一月下旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》同步测试试卷（含答案及解析）

一月下旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》同步测试试卷（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。2、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。3、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。4、个人理财主要是实现（）的过程。A、理财目标B、高回报的投资C、人生目标【参考答案】：A5、下列属于金融市场客体的是（）。A、居民个人B、货币头寸C、会计师事务所【参考答案】：B【解析】：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体．会计师事务所是金融市场上的服务中介。6、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。7、客户最基本的需求是()。A、服务需求B、关系需求C、产品需求【参考答案】：C【解析】：商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。8、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。［2014年11月真题］A、抗系统风险的能力强B、收益和股票市场的收益正相关C、受国际市场影响大且存在一定流动性【参考答案】：B【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。9、黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、逃避型C、风险中立型【参考答案】：A【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。10、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。11、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A、位置固定性B、无差异性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。12、下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同B、因重大误解订立的合同C、损害社会公共利益的合同【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。③以合法形式掩盖非法目的。④损害社会公共利益。⑤违反法律、行政法规的强制性规定。13、投保人最基本的义务是()。A、交付保费B、出险通知C、索赔举证【参考答案】：A【解析】：投保人、被保险人的义务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务；②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。14、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A、系统性风险B、信用风险C、公司经营风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。股指期货可以被用来对多样化投资无法规避的系统性风险进行有效管理。这是由于股指期货与股价指数受相同因素的影响，从而它们的变动方向一致，投资者可以进行套期保值操作，能够在较大程度上规避投资组合的系统性风险。15、理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、确保客户财产的安全性C、以产品的收益性为惟一关注点【参考答案】：A【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。16、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利C、大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【参考答案】：C【解析】：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。17、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B【解析】：18、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关反洗钱规定的行为C、有关金融机构设立分支机构的行为【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《中国人民银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。19、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。20、为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（）。A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析B、客户收入最低时的状况和最高时的状况C、客户收入最低时的状况和过去的平均状况【参考答案】：A【解析】：收入淡、旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。21、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。22、在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。A、企业自身B、公共利益C、消费者【参考答案】：C【解析】：答案为D。市场营销观念是一种“以消费者需求为中心，以市场为出发点”的经营指导思想，体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。23、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（）。A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。24、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。25、商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。26、房地产投资的方式不包括()。A、房地产购买B、房地产信托C、申请房地产抵押贷款【参考答案】：C【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。27、银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。28、根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品（）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。A、前10日内B、后5日内C、后10日内【参考答案】：B【解析】：原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。29、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。［2014年11月真题］A、专业胜任B、恪尽职守C、正直诚信【参考答案】：A【解析】：在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。30、子女教育规划的内容不包括（）。A、对教育费用需求的定性分析B、金融产品的选择C、资产配置【参考答案】：A【解析】：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析．通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。31、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A、生产或开采能力越强．价格越低B、生长周期越长。价格越低C、受到追捧的收藏品价格高【参考答案】：B【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。32、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。33、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。34、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行管理。A、销售业绩B、销售过程C、销售责任【参考答案】：B【解析】：商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。35、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。A、收入型基金B、主动型基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。36、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。［2014年11月真题］A、内部审计部门B、会计部门C、业务部门【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。37、银行代理保险业务属于银行的（）。A、资产业务B、中间业务C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。38、理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、确保客户财产的安全性C、以产品的收益性为惟一关注点【参考答案】：A【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。39、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。A、期限固定，收益稳定B、高收益，高风险C、期限不固定，收益波动较大【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。40、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B、在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关C、货币市场工具又被称为“准货币”【参考答案】：B【解析】：答案为C。略41、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（）。A、了解客户的风险偏好B、选择多样化投资工具C、评估客户的当前财务状况【参考答案】：A【解析】：利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。42、由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做()。A、交易风险B、交易对手风险C、交易对手违约风险【参考答案】：B【解析】：此题考查交易对手．不履约的信用风险叫做交易对手风险的含义。43、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、受国际市场影响大且存在一定的流动性风险C、其收益和股票市场的收益正相关【参考答案】：C【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。44、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。45、下列不属于成功沟通做法的是（）。A、角色互换B、仔细倾听C、不懂就问【参考答案】：C【解析】：所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。46、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。［2010年10月真题］A、分配基金份额B、分配债券C、分配股票【参考答案】：A【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。47、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。［2013年6月真题］A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人【参考答案】：C【解析】：D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。48、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。49、根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A、保险业务经营许可证B、保险兼业代理业务许可证C、保险代办证【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。50、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）。A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【参考答案】：A【解析】：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他二、多项选择题（共15题，每题2分）1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。2、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。3、当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。A、企业年金收入B、社会养老保险C、商业养老保险【参考答案】：B【解析】：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险．部分人有企业年金收入。4、股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债务C、优先受偿权【参考答案】：A【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。5、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A、抗系统风险的能力弱B、存在市场不充分风险和自然风险C、收益和股票市场的收益负相关【参考答案】：A【解析】：答案为A。黄金理财产品抗系统风险的能力强，故A项错误。6、以下不属于商业银行代理业务的是（）。A、代理国债业务B、代理销售基金业务C、代理销售保障产品业务【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。7、下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。A、相互尊重B、公平竞争C、相互监督【参考答案】：B【解析】：公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员之间，而不是用于规范同一金融机构同事间相处的。8、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人【参考答案】：A【解析】：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。9、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估C、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明【参考答案】：A【解析】：根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的．可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定。并在合伙协议中载明。10、除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。A、经济环境的变迁B、世界经济大环境C、对生活品质的追求【参考答案】：A【解析】：除了收入和储蓄金额的增加之外。经济环境的变迁也直接促进了我国居民财富的积累。11、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求A、①②③B、①②④C、①②③④【参考答案】：C【解析】：理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。12、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?（）A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和买入看跌期权C、买入看涨期权和卖出看跌期权【参考答案】：A【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。13、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；②银行业金融机构投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；③银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应14、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为【参考答案】：A【解析】：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。15、索赔、理赔应当遵循的流程是（）A、提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B、出险通知、提供索赔单证、核定赔偿C、核定赔偿、提供索赔单证、出险通知【参考答案】：B【解析】：答案为C。索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行只要违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，监管部门就可依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。2、个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）［2009年10月真题］【参考答案】：错误【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。3、银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更，这种做法是正确的。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。4、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。（）【参考答案】：错误【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。5、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险，因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动，投资者可以制定相应的债券投资策略。6、期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。期货市场中的投机一交易原理与一般贸易活动中的投机行为类似，即低价时买入。高价时卖出，从差价中获取利润。所不同的是，期货投机纯粹是一种买空卖空的行为，即实际上是对期货合约本身的买卖，不需要实际拥有商品。投机者根据自己的价格判断，随时采取有利的-Z易部位，当预测价格会上涨时，买进(做多头)期货合约，并在涨势过程中适时地卖出手中的期货合约(多头平仓)·从而获得价差利润；当判断价格会下跌时，卖出(做空头)期货合约，并在价格下跌过程中适时地买回先前卖出的期货合约(即空头平仓，或称空头回补)，从而在高价卖出7、净现值小于0，则不应该投资。（）【参考答案】：正确【解析】：净现值为负值，说明投资是亏损的，不应该投资。8、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。9、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。【参考答案】：正确【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】2014年4月1日起，《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始实施，根据新规，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。10、在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（）【参考答案】：正确【解析】：题干所述内容是执行理财规划方案时应遵守的了解原则。11、商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。（）【参考答案】：错误【解