二月下旬经济师金融专业知识与实务综合测试试卷含答案和解析

二月下旬经济师金融专业知识与实务综合测试试卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、（）是商业银行经营的核心。A、市场营销B、干部选派C、客户开发D、满足客户需要【参考答案】：A2、远期合约的最大功能在于（）。A、转嫁风险B、套利C、价格发现D、投机【参考答案】：A【解析】：远期合约的最大功能是转嫁风险，套利谈不上，远期合约有价格发现功能f但不是最大功能，远期合约也有投机的因素，但也不是最大功能。3、费里德曼认为货币政策的传导变量应为（）。A、货币供应量B、利率C、物价水平D、基础货币【参考答案】：A4、中国银监会的监管理念是（）。A、管业务、管风险、管内控B、管法人、管风险、管市场C、管业务、管风险、管市场D、管法人、管风险、管内控【参考答案】：D【解析】：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。本题考查银监会的监管理念。参见教材第74页。5、可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。A、提高法定存款准备金率B、降低利率C、降低再贴现率D、公开市场上买入政府债券【参考答案】：A【解析】：本题考查治理通货膨胀的货币政策。治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策措施主要包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出政府债券。6、如果当前的证券价格不仅反映了投资者能得到的所有信息，包括历史价格信息、所有公开的价格信息和内幕信息，该市场属于（）。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场【参考答案】：C【解析】：强式有效市场假说是有效市场假说的一种极端或理想的情况。在强式有效市场中，投资者能得到的所有信息均反映在证券价格上。在这里，所有信息包括历史价格信息、所有公开的价格信息和内幕信息。7、静态金融风险和动态金融风险是按金融风险的（）划分的。A、涉及范围B、类别C、形态D、产生根源【参考答案】：D8、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于（）。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场【参考答案】：D【解析】：这是对市场的一种“活性”的分类，这里有三个不同的程度：如果证券的价格只是随历史信息而动，则属于弱式有效市场；如果证券的价格随历史和公开信息而动，则属于半强式有效市场；如果证券的价格随所有信息而动，则属于强式有效市场。9、资本资产定价模型中的贝塔系数测度的是（）。A、利率风险B、通贷膨胀风险C、非系统性风险D、系统性风险【参考答案】：C10、以一年期贷款为例，现行基准利率为5.31%，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社可在（）的区间内按市场原则自主确定贷款利率。A、5.89%〜9.04%B、4.78%〜9.03%C、3.67%〜8.02%D、2.56%〜7.01%【参考答案】：B11、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。A、政策性B、公益性C、效益性D、审慎性【参考答案】：C【解析】：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见教材第84页。12、（）是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。A、固定价格方式B、竞价方式C、混合方式D、询价方式【参考答案】：B【解析】：本题考查竞价方式的定义。竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。13、（）是指由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。A、要约收购B、协议收购C、杠杆收购D、管理层收购【参考答案】：C【解析】：杠杆收购是指由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。14、《巴塞尔协议》对银行业的监管是以（）为核心的。A、资本充足率B、流动性比率C、资产利润率D、资本利润率【参考答案】：A15、衡量一国国际收支平衡与否，应观察其（）交易是否平衡。A、调节性B、弥补性顷自主性D、经常性【参考答案】：C【解析】：衡量一国国际收支平衡与否，应观察其自主性交易是否平衡。16、从融资的形态不同，融资可以划分为（）A、货币性融资和实物性融资B、国内融资和国际融资C、本币融资和外汇融资D、长期融资、中期融资以及短期融资【参考答案】：A17、在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指（）。A、资产的平均到期日与负债的平均到期日之比B、资产的平均到期日与资产的平均到期日之比C、流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比D、流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比【参考答案】：A【解析】：速度对称原理要求的是资产与负债期限的匹配，所以分子、分母必然一个是资产、一个是负债，所以AC有可能正确。c选项强调的只是流动资产，A选项突出的是资产，再结合题意，从题意中读不出流动资产的意思来，那就选A。18、下列（）不属于弥补财政赤字的办法。A、动用历年节余B、向商业银行贷款C、发行政府债券D、向中央银行透支和借款【参考答案】：B19、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。