农村商业银行股份有限公司年度报告

指标名称本期值上年同期值比上年同期增减值比上年同期增减率金融机构往来支出1.915.15-3.24-62.93%业务与管理费7,638.517,039.88598.638.50%手续费与佣金支出170.0467.29102.76152.72%利息支出1,940.991,247.27693.7255.62%资产减值损失5,050.00628.004,422.00704.14%(四)贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况项目2014年度百分比%2013年度百分比%正常类贷款113927.7368.2482359.3371.34%关注类贷款4815928.8431368.8627.17%次级类贷款3180.181.91108.780.96%可疑类贷款1700.011.02607.230.53%损失类贷款0000贷款总额166966.92100115444.20100不良贷款总额4880.22.921716.011.49%2.按行业划分的贷款与不良贷款分布情况（金额单位：人民币万元）行业贷款余额其中：不良贷款余额不良贷款占比农、林、牧、渔业55703.67543.120.33%采矿业214.1000制造业11003.651643.520.98%电力、热力、燃气与水的生产和供应业2412.0000建筑业6582.4825.280.02%批发和零售业46064.551532.490.92%交通运输、仓储和邮政业1394.690.01%住宿和餐饮业5205.18688.840.41%信息传输、计算机服务和软件业39400租赁和商务服务业395.5479.540.05%居民服务、修理和其他服务业2094.484.980卫生、社会工作117200.01%文化、体育和娱乐业15900其他35226.67333.430.2%合计166966.924880.22.92%3.按担保方式划分的贷款与不良贷款分布情况（金额单位：人民币万元）担保方式贷款余额其中:不良贷款余额不良贷款占比信用10599.361.20.00%保证83685.322517.981.51%抵押70223.032361.021.41%质押2459.2100%合计166966.924880.22.92%4.前十大单一借款人的贷款情况（金额单位：人民币，万元）客户名称贷款余额占贷款总额的比例闽东电力股份24001.44%省食品20001.2%三都澳食品20001.2%宏宇机械发展20001.2%市金港弘毅商贸15000.9%市白马山茶叶1370.10.82%林小斌12000.72%霞浦县财富今典大酒店1104.430.66%市新兴粒建材891.010.53%霞浦县维财水产品836.160.5%合计15301.79.16%5.贷款减值准备的变化项目2014年度2013年度期初余额4730.034052.35本期计提4990.00620本期收回收回以前年度核销贷款19.8920.74本期核销1459.54其他变动37.0736.94期末余额8317.454730.03二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析2015年是我行实施第二个中长期发展战略规划的开局之年，我行将密切关注经济金融形势的发展变化，以“稳中求进、稳中有为”为基调，着力在“转型、控险、增效、提质”上谋求新作为，按照差异化定位、特色化经营、精细化管理的要求，强化市场导向，突出盈利目标，加快改革创新，完善体制机制，促进转型发展，努力做到同业进位、系统排名提升，实现新一轮发展的良好开局。1.强基础。一是普惠基础。2015年持续开展“信用户”、“信用村”评定工作，各乡镇支行每年按辖行政村总数10%的比例创建信用村并完成授牌工作，力争2015再增1个信用乡镇；今后，力争每2年创建1个信用乡镇，直至信用乡镇达总数的50%；二是储户基础。扩大小额储蓄账户（日均存款在5000-10000元），力争增加30%以上、新增3.5万户；三是支付基础。加大手机银行、自助机具（特别是自助存取款机CRS）与小额便民点的调整、布设与推广工作，进一步提升电子交易占比。