2022年度银行从业资格个人理财第五次补充卷含答案和解析

2022年度银行从业资格个人理财第五次补充卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。2、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。A、因重大误解订立合同的B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。3、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：a【解析】：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。4、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。［2014年6月真题］A、H股股票B、国债C、私募股权基金【参考答案】：C【解析】：对另类资产的投资称为另类投资。另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。5、西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、西方人对自己的隐私并不在意C、在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧【参考答案】：B【解析】：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的,甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。6、一般来说，市场利率上升会引起债券价格，股票价格，房地产市场价格。（）入、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【参考答案】：C【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。7、如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为（）。A、8%B、9%C、10%【参考答案】：A【解析】：本题已知年金、现值及终值，求利率。8、投保人对（）应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。A、保险标的B、保险风险C、保险利益【参考答案】：A【解析】：可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。9、下列理财目标中属于长期目标的是（）。A、偿还个人债务B、税收负担最小化C、建立退休基金【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等；②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、遗产等。故本题答案选D。10、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。11、一般来说，债券的价格与到期收益率成，债券的市场交易价格与市场利率成。（）［2013年6月真题］A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【参考答案】：A【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。12、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【解析】：持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。13、下列选项中，表述错误的是（）。A、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇B、银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续C、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理【参考答案】：C【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第28、29、31条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行14、LIBOR指的是（）。A、香港银行同业拆借利率B、伦敦银行同业拆借利率C、美国联邦基金利率【参考答案】：B【解析】：LIBOR（LondonlnterbankOfferRate）伦敦银行同业拆借利率，是浮动利率融资工具的发行依据和参照。15、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。［2013年11月真题］A、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B、业务办理服务C、业务引导和办理【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。16、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。A、您的未来职业发展情况如何B、您是否曾经投资于成长型股票C、您通常怎样安排自己的富余资金【参考答案】：B【解析】：答案为^开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。17、银行业从业人员应对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有城实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。18、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；②银行业金融机构投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；③银行业金融机构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应19、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。20、保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。A、预定死亡率B、预定营运管理费用C、保费【参考答案】：C【解析】：保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。21、下列属于反映客户财富增长性指标的是（）A、资产负债率B、理财成就率C、财务自由度【参考答案】：B【解析】：答案为C。理财成就率可以作为反映客户财富增长性的指标。22、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、现金流量表C、利润表【参考答案】：A【解析】：资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况；损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表；现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。23、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。24、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【参考答案】：C【解析】：根据复利计算公式，实际利率=（1+12%X1/4）4-1，计算得到实际利率=12.55%。25、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。[2014年6月真题]A、一年至三年之间B、一年以内C、一年以上【参考答案】：B【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。26、以下不是VaR方法的是（）。A、风险价值模型B、在险价值方法C、投资价值模型【参考答案】：C【解析】：VaR方法称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。27、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写C、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。28、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品交易的交割方式C、金融工具发行和流通特征【参考答案】：C【解析】：股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现货市场和股票价格指敬期货市场做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。32、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。［2013年11月真题］A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。33、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息的是()。A、公司债务担保重大变更B、公司增资计划C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重34、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【解析】：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。35、下列关于基金特点的表述不正确的是（）。A、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【参考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。36、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。A、汽车B、房地产C、电力【参考答案】：C【解析】：答案为D。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。37、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。A、金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B、股票、期权、互换都属于金融衍生品C、金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应【参考答案】：B【解析】：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。38、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。［2013年11月真题］A、物业经营B、租售C、管理、处分和收益【参考答案】：C【解析】：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。39、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有C、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有【参考答案】：B【解析】：答案为C。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。40、下列选项中，不属于债券投资风险因素的是（）。A、价格风险B、违约风险C、购买风险【参考答案】：C【解析】：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。41、QDII为（）。［2012年6月真题］A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。42、下列（）行为违反了《商业银行法》。A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“Xx零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《商业银行法》第十一条的规定，“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用'银行’字样”。43、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A、业务引导和办理B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C、业务咨询服务【参考答案】：B【解析】：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。44、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值l000元的债券，若债券发行人在发行l年后将债券赎回，赎回价格为l060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B【解析】：提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据45、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A、4%B、6%C、7%【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。46、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金；长期资金B、长期资金；长期资金C、短期资金；短期资金【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。47、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、雇员福利B、资产与负债C、投资偏好【参考答案】：C【解析】：其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。48、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）A、期初；期末年金B、期末；期末年金C、期初；期初年金【参考答案】：A【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。49、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。50、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A、法律法规B、所在机构的规章制度C、以上选项都应遵守【参考答案】：C【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、5C、13【参考答案】：B【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”3、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。A、折现B、复利C、贴现【参考答案】：B【解析】：年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。4、下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是（）。A、股票型B、债券型C、QDII型【参考答案】：B【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型；非限定性资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。5、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、2002B、2004C、2005【参考答案】：C【解析】：2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。6、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。7、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A、法律法规B、所在机构的规章制度C、以上选项都应遵守【参考答案】：C【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。8、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、诚实守信B、投资人利益优先C、专业胜任【参考答案】：B【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。9、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。［2015年5月真题］A、全体合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A、系统性风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现货市场和股票价格指数期货市场做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。11、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。12、商业票据的市场参与主体不包括（）。A、销售商B、投资者C、居民个人【参考答案】：C【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。13、个人理财业务人员的工作守则与工作规范是按（）原则制定的。A、防止误导客户或不当销售B、保护客户利益，防止误导客户C、最大诚信，尊重客户的自主决定【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。14、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率V回购协议利率V银行承兑汇票利率V可转让定期存单利率V同业拆借利率。15、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。三、判断题（共20题，每题1分）1、在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。一般情况下，决定理财产品收益率的因素主要有以下几个方面：产品的期限、流动性以及产品的风险度。通常，产品的投资期限越长收益率越高，同时流动性相对较差的、风险系数高的产品收益率也会相应提高。因此，投资者在选择理财产品时要把握一个基本原则，一定要从自身的实际情况出发，在分析未来的资金需求以及个人风险承受度的前提下进行筛选，所选择的产品既要有稳定的收益，同时又要保持一定的流动性，两者要兼顾。2、用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。3、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）【参考答案】：错误【解析】：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。4、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。远期合约是为规避价格风险而产生的。5、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。【参考答案】：错误【解析】：根据《证券法》第一百三十九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。6、对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。（）［2009年10月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。7、在合伙协议授权的范围内，国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。（）【参考答案】：错误【解析】：由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同，成熟的投资人还需要逐步培养，并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人。因此，国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。8、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《中华人民共和国婚姻法》第19条的规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17、18条的规定。9、银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。（）【参考答案】：错误【解析】：银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。10、同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。、（）【参考答案】：错误【解析】：同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金。11、银行境外理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。【参考答案】：错误【解析】：商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。12、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。（）对错【参考答案】：错误【解析】：合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。13、