十一月中旬银行从业资格银行业专业实务综合训练卷（附答案）

十一月中旬银行从业资格银行业专业实务综合训练

卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A、系统性风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现货市场和股票价格指数期货市场做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。2、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。［2012年10月真题］A、表见代理B、指定代理C、法定代理【参考答案】：A【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。B、依法制定和执行货币政策C、对银行业金融机构实行并表监督管理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发行人民币，管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。27、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】:C【解析】：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此,当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。28、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。[2010年10月真题]A、所有网点B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道【解析】：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单是交保费限制在3万元以上。29、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【参考答案】:C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。30、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。A、15%B、50%C、60%【参考答案】：A31、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A、逃汇罪B、扰乱金融秩序罪C、签订、履行合同失职被骗罪【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接员责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不员责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。32、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、注意观察客户的肢体语言C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【参考答案】：C【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。33、决定项目产品市场竞争成败的主要因素为（）oA、产品本身特征B、产品价格水平C、社会购买力【参考答案】：A【解析】：产品本身的特征及其现状、规格、性能、用途等是决定产品市场竞争成败的主要因素，因而它是市场需求预测的主要相关因素之一。34、行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（）。A、法律B、地方性法规C、规章【解析】：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件,参照规章。35、银行营销控制中最高等级的控制是（）。A、盈利能力控制B、战略控制C、年度计划控制【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的审查和评价的过程。36、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。[2013年11月真题]A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【参考答案】：C【解析】：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素,如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：月殳票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。37、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A、票据诈骗罪B、伪造票据罪C、盗窃罪【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。38、（）履行内部控制的监督职能。A、内部审计部门B、高级管理层C、监事会【参考答案】：A【解析】：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。39、（）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。A、董事会B、高级管理层C、股东大会【参考答案】：B【解析】：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构.主要职责是负责执行风险管理政策，并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策.负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。40、票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通C、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【参考答案】：B【解析】：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。41、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。A、客观性、全面性、动态性、标准化B、主观性、全面性、动态性、标准化C、客观性、全面性、静态性、标准化【参考答案】：A【解析】：内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息记录、汇总、分析的过程。操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则。故选A。42、债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。A、预期收益B、安全性要求C、风险承受能力【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。43、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A、客户信用评级B、个人信用评分系统C、客户资产与负债情况调查【参考答案】：B【解析】：个人信用评分系统是有效控制个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅提升个人信贷业务规模和运营效率。44、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。［2013年11月真题］A、低负债经营B、中负债经营C、高负债经营【参考答案】：C【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高员债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。45、为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A、三部委B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：C【解析】：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始,逐步完善征信法制。46、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。A、企业的资产规模B、全面风险管理要素C、企业的各个层级【参考答案】:A【解析】：答案为A。全面风险管理体系有三个维度，第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。47、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、15%B、35%C、50%【参考答案】：B【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。48、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】:C【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。49、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。［2014年11月真题］A、学校B、小李父母C、小李【参考答案】:c【解析】：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。50、操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。A、证监会B、银监会C、中国银行【参考答案】:B【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。51、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）oA、政府增加购买支出B、税率降低C、进口商品价格大幅上涨【参考答案】：C【解析】：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。52、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。［2013年11月真题］TOC\o"1-5"\h\zA、20B、10C、5【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。53、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。A、司法部门B、数据主体本人C、个人所在公司【参考答案】：C【解析】：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。3、假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元,则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、10000B、11100C、7582【参考答案】：A【解析】：本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式FV二4、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径？（）A、通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B、从其他银行购买客户借款记录C、查询人民银行个人信用信息基础数据库【参考答案】：B【解析】：商业银行可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解客户提供的信息的真实性；还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况。C项违反了银行业职业操守。5、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面外还有（）方面。A、经济B、风险C、收益【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑,是法律方面，即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。54、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于（）。A、利益定位策略B、客户定位策略C、联盟定位策略【参考答案】：B【解析】：本题考查银行市场定位策略中的客户定位策略。55、（）请求（）给付金钱和有价证券，如果双方没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A、债权人；债务人B、银行;企业C、债务人；债权人【参考答案】：A【解析】：根据我国《民事诉讼法》的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。56、个人商用房贷款调查由（）负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。A、贷款经办行B、中国人民银行C、银监会【参考答案】：A【解析】：个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，主要调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况等。57、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是（）。A、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能B、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低C、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能【参考答案】：C【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。有些国家是按照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。按照三种方法分别计算出的普通准备金水平略有不同，第一种方法计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；第二种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低。目前，比较常用的方法是第二种方法。故选D。58、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002〜2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险和战略风险【参考答案】:A【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战略风险。59、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。60、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（）。A、审批主体不同B、贷款条件不同C、资金来源不同【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、个人住房贷款业务办理中不得一人兼任—和—o（）[2010年5月真题]A、合同填写岗、合同复核岗B、抵押登记岗、放款岗C、贷款调查岗、抵押登记岗【参考答案】：A【解析】：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。2、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）OA、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】:C【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】商业银行应按贷款本金利息收回的可能性，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。①正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。