A、全额包销B、尽力推销C、余额包销D、混合推销【参考答案】：B【解析】：本题考查尽力推销的概念。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。20、下列选项中，对于欧洲货币市场兴起的原因，说法错误的是（）。A、东西方冷战时期前苏联和东欧国家持有的大量美元货币存入欧洲国家银行B、1957年英国政府加强了外汇管制C、美国的银行向英镑融资，英镑在欧洲可以自由兑换和买卖流通D、自1958年起，美国的国际收支逆差增大，致使许多国家将获得的剩余美元投向欧洲货币市场【参考答案】：C【解析】：由于1957年英国政府加强了外汇管制，促使英国银行转向美元进行融资，美元在欧洲可以自由兑换与买卖流通。由此得知，选项C的说法错误。21、在衡量流动性的主要指标中，流动性缺口率一般不应低于（）。A、5%B、10%C、25%D、50%【参考答案】：B【解析】：流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，一般不应低于10%。22、下列属于治理通货膨胀的积极的供给政策的措施有（）。A、减少政府采购B、增加税收C、提高存款准备金率D、适当增加货币供给【参考答案】：D23、在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、体制型通货膨胀【参考答案】：C24、宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（）的运用。入、收入政策B、货币政策C、财政政策D、产业政策【参考答案】：B【解析】：注意与金融相关的政策是货币政策。金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。25、在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（）管理的存款。A、中央银行B、商业银行C、合作银行D、政策性银行【参考答案】：A26、项目融资中的借款单位是（）。A、担保单位8、项目公司C、出口信贷机构。、项目管理公司【参考答案】：B27、与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（）的主导作用。A、恒常收入B、汇率C、利率D、货币供给【参考答案】：C【解析】：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。28、・从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（）浮动汇率制。入、双重官方的B、官方汇率与调剂市场汇率并存的C、无管理的D、有管理的【参考答案】：D【解析】：2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。29、货币增长模型是指（）。A、哈罗德模型B、多马模型C、托宾模型D、麦金农和肖的模型【参考答案】：C【解析】：托宾在其开拓性论文“货币与经济增长''中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型货币增长模型即托宾模型。30、中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其（）。A、资产业务B、负债业务C、表外业务D、特别业务【参考答案】：B31、当前我国最主要的货币政策中介目标是（）。A、贷款利率B、货币供给量C、现金发行量D、超额准备金量【参考答案】：B【解析】：我国正处于从计划经济向市场经济的转轨阶段，在计划经济时代，货币供给量属于计划指标，比较具体直观，也好掌控，因而能够成为我国当前最主要的货币政策中介目标，利率现在还不是，将来可能是。32、货币供不应求，利率上升：货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节（）。A、投资支出B、消费支出C、出口量D、货币供求【参考答案】：D【解析】：均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。货币供不应求，利率上升：货币供过于求，利率下降。同样的道理，适当调节利率水平，就可以有效调节货币供求，使其处于均衡状态。33、期权与其他衍生金融工具的主要区别是（）。A、期权交易的风险在期权买卖双方之间的分布不对称B、期权交易的是代表金融资产的合约C、期权是最简单的衍生金融工具D、期权是其他衍生工具的始祖【参考答案】：A【解析】：在期权这份合约中，买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利而无义务，而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时必须履约时完全不同的。也就是说，期权与其他金融衍生工具的主要区别在于其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的，而期权交易的风险在买卖双方的分布却不对称。远期合约是其他三种衍生工具的始祖，是一种最简单的金融衍生工具。34、金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称是（）。A、狭义金融监管B、金融宏观调控C、广义金融监管D、银行内部控制【参考答案】：A【解析】：金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称是狭义金融监管。35、发生在债权人和债务人之间通过中介机构进行，这是（）的基本特征。A、直接信用B、间接信用C、普通信用D、特殊信用【参考答案】：B36、金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（）。入、逐渐清晰B、大大强化顷逐渐模糊D、保持不变【参考答案】：C【解析】：自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。