互联网金融对商业银行的影响10篇

第一篇

互联网金融对商业银行的影响10篇一、互联网金融对商业银行的影响（一）互联网金融冲击商业银行经营模式随着互联网技术的快速和稳步的发展,信用贷款模式的网络平台都是不同于商业银行的经营的模式,资金供求双方都依赖于平台来寻找持续时间、金额、利率相互匹配,可以更快的完成资金上的借贷。不仅手续很是简单,操作也一样很简单,更适合个性化的需求,来满足客户的需求,被公众所认可。随着互联网技术的快速稳步的发展,金融脱媒的现状、银行客户还生存的互联网金融冲击。当大量客户进行金融业务在互联网的帮助下,摆脱商业银行的中介,金融企业客户信息通过网络上的解决,一个银行的客户资源不如互联网上已经广泛。（二）利率、有固定的特点,它可以反映市场供求双方通过市场价格的偏好,成交的讨价还价。互联网金融模银行的盈利能力。（三）互联网金融转变商业银行经营理念互联网金融的发展，像一个鲶鱼,反向传播产业转型。互联网金融独特的竞争优势,商业银行的管理理念和管理行为产生重大影响,银行业发展的鲶鱼效应,反向传播商业银行迅速调整,在宏观和微观层面,无论是哲学,还是业务结构、盈利模式、客户基础大规模调整,服务水平等。特别是商业银行价值创造和价值实现方式在网络金融的变化。二、互联网金融环境下商业银行的应对措施（一）调整战略，锐意创新，巩固自身优势首先，调整战略规划。互联网金融的出现，已经打破了原有的商业银行的经营模式与盈利模式，在银行高管有足够的决心与信心应对互联网金融的前提下，商业银行应对原有制定的战略规划进行调整。其次，调整战略定位，既然互联网金融已经打破了商业银行原有的操作模式，再抱着原来的战略方针不放，势必会导致发展之路越走越窄。商业银行属于服务业行业，商业银行的一切运作都是围绕客户进行的，商业银行可结合当前互联网金融对银行业客户的影响及时调整银行的战略定位。再次，是否需要战略联盟。企业在实现战略规划、战略目标时可以有不同的选择。简而言之，一是完全依赖自身的力量加以解决；二是要按照市场化的方式来运作，需要自身无法提供的资源时向市场购买；三是，通过战略联盟的方式，发挥联盟方各自的优势，互补联盟方自身的局限性，势必会建立新能力、获取新渠道、进入新的领域。（二）健全和完善组织架构，更新经营模式首先,通过客户获得更好的识别精度的营销的效果。通过CRM会网络营销的创新。商业银行需要打开企业社交网站的页面,使用开放的社交网络环境促进和客户服务。使用社交网络来构建闭环营销管理过程中,实现“信息发布、倾听、刮、互动、分析,进口”的过程,通过这个过程找到节点实现病毒式的营销。再次，商业银行应考虑建立自己的开放的社会化营销平户，为客户提供“入站式实时营销”。要利用好每一次客户登录网银的机会，更好的提供精准模式的营销，来能更快的提升客户对服务和产品上的认同。（三）明确市场定位，形成专业化、差异化的竞争优势首先，以客户为中心,要想创立一个好的银行。建设银行通过银行前的背景。通过敏锐的洞察力去了解客户方面的需求,以匹配的资源和重构业务的流方面的需求,其次，以客户为中心，业务流程的顺序。从商业银行业务流程和组织结构重新设计,与长姜建清称之为“大银行服务的大型企业,小型银行在小企业的服务”是一个非常错误的想法“;快求等。第二篇一、互联网金融的定义广义上讲，互联网金融由金融机构和非金融机构组成。金融机构互联网金融主要指金融机构依托互联相互作用、相互依托的产物，是基于互联网行为的金融产品和服务方式。二、互联网金融的主要模式2010B2C、C2C即可通过网站获得有放贷能力人群的贷款。目前网络融资主要包括纯线上和线上线下结合两种运营模式。人以获取资金利息、商品或服务为目的自愿进行投资。网络理财。网络理财是通过互联网平台进行投资理财活动的一种新型方式。其优势表现在可以摆脱时间地点的限制、收益率更高、信息收集更全面、选择范围更广、操作更方便快捷。网络理财可分为代销理财产品、代销基金、代销保险三种模式。三、互联网金融的发展对商业银行产生的影响201466.3246.9%。互联网金融的发展将对商业银行产生巨大影响。