②关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。③次级，借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。④可疑，借款人无法足额3、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A、贷款调查人员B、贷款审查人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时,承担检查失误、清收不力责任。4、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A、《金融服务改革法案》B、《国民银行法》C、《商业银行法》【参考答案】：B【解析】：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。5、一般认为流动比率应在（）以上。TOC\o"1-5"\h\zA、2：1B、1：1C、1：2【参考答案】：A【解析】：一般认为流动比率应在2：1以上。6、抵债资产管理的原则为（）。A、严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置B、现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置C、严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置【参考答案】:C【解析】：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。依据严格控制原则，银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债，受偿方式以现金受偿为第一选择。7、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、资产证券化C、经济资本【参考答案】：B【解析】：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。8、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，不正确的是（）。A、新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》B、获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%C、新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行【参考答案】：B【解析】：由于数据的局限性，银监会允许银行分阶段实施内部评级法，但在获得许可使用内部评级法时，需制定分阶段实施内部评级规划，以保证3年内资产覆盖率达到80%。9、商品经济内在矛盾的产物是（）。A、交换价值B、货币C、信用【参考答案】：B【解析】：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。10、下列不是财政政策主要工具的是（）A、变动公债发行规模B、公开买卖政府债券C、变动政府收入【参考答案】：B【解析】：本题考查财政政策主要工具，除C外其余都是财政政策工具。11、贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管（）。TOC\o"1-5"\h\zA、1年B、5年C、6年【参考答案】：B【解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。12、违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占（）的百分比，A、债务总额B、风险敞口总额C、评估总额【参考答案】：B【解析】：违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比，13、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加流动性C、降低风险【参考答案】:A【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。14、对于操作风险，商业银行可以采取的计算方法不包括（）。A、标准法B、内部模型法C、高级计量法【参考答案】：B【解析】：对于操作风险，商业银行可以采取基本指标法、标准法或高级计量法计算。故选C。15、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。A、其他理财机构理财业务的发展B、政治、法律与政策环境C、中介机构发展水平【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务的其他影响因素：①客户对理财业务的认知度；客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。②商业银行个人理财业务定位；③其他理财机构理财业务的发展；其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。④中介机构发展水平；个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。⑤金融机构监管体制；个人理16、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A、结算B、清算C、交易【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。17、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。18、一张10年期、票面利率1096、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格,It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据19、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合（）。A、在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B、在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元C、在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【参考答案】:C【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】本题考查对风险价值的风险释义。20、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中,错误的是（）。A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式C、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断【参考答案】：C【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确了个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台.规定了信用信息保密原则、采集个人信用信息的范围和方式、个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据原采集的信息是个人6、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。A、作出不利于提供格式条款一方的解释B、作出利于提供格式条款一方的解释C、按照字面理解予以解释【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。7、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高C、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【参考答案】：C【解析】：D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。8、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益C、损害社会公众利益【参考答案】:B信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。故选D。三、判断题（共20题，每题1分）1、柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。（）【参考答案】：错误【解析】：柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。2、审慎会计原则的核心内容是要谨慎、保守地估计和记载利润，充分地估计和记载损失，同时要保持充足的准备金。（）【参考答案】：正确3、商业银行交易账户中的所有项目均应按历史成本计价。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。4、RiskCalc模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约频率。（）【参考答案】：错误【解析】：RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。5、内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。（）【参考答案】：正确6、企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】借款人在会计期间编制的三类主要会计报表，即资产负债表、利润表、现金流量表，分别反映了企业的不同方面的内容，从不同角度反映了企业的经营状况。7、会计资本是经济资本和监管资本的媒介。（）【参考答案】：错误【解析】：会计资本是商业银行可以利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面资本上，两者之间的媒介是经济资本。8、在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）【参考答案】:正确【解析】：在固定资产贷款中，如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。9、信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的规定，信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。10、商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险，定性分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析；定量分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。（）【解析】：商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险。定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析；定性分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。11、商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析12、在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，市场价格一般不具有实质性的意义。O【参考答案】：错误【解析】：在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性的意义。13、分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。（）【参考答案】：正确14、一般来说，任何种类的保险金额确定都应该遵循损失补偿原则。（）【参考答案】：错误【解析】：损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。一般来说，财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以人身保险并不适用该原则。15、申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但贷款期限延长须经贷款银行许可。16、自我评估法可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和有效率。（）【参考答案】：错误【解析】：因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和效率。17、各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1—2年，最长不超过年（含3年）。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1〜3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。18、项目的建设单位不一定具体承担建设工作，但要对整个建设过程负责。（）【参考答案】：正确19、财产保险是指以财产为保险标的的保险。（）【参考答案】：错误【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。20、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（）【参考答案】：正确【解析】：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长。则保险费也就越多。【解析】：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。9、（）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。A、项目可行性研究B、贷款发放C、贷款审批【参考答案】：C【解析】：贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。10、投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权（PutOption）,其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为（）元。［2012年10月真题］TOC\o"1-5"\h\zA、6B、14C、-2【参考答案】：A【解析】：期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值二28-22二6（元）。11、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A、交易B、风险C、止损【参考答案】：B【解析】：风险限额是指对照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额和对期权性头寸设定的期权性头寸限额。故选C。12、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括（）。A、以外币计值B、数额较大C、不可撤销【参考答案】：B【解析】：以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。13、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（）,才能真正保证贷款抵押的安全性。A、风险监测B、风险分析C、风险控制【参考答案】：B【解析】：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。故选C。14、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据发行时将向市场投放资金C、央行票据到期时将放出基础货币【参考答案】：B【解析】：发行央行票据是在吸收市场资金。15、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款,从而对银行产生不利影响，这是（）。A、重新定价风险B、基准风险C、期权性风险【参考答案】：C【解析】：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一