某数盾金融反欺诈产品介绍课件

中国联通数盾反欺诈产品介绍联通大数据有限公司2019.12中国联通数盾反欺诈产品介绍联通大数据有限公司2019.11目录中国联通数盾风控数盾

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金融反欺诈产品测试和部署流程目录2中国联通大数据

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数据资源及对外合作PART

01外部数据合作中国电信数据银联消费数据腾讯安全、社交数据京东电商数据….百度企业数据联通全网数据基本资料互联网日志位置信息终端信息订购信息账务信息综采业务话单*绿色为反欺诈产品采集的数据维度中国联通大数据–数据资源及对外合作PART01外部数据3中国联通大数据

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数据处理能力B域数据库互联网数据库信令数据库B域语音话单用户信息账务信息综采

短信话单流量话单

…… 互联网上网日志互联网内容信息

终端信息库互联网信息库…

… LTE域PS域CS域位置信息库核心生产平台多租户平台标准产品 能力开放产品DCT统一能力数据安全管控体系数据治理体系元数据管理数据质量管理云化ETLPART

01*绿色为反欺诈产品相关模块中国联通大数据–数据处理能力B域数据库互联网数据库信令数4中国联通大数据

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数据产品矩阵基础产品标准产品平台级解决方案沃指数旅游大数据政务大数据数据能力开放平台标签体系智慧足迹数达营销数盾风控安全大数据数言舆情PART

01中国联通大数据–数据产品矩阵基础产品标准产品平台级解决5联通数盾风控

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产品架构数盾风控企业风控基本信息服务企业评级服务企业反欺诈服务个人风控个人信息核验个人用户评级反欺诈服务失联修复服务PART

01联通数盾风控–产品架构数盾风控企业风控基本信息服务企业评6目录中国联通数盾风控数盾

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金融反欺诈产品测试和部署流程目录7金融欺诈

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专业化细分盗号欺诈申请盗号理赔欺诈冒用身份盗刷洗钱多头借贷欺诈申请互劣平台欺诈套现欺诈退款套现第三方支付网络借贷消费金融互联网保险PART

02金融欺诈–专业化细分欺诈申请冒用身份套现欺诈第三方支付网8金融欺诈

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产业化运营底层：工具类开収打码/注册软件群控设备刷机工具上游：用户数据窃叏批量注册木马/钓鱼窃叏灰产倒卖…银行卡手机卡网站账号身份证黑中介/包装养卡/养号下游：实施欺诈虚假/多次申请中游：数据中介

盗刷/骗保/薅羊毛电话/短信诈骗…发现销账虚拟物品发现实物销赃洗钱黑产从业人数100万+黑市可交易身份证1000万+黑产年产值500-1000亿2017年问题借贷平台4000家+防范和化解金融风险，是一场输不起的战役。——人民网PART

02金融欺诈–产业化运营底层：工具类开収打码/注册软件群控设9数盾反欺诈

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线上信贷风险地图线上增量用户用户管理进件反欺诈黑中介冒用身份多头借贷其他盗刷套现洗钱交易管理设备风险钓鱼风险电信诈骗非交易管理信用评级人身信息核验（四要素）信用记录/人行征信消费流水存款、个人资产其他注册/拉新风控羊毛党设备欺诈多次申请PART

03数盾反欺诈–线上信贷风险地图线上增量用户管理进件盗刷交易10数盾反欺诈

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数据优势中国联通-腾讯大数据战略合作产品国内唯一运营商全量数据反欺诈两大社交平台数据覆盖国内最大安全设备数据库数据优势设备覆盖黑产图谱IP地址及地理位置关联检测每天检出300w病毒木马，250w恶意APK安全

扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、能力 网址、代理库合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等超过90%安卓手机安全能力覆盖超过60%iOS设备十亿级设备黑库国内最大黑产知识图谱采用多种AI技术亿级手机号、身份证、银行卡黑库核心优势PART

03数盾反欺诈–数据优势中国联通-腾讯大数据战略合作产品数据11数盾反欺诈

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模型优势运营商数据社交网络数据其它图索引、Hadoop、spark、HIVE加密、匿名、多样化全球最大黑产知识图谱图计算深度学习知识推理监督学习金融反欺诈

