CFP罗宝玉先生保险咨询课件

罗宝玉先生保险咨询陈健：徐慧,注意修改，指导老师还是叶罗宝玉先生保险咨询陈健：徐慧,注意修改，指导老师还是叶1罗宝玉先生的困惑为什么要买保险？买什么保险好？罗宝玉先生的困惑为什么要买保险？买什么保险好？2人寿保险的功能一、人寿保险的保障功能二、人寿保险的储蓄功能三、人寿保险的理财功能四、人寿保险的税务筹划功能人寿保险的功能一、人寿保险的保障功能3寿险产品定期寿险终身寿险两全保险年金保险分红保险投资连结保险万能保险普通型新型寿险寿险产品定期寿险普通型新型寿险4寿险产品的主要特征1、定期寿险：纯保障类产品保险成本与年龄成正比到期生存不退保险费，无现金价值可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障寿险产品的主要特征1、定期寿险：5寿险产品的主要特征2、终身寿险：提供终身保险保障保单有储蓄性保单具有现金价值一般有贷款选择权保险费较定期寿险高以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费寿险产品的主要特征2、终身寿险：6寿险产品的主要特征3、两全保险：既保期内死亡又保期满生存具有极强的储蓄性，可收回现金价值一般有贷款选择权保险成本较高寿险产品的主要特征3、两全保险：7寿险产品的主要特征4、年金保险：以生存为保障条件主要用于养老可以用于儿童教育金等保险成本主要依赖于年龄和预定利率的假设人的预期寿命对年金影响较大寿险产品的主要特征4、年金保险：8寿险产品的主要特征5、分红保险：保单持有人享受经营成果客户承担一定的风险定价的精算假设比较保守保险给付、退保金中含有红利寿险产品的主要特征5、分红保险：9寿险产品的主要特征6、投资连结保险：保障和投资账户。死亡保险金的大小与投资账户的投资表现直接相关。通常设有多个不同特点的投资账户供投保人选择。如稳健型、成长型等。投资账户独立（本身与保险公司其他账户分离，而且不同投资账户之间也相互分离）。投资人承担投资风险。寿险产品的主要特征6、投资连结保险：10寿险产品的主要特征7、万能保险：缴费灵活保额可调要素分立、透明度高可满足一个人生命周期不同阶段的需要寿险产品的主要特征7、万能保险：11怎样选择人寿保险一人有不幸后，对家庭的影响最小1、生命价值法估算家庭成员不幸给家庭造成的净收入损失。2、遗属需求法从需求的角度考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。怎样选择人寿保险一人有不幸后，对家庭的影响最小12年龄小——保障性强的定期寿险年龄大——储蓄性强的终身寿险且可考虑税务筹划高收入——投资型寿险低收入——保障型定期寿险各种寿险产品相配合。年龄情况收入情况年龄小——保障性强的定期寿险年龄情况13目前，罗先生朋友介绍两个保险方案供他选折，A方案：购买20年定期两全人寿保险，保额50万元，每年缴费2.4万元。Ｂ方案：购买同等期限、保额的定期寿险，每年缴费2500元。目前，罗先生朋友介绍两个保险方案供他选折，A方案：购买20年14参考费率表：年龄35，年保费(期缴20年),

