低利率下行中年金险契机课件

主讲人：时间:保险精品资料内容完整主讲人：时间:保险精品资料内容完整1低利率下行中年金险契机

低利率下行中年金险契机市场利率定价自律机制工作会议，6月21日：将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定短期（一年期以下）利率上升、长期（一年期以上）利率下调四大行大额存单利率最高3.35%

市场利率定价自律机制工作会议，6月21日：南方日报记者收集包括国有银行、股份制银行、外资行、农商行、城商行在内的22家商业银行的个人大额存款利率信息，重点测评1年期和3年期两个主要存款品种：以6月29日之后发布1年期个人大额存单利率的交通银行、中国邮政储蓄银行、光大银行三家银行为例，利率并无波动，依旧维持在2.28%与2.3%的年利率；邮储银行的利率从此前的2.25%下降了5个基点，至2.2%；而在产品期限的3年期品种中，交通银行/招商银行/光大银行/华夏银行，在6月30日后所发行的个人大额存单产品与上期相比，升降互现。以起点金额为20万元的个人大额存单为例，招商银行由3.45%上调至3.5%，交通银行由3.55%下调至3.4%，而光大银行与华夏银行依然维持在3.55%的利率水平，并无波动。南方日报记者收集包括国有银行、股份制银行、外资行、农商行、城《证券日报》记者走访了**多家银行网点发现，大部分银行的大额存单、三年期及以上存款类产品利率下调幅度较大，此前利率高于3.5%的产品已消失不见。连以往一些时常推出存款类产品利率在4%以上产品的中小银行，目前的三年期存款类产品利率也普遍在3.5%左右。而国有大行的三年期存款类产品利率更是普遍下调至3.25%~3.5%之间市场利率定价自律机制落地多家银行已执行新存款利率利率调整落地的第二周《证券日报》记者走访了**多家银行网点发现，大部分银行的大额此次银行大额存单利率下调，向我们发出了以下信号：①大额存单的限额抢购，意味着有很大一部分人将赶不上最后一波高利率存款产品，很可能转而寻找银行以外的理财产品，对财产进行保值增值；②即使这次抢到大额存单的人们，也只能保证三年五年，那么三年五年之后利率又会如何？利率更稳定的理财产品将成为香饽饽。③大额存单的利率下调，也许只是长期利率下行的一朵小水花。此次银行大额存单利率下调，向我们发出了以下信号：①大额存单2月：3月：数据来源：新闻报道信息汇总整理2019年全球降息潮1月：5日，泰国政策利率由1.25%下调至历史最低值1%5日，巴西政策利率下调至历史最低值4.25%6日，菲律宾政策利率由4%下调至3.75%马来西亚、土耳其、南非下调利率3日，美国紧急降息50BP，降至1.00-1.25%3日，澳大利亚利率下调至0.5%的历史新低4日，加拿大基准利率下调50个基点至1.25%11日，英国降息50个基点至历史最低水平0.25%11日，冰岛指标利率下调50个基点至2.25厘13日，加拿大紧急降息50个基点至0.75%16日，美国联邦基金利率目标区间下调至0-0.25%的超低水平16日，韩国基准利率1.25%下调至0.75%16日，新西兰利率下调75个基点，至创记录低点16日，越南、沙特、巴林、阿联酋、卡特尔、科威特、斯里兰卡、约旦等多家央行同步降息全球近三十个国家降息7月31日美联储宣布降息25个基点将联邦基金利率目标区间下调至2%-2.5%。是2008年经济金融危机以后美联储在连续9次加息后，11年来首次降息。美国降息宣告全球降息潮来临2月：3月：数据来源：新闻报道信息汇总整理2019年全球降7全球进入零利率甚至负利率时代-0.1%日本0%德国0-0.25%1999 20122020.3?未来数据来源：南方财富网http://.southmoney./caijing/美国中国2019年8月30日《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》全球进入零利率甚至负利率时代-0.1%日本0%德国0-0.2图片及信息来源：汇通财经https://news.fx678./202006181112402068.shtml我们通过利率市场化改革，引导市场利率持续下降，推动金融部门向企业合理让利，着力缓解融资贵的问题。

