2022年福建省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我评估题型题库加解析答案

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照

C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】D2、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.24

B.6

C.1

D.3【答案】B3、中央银行通常采用的操作目标是（）。

A.汇率

B.货币供给量

C.利率

D.基础货币【答案】D4、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日【答案】C5、以下不属于会计结果的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益【答案】D6、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款【答案】D7、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】A8、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】D9、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会【答案】A10、票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务【答案】B11、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度【答案】B12、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】D13、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【答案】A14、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业【答案】A15、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％【答案】B16、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D17、存款是银行的（）。

A.资产业务

B.中间业务

C.理财业务

D.负债业务【答案】D18、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D19、在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V【答案】B20、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适"--3的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D21、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款【答案】D22、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A.犯罪预备

B.犯罪未遂

C.犯罪实施

D.犯罪中止【答案】A23、下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分无效，会影响其他部分效力

C.无效的合同自始没有法律效力

D.合同部分无效，则整个合同失去法律效力【答案】C24、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其全部资产对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】C25、下列属于核心一级资本的是()。

A.经济资本或普通股

B.实收资本或普通股

C.监管资本或普通股

D.优先股及其溢价【答案】B26、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托资金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资【答案】D27、经济资本计量不包括()的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量【答案】D28、信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】C29、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人【答案】A30、下列属于商业银行中间业务的是()。

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债【答案】B31、按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】C32、下列不属于中国银监会监管职责的是()。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测

B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A33、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。

A.招标发行

B.间接发行

C.承购包销

D.直接发行【答案】D34、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款【答案】B35、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票【答案】D36、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B37、下列不属于中间业务的是()。

A.贸易融资

B.货币互换

C.远期外汇交易

D.利率期货【答案】A38、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8.5倍

C.12.5倍

D.13倍【答案】C39、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征【答案】B40、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.信用风险只存在乎银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险【答案】C41、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。

A.法定存款准备金政策

B.再贷款利率

C.公开市场业务

D.再贴现率【答案】B42、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证【答案】D43、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B44、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会【答案】C45、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5【答案】A46、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金【答案】C47、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务【答案】A48、（）不属于普惠金融的激励机制。

A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持

B.完善税收优惠、风险补偿等措施

C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度

D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】C49、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户?

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外?

D.以上三种做法都不合法【答案】D50、《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月【答案】B51、下列银行中不是政策性银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行【答案】A52、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收【答案】B53、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】B54、（）将区域发展的可能性转变为现实性。

A.自然条件和自然资源

B.人口

C.技术

D.基础设施【答案】C55、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C56、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地【答案】B57、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失【答案】B58、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款【答案】B59、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家劳动人事部【答案】C60、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。

A.诈骗罪

B.受贿罪

C.金融机构从业人员受贿罪

D.职业侵占罪【答案】C61、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接【答案】B62、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】B63、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股【答案】B64、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A.组织架构

B.组织结构

C.组织形式

D.组织规划【答案】A65、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理

B.商业银行管理

C.商业银行公司治理

D.商业银行经营管理【答案】C66、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.每股收益

B.风险调整后资本回报率

C.平均总资产回报率

D.资本充足率【答案】D67、设立信托，应当采用（）。

A.电话形式

B.电子邮件形式

C.口头形式

D.书面形式【答案】D68、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率【答案】D69、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.票据诈骗罪【答案】C70、风险资本计量不包括（）的计量。

A.风险资本供给量

B.风险资本需求量

C.风险资本缓冲量

D.风险资本损失量【答案】D71、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为()市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争【答案】C72、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户【答案】D73、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A.两个月

B.两个月以上

C.三个月

D.三个月以上【答案】B74、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】B75、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】D76、2012年6月初，人民银行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，这意味着()

A.资产证券化正式进入中国大陆

B.资产证券化规模进一步扩大

C.因金融危机而停滞的信贷资产证券化重新开闸

D.资产证券化向深度发展【答案】C77、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款【答案】A78、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。

A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B79、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00【答案】A80、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】B81、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％【答案】A82、以下不属于礼貌服务内容的是()。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D83、时间价值的定义是（）。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】A84、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持【答案】B85、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】A86、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D87、专项贷款最主要的还款来源是（）。

A.经营产生的现金流

B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金【答案】A88、按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一万元

D.五万元【答案】B89、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】A90、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】B91、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票【答案】B92、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A93、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理【答案】C94、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露【答案】D95、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。

A.进口托收

B.出口托收

C.跟单托收

D.光票托收【答案】D96、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60【答案】C97、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.降低、化解、对冲

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.分散、消除和补偿

D.分散、消除、转移和补偿【答案】B98、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失

B.是否以非法占有为目的

C.犯罪主体有所不同

D.两罪的最高法定刑不同【答案】A99、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.行长联席会议

C.风险管理委员会

D.董事会【答案】D100、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】D二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.自律性组织的行为守则和职业操守

C.监管部门规章

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件【答案】ABCD102、银行业从业人员与同业人员接触时，（）。

A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息【答案】AB103、下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务【答案】ABC104、金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括()。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性

D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性【答案】BCD105、根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。