保费/万元保额险种男女20年定期

5030B20年定期联合656520年两全

480460A20年两全联合500500人身意外1010终身人寿250230参考费率表：年龄35，年保费(期缴20年),

保费/万元保额15基本假定：投资回报率5%收入所得税20%基本假定：16AVSBA推荐的两全保险年保费为2.4万元则B型保险比A型保险每年少交24,000－2,500＝21,500元若买B型定期寿险，21,500元用于投资则20年后投资收益为：710,918.01元扣减收入所得税：710,918.01*（1－20%）＝568,734.41元B型保险+投资收益>A型保险（50万元）选择B型推荐的两全保险AVSBA推荐的17AVSB假如A推荐的两全保险年保费为２万元则A型保险比B型保险每年多交20,000－2,500＝17,500元若买B型定期寿险，17,500元用于投资则20年后投资收益为：578,654.20元扣减收入所得税：578,654.2*（1－20%）＝462,923.36元B型保险+投资收益<A型保险(50万元)选择A型推荐的两全保险AVSB假如A18买定投余理念的合理性1、定期寿险保费低，在相同保障的情况下可节省开支。2、节省下来的钱进行投资，可以获得较储蓄型保险高的投资收益。3、资产可以进行有较的配置。买定投余理念的合理性1、定期寿险保费低，在相同保障的情况下可19买定投余的局限性1、投资需要较高的投资能力。2、投资收益波动性较大，风险较大。3、不具备强制储蓄功能。4、买定投余计划不易实施。买定投余的局限性1、投资需要较高的投资能力。20谢谢！谢谢！21罗宝玉先生保险咨询陈健：徐慧,注意修改，指导老师还是叶罗宝玉先生保险咨询陈健：徐慧,注意修改，指导老师还是叶22罗宝玉先生的困惑为什么要买保险？买什么保险好？罗宝玉先生的困惑为什么要买保险？买什么保险好？23人寿保险的功能一、人寿保险的保障功能二、人寿保险的储蓄功能三、人寿保险的理财功能四、人寿保险的税务筹划功能人寿保险的功能一、人寿保险的保障功能24寿险产品定期寿险终身寿险两全保险年金保险分红保险投资连结保险万能保险普通型新型寿险寿险产品定期寿险普通型新型寿险25寿险产品的主要特征1、定期寿险：纯保障类产品保险成本与年龄成正比到期生存不退保险费，无现金价值可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障寿险产品的主要特征1、定期寿险：26寿险产品的主要特征2、终身寿险：提供终身保险保障保单有储蓄性保单具有现金价值一般有贷款选择权保险费较定期寿险高以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费寿险产品的主要特征2、终身寿险：27寿险产品的主要特征3、两全保险：既保期内死亡又保期满生存具有极强的储蓄性，可收回现金价值一般有贷款选择权保险成本较高寿险产品的主要特征3、两全保险：28寿险产品的主要特征4、年金保险：以生存为保障条件主要用于养老可以用于儿童教育金等保险成本主要依赖于年龄和预定利率的假设人的预期寿命对年金影响较大寿险产品的主要特征4、年金保险：29寿险产品的主要特征5、分红保险：保单持有人享受经营成果客户承担一定的风险定价的精算假设比较保守保险给付、退保金中含有红利寿险产品的主要特征5、分红保险：30寿险产品的主要特征6、投资连结保险：保障和投资账户。死亡保险金的大小与投资账户的投资表现直接相关。通常设有多个不同特点的投资账户供投保人选择。如稳健型、成长型等。投资账户独立（本身与保险公司其他账户分离，而且不同投资账户之间也相互分离）。投资人承担投资风险。寿险产品的主要特征6、投资连结保险：31寿险产品的主要特征7、万能保险：缴费灵活保额可调要素分立、透明度高可满足一个人生命周期不同阶段的需要寿险产品的主要特征7、万能保险：32怎样选择人寿保险一人有不幸后，对家庭的影响最小1、生命价值法估算家庭成员不幸给家庭造成的净收入损失。2、遗属需求法从需求的角度考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。怎样选择人寿保险一人有不幸后，对家庭的影响最小33年龄小——保障性强的定期寿险年龄大——储蓄性强的终身寿险且可考虑税务筹划高收入——投资型寿险低收入——保障型定期寿险各种寿险产品相配合。年龄情况收入情况年龄小——保障性强的定期寿险年龄情况34目前，罗先生朋友介绍两个保险方案供他选折，A方案：购买20年定期两全人寿保险，保额50万元，每年缴费2.4万元。Ｂ方案：购买同等期限、保额的定期寿险，每年缴费2500元。目前，罗先生朋友介绍两个保险方案供他选折，A方案：购买20年35参考费率表：年龄35，年保费(期缴20年),

保费/万元保额险种男女20年定期

5030B20年定期联合656520年两全

480460A20年两全联合500500人身意外1010终身人寿250230参考费率表：年龄35，年保费(期缴20年),

保费/万元保额36基本假定：投资回报率5%收入所得税20%基本假定：37AVSBA推荐的两全保险年保费为2.4万元则B型保险比A型保险每年少交24,000－2,500＝21,500元若买B型定期寿险，21,500元用于投资则20年后投资收益为：710,918.01元扣减收入所得税：710,918.01*（1－20%）＝568,734.41元B型保险+投资收益>A型保险（50万元）选择B型推荐的两全保险AVSBA推荐的38AVSB假如A推荐的两全保险年保费为２万元则A型保险比B型保险每年多交20,000－2,500＝17,500元若买B型定期寿险，17,500元用于投资则20年后投资收益为：578,654.20元扣减收入所得税：578,654.2*（1－20%）＝462,923.36元B型保险+投资收益<A型保险(50万元)选择A型推荐的两全保险A