公司理财管理知识及财务管理知识考试分析

银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.依照《信托法》，受托人违背治理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以(B)承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.托付人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(B)。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员能够对外披露的信息是(B)。A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是(D)。A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推举的金融产品D.不了解风险操纵框架5.经济处于收缩时期时，个人和家庭可考虑购买(D)行业的资产。A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接缘故是(D)。A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的讲法，错误的是(A)。A.收益水平能够事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流淌性相对较弱8.假如名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为(D)。A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以(D)为中心。A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的讲法，错误的是(D)。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来讲，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在(B)兴起并首先成熟。A.英国B.美国C.德国D.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当(A)。A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户中意度指标D.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是(C)。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差14.(C)要紧是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场的功能的讲法中，错误的是(A)。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资能够分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最要紧、最差不多的功能D.金融市场借助货币资金的流淌和配置能够阻碍经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B)。A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖(A)产品的活动。A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回(A)元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列关于可赎回债券的讲法，错误的是(C)。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，一般债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做(D)的替代品。A.基金B.债券C.股票D.现金21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的讲法，正确的是(A)。A.证券投资基金的流淌性高于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司操纵C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是(B)。A.一般来讲，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司差不多面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的讲法，错误的是(A)。A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一24.依照资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的(C)线性相关。A.方差B.标准差C.贝塔系数D.协方差25.(A)对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时刻内打算他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论D.套利定价理论26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是(D)。A.风险分析B.资产治理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估27.(B)是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资本市场28.从本质上讲，回购协议是一种(C)。A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品29.短期政府债券采纳(A)发行。A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式30.开放式基金的特点不包括(A)。A.所募集到的资金能够全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的讲法，错误的是(D)。A.银行担保的信托产品风险较低B.信托治理公司通常只对信托产品承担有限责任C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险D.信托产品的流淌性通常比较好32.从金融产品的几大类来看，(A)的风险最高。A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券33.下列关于阻碍股票价格波动的微观因素，理解错误的是(A)。A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34.远期利率协议的买方是名义(C)，其订立远期利率协议的一个要紧目的是规避利率()的风险。A.贷款人；上升B.借款人；下降C.借款人；上升D.贷款人；下降35.(B)实质上是一种契约，它给予了持有人在以后某一特定时刻内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是(D)的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的讲法，正确的是(C)。A.若预期某种标的资产的以后价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者能够在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区不在于期权到期日不同38.(B)是中国个人理财业务的萌芽时期，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代末到21世纪初D.21世纪初39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着(D)。A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比往常增多D.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为(D)。A.6B.7C.8D.1041.假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为(D)元。