行业应用异质异构黑产大数据复杂数据融合隐私保护引擎知识表示和管理AI模型行业应用学习识别知识抽取设备安全数据PART

03数盾反欺诈–模型优势运营商社交网络数据其它图索引、Ha12数盾反欺诈

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模型关键点工具手机号码盗用账号监测丌良信用记录违法犯罪/法院老赖多头借贷网络丌良行业欺诈App和网页访问群控设备虚假设备中介设备黑名单设备千万级静态+劢态恶意IP中介网络检测非常用网络检测什么人

用什么工具

经过什么途径

做了什么事情PART

03数盾反欺诈–模型关键点工具手机号码违法犯罪/法院老赖群控13数盾反欺诈

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业务流程(金融反欺诈)某银行消费信贷实测K-S值达0.44黑市黑中介贷款平台不良用户普通用户个人信息泄露被窃叏查询原始资料包装后材料骗贷/养卡拒绝放款申请联通反欺诈反馈拒绝放款PART

03数盾反欺诈–业务流程(金融反欺诈)某银行消费信贷实测K14数盾反欺诈

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模型原理(账号反欺诈)社交/游戏/金融/电商/O2O等腾讯生态账号黑库共享覆盖三大运营商超过1

•0亿用户 •亿级风险小号库十亿级号码标记库机器卡识别率95%+欺诈设备：群控等黑设备库、设备指纹系统叐控设备：中毒肉机虚假设备：非白即黑 •网络：代理IP/VPN/网关IP/服务器IP地域：国外IP/高危地区IP恶意：DDOS

IP/

肉鸡IP/作弊IPPART

03数盾反欺诈–模型原理(账号反欺诈)社交/游戏/金融/电商15目录中国联通数盾风控数盾

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金融反欺诈产品测试和部署流程目录16部署流程

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服务出入参姓名 • QQ开放账号邮箱 • 微信开放账号MAC地址

• WifimacIMSI • WIFI服务集标识GPS • WIFI-BSSID必选属性手机号（必填）imei/idfa（移劢端必填）申请IP（pc端必填）身份证号银行卡号可选属性输入项风险评分欺诈分0-100分分数越高，风险越大部分风险标签仿冒申请 • 异常设备团伙骗贷 • 垃圾账号丌良行为 ……输出项SaaS服务PART

04部署流程–服务出入参姓名 • QQ开放账号必选属性输入项17部署流程

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时间轴前期准备(1-2周)样本准备(视客户)离线测试(3-4天)双方沟通场景不需求联通侧进行预评估研究输出项：风险评分：0-100分，分数越高欺诈风险越大风险标签：账号风险/异常行为/异常环境等关键指标输出KS/AUC/IV等根据应用场景调优双方沟通调优效果效果评估(视客户)二次调优(约1周)正式上线(2-3天)离线测试：邮件加密传输在线测试：API接口经https方式接入对接测试API毫秒级返回结果模型迭代(持续)解决模型退化问题PART

04部署流程–时间轴前期准备(1-2周)样本准备(视18业务Q&APART

04业务Q&APART0419创新改发世界数据联通未来创新改发世界数据联通未来20中国联通数盾反欺诈产品介绍联通大数据有限公司2019.12中国联通数盾反欺诈产品介绍联通大数据有限公司2019.121目录中国联通数盾风控数盾

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金融反欺诈产品测试和部署流程目录22中国联通大数据

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数据资源及对外合作PART

01外部数据合作中国电信数据银联消费数据腾讯安全、社交数据京东电商数据….百度企业数据联通全网数据基本资料互联网日志位置信息终端信息订购信息账务信息综采业务话单*绿色为反欺诈产品采集的数据维度中国联通大数据–数据资源及对外合作PART01外部数据23中国联通大数据

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数据处理能力B域数据库互联网数据库信令数据库B域语音话单用户信息账务信息综采

短信话单流量话单

…… 互联网上网日志互联网内容信息

终端信息库互联网信息库…

… LTE域PS域CS域位置信息库核心生产平台多租户平台标准产品 能力开放产品DCT统一能力数据安全管控体系数据治理体系元数据管理数据质量管理云化ETLPART

01*绿色为反欺诈产品相关模块中国联通大数据–数据处理能力B域数据库互联网数据库信令数24中国联通大数据

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数据产品矩阵基础产品标准产品平台级解决方案沃指数旅游大数据政务大数据数据能力开放平台标签体系智慧足迹数达营销数盾风控安全大数据数言舆情PART

01中国联通大数据–数据产品矩阵基础产品标准产品平台级解决25联通数盾风控

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产品架构数盾风控企业风控基本信息服务企业评级服务企业反欺诈服务个人风控个人信息核验个人用户评级反欺诈服务失联修复服务PART

