答案】：A【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。2、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。A、有利于选择目标市场和制定营销策略B、有利于提高银行的经济效益C、有利于规避风险【参考答案】：C【解析】：市场细分的作用主要表现在三个方面:①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都只是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。3、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。4、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。5、（）反映了目标区域的总体盈利能力。A、总资产收益率B、利息实收率C、信贷平均损失率【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。6、商业银行应当按照（）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行B、财政部C、国务院【参考答案】：A【解析】：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。7、对冲技术首先是从（）市场发展起来的。A、互换B、期货C、远期【参考答案】：B【解析】：对冲，又称为套期保值、套头交易等。早期的对冲是指通过在期货市场做一手与现货市场商品种类、数量相同，但交易部位相反的合约交易来抵消现货市场交易中所存价格风险的交易方式。故正确答案为C。8、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。A、银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜B、借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费C、客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取【参考答案】：A【解析】：根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。9、未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，（）。A、处以5万元以上30万元以下罚款B、给予直接负责人纪律处分C、处以10万元以上50万元以下罚款【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款。10、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。［2013年11月真题］A、国债，企业债券，股票B、股票，国债，企业债券C、股票，企业债券，国债【参考答案】：A【解析】：国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。11、根据（），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。A、资产转换理论B、真实票据理论C、预期收入理论【参考答案】：B【解析】：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。12、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A、一年以上B、半年以上C、半年以内(含半年)【参考答案】：A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。13、黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、逃避型C、风险中立型【参考答案】：A【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。14、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（）。A、危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B、管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一C、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【参考答案】：B【解析】：答案为C。声誉危机管理的主要内容包括：①制定战略性的危机沟通机制；②提高解决问题的能力；③危机现场处理；④提高发言人的沟通技能；⑤危机处理过程中的持续沟通；⑥管理危机过程中的信息交流；⑦模拟训练和演习。15、（）是银行的核心竞争力。A、质量第一B、定位准确C、品牌【参考答案】：C【解析】：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。故选D。16、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B、质权人不可以放弃质权C、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。17、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。[2010年5月真题]A、925.47万元B、957.57万元C、985.62万元【参考答案】：B【解析】：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为:（1-0.8%）×（1-1.4%）×（1-2.1%）=95.7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为:1000×95.7572%≈957.57（万元）。18、（）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A、申报资料研究B、现场核实C、信息咨询【参考答案】：A【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。19、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、按规定向上级主管报告C、委托同事代办【参考答案】：B【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。20、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。21、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。A、7B、15C、30【参考答案】：B【解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。22、2.该行不良贷款率为（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【参考答案】：B【解析】：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中，不良贷款余额为100亿元，人民币贷款余额4000亿元，因此，不良贷款率=100/4000×100％=2.5%。23、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。［2012年6月真题］A、最后一页B、首页C、文中任意部分【参考答案】：B【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。24、下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（）。[2009年10月真题]A、有利于把握宏观形势B、有利于发现商业机会C、有利于改善公司治理【参考答案】：C【解析】：除ABC三项外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险、有利于把握行业发展趋势。25、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务【参考答案】：B【解析】：综合理财服务与理财顾I''-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。26、以下不属于个人信贷业务的是（）。A、个人住房按揭贷款B、汽车贷款C、个人生产经营贷款【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。27、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。［2014年6月真题］A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家庭生命周期阶段特征及财务状况28、对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。A、项目建设的必要性评估B、项目技术评估C、银行效益评估【参考答案】：A【解析】：对项目所属行业当前整体状况分析的主要目的是为了判断项目未来的发展空间大不大，值不值得实施（必要性）。如果行业环境十分恶劣或已严重萎缩，即将被市场淘汰，该项目就没有必要实施了。29、以下对监管资本描述正确的是（）。A、它也称为风险资本B、它是银行资产减去负债的余额C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。30、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险监测B、风险控制C、风险识别【参考答案】：B【解析】：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，所以C项正确。31、下列关于抵押物估价的正确说法是（）。A、可以由抵押人自行评估B、可委托具有评估资格的中介机构给予评估C、可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】由于我国的法律还未就抵押物估价作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。