37、《巴塞尔新资本协议》中规定，最低资本充足率为（）。A、4%B、8%C、10%D、15%【参考答案】：B【解析】：《巴塞尔新资本协议》中规定，最低资本充足率要达到8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。38、在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为（）。A、调节性B、短期性C、弥补性。、自主性【参考答案】：D【解析】：在国际收支活动中，各类微观主体出于自身特殊的目的而进行的交易活动称为自主性交易。39、金融工程最大和最本质的特征是（）。A、风险管理8、追逐利润C、金融创新D、市场营销【参考答案】：C40、银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的（）。A、盈利性B、流动性C、安全性D、效益性【参考答案】：B【解析】：流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银行的流动性体现在资产和负债两个方面，负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。41、若储户在2009年2月1日存入1000元，定期一年，存入日挂牌公告的月利率为5.5%。，若2009年8月1由调整为月利率6%。，该储户到期后应当支取的利息为（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、66B、68C、72D、74【参考答案】：A【解析】：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息，所以本题中利息=1000x5.5%°X12=66元。42、我国《证券法》禁止（）以个人名义开立账户买卖证券。A、非居民B、居民C、法人D、外国人【参考答案】：C43、（）又称为“店外市场”。它是靠交易会委员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。A、柜台市场B、第三市场C、第一市场。、第二市场【参考答案】：B【解析】：第三市场又称为“店外市场”。它是靠交易会委员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。44、国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指（）。A、对内可兑换B、经常项目可兑换C、资本项目可兑换D、完全可兑换【参考答案】：B【解析】：货币可兑换一般包括经常项目和资本项目的可兑换，国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换。45、股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（）。A、普通股票B、累积优先股C、非累积优先股D、不参加分配优先股【参考答案】：B【解析】：本题考查累计优先股的概念。46、活期储蓄存款利息计算中的计息积数是（）。A、累计利息总数B、应付利息数C、累计存款余额与利率的乘积D、每次存款余额与其实际存期的乘积【参考答案】：D47、中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。这种中央银行的代表国家是（）。C、成本推进型的通货膨胀D、内生性通货膨胀【参考答案】：D51、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）。A、增加收益B、增加交易量C、方便交易D、转嫁风险【参考答案】：D【解析】：远期合约的最大功能是转嫁风险。参见教材第148页。52、黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。A、减少B、增加C、不变D、不能确定【参考答案】：B【解析】：在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加。53、为了分散风险，商业银行对大型企业贷款可以采用的方式是（）。A、政府出面贷款B、抵押贷款C、银团贷款D、委托贷款【参考答案】：C54、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。A、折价B、平价C、溢价D、竞价【参考答案】：A【解析】：本题考查债券发行的方式。债券的市场价格V债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格〉债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格一债券面值，即债券等价发行。55、《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的（）。A、资本计算和资本标准B、资本规模C、资本风险D、负债规模【参考答案】：A【解析】：《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的资本计算和资本标准。56、国家开发银行业务中的软贷款可分为（）。A、股本贷款和特别贷款B、有息贷款和无息贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款D、短期贷款和长期贷款【参考答案】：A57、（）是指当预测到利率正朝着不利于自己的方向变动时，债权人或债务人可以选择提前收回债权或提前偿还债务。A、选择有利的利率B、调整借贷期限顷缺口管理D、持续期管理【参考答案】：B【解析】：调整借贷期限是指当预测到利率正朝着不利于自己的方向变动时，债权人或债务人可以选择提前收回债权或提前偿还债务。58、出口商或债权人以期权买主身份进行期权交易时（）。