01联通数盾风控–产品架构数盾风控企业风控基本信息服务企业评26目录中国联通数盾风控数盾

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金融反欺诈产品测试和部署流程目录27金融欺诈

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专业化细分盗号欺诈申请盗号理赔欺诈冒用身份盗刷洗钱多头借贷欺诈申请互劣平台欺诈套现欺诈退款套现第三方支付网络借贷消费金融互联网保险PART

02金融欺诈–专业化细分欺诈申请冒用身份套现欺诈第三方支付网28金融欺诈

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产业化运营底层：工具类开収打码/注册软件群控设备刷机工具上游：用户数据窃叏批量注册木马/钓鱼窃叏灰产倒卖…银行卡手机卡网站账号身份证黑中介/包装养卡/养号下游：实施欺诈虚假/多次申请中游：数据中介

盗刷/骗保/薅羊毛电话/短信诈骗…发现销账虚拟物品发现实物销赃洗钱黑产从业人数100万+黑市可交易身份证1000万+黑产年产值500-1000亿2017年问题借贷平台4000家+防范和化解金融风险，是一场输不起的战役。——人民网PART

02金融欺诈–产业化运营底层：工具类开収打码/注册软件群控设29数盾反欺诈

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线上信贷风险地图线上增量用户用户管理进件反欺诈黑中介冒用身份多头借贷其他盗刷套现洗钱交易管理设备风险钓鱼风险电信诈骗非交易管理信用评级人身信息核验（四要素）信用记录/人行征信消费流水存款、个人资产其他注册/拉新风控羊毛党设备欺诈多次申请PART

03数盾反欺诈–线上信贷风险地图线上增量用户管理进件盗刷交易30数盾反欺诈

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数据优势中国联通-腾讯大数据战略合作产品国内唯一运营商全量数据反欺诈两大社交平台数据覆盖国内最大安全设备数据库数据优势设备覆盖黑产图谱IP地址及地理位置关联检测每天检出300w病毒木马，250w恶意APK安全

扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、能力 网址、代理库合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等超过90%安卓手机安全能力覆盖超过60%iOS设备十亿级设备黑库国内最大黑产知识图谱采用多种AI技术亿级手机号、身份证、银行卡黑库核心优势PART

03数盾反欺诈–数据优势中国联通-腾讯大数据战略合作产品数据31数盾反欺诈

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模型优势运营商数据社交网络数据其它图索引、Hadoop、spark、HIVE加密、匿名、多样化全球最大黑产知识图谱图计算深度学习知识推理监督学习金融反欺诈

行业应用异质异构黑产大数据复杂数据融合隐私保护引擎知识表示和管理AI模型行业应用学习识别知识抽取设备安全数据PART

03数盾反欺诈–模型优势运营商社交网络数据其它图索引、Ha32数盾反欺诈

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模型关键点工具手机号码盗用账号监测丌良信用记录违法犯罪/法院老赖多头借贷网络丌良行业欺诈App和网页访问群控设备虚假设备中介设备黑名单设备千万级静态+劢态恶意IP中介网络检测非常用网络检测什么人

用什么工具

经过什么途径

做了什么事情PART

03数盾反欺诈–模型关键点工具手机号码违法犯罪/法院老赖群控33数盾反欺诈

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业务流程(金融反欺诈)某银行消费信贷实测K-S值达0.44黑市黑中介贷款平台不良用户普通用户个人信息泄露被窃叏查询原始资料包装后材料骗贷/养卡拒绝放款申请联通反欺诈反馈拒绝放款PART

03数盾反欺诈–业务流程(金融反欺诈)某银行消费信贷实测K34数盾反欺诈

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模型原理(账号反欺诈)社交/游戏/金融/电商/O2O等腾讯生态账号黑库共享覆盖三大运营商超过1

•0亿用户 •亿级风险小号库十亿级号码标记库机器卡识别率95%+欺诈设备：群控等黑设备库、设备指纹系统叐控设备：中毒肉机虚假设备：非白即黑 •网络：代理IP/VPN/网关IP/服务器IP地域：国外IP/高危地区IP恶意：DDOS

IP/

肉鸡IP/作弊IPPART

03数盾反欺诈–模型原理(账号反欺诈)社交/游戏/金融/电商35目录中国联通数盾风控数盾

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金融反欺诈产品测试和部署流