32、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B、作为被代理人或者代理人的法人终止C、被代理人取得或者恢复民事行为能力【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。33、投资债券的收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红C、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【参考答案】：B【解析】：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。34、财务预测审查是对（）的审查。A、项目基础数据B、可行性研究报告C、可行性研究报告财务评价的基础数据【参考答案】：C【解析】：财务预测的审查是对项目可行性研究报告财务评价的基础数据的审查，是项目财务分析的基础性工作。35、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A、75％B、100％C、50％【参考答案】：B【解析】：等同于贷款的授信业务转换系数为100％。36、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A、内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B、内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估C、内部评级的评级对象主要是政府和大企业【参考答案】：A【解析】：外部评级专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府和大企业，所以BCD项错误。A项，内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价。37、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。A、未来净现金流量的贴现值B、当前净现金流量的贴现值C、未来现金流量的贴现值【参考答案】：A【解析】：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。38、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。[2009年10月真题]A、销售基金收入属于B公司B、此代理属于法定代理C、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【参考答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。39、假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动或言论，则首先造成的是（）损失。[2009年10月真题]A、市场风险B、流动性风险C、声誉风险【参考答案】：C【解析】：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。40、下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。A、经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B、休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息C、借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息【参考答案】：B【解析】：C项休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。41、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。42、商业银行不可接受的财产质押为（）A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权C、租用的财产【参考答案】：C【解析】：商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；③国家机关的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产；⑥租用的财产；⑦其他依法不得质押的其他财产。43、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为（）年。A、1.35B、1.91C、2.56【参考答案】：B【解析】：根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值=100（元），第一年现金流现值=100×10%/（1+10%）≈9.09（元），第二年现金流现值=（100×10%+100）/（1+10%）2≈90.91（元），因此，麦考利久期D=1×9.09/100+2×90.91/100=1.91（年）。44、下列市场属于资本市场的是（）。［2013年6月真题］A、银行承兑汇票市场B、商业票据市场C、债券市场【参考答案】：C【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。45、与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于（）。A、公司管理层B、固定资产折旧率C、固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。管理层可推迟固定资产扩张的时间，直到固定资产生产能力受限，或者利好机会出现以及融资成本降低时再进行投资。因而银行必须与公司管理层进行详细讨论，了解公司的资本投资计划，进而评估固定资产扩张是否可成为合理的借款原因。46、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指（）。A、审慎尽责B、客户资产隔离C、客户教育【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。47、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A、如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B、公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C、治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】经济合作与发展组织（OECD）的公司治理准则：1．公司治理框架应当促进透明和有效的市场，符合法治原则，并明确划分各类监督、监管和执行部门的责任；2．公司治理框架应保护和促进股东权利的行使；3．公司治理应当确保所有股东（包括少数股东和国外股东）受到平等对待，当其权利受到侵害时，所有股东应能够获得有效赔偿；4．公司治理框架应承认利益相关者的各项经法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创48、受法律保护的借贷关系开始于（）A、贷款审查通过B、签署借款合同C、借款合同生效【参考答案】：C【解析】：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。49、长期国债属于（）。A、长期金融工具B、所有权凭证C、衍生金融工具【参考答案】：A【解析】：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。50、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C、未按规定进行风险揭示和信息披露的【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。C项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存51、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为（）。A、信贷市场B、目标市场C、定位市场【参考答案】：B【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场营销的细分市场称为目标市场。52、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A、3B、5C、6【参考答案】：B【解析】：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。53、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（）A、洗钱B、失职违规C、知识技能匮乏【参考答案】：A【解析】：BCD三项均为内部因素，产品设计缺陷属于内部流程因素，失职违规和知识技能匮乏属于人员因素。故选A。54、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计（）。A、不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限B、与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限C、最长不得超过30年【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。55、健康保险的种类不包括（）。A、意外医疗保险B、疾病保险C、收入补偿保险【参考答案】：A【解析】：意外医疗保险属于意外伤害险。56、根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。A、进入壁垒高B、买卖方议价能力强C、现有竞争者的竞争能力强【参考答案】：A【解析】：根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。57、信用风险的控制手段不包括（）。A、风险缓释B、风险规避C、风险定价【参考答案】：B【解析】：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。58、总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的（）。A、全部市场风险损失B、全部违约风险损失C、全部损失【参考答案】：C【解析】：总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全部损失，所以D项正确。