担保机构发展对策 -以辽宁省为例课件

辽宁担保行业起步比较早，早在本世纪初就已出现民营的信用担保机构，在经历了起步、发展阶段后目前已达到相当规模。据统计，截至目前，辽宁共有各种类型的融资性担保机构410家，注册资本370663.4亿元，在担保户数1.2万户，对企业尤其是中小微企业解决融资难题发挥了重要作用。从信用评级看辽宁担保行业发展自2006年开展担保机构信用评级工作以来，辽宁累计评级户数已达865户，其中2011年度有279户担保机构参加了本年度信用评级工作，占全省融资性担保机构总数的68%。从评级结果看，参评的279户担保机构中，达到投资级的（BBB级及以上）共273户，占97.8%，此类参评机构具有一定的风险管理能力和担保代偿能力，可在继续指导其完善内控体系的基础上，扶持其规范发展担保业务。其中达到AA级（含AA+、AA-）的59户，A级（含A+、A-）的147户，BBB级（。完全由民间出资的机构93户，占33%，这类机构或是通过开展融资担保业务来发展股东的其他业务，或利用担保平台获得其他盈利机会，因此担保业务不太稳定，股东的持续增资能力和意愿受经营环境的影响较大，获得的外部支持也较少。从经营历史看，279户参评机构经营历史在3年及以上的175户，占63长的担保机构合作银行数量较多，但多数担保机构的合作银行数量不足3家。从合作方式看，银行均不与担保机构实行风险比例分担，并全部采用连带责任担保合作方式。从担保机构放大倍数看，279户参评机构的平均放大倍数仅为1.8倍，这种做法实际上使担保机构成为银行资产安全的屏障，一旦借款人违约，银行百分之百受偿，而之后产生的损失则由担保机构百分之百承担，担保机构风险难以控制。（二）垒大户现象严重，客户集中风险较高。从参评机构对单一客户的担保余额调查情况看，大多数机构不严格执行国家政策对担保余额比例的限定，垒大客户现象比较普遍，特别是由政府或国企控股的担保的现象，在很大程度上加大了担保机构的经营风险。另外，大多民营担保机构没有建立起规范的法人治理结构，缺乏相应的议事规则、决策程序和内审制度，股权比较集中，大股东控制现象严重，尚未形成有效的监督制衡机制，股东的持续出资能力略显不足，在很大程度上限制了机构的经营与发展。

（四）人员综合素质低，风控体系不完善。从参评机构的人员状况看，279户担保机构全部人员4397人，户均15人，如果剔除机构管理人员，业务人员相对更少，与承保的担保项目数量不匹配。另外，有相当部分担保机构的业务人员流动较大，人员素质不高，特别是民营机构的业务人员对担保风险的识别与管理五）合作银行转嫁贷款风险，担保机构转嫁存入保证金。从调查情况看，部分金融机构为争夺客户资源，完成吸储或放贷任务，采取与担保机构简单合作的方式转嫁信贷风险，只要担保机构存入保证金就可以给予一定的放大倍数，对担保机构的风险管理能力和代偿能力关注不够。与此同时，部分担保机构为规避担保风险，将存入银行的保证金按比例转嫁到客户头上，将自有资金用于各类投资获取更高利润，从而增加了客户的融资成本。促进担保行业规范健康发展的建议（一）完善行业管理政策，引导民间资金流向。从辽宁省融资担保行业现状看，无论是机构数量，还是资金规模与监管政策金流入融资担保行业。（二）改变专项资金使用方式，扩大专项资金使用范围。为防范融资担保机构“垒大户”的集中风险，应改变以往单一按融资担保额给予专项资金补偿的方式，并按其担保客户数量及担保额度给予不同比例的风险补偿。同时，业务达到一定规模而继续增资的机构给予适当奖励，并对创新业务、支持性担保收费、建设业务管理系统、参加行业组织的业务培训以及开展再担保业务的机构给予适当奖励或补助。（三）组织发行集合信托，壮大担保机构资金实力。针对辽宁省融资担保机构资金实力不足、股东持续出资能力有限问题，建议主管部门通过组织发行集合信托计划的前融资担保机构出现的各类违规问题，建议主管部门在加强行业政策法规宣传与教育的同时，根据机构违规事项与性质，采取限期整改、延期年检、暂停业务资格或取缔扶持政策等手段限制其违规行为和违规事态的扩大，以预防发生系统性风险。同时，尽快推动成立行业协会或联席会，搭建行业机构间的信息沟通、业务交流与合作平台，尽快形成行业自律约束机制。（五）建立信用评价制度，提高监管工作效率。信用评级作为揭示客户风险、提高监管效率与透明度的有效手段，在规范机构经营、促进行业健康发展等方面发挥了重要作用。辽宁省虽已连续五年组织开展了担保机构信用评级工作，但信用评级结果和信用