保险学原理知识点

保险学原理知识点

第一章风险与保险一、选择题1、风险因素的三种类型：1）物质风险因素、2）道德风险因素、3）心理风险因素2、风险的特点：1）风险存在的客观性、2）风险存在的普遍性、3）个别风险发生的偶然性、4）大量风险发生的必然性、5）风险的可变性3、风险的分类：1）按风险的损害对象分类（财产风险、人身风险、责任风险、信用风险）2）按风险损失发生的原因分类（自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险）3）按风险的性质（纯粹风险、投机风险）4）按风险涉及的范围（特定风险、基本风险）4、无过失责任风险也叫绝对责任风险。5、风险管理程序1）风险识别、2）风险估测、3）风险管理措施、4）风险管理决策6、风险识别的方法1）财务报表分析法、2）风险列举法、3）生产流程图法、4）现场检查法7、风险管理措施的方式1）避免风险、2）损失控制、3）风险中和、4）风险自留、5）风险转移8、风险管理对单个企业的作用主要体现在哪些方面？1）有助于经营目标的顺利实现；2）可以减少决策的风险性；3）有助于提高企业经营效益；4）可以促使员工努力工作，提高效率。9、可保风险的构成条件1）风险的发生具有偶然性；2）风险必须是使大量标的都有可能遭受损失；3）风险必须是意外的；4）风险可能导致较大损失。10、保险的特性：互助性；经济性；法律性；科学性。11、保险的分类1）按投保意愿分类（自愿保险、法定保险）2）按保险标的分类（财产保险、人身保险）3）按经营政策分类（社会保险、普通保险）4）按保障的主体分类（团体保险、个人保险）5）按风险转移方式分类（共同保险、重复保险、原保险、再保险、转分保）12、保险的派生职能：防灾防损；融资职能。13.保险险种产生和发展的顺序：海上保险；火灾保险；人身保险14.公元前800年左右，古希腊率先兴起一种船舶抵押贷款和货物抵押贷款制度（海上保险的雏形）15.14世纪以后，在佛罗伦萨诞生了世界上第一张具有现代意义的保单。16.1871年，英国议会正式通过一项法案，使他成为一个举世闻名的社团组织——劳合社17、火灾保险起源于冰岛18、1676年，第一家公营保险公司——（德国）汉堡火灾保险局由46个协会合并宣告成立，开创了公营保险事业的先河。19、17世纪末，编制了第一张生命表20、1805年，由经营中国贸易的英国商人率先在广州开设了保险公司。21.风险因素，风险事故和损失三者之间的关系？风险因素，风险事故和损失三者之间密切相关，共同构成风险的统一体。它们之间存在着一种因果关系，可简单表述为：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。二、名词解释1.风险：是指损失的不确定性。学术界的其它表述：损失的可能即为风险；风险是指特定时间内某种损失发生的可能性；风险为可测定的和不确定的等等。2.信用风险：指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险。3.可保风险：保险人承担的风险叫可保风险4.危险单位：在财产保险中，危险单位是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。它是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。5.风险管理：是指经济单位通过风险识别，风险估测，风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。6.保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。三、论述题1、风险管理的意义（P16）（一）宏观方面1）有利于资源的合理利用2）有利于经济的稳定发展3）有助于保障人民生活安定（二）微观方面（风险管理对单个企业的作用主要体现在以下方面）1）有助于经营目标的顺利实现2）可以减少决策的风险性3）有助于提高企业经营效益4）可以促使员工努力工作，提高效率2、保险的职能（P25）（一）保险的基本职能1）分散风险2）损失补偿3）经济给付（二）保险的派生职能1）防灾防损职能2）融资职能3.