多地选择第三方支付，这将削弱商业银行传统支付平台的地位。阿里巴巴招股书显示，2014387202014133000.7%以下。201458612500平台企业获取了大量本应由银行掌握的客户身份、账户和交易信息，削弱了银行对客户信息的垄断能3网金融，有针对性的营销产品奠定了坚实的基础。四、商业银行应对互联网金融的策略建议传统商业银行在互联网时代仍有较大优势，他们资金实力强、诚信和认知度高，物理网点分布很广，可建立看得见摸得着的信任。但同时，商业银行面对互联网金融带来的一系列挑战必须有充分的认识，加快从线下服务走向线上服务，进一步增强商业银行在互联网经营环境下的价值创造能力、综合竞争力和可持续发展力。加快支付方式创新。（1）单为重点的线上支付结算体系。（2）账号等就可实现快捷小额支付，方便客户使用银行支付方式。（3）建设网购与支付一站式的电商平台，集在线购物与支付于一体的服务平台。动；另一方面，依托电商行业应用或电子交易市场，梳理大型企业供应链条。凭借大型企业的良好信资全流程在线操作和信用风险的有效把控。为一体的移动金融生态圈。黏性。加大互联网金融的配套支撑。（1）注重信息安全。做好互联网金融发展中的信息安全防护工作，强（2）加大研发投入。在核心业务和关键环节，加大大数据、云计算等信息技术研发投入，提高技术应用能力。（3）加强人才培养，通过组织培训、交流锻炼等方式，为互联网金融发展创新储备充足的复合型人才。另外，外部监管机构应尽快出台互联网金融监管办法，避免互联网金融企业利用监管漏洞不正当竞争，维护好社会金融生态环境。作者:刘钊单位:沈阳农业大学第三篇一、商业银行的中介职能遭到弱化信用中介和支付中介是商业银行的基本职能，网贷平台以及第三方支付的发展给人们带来了多种选择，也让广大被银行忽略的群体看到了希望，这使商业银行的传统业务受到影响。互联网金融的低交易门槛和低交易成本为人们融资提供了新的渠道企业融资的主要障碍是资金需求方和供给方不能及时有效地沟通，银行作为资金供需双方的信息收集门。当下，互联网金融让这些小规模的投资、筹资者们看到新的希望。例如，eP2Pe81%e第三方支付平台的壮大使支付渠道转向互联网商业银行主要是利用人们贷款及还款行为中的空间分离和时间跨度来提供服务，互联网技术的发展使得这一切都不是问题，从而打击了商业银行的支付中介地位。伴随着淘宝一类的网络购物平台的发展，支付场景大量由实体店转变为虚拟店，用户也随即转向方便快捷的网络支付，使得通过传统商业银行支付的用户大大减少。例如，支付宝和财付通等公司推出的快捷支付功能，登陆简单，支付快捷，无需开通网银也可使用。虽说如今商业银行都有自己的网上银行，但使用起来仍不如快捷支付简便。现在支付公司还将目光瞄准了银行的收单业务。银行从事收单业务的主要收入来源是手续费收入，根据行业差异，手续费率从千分之五至百分之四。在支付公司出现以前，收单业务都是被银联和各家银行垄断，但是第三方支付公司进入市场后，许多公司都把收单业务看作战略发展对象，如拉卡拉、指付通等。二、商业银行的经营业务受到影响20136014000.72%。对于网络的依赖也使更多人选择经营业务。三、促使商业银行打破陈规改革创新e和风险管理，时刻严格自我约束，使自己成为更值得信任的金融中介机构，稳固自己在金融领域的地还很大，相信再过一段时间，金融市场上又会是一个新的格局。作者:崔乐旖单位:江西财经大学第四篇一、互联网金融对传统商业银行存款性负债业务的影响（一）互联网支付对传统商业银行存款性负债业务的影响3～5153～152014SEC的招股文件中首次也是唯一一次披露了支付宝的支付总额，招股文件显示，2014（201341―2014331）623038720106，33.9%13126409201436020141～201511所示；20141～20151220141～2015120141～20151201512014320151响，也不能排除第三方支付的影响。此外，根据易观智库的最新统计数据，20151282925.18%。