同时，丰富小额便民点的涵与功能，结合社保卡激活、小额现金存款、发展商（客）户、“信贷”受理等功能，使小额便民点成为“农村金融综合服务站”，力争2015年小额便民点业务量能够超过柜员业务量、成为第三大业务工具；四是科技基础。通过微信银行、微信公众号以与银企对账、后督、电子验印、柜面前端改造等系统的上线，节约人力成本，进一步提升农信品牌形象。2.推转型。一是人员转型。通过上班模式的调整、推行“一人一柜”、去后督等方式，实现“柜面瘦身”，把人员转化为客户经理、营销经理，开展增户扩面与产品营销；二是业务转型。坚持“小额、流动、分散”的原则，大力推广“活利贷”、最高额贷款与普惠金融卡，力争有条件、有需求的乡镇网点开办“农村中长期消费贷款”；三是产品转型。加大黄金代理销售业务的宣传力度，并将该业务逐步辐射到乡镇网点；开展代理理财业务，先通过代理他行理财产品，丰富业务品种，并逐步实现代理理财到自营理财的发展；四是网点转型。加快设立社区银行步伐，通过错时服务、上门服务，填补金融服务时间、空间上的空白点，并作为城区客户建档的着力点。3.严控险。一是严防信用风险。把好信贷客户“准入关”，强调“小额、流动、分散”原则，通过客户建档、增户扩面、信用乡镇建设等措施，积极推动信贷结构调整。把好重点领域风险“排查关”，对各支行在风险排查的基础上，制定各支行的不良贷款防控目标，并对存量不良贷款制定化解方案、措施与清收计划。把好不良贷款“清收关”。对大额不良贷款实行“一户一策”，逐户制定清收方案，并将责任落实到人，加快处置进度；积极推进重组化解不良贷款工作，通过追加保证、以物抵贷等多种方式缓释风险。通过多种方式，力争将不良贷款占比控制在3%以；二是严防流动性风险。留足备用金，把超额备付金率、存贷款比例等作为流动性风险管理的重要指标，做好同业存款资金期限（短期与长期）的有效搭配，并对日常流动性状况进行监测和分析，以实现流动性风险的有效计量和管理；三是严防操作风险。强化控的执行力度，坚持重要业务岗位的定期轮岗和强制休假，严格执行不同业务岗位资格准入制度；加大对员工不良行为的排查，加大督查和惩处力度，保持案防持续高压态势；四是严防科技风险。加大科技系统建设地投入，提高系统运行的可靠性与稳定性，适应业务发展的需求，进一步梳理、修订和完善信息科技规章制度，细化计算机设备管理、密码与权限管理与相关应急预案等管理制度，完善应急处置机制，加强对全员科技知识的培训，特别是计算机知识的应用、日常操作规等，加强员工的风险意识，防操作风险；五是严防声誉风险。自媒体时代，按照舆情监测、报告、引导与处置工作制度，按照“专人负责、一日三查”的要求，搜索负面舆情，并与时汇报、解决。4.提质效。一是在真实体现资产质量的前提下，提足资产减值准备，力争2015年账面利润达到5000万元；二是增收节支，加强成本控制与费用开支管理，把钱花在刀刃上、花在出效益的地方，对业务招待、会议费、差旅费、办公用品等变动费用在不影响业务发展的情况下实现5%-10%的压缩；三是资金营运，通过多家对比，在资金安全的前提下，与资金回报高的行社合作，提高运营利润；四是积极发展资本消耗低的业务，如：中间业务、理财业务、托管业务等，优化目前收入结构；五是力争五年不增资扩股，通过发行次级债等方式，提高资本利润率，逐步达到业务对资本的要求。5.建队伍。一是加大中层后备干部的选拔与培养，坚持按照省联社“三公三看”原则与“三能”用人机制，通过考试、面试、考核等竞聘程序，给年青员工提供展示自我的舞台，选拔优秀人才到重要岗位；二是加大信贷、会计队伍的建设，通过省联社跟班、机关部门跟班、外派学习以与开展业务技能竞赛、培训、考试等形式，提升员工业务素质。2015年拟采取上下交流的形式，部门人员到支行挂职、支行人员到部门学习，以达到全员“业务、管理能力同步提升”的目标；三是探索尝试新的用工形式，以零散用工形式弥补业务条线人员的不足，提升在编人员的工作效率。(二)2015年度经营目标1.主营业务稳中求进。市场份额稳中有升，各项存、贷款力争增长20%以上。存款余额确保达31亿元、贷款余额达21亿元。2.风控能力持续增强。不良贷款控制在5%以，拨贷比达4%以上，拨备覆盖率达160%以上，资本充足率达16%。3.经营效益持续提升。各项收入力争达到2.4亿元，账面利润力争达1000万元。4.创新转型持续推动。合理有效分离前中后台，优化业务流程，提升工作效率。加大中间业务拓展力度，提高中间业务收入占比，力争达3%。