(不考虑利息税)A.3300B.31000C.32000D.3310042.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是(C)。A.特定公司风险B.独特风险C.市场风险D.非系统风险43.一般来讲，面对通货膨胀压力的情况下，(A)具有保值增值的作用。A.黄金B.现金C.固定收益债券D.储蓄44.(B)是以实物为标的物，以财产治理和财产保值增值为目的的信托业务。A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托45.(A)是风险治理的重要手段之一。A.内部操纵制度B.快速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度46.依照生命周期理论，假设某人的实际财宝为20万元，劳动收入为30万元，其财宝的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为(C)万元。A.18B.24C.26D.3047.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，打算每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5％，则现在应存入银行(A)元。(不考虑利息税)A.100000B.500000C.20000D.1000048.下列关于债券价格风险的讲法，错误的是(B)。A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的阻碍D.债券的到期时刻越长，价格风险越大49.下列金融市场中，(B)不是金融期货交易市场。A.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C.芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合一般投资者进行投资的是(D)。A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字画D.邮票51.(D)是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。A.权利信托B.治理信托C.担保信托D.处理信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过(A)。A.3天B.2天C.1天D.7天53.(B)在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的(B)。A.20％B.40％C.50％D.60％55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(C)。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能56.基金发行价格等于(B)。A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额×发行手续费率D.基金单位金额÷发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时刻许多于(C)小时。A.8B.10C.20D.4058.依照《保险代理机构治理规定》，保险公司托付保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时刻不得少于(A)小时。A.12B.24C.48D.7259.假如价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是(A)万元。A.6.4B.8C.3.2D.560.运用缘故法查找目标客户的特性不包括(D)。A.得失心重B.较易成功C.容易接近D.以量取质61.下列关于预算与实际的差异分析的讲法，错误的是(D)。A.依据预算的分类个不分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.总额差异的重要性大于细目差异D.若差异专门大则需要各个项目同时进行改善62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分不为(A)。A.10和36天B.6和54天C.20和18天D.5和72天63.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资(B)元。A.103100B.100000C.93100D.10031064.下列关于税收政策的讲法，错误的是(C)。A.税收政策会阻碍可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本能够改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税能够刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用65.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10％，5年后的终值为(C)元。A.100000B.150000C.161051D.10000166.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资与资产治理的业务活动，这是(D)。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务67.关于通货膨胀对个人理财的阻碍，以下讲法错误的是(D)。A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，因此一定能应对通货膨胀的负面阻碍68.市场利率上升的阻碍是(D)。A.债券价格上升B.股票价格上升C.房地产市场走高D.储蓄产品利率上升69.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为(B)。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以(C)为主。A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是（D）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是（B）。A.金融市场能够分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易要紧在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等73.下列选项中，阻碍证券投资基金价格波动的最差不多因素是（A）。A.基金资产净值B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（B）。A.直接套汇B.间接套汇C.两角套汇D.套利套汇75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是（C）。A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离专门大B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来讲是同方向变动的D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来讲是反方向变动的76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是(D)。A.资产治理B.收入治理C.支出治理D.风险治理77.商业使用保证收益型理财打算附加条件所产生的投资风险应由(B)承担。A.银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是(C)。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.结算风险79.关于股权类产品风险，下列的理解正确的是(D)。A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.大公司的风险较大C.保守型公司风险较大D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是(A)。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券81.关于年金，下列讲法错误的是(D)。A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为一般年金C.