汽车保险概要与实务-xujuncan

汽车保险概要与实务铸金牌服务为梦想护航1车险对农网意义一、易懂、易销售二、办理手续方便三、客户范围广泛四、为长期做准备五、对驻村主任的提升和巩固六、为农网长期打好基础七、半强制保险2主要内容中国人保财险爱车保险专家汽车与保险1汽车保险市场2车险经营业绩3汽车损失类型4汽车保险概要5保费计算方法6投保与索赔实务73汽车与保险4汽车与保险汽车改变世界世界改变汽车行业协会制定三套条款2003年-2006年1999年-2002年1995年-1998年1980年保险公司自主开发并报批保监会制定并修改中国人民银行制定并两次修改中国人民保险公司自行制定和使用2006年至今5汽车保险市场6全国车险市场保费收入预测车险市场主要驱动因素2010-2015年车险市场保费收入（预测）单位:亿元CAGR:23%汽车市场道路交通建设投入增加汽车保有量持续增长车辆管理制度日趋完善国家政策汽车产业发展政策持续修订与完善道路交通政策日趋合理与规范加强了对保险政策的发展引导经济环境人均GDP增长可支配收入增加消费结构升级来源：中国保险年鉴，某车险市场分析报告201020112012201320142015车险市场概况近年来，受国家政策、经济环境和汽车市场的发展所影响，我国车险业务的发展非常迅速。2010年财险保费收入达到3895亿元，其中车险3004.15亿。7车险经营业绩8PICC业务规模和范围始终稳居国内保险业首位，拥有良好的品牌形象和强大的市场影响力。中国人保：2010年1-12月份总保费达到了1539.30亿元，同比增长28.85%，占整个财险市场38.23%的份额，稳居财险市场第一把交椅。

跨入全球非寿险业十大公司行列。车险保费突破1000亿元，成为首家突破千亿的国内财险公司车险经营业绩与优势人保车险经营业绩92010年中资财险保费收入情况表笑傲群雄10我公司建立机动车定损理赔中心，覆盖数百种车型的专业维修，构建了遍布全市的庞大修理协作网，确保为被保险人提供优质的远程定损理赔服务。车险经营业绩与优势中国人保财险爱车保险专家11车险服务特色24小时×365天服务异地出险全国通赔百万客户一站速赔中国人保财险爱车保险专家12人保与专业救援公司合作，保障所有人保财险车险客户，一旦出险，均可拨打当地人保财险95518享受免费事故救援服务，24小时随叫随到，同时专业技术实施救援可以避免车辆因施救不当造成二次损害。事故车辆免费救援中国人保财险爱车保险专家13汽车损失类型14汽车面临的损失风险造成他人损失风险自身车辆损失风险汽车面临的使用风险中国人保财险爱车保险专家15汽车保险介绍16车险产品主要特点2007年4月1日,车险行业统一产品（A、B、C三套）开始推行，涵盖了车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8大险种，产品保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致、略有差异。天平、日本财险、法国安盟等3家公司未选择17机动车商业险C款B款A款人保版平安版太保版2007年4月1日开始，商业车险产品施行中国保险行业协会统一条款。18车险产品分类商业险

商业险可以自由选择投保交强险

交强险是强制投保的车险产品19机动车交通事故责任强制保险

机动车交强险，全称叫机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。中国人保财险爱车保险专家20交强险具有强制投保的特点，所有上路行驶的机动车车主或管理人必须投保。同时具有“无责赔付”的保障功能，但凡发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失，保险公司就要先行赔付，即使驾驶员无责。

机动车交通事故责任强制保险21

交强险责任限额被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：

死亡伤残赔偿限额：110000元。医疗费用赔偿限额：10000元。财产损失赔偿限额：2000元。机动车交通事故责任强制保险被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：

死亡伤残赔偿限额：11000元。医疗费用赔偿限额：1000元。财产损失赔偿限额：100元。22首次投保交强险的机动车费率不浮动，按照车辆分类、座位数直接查找保费。交强险费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算。摩托车和拖拉机暂不浮动。仅发生无责任道路交通事故的，交强险费率仍可享受向下浮动。交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+浮动比率A）交强险费率浮动方案23交强险费率浮动办法24机动车商业险主险附加险机动车商业险分为25机动车商业险第三者责任险车辆损失险（家庭、非营业、营业、特种车、拖拉机摩托车）车上人员责任险盗抢险主险玻璃单独破碎险火灾、爆炸、自燃损失险自燃损失险车身划痕损失险可选免赔额特约条款新增加设备损失险发动机特别损失险随车行李物品损失险新车特约条款A车上货物责任险教练车特约条款附加油污污染责任险附加机动车出境险不计免赔率特约条款多次出险增加免赔率特约条款法律费用特约条款附加险26机动车商业三者险，主要实行“有责赔付”。是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司按照合同约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

主要实行“有责赔付”；被保险人或合法驾驶人使用被保险机动车发生意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当承担损害赔偿责任；保险公司对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照合同约定负责赔偿。机动车第三者责任险27