金融机构业务往来与投资收入占比进一步提高，实现多元化经营；不断提升电子银行建设质量，电子交易占比高于全省平均水平，力争达87%以上，手机银行动户率和小额便民点有效使用率明显提升。5.支农支小持续推进。三大工程活动扎实推进，做深做透农户和小微企业建档工作，力争全年增加贷款5000户，扩大基础客户群，努力发展普惠金融。6.队伍素质要持续提高。银行业从业人员资格考试通过率继续提高，五门通过率达65%以上；拥有会计师、审计师、理财师、经济师、律师、注册会计师等各类国家认可的中级职称以上人员占比达15%以上，持续开展中级客户经理、高级柜员资格认定，全体员工的敬业意识、合规意识、业务技能进一步提高。三、2014年度利润预分配方案根据经审计的2014年度会计报表，本次实际可供分配的利润为3287.74万元，本行拟定2014年度预分配方案如下：1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计209.26万元；2.提取一般准备669.62万元；3.拟以2014年末总股本37852.89万股为基数，合计分配1083.73万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润1325.13万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。四、积极改造社会责任情况报告期，本行积极开展一系列惠农强农活动，社会履职能力不断提高。一是全面完成门面标识统一VIS的改造，完成城澳、蕉城、环城路、东侨、八都5个网点的部改装建设。全年建设项目与安防累计投入557.48万元,科技投入450.93万元,其中服务渠道拓展投入352.80万元。营业环境大为改观，服务功能得到增强，有效提升了企业形象；二是社会履责能力提高。支持妇女创业贷款、扶贫、大学生返乡创业、计生户等民生贷款1120笔、金额5074.5万元，生源地助学贷款授信2427户、金额5584万元（已发放3255万元）；累计代理发放社保卡19.21万、代理发放财政性补贴6452.87万元;全年各类捐赠、帮扶资金达18万元，特别是出资5万元通过福万通慈善基金帮扶10名大学生，社会各界反响良好，凸显农商行是人自己银行的品牌形象；三是一批新系统加快推进。视频会议系统投入运行，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜面前端系统的改造，提高办理业务的质量，积极对接并成为首家试点远程集中授权单位，水费代缴项目于12月初完成系统开发并正式投入使用。11月份霞浦支行获批筹建，突破全省唯一社区市金融机构未设县级支行的局面。第六章重要事项一、报告期，本行章程进行了修改。本次章程共修改了三处，即“第十六条”、“第二十条”、“第二十一条”。二、报告期实收资本由人民币34929.94万元增加到37852.8878万元。三、报告期股权结构未发生变动。四、报告期注册地址未发生变更。第七章股份变动与股东情况一、本报告期股份变动情况表股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）法人股1022855162301912520310247676826非职工自然人股41598140079229359542437107499621职工股13622607759374466713923352426小计5613492994612529229412586378528873二、主要社员情况（一）报告期末行社前十名股东持股情况序号股东名称持股金额（万元）持股比例(%)1闽东电力股份3783.7410.00%2市福宁投资3783.7410.00%3市实业3785.6910.00%4市星宇科技3785.6910.00%5市官井洋大黄鱼养殖3785.6910.00%6市蕉城区国有资产投资经营2025.35.35%7闽东建设发展总公司1891.875.00%8市海天房地产开发802.242.12%9市永兴汽车贸易795.422.10%10石辉508.091.69%（二）报告期机构前十名股东之间不存在关联情况。（三）报告期机构前十名股东不存在股权转让情况。（四）报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。（五）报告期末机构前十名股东股权质押情况。