如果再将第三方移动端支付交易额考虑在内的话，第三方支付的沉淀资金对商业银行存款性负债业务的影响会进一步加大。（二）网络借贷对传统商业银行存款性负债业务的影响《意见》指出，“网络借贷包括个体网络借贷（P2P）P2P620156P2P2028207，6125659.5656835，66.635～6，P2PP2P15%～20%P2P网贷行业的投资人基本都是风险倾向型的群体。从风险承受力方面来看，P2PP2P3形式保存，P2PP2P，P2P6，6P2P2087.2658.03%，4.3820141～20156P2P201419‰201561.21%，呈快速增长趋势。另外，按照201520153500，P2P商业银行存款性负债业务的影响也必将进一步加大，不容小觑。（三）股权众筹对传统商业银行存款性负债业务的影响20147302网形式进行公开小额股权融资的活动。”IT3225%，26115（四）互联网理财对传统商业银行存款性负债业务的影响20132014165%，互联网56%20143113603.34201441478.13场的主流。比达咨询②(BigData-Research)发布的《201577681.8460.0520150.3420136638320142％，同时新产品扩容速度也在放慢。在看到互联网理财产据显示，互联网金融理财所面向的客户群体中，25～2930.72%，18～4080%。数据可以有效说明，年轻一代已经选择并适应了互的影响将会越来越大。二、互联网金融对传统商业银行借款性负债业务的影响互联网金融对传统商业银行借款性负债业务的影响主要集中于同业往来业务，从中国人民银行公布的201420152014或正或负，区间波动不大。但是中资中小型银行资金来源方项目中的同业往来（来源方）项目中的同业往来（运用方）4.85.620151.6～1.8金投向各种债券、大公司债，但主要是参与金融机构同业拆借市场进行同业拆借业务。对互联网“宝宝”类理财产品的代表――余额宝收益率与上海银行间拆放利率（SHIBOR）SHI-BOR，SHIBORSHIBORSHIBOR201441.5SHIBOR3%进行估算，201444507552三、小结的部分储蓄存款，分流金额与银行活期存款余额相比较小，但不可忽视第三方支付交易金额的未来增银行负债业务成本，资金运用成本增加。作者:刘宜单位:山东外贸职业学院第五篇一、互联网金融的优势互联网金融利用搜索引擎、社交网络、大数据以及云计算技术，实现了对现行金融运营与管理体制的突破，提高了市场效率，使资源得到了更优化的配置。1、互联网金融的成本低金融交易的成本包括交易成本和信息处理成本。互联网金融突破了时间和空间的限制，在大数据、云计算和移动互联网的支撑下，成功实现交易的网络化、去中心化、脱媒化，弱化了传统金融的交易中介的作用，摆脱了对大量专业人员和物理网点的依赖，极大地降低了交易成本。另一方面，在互联网金融模式下，大数据和云存储技术作用于信息处理，打破了信息壁垒，降低了信息的不对称性。金融机构可以以极低的成本快速收集云量的客户信息，并进行精准的筛选分析，增加信用评级的可信度，降低信用评级的成本，加强数据管理的灵活性，降低交易维护成本，增强风险的准确度和敏感度，减少交易的风险管理成本。2、互联网金融运营灵活332013126.18535845.8%。在日时数据，互联网企业通过网络痕迹处理技术，可以对日常运营中积累的大量超越一般财务报表的客户效率。3、互联网金融在产品营销上更具针对性和普惠性服务口径，满足长期被忽视的“长尾”群体的金融服务需求，大大提高了客户覆盖率，普惠性特征明显。4、互联网金融去中介化功能明显从互联网金融角度来看，其本质是去中介化，金融的过程不需要机构参与，互联网自身解决供需匹配问题。传统融资模式下，资金供求双方信息经常不匹配，需要银行等中介去减少和弥补由于信息不匹配导致的风险，但这会增加融资成本。互联网金融模式下，资金供求双方不再需要银行或交易所等中介机构的撮合，可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，去中介化作用明显。