递延年金是一般年金的专门形式D.假如递延年金的第一次收付款的时刻是第9年年初，那么递延期数应该是8年82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是(D)。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分不为200万元和100万元的两份财产差不多险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分不是（B）。A.200万元和100万元B.100万元和50万元C.75万元和75万元.150万元和100万元84.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是（C）。A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有(B)。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是如此划分的C.是否容易讲服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致86.银行储蓄部门的职员小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法(D)。A.维护了客户关系，值得表扬B.进展了银行业务C.表现了对客户的老实信用D.违反了《商业银行个人理财业务风险治理指引》的规定87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是(B)。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数88.理财活动与(C)经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.打算89.下列商业银行的做法中，不正确的是(A)。A.销售不能独立测算的理财打算B.依照理财打算或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.对理财打算的资金成本与收益进行独立测算D.对理财打算设置市场风险检测指标90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(D)罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.证券公司同意客户的托付买卖证券时，(ABC)。A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B.应当妥善保管客户的有关资料C.不得在批准的营业场所之外同意客户托付和进行清算交割D.能够同意客户的全权托付买卖证券2.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是(ACD)。A.期货购买者B.期权出售者C.期权购买者D.期货出售者3.下面关于股票的描述正确的是(ABC)。A.股票是资本证券B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金4.按照权证的内在价值分类，权证能够分为(ABC)。A.平价权证B.价内权证C.价外权证D.认股权证5.计算速动比率时，把存货从流淌资产中剔除的要紧缘故有(ABCD)。A.部分存货可能已损失报废而未处理B.存货是否能够变现存在不确定性C.存货的变现速度较慢D.部分存货已抵押给债权人6.反映企业营运能力的指标有(AB)。A.应收账款周转率B.存货周转率C.流淌比率D.销售毛利率7.财产信托以(AB)为目的。A.财产保值增值B.财产治理C.资金增值D.公共利益8.下列关于金融市场讲法正确的是：(ABCD)。A.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制，最要紧的是价格机制D.金融资产的价格机制最要紧包括利率、汇率及各种证券的价格9.银行承兑汇票的特点包括(ABC)。A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流淌性差10.个人理财业务的风险治理应包括(ABCD)。A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D.理财产品相关交易工具的市场风险11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括(ABC)等。A.投资顾问B.财务规划C.财务分析D.外部审计12.商业银行在中国境内不得(ABD)。A.向非自用不动产投资B.从事信托投资和证券经营业务C.从事个人理财业务D.向非银行金融机构和企业投资13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件能够是(ABC)。A.对最终支付货币的选择权利B.对理财打算币种转换的权利C.对理财打算期限调整的权利D.对最终保证收益率的选择权利14.下列关于长期偿债能力指标的讲法，正确的有(ABD)。A.负债占资产总额的比率越低，讲明企业用于归还债务的资产越充足B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度15.依照《民法通则》规定，代理包括(ACD)。A.托付代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理16.商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额，市场风险的限额能够采纳(ABCD)等。A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额17.下列关于金融衍生品的讲法，正确的有(AB)。A.基础金融衍生品要紧有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低18.理财产品(打算)的名称应(ABD)。A.恰当反映产品属性B.幸免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.幸免针对特定目标客户群体的特点D.幸免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言19.金融衍生品市场的要紧功能包括(ABC)。A.转移风险B.价格发觉C.提高交易效率D.筹集资金20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有(ABCD)。A.9月B.6月C.3月D.12月21.依照《信托法》，托付人有权(ABCD)。A.了解其信托财产的收支情况B.了解其信托财产的处分情况C.了解其信托财产的治理运用D.要求受托人对其信托财产情况做出讲明22.个人外汇账户及外币现钞治理中，应经国家外汇治理局核准的有(ABCD)。A.开立投资并购专用账户B.开立专门目的公司专用账户C.开立外国投资者投资专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转23.下列属于银行业金融机构的是(BCD)。A.证券交易所B.都市信用合作社C.商业银行D.政策性银行24.商业银行个人理财业务治理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的(ABC)要进行内部调查和监督。A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性B.胜任能力C.操守D.个人生活25.银行的外汇报价一般有(BC)两种。A.掉期汇率B.远期汇率C.即期汇率D.期权汇率26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括(ABCD)。A.信托财产的范围B.信托关系人C.信托目的D.受益人取得信托利益的金额27.反映企业获利能力的指标有(ACD)。A.销售净利率B.已获利息倍数C.销售毛利率D.资产收益率28.依照《合同法》，下列关于格式条款合同的讲法，正确的有(ABC)。A.采纳格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采纳格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采纳格式条款29.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有(ABD)。A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B.