2014年5月15日，本行第一届董事会通讯表决通过《关于市星宇科技股权质押的议案》，同意市星宇科技质押其名下股份2243.3675万股，质押受让方：市实业。2014年8月14日，本行第一届董事会通讯表决通过《关于市星宇科技股权质押的议案》，同意市星宇科技质押其名下股份1250万股，质押银行：中国工商银行股份蕉城支行。2014年10月9日，本行第一届董事会通讯表决通过《关于股东石辉股权质押的议案》，同意股东石辉质押其名下股份260万股，质押银行：寿宁刺桐红村镇银行。（六）持有机构股份前十名股东的具体情况。闽东电力股份成立于1998年12月30日，公司注册地址位于市蕉城区环城路143号闽东大广场华隆大厦8-10层，该公司主要经营电力生产、开发;电力电器设备的销售;房地产业的投资;水库经营；建筑材料，金属材料，水暖器材，办公设备与家用电器的批发、零售。注册资本为37300万元，法定代表人斌。市福宁投资成立于2002年4月16日，公司注册地址位于市蕉城区署前路2号，该公司主要经营投资、租赁。注册资本为6760万元，法定代表人叶修。市实业成立于2002年1月21日，公司注册地址位于市蕉城区金涵乡琼堂村（国道路56号），该公司主要经营畜牧水产养殖，物资仓储，码头装卸，生物有机肥研发；经营粮食与制品。注册资本为10300万元，法定代表人乐玉海。市星宇科技成立于2002年11月13日，公司注册地址位于市东侨区林聪路18号，该公司主要经营稀土永磁材料的研发、生产、销售;冶金设备、建筑机械设备与有色金属结构件的加工、销售;冶金原材料、建筑材料的销售。注册资本为11000万元，法定代表人吕庆星。市官井洋大黄鱼养殖成立于1997年12月15日，公司注册地址位于市蕉城区南际路北一弄（兴华楼）602室左侧间，该公司主要经营大黄鱼、二都蚶苗种培育、养殖、销售；加工、经营预制水产品（不含有毒有害水产品）；香鱼、淡水鳗养殖与进出口贸易。注册资本为7074万元，法定代表人尤维德。市蕉城区国有资产投资经营成立于1998年2月29日，公司注册地址位于市蕉城区八一五中路商城A幢310#，该公司主要经营国有股权对外投资、对股份制改制企业未入股部分的国有资产，企业闲置、停滞与破产清算企业的国有资产进行处置。注册资本为13128万元，法定代表人吕宏贵。市海天房地产开发成立于2003年7月8日，公司注册地址位于市东侨经济开发区福宁北路5号，该公司主要经营房地产、销售与物业管理、房屋租赁，建筑材料的销售。注册资本为3350万元，法定代表人照玉。市永兴汽车贸易成立于2003年3月28日，公司注册地址位于市东侨经济开发区万安路南侧，该公司主要经营江淮商用车销售、配件销售；日产商用车销售；大型货车维修。注册资本为1008万元，法定代表人缪朋兴。市宇杰水产成立于2003年5月7日，公司注册地址位于市城东路西侧15-2号金鼎科技楼401室，该公司主要经营水产品育苗，经营进出口业务；养殖、加工、销售冷冻冷藏水产品。注册资本为300万元，股权结构为：吕宏杰占股88.33%，吕宏清占股11.67%。法定代表人吕宏杰。闽东建设发展成立于1992年10月，公司注册地址位于市东侨区东侨大道3号3栋，该公司主要经营房地产开发（三级）、建筑工程施工总承包（二级）、市政公用工程施工总承包三级、土石方工程专业承包三级。注册资本为15800万元，股权结构为：国有资本。法定代表人黄飞元。自然人股东石辉，地址：市东侨区怡和嘉园，持股508.09万元，占比1.69%。三、报告期末重大关联交易情况（单位：人民币万元）序号关联户名称持股数(万股)交易金额（万元）交易

形式担保方式风险

状况占不良贷款总额比例%占关联交易总额比例%1市钳固建材XX公司02560授信担保关注017.242闽东电力股份3783.742400授信质押关注016.173省食品02000授信担保关注013.474三都澳食品02000授信担保关注013.475宏宇机械发展02000授信担保关注013.476宏昊新材料01000授信担保关注06.747市宇杰水产328.28560授信担保关注03.77合计12520084.33第八章董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、董事会成员基本情况姓名职务