5、互联网金融的客户粘度高信息是互联网金融运作中的核心资源，基于消费群体的投融资需求创新产生的金融信息产品具有明显的客户锁定特性，使其客户规模迅速扩大，正外部性效应不断扩大边际效益，呈现边际成本递减趋势，同时客户粘度相较传统金融要高出许多。互联网金融的发展降低了金融交易成本，提高了市场效率。金融不再是普通人看不懂的专业术语，理财产品、货币基金也不再是参与门槛极高的权贵产品。互联网金融企业和服务在客观上推动了传统金融企业的市场化，甚至倒逼了利率市场化。二、互联网金融趋势下的商业银行发展问题相较于互联网金融，商业银行作为传统金融机构的一大主体，其劣势越来越突显。虽然商业银行作出了一系列探索，但成效并不显著。1、传统金融的劣势运营成本相对较高，结构性转型难以推进；其交易模式主要是间接交易，资金的使用双方信息并不透大。2、商业银行的网络化经营探索―――网上银行Inter-net、IntranetInternet20141234%，20越时间和空间障碍的优势，并且推进的速度和效果也不像预料及期望的那样好，投入产出比还不够协金融形式。3、商业银行的网络化经营探索―――电商平台电商平台不仅使互联网金融用户具有更高的粘度，而且其获得的实时数据能让互联网金融机构为用户提供更丰富的金融产品和更具针对性的金融服务。在认识电商平台的重要性后，商业银行也开始构建自己2012e自己的网络商业信用体系，并以此对接传统金融服务，更好地服务客户，形成竞争优势。但就目前而e利，但是对于中小客户却服务意愿不大。第四，银行电商短期获益难。银行系电商平台很难真正做起意愿不高，很难坚持。三、商业银行的发展策略互联网金融的发展使商业银行面临前所未有的困惑，如何摆脱互联网金融带来的因境是商业银行发展的必然思考。1、发挥银行的优势5―1003200701700.7%，民生银行的不良贷款发生率仅为0.39%。商业银行要发展就必须立足于自己的优势，为客户提供差异化产品和服务。2、认识战略转型的必要性互联网有8.4亿实名客户，通过云计算就可以准确地为他们的风险定价。互联网金融已经向移动互联网金融发展，促使人们的生活方式发生了很大变化，人们已经离不开互联网金融。现在人们开始用手机、ipad、微信进行支付、投资、贷款、网上购物、购票、打车、订餐、团购，互联网与电子商务结合起来了，同物流配送也结合起来了。移动互联网打破了时间和空间的界限，在汽车上、火车上和飞机上都可以做金融业务。以余额宝、支付宝为代表的互联网金融产品打破了只有银行才能吸收存款的界限。因此，银行必须进行战略转型，要转变传统经营思想，更新观念，迎接挑战，迎接网上银行金融时代的到来。在网络经济条件下，银行要拓展全新的服务，以此来实现以客户为中心，提高智能化、标准经、个性化的业务发展模式。3、加快互联网金融产品的开发金融模式，尤其是第三方支付的出现。第三方支付包括线上、线下和移动支付三部分，线上即网上支物订单、支付、结算融为一体，发展非常迅速。仅移动支付一项，2013707%。面对如火如荼的第三方支付，商业银行应加大力度推出功能更丰富、咨询更全面、安全性更务，抢占市场。4、在电商平台上多做探索基本的内容是对信息的掌握，线下信息丢失量很大，在网上捕获交易记录，可以解决信息不对称的问题，进行实时的授信。这对企业来说提高了效率，拓展了渠道；对银行来说，加强了信息服务。5、做好网上银行金融人才的储备与培养商业银行在从事电子银行的专业队伍人才稀缺的同时，还存在着整体队伍对互联网金融发展认识不强、营销手段单一、专业水平不高等问题。我国银行业要重视电子银行专业化人才的培养，特别是同时具备网络知识和金融知识的人才培养。网上银行业务的顺利进行，不仅需要完备的金融知识，更需要充分的网络知识。在网上银行网站的建设和维护方面，要有具备计算机网络硬件知识的人才，在网上银行网页和网络金融新产品开发方面，要有具备计算机软件开发知识和具备银行业务知识的人士。6、对网上银行进行监管将网络银行业务正式列入金融机构管理范畴，建立专门的网络银行准入制度；完善现行法律，补充适用于网络银行业务的相关法律条文；加强网络银行的信息披露制度，以促使网络银行的经营者提高经营管理水平。