一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有n2个C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差30.下列关于与客户沟通的讲法，正确的是(ABD)。A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案B.访问之前先用电话预约C.只有初次访问要有明确目的D.关于再次访问的客户，要为其制定专门的金融服务建议书31.下列关于私人银行业务表述中，正确的有(ACD)。A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财宝、制造财宝的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务32.下列属于个人理财的阻碍因素中的社会环境的是(ABD)。A.社会文化环境B.社会制度环境C.通货膨胀率D.人口环境33.目前，我国商业银行个人理财的差不多业务包括(CD)。A.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品34.目前，我国理财市场上的非保证收益型理财打算以保本浮动收益理财打算为主，比较典型的有(AC)。A.收益递增理财打算B.收益平衡理财打算C.收益动态理财打算D.收益静态理财打算35.利率挂钩型理财打算是一种实际投资收益与国家市场上要紧利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有(AC)。A.伦敦银行间同业拆借利率B.纽约银行间同业拆借利率C.香港银行间同业拆借利率D.东京银行间同业拆借利率36.执行理财打算应遵循的原则包括(ACD)。A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性37.利率水平对个人理财的阻碍要紧包括(BCD)。A.一般来讲，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要阻碍C.利率水平的变动还会阻碍从银行猎取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生特不重要的阻碍D.利率水平的变动阻碍人们的投资收益的预期，从而阻碍其消费支出和投资意愿38.关于投资和理财关系，下列讲法中正确的有(ABC)。A.投资和理财的目标不同B.投资和理财的结果不同C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同D.理财确实是投资，投资确实是理财39.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是(AB)。A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.一般股40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在(AD)。A.票据期限短B.无须拥有未使用过的银行信用额度C.票据缺少流淌性D.票据的交易商在市场上具有垄断地位三、推断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出推断，正确选A，错误选B。1.在商业银行的代客理财业务中，客户能够自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。(A)2.外资银行分支机构能够依照其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。(A)3.商业银行应向客户当面讲明有关产品的投资风险和风险治理的差不多知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。(A)4.我国黄金市场还处于起步时期，目前还没有黄金交易所。(B)5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有专门大阻碍，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。(A)6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。(B)7.为了爱护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类不的份额余额低于基金治理人规定的最低余额，基金治理人也无权将余额部分购回。(B)8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。(A)9.个人财务信息要紧包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产治理等。(A)10.一般来讲，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。(A)11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财打算或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。(A)12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。(B)13.宏观经济政策对投资理财的阻碍具有综合性、复杂性和全面性的特点。(A)14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。(B)15.由于保险具有保障功能，能够专门好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。(B)个人理财历年试卷(二)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.目前，外汇市场交易以(C)占要紧地位。A.外汇掉期交易B.远期外汇交易C.即期外汇交易D.外汇期货交易2.买入看涨期权最大的损失是(C)。A.零B.无穷大C.期权费D.标的资产的市场价格3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％”，其含义是(B)。A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司(B)以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际操纵人及其董事、监事、高级治理人员。A.3%B.5%C.10%D.20%5.下列关于股权类产品风险的讲法，正确的是(D)。A.保守型公司风险较大B.大公司的风险相对较高C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小6.下列金融市场中，属于场内市场的是(A)。A.上海证券交易所B.互换市场C.全国银行间同业拆借市场D.全国银行间债券回购市场7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，(C)。A.卖方支付本金给买方B.买方支付利差给卖方C.卖方支付利差给买方D.买方支付本金给卖方8.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地(B)。A.降低系统风险B.降低非系统风险C.消除系统风险D.降低市场风险9.我国国债发行的要紧方式是(B)。A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖10.下列关于客户信息收集的讲法，错误的是(A)。A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.个人缘故不情愿回答某些问题，从业人员应该慎重地了解客户产生焦虑的缘故，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息能够从政府部门或金融机构公布的信息中获得11.下列关于债券投资的讲法，错误的是(D)。A.相关于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相关于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流淌性较差12.(C)是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A.结算B.交割C.平仓D.持仓13.下列反映企业所有者权益猎取利润水平的指标是(A)。A.净资产收益率B.资产收益率C.应收账款周转率D.销售净利率14.一般来讲，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，讲明(A)。