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个人理财规划案例及分析

1小组成员任立阳

李亚楠

田新悦2个人理财规划

目标人物：李女士及其家庭李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元(年终奖约30000元)，居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。2万元的证券投资计划平时家庭开支(含房屋按揭)：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元(保额)，年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元(保额)，年缴费1500元。女儿毕业预留2万元创业基金。

3个人理财规划保险规划证券规划购房计划创业基金4123家庭理财目标4家庭理财具体目标1.住院费用保险金额5万元的保险用2万元进行理财投资。还贷完毕女儿25岁时，留有创业基金2万元。

保险规划证券规划购房计划创业基金个人理财规划5个人理财规划家庭特点满巢期特征建议ABC三口之家家庭成长期家庭支出固定教育负担增加购房偿还贷款量入为出攒着存款活存定存6收支情况表收入支出家庭工资每月收入8350每月还贷1130每月收租金833.3家庭支出4500其他收入0个人支出1500重大疾病保险225女儿重大疾病保险126收入合计9183.3支出合计7581每月结余1602.37个人家庭资产负债表资产金额现金与现金等价物活期存款40000定期存款130200重大疾病保险理财产品120000自住房产105000金融资产其他金融资产投资性房地产收入10000负债短期负债分期付款消费贷款4200房贷余额99350中长期负债净资产（总资产—总负债）3016508理财价值观李女士家属于偏购房型9客户风险属性1、

投资者本人的工作收入情况及其工作的稳定性2、投资者配偶工作收入情况及其工作的稳定性3、投资者及其家庭的其他收入来源4、投资者、年龄、健康、家庭情况及其负担情况5、生活费用支出对投资收益的依赖程度6、任何对投资本金的支出计划，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出计划10个人理财经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。11个人理财理财分析家庭的最大开支是生活基本支出

在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。通货

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