易纲中国人民银行行长第十二届陆家嘴论坛（2020）THE12thLUJIAZUIFORUM2020Jun18-19中国▪上海图片及信息来源：汇通财经https://news.fx678利率下行是一种趋势。面对银行存单利率的下调，短期内因为存在商业竞争，我们可以通过挑选不同的产品解决；但长期来看，整个市场将趋于一致，我们再也找不到能突破时代利率的产品。图片及信息来源：雪球网https://xueqiu./7329966957/151185939所以，要想真正解决利率下行的问题，就必须要准备好可以锁定收益的产品。给你的存款搬个家！利率下行是一种趋势。图片及信息来源：雪球网https://x保险公司在每一款产品上都设定了预定利率，无论未来经济环境如何变化、市场利率如何波动，都要按这个利率计算的保障额度、退保现金价值等去兑现。这一约定利率可以对抗不断下行的利率风险。预定利率是保险公司对客户的长期承诺对于长期保障型产品来说，预定利率越高保费越低；对于长期储蓄产品来说，预定利率越高客户收益越高。保险公司在每一款产品上都设定了预定利率，无论未来经济环境如何一年期存款利率与寿险产品预定利率走势经济增速放缓，一年期存款利率不断下调是长期趋势；保险产品预定利率跟随下调也是长期趋势；保监发〔2013〕62号——人身保险费率政策调整，健全市场化的费率形成机制，普通型人身保险预定利率实行新费率政策，不再受2.5%限制，由保险公司按照审慎原则自行决定。人身险的预定利率交给保险公司自己决定后，大大的推动了中国保险业的发展；从2014年起，保险产品预定利率远高于一年期存款利率，2019年4.025的下调已是趋势，未来3.5%的产品？时间一年期存款利率预定利率1993年7月10.98%9.00%1996年5月9.18%10.00%1996年8月7.47%8.80%1997年1月5.67%7.50%1998年3月5.22%6.50%1998年7月4.77%4.50%1998年12月3.78%4.50%1999年6月2.25%2.50%2002年2月1.98%2.50%2004年11月2.25%2.50%2013年3.00%3.5%（年金险可最高上浮至4.025%）2014年2.75%2016年1.50%2018年1.50%2019年8月1.50%3.5%无上浮2019年8月30日《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》一年期存款利率与寿险产品预定利率走势经济增速放缓，一年期存这个年月没什么比确定更宝贵这个年月13增额终身寿险：起点确定、路径确定、结果确定起点路径结果现金价值：对冲再投资风险购买确定的保额保额确定的增长现价确定的增长增额终身寿险：起点确定、路径确定、结果确定起点路径结果现金价14普通年金+万能：高起点、稳增值、活使用最低保证年结算利率：2.5%

日复利，月计息账户灵活年金保险万能账户第5-7年末，每年给付累计所交保费的20%

第8年末，给付保险金额的100%进入注：万能型账户，进入和领取时需按约定收取相应的费用，超过最低保证结算利率的部分是不确定的。普通年金+万能：高起点、稳增值、活使用年金保险万能账户注：万15这个年月没什么比灵活更精彩这个年月追加保费部分领取（减保）保单贷款转交续期注：万能账户，进入和领取时需按约定收取相应的费用，超过最低保证结算利率的部分是不确定的。追加部分领取（减保）保单转交注：万能账户，进入和领取时需按约17双盈，看得见的未来！在国家大力规范并压减金融风险的今天，对于绝大多数普通人的存款理财方式，越来越不简单。我们应该让每一个客户都知道，保险投资如同一场长跑，重要的不是某一段的速度，而是能否以一个合适的速度达到终点。我们作为专业的保险人，大可从家庭财务风险规划的角色，为客户做好未来中长期的规划，从而实现持续的现金流和美好的人生期待。双盈，看得见的未来！在国家大力规范并压减金融风险的今天，对于谢谢观看THANKYOU谢谢观看THANKYOU感谢聆听感谢聆听20主讲人：时间:保险精品资料内容完整主讲人：时间:保险精品资料内容完整21低利率下行中年金险契机

低利率下行中年金险契机市场利率定价自律机制工作会议，6月21日：将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定短期（一年期以下）利率上升、长期（一年期以上）利率下调四大行大额存单利率最高3.35%