风险，风险管理与保险的关系？（P17）1）无风险无保险2）保险不保全部风险3）风险的增加是保险发展的条件4）保险是风险管理的有效措施5）风险管理水平制约保险的经营效益4.保险的作用（一）保险的宏观作用1）保障社会再生产的正常进行；2）有助于财政、信贷收支计划的顺利实现；3）平衡或增加外汇收入；4）有利于高新技术的推广应用；5）有利于安定人民生活（二）保险的微观作用1）有利于受灾企业及时恢复生产2）有利于企业加强经济核算3）促进企业加强风险管理第二章保险合同一、选择题1、保险合同的特征：保障性；附合性；射幸性；最大诚信性2、保险合同的单证形式：投保单（也称要保书）；暂保单；保险凭证；保险单；背书；批单；附约。3、保险合同的种类1）按当事人订立合同的意愿分类：自愿保险合同；法定保险合同2）按承保方式分类：特定式保单；总括式保单；流动式保单；预约保单3）按保险价值分类：定值保险、不定值保险4）按保险标的分类：财产保险；人身保险5）按保障对象分类：原保险合同、再保险合同、转分保合同4、流动式保单也称报告式保单5、权益转让原则包括的两方面内容：代位求偿权；委付6、保险费包括纯保费和附加保费两部分，纯保费是保险人将自己承保的风险的出险概率、以往的赔付率等多方面进行综合并科学计算而产生的，用于保险赔偿或给付；附加保险费是保险人将自己的营业费用、管理费用等项费用摊入保险费而产生的。7、保险费的支付办法是指约定的支付时间、支付地点、支付方式、使用货币等。8、保险合同的终止情况：1）期满终止（最普遍、最基本的终止原因）；2）履约终止；3）协议终止；4）特殊终止9、保险合同解释应遵循的原则1）文义解释原则；2）意图解释原则；3）整体性原则；4）有利于被保险人和受益人的原则10、按照国际惯例，保险争议或纠纷可以采用什么方式解决：协商、调解、仲裁，诉讼11、国际性的仲裁机构主要是联合国国际贸易法委员会和国际商会仲裁院12、伦敦海事仲裁委员会的影响最大13、保险业务争议的仲裁地点，通常约定在保险公司的所在地14、多数保险合同中的仲裁条款都规定第一层仲裁人的费用，由各当事人自理。15.保险合同的主体包括哪些？1）保险合同的当事人：保险人，投保人2）保险合同的关系人：被保险人，受益人3）保险中介人：保险代理人，保险经纪人，保险公估人16.保险合同的订立程序：也要经过要约和承诺。要约是一方向另一方提出订立合同的建议。在订立保险合同的过程中，一般由投保人向保险从提出投保的要求，承诺又称接受提议，是指受约人在收到要约后对要约人表示愿意订立合同。给予承诺的人可称为承诺人，在保险合同中承诺人通常指保险人。17.保险合同的有效条件必须具备以下条件：1）合同主体必须具有保险合同的主体资格。2）当事人的意思表示真实3）合同内容合法18.保险合同的变更，主要是指合同主体和内容的变动。保险合同主体的变更包括保险人，投保人，被保险人或受益人的变动。保险合同内容变更是指当事人之间享受的权利，承担的义务的变动，表现为保险合同条款泊变更。二、名词解释1、保险凭证：是保险人给投保人的一种表明保险契约已经生效的书面证明，它是一种简化了的保险单，与保险人签发的保险单具有同等的效力和作用。2、特定式保单：是按特定保险标的逐笔予以承保的保险单，所以称为逐笔式保险，简称逐笔保单。3、总括式保单：又称统保式保单，是保险人对所承保的同一地点、同一所有人的各项财产不分类别，只定出一个总的保险金额的保险单。4、流动式保单：根据投保人的需要，经双方事先约定，对某些财产，在规定期限和移动区域内，对一定量的货物实行总承保的保险单。5、预约保单：又称开口保单或敞口保单，主要适用于大量进出口货物运输保险。我国各对外贸易进出口公司，一般都与有关保险公司签订“货物运输预约保险协议书”。这种协议书是一种