A.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金能够制造出更多的销售收入B.企业存货从购入到销售的速度越慢C.企业存货周转率越低D.企业制造销售收入的效率越低15.某企业2008年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2006年产权比率为(C)。A.80％B.20％C.25％D.15％16.下列关于贝塔系数的理解，错误的是(D)。A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差B.市场组合的贝塔系数等于1C.假如以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数17.在银行业从业人员职业道德中，(C)是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务18.银行个人理财业务人员能够(D)。A.以某些间接方式贬低同业人员B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体进展规划C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作19.市场营销组合的各项变数中，不容易被人为操纵的是(D)。A.价格B.销售地点C.促销方法D.宏观经济状况20.已知1号理财产品的期望收益率为20％，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16％，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为(C)。A.0.3125B.0.01C.0.5D.021.外汇市场上,(C)之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与银行B.中央银行与顾客C.银行与银行D.银行与中央银行22.下列关于房地产投资特点的讲法，错误的是(A)。A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资能够使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的阻碍较大D.房地产的流淌性比证券类产品要弱23.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，依照《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是(D)。A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密24.《反洗钞票法》规定，对不能排除洗钞票嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，能够采取临时冻结措施，临时冻结的时刻不得超过(B)。A.24小时B.48小时C.72小时D.96小时25.《反洗钞票法》规定的反洗钞票义务主体中的金融机构不包括(D)。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位26.下列不是现货期权的是(D)。A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权27.假如客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钞票，那么他最好选择(B)。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票28.下列关于保险相关要素的讲法，错误的是(D)。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人29.下列不属于基金治理人应当履行的职责的是(B)。A.对所治理的不同基金财产分不治理、分不记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金治理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利30.私人银行业务是一种向(D)提供的系统理财业务。A.法人B.个人存款者C.大型企业D.高收入者及其家庭31.个人理财业务是指商业银行为(A)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服活动。A.个人客户B.公司客户C.所有客户D.存款客户32.下列关于内部操纵的讲法，错误的是(B)。A.应当将银行资产与客户资产分开治理B.商业银行内部能够依照人力、物力同意与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门C.关于能够由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管D.商业银行同意客户托付进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权33.(C)是投资基金正常运作的基础性法律文件。A.基金募集方案B.招募讲明书C.基金合同D.基金发行打算34.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于(B)。A.代销发行B.直接发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行35.远期外汇交易的交割期一般按(A)计算。A.月B.周C.日D.年36.下列关于公募基金的讲法，错误的是(D)。A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C.募集的对象通常是不固定的D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品37.(C)的投资对象常常是风险较大的金融产品。A.公司型基金B.收入型基金C.成长型基金D.契约型基金38.大额可转让存单的发行人一般是(B)。A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政府机构39.假定某日挂牌利率为9.9275％，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725％，则拆入到期利息为(C)元。(年天数以365天计)A.274B.521C.548D.26040.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的讲法，错误的是(B)。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况B.不易变动，比较稳定C.货币资金的价格即拆借利率D.是反映信贷资金供求状况的一个特不敏感的指标41.银行业金融机构的(C)是指，国务院银行业监督治理机构在银行业金融机构差不多或可能发生信用危机，严峻阻碍存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产42.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(A)。A.将客户移交理财业务人员B.主动为客户解答C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒绝客户的提问43.期货市场上，假如保证金比例为10％，则当价格变动1％时，投资者的盈亏变动(B)。A.11％B.10％C.1％D.20％44.(A)一般都有政府财政保障，风险较低。A.基础建设投资信托产品B.房地产投资信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品45.下列不属于货币市场工具的是(B)。A.商业票据B.中长期债券C.短期政府债券D.大额可转让定期存单46.开放式基金单位的买入价要紧取决于(D)。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值47.(D)是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A.转贴现B.贴现C.承兑D.再贴现48.下列关于远期利率协议的讲法，正确的是(A)。A.利率按差额结算B.资金流淌量大C.需要交付本金D.不存在信用风险49.下列关于开放式回购的讲法，错误的是(C)。A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖B.