零售贷款新产品推广

零售贷款新产品推广苏州分行最新强力推荐业务零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第1页!内容提要个人房贷理财帐户固定利率房贷融资宝“三重喜”活动2零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第2页!个人房贷理财帐户1、产品定义

客户在我行办理人民币住房按揭业务包括一手、二手房贷后，可向经办行申请开立房贷理财账户。理财账户生效后，我行将客户理财帐户中每日的存款余额与贷款余额勾连起来，按照双方约定的规则，向客户支付一定的理财收益。3零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第3页!个人房贷理财帐户

2、产品优点一、安全性好：资金的安全性与银行存款相同，风险为零；二、收益性高：相比不申请理财账户的客户，极大地提高了资金的收益性，有一天算一天；三、流动性强：相比提前还贷，极大地增强了资金的快速流动性。四、互动性：银行完全从经营客户的角度出发，尽最大可能为客户创造利益，以实现银行、客户的双赢！4零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第4页!

个人房贷理财帐户

4、收益计算存款抵扣基数=理财帐户营业末存款余额X各存款档次提取例-速算因子理财账户营业末存款余额档次划分（万元）各存款档次提取例速算因子（万元）5—10（含）50％2.510－30（含）55％330－50（含）60％4.550－60（含）65％760－70（含）70％1070－80（含）75％13.580－90（含）80％17.590－100（含）90％26.5100以上100％36.5理财帐户余额为5万元以上才有抵扣收益！5零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第5页!个人房贷理财帐户4.收益计算②存款抵扣基数>对应贷款余额日理财收益＝贷款余额×（贷款年利率－活期存款的结息日年利率）÷360＋正常存款利息6零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第6页!个人房贷理财帐户4、收益计算案例二、贷款余额30万，理财帐户余额100万，贷款年利率5.814%,存款年利率:0.72%,其日理财收益计算：1、计算存款抵扣基数（100万×90%-26.5万）=63.5万>30万2、客户入帐收益:30万*(5.814%-0.72%)/360天=42.45元3、另加:存款利息=100万*0.72%/360=20元7零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第7页!固定利率房贷一、贷款金额：贷款金额超过20万元二、期限：3年、5年期三、五种业务模式：1、贷款期限内的单一固定利率、2、贷款期限内固定+浮动利率的组合、3、贷款期限内固定+固定利率的组合、4、贷款期限内固定+固定或浮动利率的组合、5、贷款期限内固定+固定利率期权的组合（仅限3年）解读：1、可以根据客户申请期限实现固定与浮动的组合；2、引入期权概念——付费获得未来利率的就低选择权8零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第8页!固定利率房贷四、产品优势：9零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第9页!融资宝二、产品设计目的1、解决客户房贷以外的临时性资金需求2、增加现有产品内涵，提高产品竞争力3、长期锁定房贷优质客户4、挖掘存量客户和他行客户10零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第10页!融资宝二、客户定位适用客户类型：1、新增房贷客户2、存量房贷客户3、同名转按揭客户11零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第11页!融资宝二、客户定位★存量房贷客户：1、在我行已有住房/商铺贷款2、原房贷已具备抵押条件3、只需重新办理抵押登记手续即可12零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第12页!融资宝三、案例分析1、张先生今年26岁，刚大学毕业，现系某外资公司软件开发工程师，月收入在10000元左右，欲结婚购买苏州新区某一住房，建筑面积为100平米，市价在90万元，因手头资金紧缺，正寻找合适的银行进行贷款。经了解，张先生有足够的能力在5年之内将贷款部分提前归还，同时张先生表示近几年仍有投资其他产业的意向。——新增房贷，以低成本锁定未来长期客户13零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第13页!融资宝三、案例分析3、李先生今年30岁，系个体经营户，因购买园区某二手房，于2002年在工行某支行贷款，贷款金额50万元，期限20年。2006年9月，李先生因进货用于经营急需资金，需向银行贷款10万元。同时，据了解，李先生当时贷款所购买的二手房已升值。———同名转按揭，利用产品组合（房贷理财帐户等）形成优势。14零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第14页!三重喜活动三、活动内容1、送保险：根据不同贷款金额赠送不同档次的财产、人身、第三者责任险，最高保额43万元。2、抽奖：出国游、体检、礼品3、发放“理想之家”会员卡——客户定位：VIP客户、潜在VIP客户、优质代发工资户、白金类以上客户、贷款金额70万元以上客户15零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第15页!个人房贷理财帐户