作者:程艳单位:武汉商学院第六篇一、互联网金融的运营模式我国互联网金融的发展大致分为两个阶段，第一个阶段是自上世纪末我国开始出现互联网金融到2010年左右，主要以传统银行的网络化、证券公司的网络化为主要形式；第二个阶段是近几年以云计算、移动支付等信息技术的发展为契机，互联网金融在融资、信贷、支付等多领域的发展。（一）融资领域在互联网融资领域存在多种形式，主要有P2P网贷模式、众筹模式、自建小贷公司模式等。P2PP2P20078个人对个人的直接信贷模式，网贷平台只是充当中介作用。P2P112《2014P2P，2014P2P3291.94资人以及资本市场的认可；监管当局的谨慎，则为市场提供了试错、调整的空间。62.66公司，这些小贷公司放款速度极快，对于自有平台内商户短期经营周转具有一定的吸引力。（二）第三方支付领域2014850.3%了第三方支付的市场份额的绝大多数，移动支付越来越成为继现金、银行卡外重要的支付组成部分。二、互联网金融对传统银行的冲击互联网金融对传统银行的冲击渗透到了传统银行的各项业务，其中对活期存款、理财产品和代理业务冲击的表现尤为突出。（一）对活期存款业务的冲击201367%，“宝宝类”理财产品不设最低起息门槛均可产生收益，取消了传统2014791.5③。“宝宝类”理财产品其实就是货币基金，其资产收益主要来自于银行定期存款、同业存款、债券回购等，今年以来产品收益有所下降，但是其规模仍在不断增长。（二）对理财产品的冲击第一“，宝宝类”理财产品的出现不仅分流了商业银行的活期存款，同时也对商业银行的短期理财产品4产品的需求。以京东金融为例，平台除了有基金理财、票据理财和保险理财等理财类产品，还提供众P2P3～5P2PP2PP2PP2PP2P（三）对代理业务的冲击在商业银行的代理业务中，受互联网金融影响最大的是基金代销业务。很多互联网平台开始销售各种基金，使得银行对于基金销售的霸主地位受到冲击。此外，由于互联网技术的便利性，人们对于传统银行的网站需求也日益下降，削弱了传统银行的“面对面”的服务优势。三、传统银行的转型应对策略在互联网金融时代下，传统银行仅仅“防御性的应对”是不可以的，更重要的是“转型式的应对”。商业银行具有完善的风险防控体系，所以在互联网金融下可以凭借其自身的资金优势、信息优势和安全性优势进一步做大做强。（一）注重客户体验，创新产品设计第一，在互联网金融下，商业银行就要不断的做出自我调整，注重客户体验，特别是要面对广大年轻客户群里，推出起点低，期限灵活的理财产品；此外要针对不同年龄、不同职业的客户群体，设计具有针对性的银行产品。第二，坚持以客户为中心，将客户的利益放在首位，提高银行的服务水平。同时，减少各项银行业务流程的办理时间，提高工作效率，提高客户的体验度。（二）不断拓展在互联网领域的业务发展使用。同时，在银行机构设置上，注重对电子银行等部门的建设，改造银行传统业务的办理流程。第培养上，要重视人才的专业性和复合性，打造技术、金融、营销等能力的复合型人才。作者:王玮玮单位:交通银行股份有限公司山西省分行第七篇一、互联网金融发展趋势随着互联网的发展，互联网金融快速崛起，例如阿里小额贷款、电子商务企业的供应链金融、P2P普惠程度，金融服务的覆盖面明显提高，将有效解决小微企业融资难题，服务于实体经济。二、互联网金融逐步影响传统商业银行发展商业银行的中间业务收入将受到很大影响。另一方面，还将会较大地影响商业银行的利差收入。目光转向网络借贷。互联网金融借贷平台借“网”而生，发展十分迅速，由最初的几家发展到了上千金，小额资金拥有者较强的投资理财欲望得到满足，推动了利率市场化进程。实现货币价值结算的互联网在线支付规模呈爆炸性增长，正颠覆商业银行长期以来的支付中介地位。三、互联网金融时代，商业银行应顺势再出发式。贷款公司做零售，实现互利共赢。求的金融产品，为客户提供更便利快捷的金融服务。量极大。商业银行要快速适应时代发展，加大人才工程建设。一方面，要建立复合型的互联网金融团团队。