交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C.正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购50.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分不为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为(B)元。A.22B.20C.10.5D.2851.商业银行下列做法正确的是(D)。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财打算与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款产品单独当作理财打算销售D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离52.中国人民银行对商业银行的监督治理不包括(C)。A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B.监督商业银行执行有关人民币治理规定的行为C.直接审批、监管商业银行D.监督商业银行执行有关反洗钞票规定的行为53.与传统的保险产品相比，现代的保险产品(C)。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性54.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(B)A.一般债券—一般股票—国债B.国债—一般债券—一般股票C.一般股票—国债—一般债券D.一般股票—一般债券—国债55.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有专门好的业务关系，在审计人员检查前关心该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中(B)的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露56.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是(A)。A.外部营销人员不佩戴银行标识B.银行向消费者提供低值有用的赠品C.银行向消费者充分披露产品风险D.外部营销人员不向消费者出售产品57.假如在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是(D)。A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况B.提早告知客户下一个反馈时限C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉D.等到意见达成时再反馈给客户58.为了操纵费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，(C)是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。A.定期投资账户B.活期储蓄账户C.信用卡账户D.扣款账户59.一般来讲，处于(D)的投资人的理财理念是幸免财宝的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A.青年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期60.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向(B)贴现的票据转让行为。A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人61.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(C)。A.境外汇回的投资本金B.商业银行划入的外汇资金C.货币兑换费D.境外汇回的投资收益62.下列关于银行业监管措施中现场检查的讲法，错误的是(D)。A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督治理机构负责人批准D.银行业金融机构必须无条件同意检查63.(A)能够应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A.紧急备用金B.债券C.股票D.套期保值工具64.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是(D)。A.方差B.期望收益率C.标准差D.协方差65.贷款信托理财产品能够采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于(B)。A.卖方信贷B.抵押贷款信托C.保证贷款信托D.信用贷款信托66.投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为(B)，该投资者不赔不赚。A.A-XB.X-AC.X+AD.A67.关于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构能够对其采取的措施不包括(C)。A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放职职员资D.限制资产转让68.同业拆借是在(C)之间进行的资金拆借活动。A.非金融机构与非金融机构B.非金融机构与金融机构C.金融机构与金融机构D.政府与金融机构69.假定目前银行两年期定期存款利率为3.96％，则两年期保证收益理财打算能够承诺的无附加条件保证收益率是(A)。A.3％B.4％C.5％D.6％70.(C)是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。A.银行中长期存贷款市场B.有价证券市场C.货币市场D.资本市场71.金融机构通过第三方识不客户身份，而第三方未采取符合《反洗钞票法》要求的客户身份识不措施的，由(C)承担未履行客户身份识不义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例72.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中(D)差不多准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.爱护商业秘密与客户隐私D.公平竞争73.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是(A)。A.在访问客户之前收集并分析客户资料B.在第一次访问客户时一定要达到销售产品的目的C.在没有预约的情况下到客户工作单位访问客户D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户74.下面关于风险操纵打算的描述，不正确的是(C)。A.商业银行的董事会和高级治理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财打算B.商业银行应明确每个理财打算所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财打算风险治理方面的权限与责任75.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的(C)。A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性76.依照个人理财业务监管要求，下列关于内部操纵的讲法，不正确的是(B)。A.需要将银行资产与客户资产分开治理B.关于能够由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行内部应依照人力、物力同意与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D.商业银行同意客户托付进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权77.境内个人有(B)情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇78.个人理财中，收入可概括分为(B)。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入79.下列有关投资的讲法中，错误的是(C)。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资80.下列各项物权中，不属于他物权的是（B）。