3、产品对象住房按揭业务（包括一手住房按揭和二手住房按揭，不含公积金贷款）的存量和新增个人客户。还款记录良好的优质客户。我行的VIP客户、相对较好的中高端客户、优质的代发薪客户、目标客户、能带来综合收益的客户、他行的优质客户。国家机关、国有大中型企业、优质民营企业、学校、医院、证券业等一切优质客户16零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第16页!个人房贷理财帐户4、收益计算前提：房贷理财账户余额>5万元①存款抵扣基数<对应贷款余额日理财收益＝存款抵扣基数×（贷款年利率－活期存款的结息日年利率）÷360＋正常存款利息17零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第17页!个人房贷理财帐户4、收益计算案例一、贷款余额40万，理财帐户余额30万，贷款年利率5.814%,存款年利率:0.72%,其日理财收益计算：1、计算存款抵扣基数（30万×55%-3万）=13.5万<40万2、客户入帐收益:13.5万*(5.814%-0.72%)/360天=19.1元,3、另加:存款利息=30万*0.72%/360=6元18零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第18页!个人房贷理财帐户客户所需材料：一、新增客户：在提交房贷资料的同时，填写理财帐户申请表及帐户协议书。二、存量客户：携带本人身份证、原贷款合同、扣款活期一本通，前来签字即可。19零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第19页!固定利率房贷四、产品优势：

1、同业固定利率一般只能单独办理，期限远短于目前浮动利率房贷产品，导致客户还贷压力较大，我行固定+浮动的组合，完全满足客户需求。2、我行固定利率到期后，可自由选择固定还是浮动，特别是3年期固定利率，引入期权概念，客户可选择购买下一个3年期固定利率。3、我行固定利率可适用一、二手房贷。20零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第20页!融资宝一、产品定义1、以房屋购买值或评估值为依据2、设定额度3、用于消费或投资4、随贷随还

21零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第21页!融资宝二、客户定位基本条件：1、零售贷款客户分层的前四类客户2、向我行申请住房/商铺贷款，或已在我行（或他行）办理住房/商铺贷款3、有足够的还款能力、无不良信用记录22零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第22页!融资宝二、客户定位★新增房贷客户：1、办理时即申请抵押循环贷款额度2、房屋贷款作为额度首笔提款3、后续提款在办妥抵押后进行4、后续提款额度=循环贷款额度-房贷余额-其他已提款余额23零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第23页!融资宝二、客户定位★同名转按揭客户：1、在他行已有住房/商铺贷款2、原房贷已具备抵押条件3、首笔提款用于结清原房贷余额，并重新办理抵押登记手续4、首笔提款发放后至新的抵押登记办妥前，提供有效的期间担保24零售贷款新产品推广共27页，您现在浏览的是第24页!融资宝三、案例分析2、刘女士今年40岁，职业为医生，2003年在市中心某沿街购买商铺一套，并在中国银行某支行办理个人商铺贷款，贷款金额：200万元，正常还款至今。最近阶段，刘女士因购买汽车，需要进行贷款，遂刘女士咨询中行客户经理如何能手续简便得办理贷款。并据了解，目前刘女士所购的商铺市价已升值。

———存量房贷，巩固优质客户，堵住流失漏洞25零售贷款新产品推广共27页，您现在浏