各类金融理财产品对比2

各类金融产品对比一、存款二、股票三、基金四、期货五、保险六、债券七、外汇八、信托九、房地产十、黄金分类一、存款存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。分类(简略)生产方式：原始存款和派生存款期限：活期存款和定期存款存款者：单位存款和个人存款公式到期总额=本金+利息存款优势（1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产（2）其安全性最强。存款劣势

（1）投资收益率太低（2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益（3）中途退出按活期利息计算二、股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。交易时间星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00。上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交盘处理。如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日则必须重新挂单。股票优势（1）有可可能获得较较高的收益益（2）选择择有发展潜潜力的股票票，可获得得稳定，长长期，高额额的收益。。其前提是是市场必须须规范。（3）操作作简便，套套现容易股票劣势（1）政策策风险：我我国是一个个典型的政政策市场（2）价格格不稳定。。政治因素素、经济因因素、投资资人心理因因素、企业业的盈利情情况、风险险情况，都都会影响股股票价格，，这也使股股票投资具具有较高的的风险（3）求偿偿权居后。。普通股对对企业资产产和盈利的的求偿权均均居于最后后。企业破破产时，股股东原来的的投资可能能得不到全全额补偿，，甚至一无无所有。（4）股票票价格是受受庄家拉抬抬的力度而而定，和大大盘的走势势密切相关关。（5）需要要天天盯盘盘三、基金广义：基金金是机构投投资者的统统称，包括括信托投资资基金、单单位信托基基金、公积积金，保险险基金、退退休基金，，各种基金金会的基金金。还包括括证券市场场上的基金金。狭义：意指指具有特定定目的和用用途的资金金。因为政政府和事业业单位的出出资者不要要求投资回回报和投资资收回，但但要求按法法律规定或或出资者的的意愿把资资金用在指指定的用途途上，而形形成了基金金。而我们现在在通常说的的是证券投投资基金。。分类（1）根据据基金单位位是否可增增加或赎回回，可分为为开放式基基金和封闭闭式基金。。（2）根据据组织形态态的不同，，可分为公公司型基金金和契约型型基金。（3）根据据投资风险险与收益的的不同，可可分为成长长型、收入入型和平衡衡型基金。。（4）根据据投资对象象的不同，，可分为股股票基金、、债券基金金、货币市市场基金、、期货基金金等。基金优势（1）组合合投资，分分散风险（2）适合合长期投资资（3）交易易灵活，套套现便利。。投资的额额度都不是是很高，基基金的买卖卖或者申购购与赎回都都很方便、、自由。基金劣势（1）部分分基金公司司重投机轻轻投资，缺缺乏基本的的诚信。（2）基金金经理这两两年跳槽很很频繁（3）投入入年限长，，风险高，，收益（4）基金金走势受股股市影响比比较大，股股市不好，，基金也不不容易好四、期货期货（Futures）与现现货完全不不同，现货货是实实在在在可以交交易的货（（商品），，期货主要要不是货，，而是以某某种大宗产产品如棉花花、大豆、、石油等及及金融资产产如股票、、债券等为为标的标准准化可交易易合约。因因此，这个个标的物可可以是某种种商品（例例如黄金、、原油、农农产品），，也可以是是金融工具具。交收期期货的日子子可以是一一星期之后后，一个月月之后，三三个月之后后，甚至一一年之后。。买卖期货货的合同或或协议叫做做期货合约约。买卖期期货的场所所叫做期货货市场。投投资者可以以对期货进进行投资或或投机。对对期货的不不恰当投机机行为，例例如无货沽沽空，可以以导致金融融市场的动动荡。期货合约由期货交易易所统一制制定的、规规定在将来来某一特定定的时间和和地点交割割一定数量量和质量标标的物的标标准化合约约。期货手续费费相当于股票票中的佣金金。对股票票来说，炒炒股的费用用包括印花花税、佣金金、过户费费及其他费费用。相对对来说，从从事期货交交易的费用用就只有手手续费。期期货手续费费是指期货货交易者买买卖期货成成交后按成成交合约总总价值的一一定比例所所支付的费费用。期货优势（1）双向向机制，可可以买涨也也可以买跌跌（2）T+0的交易易，开仓后后可以立即即平仓（3）保证证金制度，，杠杆效应应，高风险险高收益，，是潜在收收益最高的的品种期货劣势（1）需要要天天盯盘盘，压力大大（2）需要要很大的资资金量，账账户中存入入50万保保证金才可可以开户（3）杠杆杆效应，风风险比较大大，（4）期货货品种多，，选择困难难，需要关关注各国经经济政策五、保险保险(insurance)是指投保保人根据合合同约定，，向保险人人支付保险险费，保保险人对于于合同约定定的可能发发生的事故故因其发生生所造成的的财产损失失承担赔偿偿保险金责责任，或者者当被保险险人死亡、、伤残、疾疾病或者达达到合同约约定的年龄龄、期限时时承担给付付保险金责责任的商业业保险行为为。