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权81.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。A.5B.3C.10D.2082.下列不属于商业银行开展的中间业务是(A)。A.存款业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务83.个人理财业务中客户和商业银行之间是(A)关系。A.托付代理B.行纪C.信托D.存款合同84.关于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是(A)。A.等到意见达成时再反馈给客户B.坚持客户至上、客观公正原则C.提早告知客户下一个反馈时限D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况85.在银行业从业人员职业道德中，(C)是银行业从业人员的立身之本和差不多要求。A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务86.客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的(A)。A.中心内容B.重点内容C.核心内容D.全然内容87.在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是(C)。A.替客户着想B.信守原则C.适当地为难客户D.尊重客户88.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是(D)。A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户89.个人税务规划的财务原则不包括(A)。A.节约性原则B.综合性原则C.稳健性原则D.财务利益最大化原则90.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是(D)。A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.在我国，证券公司自营业务(ABCD)。A.必须与其他业务严格分离B.资金的出入必须以公司的名义进行C.必须通过专用的自营席位进行D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立2.商业票据的特点是(BD)。A.融资成本高B.融资灵活C.对利率不敏感D.票据期限短3.下列保险品种中，属于财产保险的是(AB)。A.运输工具保险B.环境责任保险C.医疗保险D.分红保险4.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为(ABCD)。A.浮动收益类B.实盘操作类C.个人外汇存款类D.结构投资类5.金融市场能够分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有(BCD)的特点。A.高收益率B.高流淌性C.资金融通期限短D.低风险6.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财打算有：(ABCD)。A.利率挂钩型理财打算B.汇率挂钩型理财打算C.信托挂钩型理财打算D.信用挂钩型理财打算7.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(ACD)等专业化服务。A.投资建议B.私人银行C.财务分析与规划D.个人投资产品推介8.关于个人而言，利率水平的变动会阻碍其(ABCD)。A.从银行猎取各种信贷的融资成本B.消费支出和投资决策的意愿C.对投资收益的预期D.投资机会成本9.下列属于年金收付形式的是(ABCD)。A.分期付款赊购B.分期偿还贷款C.发放养老金D.固定资产折旧10.下列属于金融衍生工具的有(CD)。A.一般股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议11.下列关于理财顾问服务的讲法，正确的有(BCD)。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钞票B.银行通过理财顾问服务实现客户关系治理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益12.债券的发行额与(ABCD)有关。A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉C.国家法律规定D.债券种类13.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在：(ABC)。A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充C.道德和法律在某些情况下会相互转化D.对银行来讲道德确实是法律，法律确实是道德14.银监会对商业银行理财产品(打算)进行监督治理的方法采纳(AD)。A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制15.债券的要素包括(ABCD)。A.面值B.期限C.票面利率D.选择权条款16.保险产品的功能包括(ABC)。A.补偿损失B.分摊损失C.转移风险D.套期保值17.投资型保险产品具有(BC)功能。A.投机B.投资C.保障D.套期保值18.下列关于场外交易的讲法，正确的有(ABC)。A.交易清算便捷B.由交易者和托付人通过电话和电脑网络直接进行交易C.无固定的场所D.交易规则繁琐19.信托产品的风险包括(ABCD)。A.信托公司风险B.项目主体风险C.投资项目风险D.流淌性风险20.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括(AD)。A.协方差B.方差C.期望收益率D.相关系数21.市场营销4R理论中的营销四要素包括(ABC)。A.关系营销B.提高市场反应速度C.与顾客建立关联D.沟通22.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括(ABCD)等。A.发觉商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇治理局报告B.协助国家外汇治理局检查商业银行资金的境外运用情况C.按照规定，办理国际收支统计申报D.为商业银行按理财打算开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户23.紧急预备金的来源包括(BCD)。A.中长期债券B.短期定期存款C.活期存款D.货币市场基金24.黄金投资的方式有(ABCD)。A.黄金基金B.纯金币C.条块现货D.黄金存折25.在我国，证券投资基金的发行方式要紧有(CD)。A.招标拍卖发行方式B.行政分配方式C.网上发行方式D.网下发行方式26.2006年往常，人民币理财产品要紧是商业银行以银行间债券市场上流通的(ABC)为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。A.央行票据B.政策性金融债C.国债D.企业长期融资债券27.现金流量表把企业活动分为(ACD)。A.经营活动B.治理活动C.投资活动D.筹资活动28.衡量企业短期偿债能力的指标要紧有(CD)。A.已获利息倍数B.资产负债率C.流淌比率D.速动比率29.依照我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有(BC)。A.资本利得B.股息所得C.利息所得D.福利费30.行为信任表现为(ABC)。A.对企业和产品的重点关注B.重复购买企业产品C.长期关系维持D.专门容易由于其他企业的产品更有价格优势而信任并与其他企业签约31.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有(BC)。A.交流客户信息B.参加国际会议C.一起复习个人理财考试知识要点D.互送本行将要推出的理财产品信息32.流淌资金循环贷款实行(ABCD)原则。A.总量操纵B.分次发放C.逐笔归还D.良性循环33.依照不同角度所区分的银行资本中的经济资本(ACD)。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映34.客户授信额度按照授信形式不同，包括(ABCD)。A.贷款额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.承兑汇票贴现额度35.