发生刮蹭碰撞、火灾爆炸、自燃等意外事故，或暴风暴雨等自然灾害，造成被保险机动车的部分或全部损失；被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。机动车损失险

Tips：非营业用车损险保障范围已包括自燃损失责任，不必另行投保自燃损失险。28被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上乘客遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司按照合同约定负责赔偿。车上人员责任险29机动车盗抢险

绝大部分保险公司将盗抢险为主险，可以单独投保；一些保险公司将此作为车损险的附加险。如果车辆属于很常见的、丢失率比较高的车型，或会停放在无人看管的停车场所，建议投保盗抢险。30玻璃单独破碎险赔偿风挡玻璃或车窗玻璃单独破碎损失车身划痕损失险赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕损失可选免赔额特约险通过约定扣减免赔额享受相应保费优惠发动机特别损失险赔偿因发动机进水造成发动机的直接损毁和施救费用不计免赔率特约险赔偿对应投保险种应由被保险人承担的免赔金额法律费用特约条款赔偿最保险人提起仲裁或诉讼所支付的仲裁、诉讼及其他费用新增设备损失险赔偿因保险事故造成车上新增加设备的直接损毁其他附加险中国人保财险爱车保险专家31方案1：最低保障方案方案特点险种组合：机动车交强险保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任适用对象：急于上牌照或通过年检的个人特点：适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人优点：可以用来应付上牌照或验车缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但是自己车的损失只有自己负担中国人保财险爱车保险专家32方案2：经济保障方案方案特点险种组合：车辆损失险＋交强险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋车上人员险（全车盗抢险）适用对象：个人，是精打细算的最佳选择特点：投保四个最必要、最有价值的险种优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险，仍不是最完善的保险方案中国人保财险爱车保险专家33保费计算方法341、机动车损失保险标准保费＝基础保费＋保险金额×费率2、第三者责任保险固定保费3、车上人员责任险按照驾驶人和乘客分别设置费率。标准保费=驾驶人标准保费+乘客标准保费驾驶人标准保费=每次事故责任限额×费率乘客标准保费=每次事故每人责任限额×费率×投保乘客座位数保费计算方法—标准保费中国人保财险爱车保险专家354、机动车盗抢险标准保费＝基础保费+保险金额×费率5、不计免赔率特约条款标准保费＝∑适用本条款的险种标准保费×费率车损险、三者险、车上人员责任险、车身划痕险、新增设备损失险费率值为15％盗抢险和发动机特别损失险、车上货物责任险和油污污染责任险4个险种费率为20%。保费计算方法—标准保费中国人保财险爱车保险专家36附：1、汽车商业险费率表2、汽车交强险费率表3、车险保费计算器（简）注意点：1、是否为新车2、投保哪些险，额度多少3、去年是否出过险，理赔过几次保险费计算中国人保财险爱车保险专家37一辆价值20万元2.0排量广州本田雅阁轿车，2011年6月20号购买，购买险种车损险、三者保50万、车上人员1万/人5人、不计免赔险。请计算保费多少？几个重点：1、新车：折扣系数95%2、车损20万、三者50万3、车船税（保险公司代缴）保险费计算举例中国人保财险爱车保险专家38保费计算1、车损险保费=566+20万*1.35%=32662、三者险保费=16313、车上人员险保费=41+26*4=1454、不计免赔险保费=（3266+1631+145）*15%=756.35、新车打折系数：95%6、交强险保费=950实际保费合计；5798*95%+950=6410元客户所需缴费：6410元+车船税保险费计算举例中国人保财险爱车保险专家39第二年续保：（去年没有有责任的交通事故）1、车损险保费=566+17.9万*1.28%=30992、三者险保费=16313、车上人员险保费=41+26*4=1454、不计免赔险保费=（3266+1631+145）*15%=731.35、商业险续保打折系数：70%6、交强险保费=850实际保费合计；5606*70%+850=4774元客户所需缴费：4774元+车船税也可以用电销价格（在7折后的88%、收取部分送单费）保险费计算举例中国人保财险爱车保险专家40投保与索赔实务41待核保投保缴纳保险费出具保险单证投保流程中国人保财险爱车保险专家42（一）在填写投保单前，检查投保人提供的资料；投保及计算保费所需资料：1、新车：车辆合格证复印件、身份证复印件2、旧车：行驶证复印件、身份证复印件3、续保：行驶证复印件、身份证复印件（可不提供、投保单还需签字）（二）投保单可以手工填写后签字或盖章或根据投保人口述录入系统并打印后签字或盖章；（三）投保人提供的资料复印件附贴于投保单背面，投保单所列项目，如果复印件上已载明无需再填写；（四）投保单如有更改，投保人应在更正处签字或盖章。投保流程中国人保财险爱车保险专家43投保单填写规范（一）投保人和被保险人名称一律填写全称，与公章或有效身份证明上的名称一致；（二）未上牌照的机动车号牌号码处填写发动机号后六位字母或数字；（三）初次登记日期原则上填写《机动车行驶证》上的初登日期，如果与实际初登日期