大趋势来看，互联网金融对商业银行的渗透势不可挡，如何在大数据时代赢得未来竞争的制高健康的金融生态系统，实现商业银行的长久健康快速发展。作者:唐兴红单位:江西省农村信用社九江农商银行第八篇互联网金融环境下商业银行的转型中存在的问题（一）经营管理观念落后中国商业银行虽处在快速稳定的发展阶段，但目前为止，仍是传统上"重投入轻效益、重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理"的外延粗放式增长模式。此外在互联网金融模式下，客户的消费习惯和消费模式发生了变化，目标客户类型也悄然改变着，严重冲击了商业银行传统的价值创造和价值实现方式。客户更为大众化，参与各种互联网金融交易的人群包括中小企业、企业家和普通大众。（二）经营转型战略不成熟中小企业业务是商业银行的经营转型方向，但推进难度比较大，仍是没有解决中小企业融资难的问题，但与此同时网络小微贷款模式的竞争力迅速显现出来。商业银行针对国内小微企业数量多，融资需求频率高、需求额度小的特点，建立了以"网络、数据"为核心的小额贷款模式。迅速体现出"小额、信用、期限灵活和较高利率"的特点，在放款规模、贷款方式、社会影响力等方面做不很好，但是却没有非常好的成绩，经营转型战略还不够成熟。（三）传统业务流程繁杂商业银行贷款流程主要是借款人提出申请贷款额度、期限等，向银行提交完整的财务报告、抵押清单及相关证明等材料；银行根据提交材料对借款人进行信用等级评估和审批；最终银行与借款人签订贷款合同，约定贷款种类、金额、用途、利率、期限以及违约责任、还款方式等等。审批时间一般较长，抵押担保要求严格，且涉及事项较多。而在互联网金融模式下，贷款审批流程简单便捷，如阿里信贷，针对淘宝商户的信贷审批流程主要是:3分钟网上申请，无需人工审批，1秒钟贷款到账。互联网金融环境下商业银行的转型措施（一）加快打造全方位的金融生态圈在互联网金融背景下，商业银行经营做了一些转型，在信息获取、信息分析处理等方面的能力逐渐增金融生态圈是需要以互联网平台为依托的，建设的门户金融生态圈应该包括金融超市、金融直营店、金融便利店及金融精品店等，建设这些店在内的全面综合门户金融平台，用以满足不同客户的金融需求。商业银行应该以网络理财与网络融资为重点，注重客户体验，为客户提供理财顾问、产品营销、金融资讯和客户服务为一体的综合性的、全方位的金融服务。（二）加强商业银行的内部管理全面准确的认识互联网金融变革，互联网金融对商业银行带来很大的挑战与机遇，商业银行应该加强对互联网金融变革的认识，加强对商业银行管理理念、战略定位、商业银行经营哲学等的认识，密切关注银行经营模式、经营管理理念等的变化，取长补短，不断创新，探索符合商业银行实际情况的互联网金融发展路径。加快引进与培养金融复合型人才，互联网金融对人才要求相对比较高，需要具有较高的计算机技术及专业的金融知识，另外还要加强对商业银行现有员工的培训，经济金融人员加强计算机网络技术的培养，对于计算机网络技术人员要加强经济金融专业知识的培养，加快培养互联网金融复合型人才。建立互联网金融考核指标，对商业银行互联网金融发展程度进行考核，运用企业会计来指导互联网金融发展，利用会计核算来计量商业银行互联网金融业务发展情况、互联网金融收益及成本等。（三）构建线上风险管理机制商业银行现有的金融业务与互联网的有效结合，为商业银行的经营转型提供了新的机遇，同时也增加了新的风险。商业银行在加快互联网金融经营转型的时候，还应该加强风险管理。现阶段我国关于互联网金融方面的法律法规还不够完善，监管体系还不够完善，相关方面的法律法规出台出来可能会给商业银行互联网金融的发展带来一些负面影响。商业银行和第三方支付企业及其他金融机构合作，合作方的管理状况、客户资源及信用情况对合作双方都有影响，这样可能会出现新的风险。由此可见，商业银行经营转型会出现很多风险，为此，商业银行应该加强金融创新，加强与互联网金融企业合作，同时要加强风险管理，构建线上风险管理机制。