A、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约B、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约C、做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约D、做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约【参考答案】：A59、凯恩斯把人们持有的金融资产划分为（）。A、货币与长期债券B、股票与长期债券C、现金与存款D、储蓄与投资【参考答案】：A【解析】：凯恩斯把人们所持有的金融资产（非物质资产）分为货币和长期债券两类。60、下列不属于外债范畴的是（）A、国际金融机构贷款B、外国商业贷款C、发行国际债券D、外国直接投资【参考答案】：D二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指（）。A、经济增长与充分就业之间的矛盾B、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾C、国际收支平衡与充分就业之间的矛盾D、经济增长与稳定物价之间的矛盾E、国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾【参考答案】：B,C,D,E【解析】：只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。参见教材第221页。62、按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为（）。A、资本市场B、流通市场C、发行市场D、无形市场E、有形市场【参考答案】：B,C【解析】：按金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场。发行市场又称一级市场或初级市场，是金融工具首次出售给公众所形成的交易市场。流通市场又称二级市场或次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。63、利率平价说反映了（）之间的关系。A、官方利率B、远期汇率C、通货膨胀率D、即期汇率E、短期利率【参考答案】：B,D,E【解析】：利率平价说是以本国货币与外国货币的短期利率差异来说明远期汇率的决定及变动的汇率学说，该学说阐明了远期汇率、即期汇率和短期利率之间的关系。64、BOT模式受到发展中国家重视的主要原因有（）。A、提高基础设施运营效率B、解决基础设施资金不足问题C、促进公用事业的发展D、加快工程建设步伐E、提高政府的运行效益【参考答案】：A,B,C65、中央银行投放基础货币的主要渠道是（）。A、对政府部门的贷款（财政透支）B、收购金、银、外汇投放的货币C、对商业银行等金融机构的贷款D、企业贷款额【参考答案】：A,B,C66、金融风险的高杠杆性表现为（）。A、金融机构的资产负债率高B、金融机构的注册资本金要求高C、金融体系的风险传染快D、金融机构资产的流动性高E、衍生金融工具以小博大【参考答案】：A,E【解析】：与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也伴随着高度的金融风险。67、在货币需求理论中，费雪方程式认为长期中不受总货币存量影响的变量是（）。A、物价B、货币流通速度C、各类商品交易量D、恒常收入E、国民收入【参考答案】：B,C【解析】：本题考查费雪方程式的相关知识。费雪方程式为MV=pY,M是总货币存量，P是价格水平，y为各类商品的交易数量，V是货币流通速度。费雪认为，交易方程式中的▼和丫两个变量在长期中都不受M变动的影响。68、采用B0T项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（）。A、可能增加融资的机会成本B、可能导致大量的税收流失C、可能造成设施的掠夺性经营D、风险分摊的不对称问题E、不利于投资方大型工业成套设备的出口【参考答案】：A,B,C,D69、在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有（）A、进出口争取使用硬币，对外借贷争取使用软币B、出口或对外贷款争取使用硬币，进口或向外借款争取使用软币C、争取使用两种以上软硬币搭配的货币D、加列均摊损益条款E、争取使用本币【参考答案】：B,C,E70、商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括（）。A、赊销B、消费贷款C、出口信贷D、预付货款E、抵押贷款【参考答案】：A,D71、金融市场的主体包括（）A、彖庭B、企业C、股票D、金融机构E、中央银行及监管机构【参考答案】：A,B,D,E【解析】：金融市场主体是指金融市场上交易的参与者。在这些参与者中，既有资金的供给者，又有资金的需求者。一般来说，金融市场的主体包括个人、家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。故本题选ABDE。72、凯恩斯货币需求函数的三动机为（）。A、投机动机B、收藏动机C、交易动机D、储蓄动机E、预防动机【参考答案】：A,C,E【解析】：凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机等三种动机决定的。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。73、可能引起货币供应量增加的因素有（）。A、黄金销售量大于收购量B、国际收支逆差C、财政收支节余D、国际收支顺差E、财政出现赤字【参考答案】：D,E【解析】：本题考查财政收支、国际储备与货币供应量的关系。此知识点考生务必掌握牢固。74、通货膨胀所指的物价上涨是（）。A、个别商品或劳务价格的上涨B、一定时间内物价的持续上涨C、物价一次性的大幅上涨D、全部物品及劳务的加权平均价格的上涨E、季节性因素引起的部分商品价格的上涨【参考答案】：B,D【解析】：