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，有意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品确信能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的(CD)原则。A.互相监督B.礼貌服务C.风险提示D.老实信用36.银行业监督治理的目标包括(CD)。A.增加银行业整体利润率B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心37.个人存款包括(ABC)。A.教育储蓄存款B.定期存款C.活期存款D.协定存款38.依照《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是(BCD)。A.显失公平的民事行为无效B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不阻碍其他部分效力的，其他部分仍然有效D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力39.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有(ABC)。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用制造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识不40.关于会计平衡法则，正确的是(ABD)。A.依照会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.资产=负债+所有者权益三、推断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出推断，正确选A，错误选B。1.商业银行提供理财顾问服务寻求的确实是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。(A)2.在紧急预备金的储存形式中，存款预备的机会成本是可能损失长期投资的平均酬劳率。(A)3.非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。(B)4.在现实生活中，客户往往不清晰自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明智的决策。(B)5.储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合差不多上个人资产配置中必备的。(B)6.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，同时角色可不能发生变化。(B)7.随着家庭的进展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意操纵风险。(B)8.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有紧密的关系。一般讲来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。(A)9.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。(B)10.我国的尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。(A)11.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。(B)12.在半强型有效市场中，对市场的价格趋势分析等技术分析是徒劳的。(A)13.在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。(B)14.在信托业务中，信托资产治理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的托付人来承担。(A)15.因为风险是客观的，因此同样的风险对每个人的阻碍差不多上一样的。(B)银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(三)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.商业银行个人理财打算按照客户猎取收益方式的不同能够分为(D)。A.固定收益理财打算和浮动收益理财打算B.最低收益理财打算和固定收益理财打算C.保本浮动收益理财打算和非保本浮动收益理财打算D.保证收益型理财打算和非保证收益型理财打算2.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(D)。A.承诺B.要约C.代理D.合同3.下列属于个人资产负债表的资产项目的是(D)。A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资4.金融资产的(B)是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.期望收益率B.方差C.标准差D.协方差5.下列关于成长型基金的讲法，错误的是(A)。A.资产中现金持有量较大B.投资对象常常是风险较大的金融产品C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益D.一般可不能直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率6.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时刻内，交换不同金融资产或负债的合约是(D)。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约7.按照《商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时刻应当许多于(A)。A.15年B.10年C.6年D.1年8.在理财打算的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应许多于(D)次，同时至少每()提供一次。A.1；月B.2；季度C.1；季度D.2；月9.下列关于债券偿还方式的讲法，错误的是(A)。A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券能够在期满时偿还C.债券能够提早偿还D.债券能够依照投资者的要求延期偿还10.关于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财打算，商业银行(A)。A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原打算销售并更小心地经营治理11.买入看涨期权，(A)。A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B.潜在最大损失为无穷大C.投资者的潜在利润最大值为期权费D.是预期市场以后下跌的操作行为12.情愿承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是(C)。A.证券组合投资信托产品B.债券投资信托产品C.股权投资信托产品D.贷款信托理财产品13.在经济增长较快，处于扩张时期时，个人和家庭可考虑(C)。A.买入对周期波动不敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产14.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3％，则银行实付贴现金额为(A)元。A.9985B.9970C.9875D.1000015.下列关于我国期货交易结算制度的讲法，错误的是(A)。A.期货交易所依照期货公司的结算结果对客户进行结算B.期货交易所实行当日无负债结算制度C.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓16.下列关于商业银行境外理财投资的讲法，正确的是(B)。A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务B.境内托管人必须为不同商业银行分不设置托管账户C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务17.目前我国银行业金融机构的监管职责要紧由(B)行使。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.人民代表大会18.一张5年期、票面利率10％、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后