结论我国互联网金融快速发展，商业银行也逐渐向互联网金融方向转型，这既是机遇,也是挑战,商业银行应抓住机遇,克服困难,在互联网金融的大环境下实现自身的转型升级.作者:武子杰单位:山东财经大学金融学院第九篇一、我国互联网金融的产生与发展互联网金融的定义。互联网金融（ITFIN）是以依托于云计算、支付、社交网络和搜索引擎，app进步和发展而形成的新型模式及新型业务。P2Pe宝，投哪网等；第三种是传统的金融借助互联网渠道，例如各家商业银行的网上银行。正是因为互联网金融灵活的经营模式，才得以使得它能很好的发展。3.我国互联网金融的发展现状。互联网金融在中国发展的虽然很好，但是迅速地膨胀不可避免的会显露一些弊端。对于其发展现状，我认为有如下四点：一是互联网支付越来越成熟，安全性和快捷程度方面都有很大的进步；二是大家对互联网金融市场关注度非常高，而且越来越多的人已经进入互联网金融市场；三是网络贷款极速发展，这会使得投资风险逐渐暴露；四是越来越多的金融企业进入互联网金融市场，竞争压力骤增。二、互联网金融的优劣互联网金融的优势。结合中国互联网金融发展现状，我总结了互联网金融如下的几点优势。场所，不需要巨额的办公费用。因此，对互联网金融企业来说，这大幅度降低了运营成本。并将这些数据用于经营决策。“草根金融”，正是这一点对互联网金融的持久发展起到了关键性作用。金融产品和服务方面。互联网金融机构能够提供更多的金融产品，从而满足不同层次、不同需求的大的方便。P2PP2P7%-13%4%。势。管都有所不足。风险方面。互联网技术不够成熟、信息系统不够稳定都给互联网金融的发展蒙上了一层阴影。所以风险等，它还要面临着新技术风险和新行业风险等这些传统金融业并没有的风险。资源方面。在中国，互联网金融机构并没有接入中国人民银行征信系统当中去，这使得各家机构只时准确的获得有用的信用信息是很难的，所以这影响互联网金融机构相关的决策。三、商业银行面临的挑战互联网金融问世之后，传统金融业面临着巨大的挑战，下面将总结这些挑战。的管理方法受到冲击。P2P低了企业的融资成本。所以商业银行的资产业务、负债业务都受到非常大的冲击。出现以后，这一霸权地位受到了非常大的冲击。我以支付宝手机客户端（支付宝钱包）网金融对商业银行支付系统的冲击。收费的，而我们用银行卡转账时，我们必须要支付一定的手续费。4%左右的收益，当我们需要现金时，我们可以根据自身的需要选择银行卡进行提现。AA受着巨大的冲击。四、对商业银行的建议通过上文对互联网金融的分析，我们可以清楚地看出金融市场的竞争空前激烈。对于商业银行来说，必须在经营模式等方面尽早做出改革，接下来总结我对商业银行改革的建议。日常经营管理方面。客户服务水平要提高。随着人们生活水平不断的提高，人们开始追求精神层面的满足感，消费者在交易的时候总是希望得到更好地服务。对于金融市场上的投资者也是如此，他们也希望得到更好的服针对这一方面，我认为商业银行可以从以下几点进行整改。如，增设书报架摆放报纸以及受欢迎的杂志供排队的客户翻阅，播放轻音乐为客户缓解压力等等。时间过长。此外，银行最好根据实际需要预留若干个窗口以供人流高峰时使用。统并与工资和晋升挂钩。户从银行得到实物礼品，这对客户来说绝对是一次美妙的体验。VIPVIPVIP可能就失去了一些普通客户。低，但是对于客户来说，他们却感受到了来自银行的温暖，这是将普通客户转变为忠实客户的有效途径。对客户的管理要科学化。众所周知，银行拥有客户大量的信息，和互联网金融相比，这是银行业的信息，不断地利用这些信息，银行才能够更好地了解顾客，才能作出最科学的经营决策。P2P大力丰富理财产品的种类，争取让客户能够有的选、选的好。大力开发网上银行。随着网络的发展，人们对网络越来越有依赖性，这也是互联网金融迅速发展所依赖的大环境。所以商业银行应该顺应时代发展潮流，网上银行是一个很好的选择。当然，优美的界了客户，另一方面降低了银行的运营成本。P2P7%-13%之间。在短期内，银行是不可能提供这么高的收益率的，所以银行肯定会流失一部分客户。间业务时无需占用银行的自有资金，这样可以有效地节约商业银行的运营资本，从而提高收益率。2012次应该