保险分类：：人寿保险险和财产保保险四大保险公公司：人寿寿保险、平平安保险、、太平洋保保险、人民民保险平常保险理理财分类：：投连险、、万能险、、分红险保险劣势1、保险公公司是一个个规避风险险的机构，，不是专业业的理财机机构2、周期长长，最短5年以上3、风险是是投资者承承担的4、退出费费用高5、国家规规定保险主主要投资于于债券六、债券债券是一种种有价证券券，是社会会各类经济济主体为筹筹措资金而而向债券投投资者出具具的，并且且承诺按一一定利率定定期支付利利息和到期期偿还本金金的债券债债务凭证。。由于债券券的利息通通常是事先先确定的，，所以，债债券又被称称为固定利利息证券。。基本要素1.票面价价值债券的面值值是指债券券的票面价价值，是发发行人对债债券持有人人在债券到到期后应偿偿还的本金金数额，也也是企业向向债券持有有人按期支支付利息的的计算依据据。债券的的面值与债债券实际的的发行价格格并不一定定是一致的的，发行价价格大于面面值称为溢溢价发行，，小于面值值称为折价价发行。2.偿还还期债券偿还还期是指指企业债债券上载载明的偿偿还债券券本金的的期限，，即债券券发行日日至到期期日之间间的时间间间隔。。公司要要结合自自身资金金周转状状况及外外部资本本市场的的各种影影响因素素来确定定公司债债券的偿偿还期。。3.付息息期债券的付付息期是是指企业业发行债债券后的的利息支支付的时时间。它它可以是是到期一一次支付付，或1年、半半年或者者3个月月支付一一次。在在考虑货货币时间间价值和和通货膨膨胀因素素的情况况下，付付息期对对债券投投资者的的实际收收益有很很大影响响。到期期一次付付息的债债券，其其利息通通常是按按单利计计算的；；而年内内分期付付息的债债券，其其利息是是按复利利计算的的。4.票面面利率债券的票票面利率率是指债债券利息息与债券券面值的的比率，，是发行行人承诺诺以后一一定时期期支付给给债券持持有人报报酬的计计算标准准。债券券票面利利率的确确定主要要受到银银行利率率、发行行者的资资信状况况、偿还还期限和和利息计计算方法法以及当当时资金金市场上上资金供供求情况况等因素素的影响响。5.发行行人名称称发行人名名称指明明债券的的债务主主体，为为债权人人到期追追回本金金和利息息提供依依据。债券优势势（1）收收益高于于同期同同档银行行利息的的收益。。源于在在同一时时间上，，债券的的利率有有可能高高于同期期同档银银行储蓄蓄的利率率。（2）投投资风险险小。国国债收益益稳定；；（3）国国债免征征利息税税（4）信信誉好，，购买成成本低（（1000元起起），安安全性好好。债券劣势势（1）投投资收益益率较低低。一般般，债券券投资收收益率低低于通货货膨胀率率（2）周周期长（3）利利率风险险七、外汇汇外汇是以以外币表表示的用用于国际际结算的的支付凭凭证。国国际货币币基金组组织对外外汇的解解释为：：外汇是是货币行行政当局局（中央央银行、、货币机机构、外外汇平准准基金和和财政部部）以银银行存款款、财政政部库券券、长短短期政府府证券等等形式所所保有的的在国际际收支逆逆差时可可以使用用的债权权。包括括：外国国货币、、外币存存款、外外币有价价证券（（政府公公债、国国库券、、公司债债券、股股票等)、外币币支付凭凭证（票票据、银银行存款款凭证、、邮政储储蓄凭证证等）。。市场特点点如果从外外汇交易易的区域域范围和和周围速速度来看看，外汇汇市场具具有空间间统一性性和时间间连续性性两个基基本特点点。所谓空间间统一性性是指由由于各国国外汇市市场都用用现代化化的通讯讯技术（（电话、、电报、、电传等等）进行行外汇交交易，因因而使它它们之间间的联系系非常紧紧密，整整个世界界越来越越联成一一片，形形成一个个统一的的世界外外汇市场场。所谓时间间连续性性是指世世界上的的各个外外汇市场场在营业业时间上上相互交交替，形形成一种种前后继继起的循循环作业业格局。。外汇市市场的组组成部分分是汇票票的交易易公司或或个人，，利用自自己的资资金买卖卖外汇票票据，从从中取得得买卖价价差。外外汇交易易商多数数是信托托公司、、银行等等兼营机机构24小时不不间断，，市场特特点是全全球化市市场和24小时时间断及及时性。。外汇优势势货币外汇汇：（1）规规避单一一货币的的贬值风风险。（2）规规避汇率率波动的的贬值风风险。外汇劣势势（1）选选择外币币的类别别（2）时时刻关注注各国的的经济状状况（3）适适合人群群金融界界打混或或高学历历的人仕仕参与八、信托托信托(Trust)是是一种特特殊的财财产管理理制度和和法律行行为，同同时又是是一种金金融制度度，信托托与银行行、保险险、证券券一起构构成了现现代金融融体系。。信托是指指委托人人基于对对受托人人的信任任，将其其财产权权委托给给受托人人，由受受托人按按委托人人的意愿愿以自己己的名义义，为受受益人的的利益或或者特定定目的进进行管理理或者处处分的行行为。信托主体体包括委委托人、、受托人人以及受受益人。。信托的优优势：1.属属于金融融机构，，受银监监会监管管2.投投资收益益高，安安全性比比较大3.行行业较成成熟信托的劣劣势：1.起起投资金金高，资资金流动动性差2.认认购程序序复杂3.受受国家宏宏观调控控影响九、房地地产房地产优优势（1）规规避通货货膨胀的的风险。。(2)利利用房房产的时时间价值值获利(3)利利用房房地产的的使用价价值获利利房地产劣劣势大，成本本高（营营业税、、个税、、（（1）资资金需求求量契税税）（2）手手续繁繁琐（过过户、网网签、贷贷款、验验房、出出租等））（3）容容易受到到国家政政策调控控（4）流流动性低低，变卖卖速度慢慢（5）只只能买涨涨、不能能买跌，，选择性性错误（6）利利率风险险，贷款款利率上上升，会会直接增增加投资资者的开开发成本