市场利率定价自律机制工作会议，6月21日：南方日报记者收集包括国有银行、股份制银行、外资行、农商行、城商行在内的22家商业银行的个人大额存款利率信息，重点测评1年期和3年期两个主要存款品种：以6月29日之后发布1年期个人大额存单利率的交通银行、中国邮政储蓄银行、光大银行三家银行为例，利率并无波动，依旧维持在2.28%与2.3%的年利率；邮储银行的利率从此前的2.25%下降了5个基点，至2.2%；而在产品期限的3年期品种中，交通银行/招商银行/光大银行/华夏银行，在6月30日后所发行的个人大额存单产品与上期相比，升降互现。以起点金额为20万元的个人大额存单为例，招商银行由3.45%上调至3.5%，交通银行由3.55%下调至3.4%，而光大银行与华夏银行依然维持在3.55%的利率水平，并无波动。南方日报记者收集包括国有银行、股份制银行、外资行、农商行、城《证券日报》记者走访了**多家银行网点发现，大部分银行的大额存单、三年期及以上存款类产品利率下调幅度较大，此前利率高于3.5%的产品已消失不见。连以往一些时常推出存款类产品利率在4%以上产品的中小银行，目前的三年期存款类产品利率也普遍在3.5%左右。而国有大行的三年期存款类产品利率更是普遍下调至3.25%~3.5%之间市场利率定价自律机制落地多家银行已执行新存款利率利率调整落地的第二周《证券日报》记者走访了**多家银行网点发现，大部分银行的大额此次银行大额存单利率下调，向我们发出了以下信号：①大额存单的限额抢购，意味着有很大一部分人将赶不上最后一波高利率存款产品，很可能转而寻找银行以外的理财产品，对财产进行保值增值；②即使这次抢到大额存单的人们，也只能保证三年五年，那么三年五年之后利率又会如何？利率更稳定的理财产品将成为香饽饽。③大额存单的利率下调，也许只是长期利率下行的一朵小水花。此次银行大额存单利率下调，向我们发出了以下信号：①大额存单2月：3月：数据来源：新闻报道信息汇总整理2019年全球降息潮1月：5日，泰国政策利率由1.25%下调至历史最低值1%5日，巴西政策利率下调至历史最低值4.25%6日，菲律宾政策利率由4%下调至3.75%马来西亚、土耳其、南非下调利率3日，美国紧急降息50BP，降至1.00-1.25%3日，澳大利亚利率下调至0.5%的历史新低4日，加拿大基准利率下调50个基点至1.25%11日，英国降息50个基点至历史最低水平0.25%11日，冰岛指标利率下调50个基点至2.25厘13日，加拿大紧急降息50个基点至0.75%16日，美国联邦基金利率目标区间下调至0-0.25%的超低水平16日，韩国基准利率1.25%下调至0.75%16日，新西兰利率下调75个基点，至创记录低点16日，越南、沙特、巴林、阿联酋、卡特尔、科威特、斯里兰卡、约旦等多家央行同步降息全球近三十个国家降息7月31日美联储宣布降息25个基点将联邦基金利率目标区间下调至2%-2.5%。是2008年经济金融危机以后美联储在连续9次加息后，11年来首次降息。美国降息宣告全球降息潮来临2月：3月：数据来源：新闻报道信息汇总整理2019年全球降27全球进入零利率甚至负利率时代-0.1%日本0%德国0-0.25%1999 20122020.3?未来数据来源：南方财富网http://.southmoney./caijing/美国中国2019年8月30日《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》全球进入零利率甚至负利率时代-0.1%日本0%德国0-0.2图片及信息来源：汇通财经https://news.fx678./202006181112402068.shtml我们通过利率市场化改革，引导市场利率持续下降，推动金融部门向企业合理让利，着力缓解融资贵的问题。

易纲中国人民银行行长第十二届陆家嘴论坛（2020）THE12thLUJIAZUIFORUM2020Jun18-19中国▪上海图片及信息来源：汇通财经https://news.fx678利率下行是一种趋势。面对银行存单利率的下调，短期内因为存在商业竞争，我们可以通过挑选不同的产品解决；但长期来看，整个市场将趋于一致，我们再也找不到能突破时代利率的产品。图片及信息来源：雪球网https://xueqiu./7329966957/151185939所以，要想真正解决利率下行的问题，就必须要准备好可以锁定收益的产品。给你的存款搬个家！利率下行是一种趋势。图片及信息来源：雪球网https://x保险公司在每一款产品上都设定了预定利率，无论未来经济环境如何变化、市场利率如何波动，都要按这个利率计算的保障额度、退保现金价值等去兑现。这一约定利率可以对抗不断下行的利率风险。预定利率是保险公司对客户的长期承诺对于长期保障型产品来说，预定利率越高保费越低；对于长期储蓄产品来说，预定利率越高客户收益越高。保险公司在每一款产品上都设定了预定利率，无论未来经济环境如何一年期存款利率与寿险产品预定利率走势经济增速放缓，一年期存款利率不断下调是长期趋势；保险产品预定利率跟随下调也是长期趋势；保监发〔2013〕62号——人身保险费率政策调整，健全市场化的费率形成机制，普通型人身保险预定利率实行新费率政策，不再受2.5%限制，由保险公司按照审慎原则自行决定。人身险的预定利率交给保险公司自己决定后，大大的推动了中国保险业的发展；从2014年起，保险产品预定利率远高于一年期存款利率，2019年4.025的下调已是趋势，未来3.5%的产品？时间一年期存款利率预定利率1993年7月10.98%9.00%1996年5月9.18%10.00%1996年8月7.47%8.80%1997年1月5.67%7.50%1998年3月5.22%6.50%1998年7月4.77%4.50%1998年12月3.78%4.50%1999年6月2.25%2.50%2002年2月1.98%2.50%2004年11月2.25%2.50%2013年3.00%3.5%（年金险可最高上浮至4.025%）2014年2.75%2016年1.50%2018年1.50%2019年8