A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD106、商业银行资金业务内部控制的重点包括()。

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离【答案】ACD107、商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺【答案】BCD108、下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私【答案】ABCD109、银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】ABCD110、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金【答案】ABC111、以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员【答案】ABCD112、下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债【答案】ABCD113、下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有()。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明【答案】CD114、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

A.交易量大

B.流动性高

C.收益高

D.风险低

E.期限短【答案】ABD115、监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】ABCD116、中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与【答案】CD117、信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明【答案】CD118、下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行

E.中国银行业监督管理委员会【答案】BC119、风险管理的三道防线是指()。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估【答案】ABC120、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款【答案】CD121、以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议【答案】ABCD122、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.盈利能力

E.内部控制【答案】ABC123、商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.商品价格风险

C.汇率风险

D.内部欺诈风险

E.股票价格风险【答案】ABC124、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金【答案】ACD125、下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构【答案】ABD126、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括()。

A.数量

B.违约责任

C.标的

D.价款或者报酬

E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】ABCD127、以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议【答案】ABCD128、金融犯罪的对象可以是()

A.自然人

B.货币

C.各种金融凭证

D.有价证券

E.信用卡【答案】ABCD129、我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。

A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步

B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定

C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善

D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认

E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成【答案】ABC130、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同【答案】AB131、基金投资者关系管理的意义包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B132、银行的效率指标包括()。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率【答案】CD133、通过反摊薄条款进行保护的方式通常有（）

A.协商价值法

B.完全棘轮和加权平均

C.相对成本法

D.以上都不是【答案】B134、我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（）。

A.存期灵活

B.手续繁琐

C.储户特定

D.利率优惠

E.总额控制【答案】ACD135、下列属于同业业务风险监管要求的是（）。

A.管理体系要求

B.清算设定要求

C.专营与授权管理要求

D.授信管理要求

E.担保管理要求【答案】ACD136、中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()

A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构

B.管理中央公共财政支出

C.共享监管信息

D.由国务院建立监管协调机制

E.以上选项都正确【答案】ACD137、下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有()。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚【答案】BD138、银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准则》，并接受（）的监督。

A.社会公众

B.司法机构

C.银行业从业人员所在机构

D.监管机构

E.银行业自律组织【答案】ACD139、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.信托基金【答案】ABCD140、基金管理人从事股权投资基金业务时，禁止的行为包括（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B141、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差【答案】ACD142、表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】ABCD143、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介【答案】CD144、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】AB145、净利息收益率的计算口径有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均【答案】A146、从法律特征上看，物权属于（）。

A.对世权

B.支配权

C.相对权

D.请求权

E.绝对权【答案】AB147、下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款【答案】ACD148、基金运作期间，信息披露义务人应当将基金报告期间的投资、运作情况，以（）的形式，向投资者进行信息披露。

A.定期报告

B.临时报告

C.招股说明书

D.上市公告书【答案】A149、收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价【答案】ABD150、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.汇兑结算

B.储蓄

C.转账结算

D.购物消费

E.股票投资【答案】ABCD151、支票的种类包括（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.转账支票

D.银行承兑汇票

E.商业承兑汇票【答案】ABC152、根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A.诚实信用准则

B.专业胜任准则

C.守法合规准则

D.勤勉尽职准则

E.保护商业秘密与客户隐私准则【答案】ABCD153、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度【答案】ACD154、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率【答案】BC155、中国银行业协会的主要职能包括（）。

A.自律

B.协调

C.服务

D.审批

E.维权【答案】ABC156、国际收支包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款【答案】ABCD157、擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构【答案】ABCD158、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

C.是目前商业银行理财产品的主体

D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品【答案】ABCD159、下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。

A.留置权必然优先于质权

B.同一动产同时存在抵押权、质权、留置权，留置权人优先受偿

C.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

D.抵押权必然优先于留置权

E.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿【答案】ABC160、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数【答案】ACD161、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】ABCD162、商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资【答案】BCD163、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议【答案】AC164、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】B165、GDP统计的居民主要包括哪些人？（）

A.16岁以上的公民

B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民【答案】BCD166、银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银【答案】BC167、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD168、以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年【答案】CD169、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（）。

A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索

B.银行不承担票据拒付的风险

C.福费廷就是远期票据贴现

D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质

E.福费廷包含着出口商买断票据【答案】ACD170、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险【答案】CD171、根据我国《民法典》的规定，法人分为（）

A.营利法人

B.非营利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特别法人【答案】AB172、下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。

A.严格执行会计准则与制度

B.建立健全内部控制制度体系

C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险

D.建立健全信息系统控制

E.制定规范员工行为的相关制度【答案】ABCD173、我国《证券投资基金法》规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的（）担任。

A.信托投资公司

B.政策性银行

C.商业银行

D.保险公司【答案】C174、股权投资基金对被投资企业的监控通常会采取的方式有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A175、票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。

A.转让取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.善意取得【答案】CD176、司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。

A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的【答案】BCD177、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。

A.项目建议书?

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况?

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况【答案】CD178、商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则【答案】BCD179、我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险【答案】AC180、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资【答案】ABCD181、常见的洗钱方式有（）。

A.借用金融机构匿名存储

B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

C.使用空壳公司

D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

E.走私