59、（）是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支付等利益而产生的购买动机。A、理性动机B、经济动机C、政治动机【参考答案】：A【解析】：理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支付等利益而产生的购买动机。60、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【参考答案】：C【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、担保是银行根据申请人的要求，向（）承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。[2009年6月真题]A、客户B、受益人C、监管部门【参考答案】：B【解析】：担保是由担保人（银行）向债权人（受益人）保证的行为。2、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性．目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求．对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。3、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为（）。A、0.6B、－3.8C、3.8【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】久期缺口＝资产加权平均久期－（总负债/总资产）×负债加权平均久期。本题的久期缺口＝3.8。4、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（）。A、网上银行营销B、合作单位营销C、上门拜访营销【参考答案】：B【解析】：本题考查合作单位营销。5、在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。［2011年10月真题］A、理财顾问服务B、私人银行业务服务C、理财业务服务【参考答案】：B【解析】：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。6、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。[2015年10月真题]A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密C、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【参考答案】：B【解析】：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。7、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金C、资本市场基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。8、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于（）。A、人的担保B、抵押担保C、质押担保【参考答案】：A【解析】：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种:前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。9、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、将产品的优点和缺点全面介绍给客户C、利用职务便利为客户谋求便利【参考答案】：B【解析】：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。10、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的（）作为流动性储备。A、15%B、50%C、80%【参考答案】：C【解析】：商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。故选D。11、下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A、该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书B、由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似C、该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方【参考答案】：C【解析】：本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。在“间客式”模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。12、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径?（）A、通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B、从其他银行购买客户借款记录C、查询人民银行个人信用信息基础数据库【参考答案】：B【解析】：商业银行可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解客户提供的信息的真实性；还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况。C项违反了银行业职业操守。13、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需借款人具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的（）以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。A、30%B、50%C、60%【参考答案】：A【解析】：房地产开发贷款借款人具有的自有资金一般应占项目预算投资的30％以上。14、（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、工作经验C、职业道德【参考答案】：A【解析】：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。15、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情16、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A、1B、3C、4【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。17、对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（）。［2014年6月真题］A、投机股+房产信托基金+黄金B、定存+公债+票券+保本投资型产品C、认股权证+小型股票基金+期货【参考答案】：B【解析】：一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。18、个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。[2009年10月真题]A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、住房公积金管理中心【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。19、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。20、如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_____本期产生的应收账款，销售所得现金就会_____销售收入。（）A、大于；大于B、小于；小于C、小于；大于【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款，销售所得现金就会大于销售收入。因此，要减去应收账款增长额，或者加上应收账款下降额，即：销售所得现金=销售收入-△应收账款三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时，会面临各个专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行而言，这一问题尤为突出。（）【参考答案】：正确【解析】：银行规模大，面临的风险管理难度就越大，对某问题的评价就会缺乏一致性的问题会更突出。2、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的作用是规避价格风险。3、基金业务可以给商业银行带来非利息收入。（）【参考答案】：正确【解析】：基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。4、资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）【参考答案】：错误【解析】：题干描述的是资产负债组合管理的概念。5、抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）【参考答案】：错误【解析】：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。6、个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。（）[2015年5月真题]【参考答案】：错误【解析】：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一个过程本身就是理财规划的重要组成部分。7、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）【参考答案】：正确【解析】：内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。8、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。（）【参考答案】：正确【解析】：信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。科学地记录、保管和使用信