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份（含授权）持股数量（含授权）朱鼎和董事长男1973.08农商银行董事长1个月是是851.69郭永忠董事行长男1972.01农商银行行长1个月是是788.58叶培惠董事女1969.08农商银行人力资源部总经理1.5年是是772.20小明董事男1963.08闽东电力股份财务总监0.5年否是3783.74王明华董事男1959.08市福宁投资副总经理、董事4年否是3783.74乐玉海董事男1968.12市实业董事长兼总经理；省食品董事长1.5年否是3785.69尤维德董事男1963.05官井洋大黄鱼养殖总经理、董事1.5年否是3785.69吕庆星董事男1959.11市星宇科技董事长4年否是3785.69林玲营董事男1966.04市豪威汽车董事长4年否是768.42吴新丰董事男1979.06蕉城区国有资产投资经营副总经理、工会主席1.5年否是2025.30二、监事会成员基本情况姓名职务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份（含授权）持股数量（含授权）万股时勤监事长男1966.08农商银行监事长1个月是是806.59胡国屏监事男1973.12农商银行稽核审计部副总经理（主持）0.5年是是780.55黄孝纯监事男1966.02市蕉城区七都镇黄厝村支部书记4年否是832.67秀峰监事女1972.040.5年否是1891.87吕宏杰监事男1974.03市宇杰水产总经理4年否是811.23三、高级管理层成员基本情况姓名职务性别出生年月从业年限分管工作围郭永忠行长男1972.0122主持总行经营工作，分管业务发展部、财务会计部志勇副行长男1974.1017分管合规与风险管理部、安全保卫部四、报告期董事、监事、高级管理人员变动情况(一)报告期董监事成员变动:罗红专辞去第一届董事，增补小明为第一届董事会董事；林浩鸣辞去第二届董事，增补郭永忠为第二届董事会董事；林秀珠辞去第一届监事会职工监事，经职工代表大会选举胡国屏为第一届监事会职工监事；郭永忠辞去第二届监事会职工监事，经职工代表大会选举时勤为第二届监事会职工监事。(二）报告期高级管理人员变动情况：增加高级管理人员1名，郭永忠任本行行长；解聘朱鼎和行长、石求祥行长助理职务。五、员工情况截至报告期末，农商银行在岗正式员工165人，劳务派遣工29人，其中中层以上管理人员34人、占17.53%；按学历划分，大专（含）以上学历的职工167人、占比86.08%，中专、高中与以下学历27人、占比13.92%；按年龄划分，50岁（含）以上的有15人、占比7.73%，30岁（含）至50岁的有87人、占比44.85%，30岁以下的有92人、占比47.42%。六、分支机构基本情况序号机构名称营业地址员工数存款总额（万元）贷款总额（万元）1农村商业银行股份营业部蕉城区鹤峰路36号932,118.2330,169.592农村商业银行股份环城路支行蕉城区鹤峰路莲峰花园14-15号915,587.0616,122.743农村商业银行股份蕉城支行蕉城区八一五中路70号823,698.8414,964.764农村商业银行股份八一五路支行蕉城区八一五西路1号（绿蕉大厦）824,507.5911,563.245农村商业银行股份闽东路支行蕉城区天王路与闽东西路交接处日月星城4号楼101-102号（鹂景对面）66,273.587,195.956农村商业银行股份东侨支行东侨区天湖东路11-8号美福嘉园A区7#108-1121015,099.4318,773.977农村商业银行股份万安路支行东侨区万安路8号（汽车南站金酒店旁）610,430.475,393.778农村商业银行股份金涵支行蕉城区蕉北单石碑路34号（单石碑村委楼）620,376.993,848.979农村商业银行股份漳湾支行蕉城区漳湾镇新街925,308.728,240.3510农村商业银行股份七都支行蕉城区七都镇七都街52号715,438.715,618.3411农村商业银行股份八都支行蕉城区八都镇八都街扳中开发区新街79,807.513,602.3012农村商业银行股份九都支行蕉城区九都镇政府旁（畜牧兽医站）63,753.042,521.6613农村商业银行股份霍童支行蕉城区霍童镇观霞北路9号89,046.075,778.0414农村商业银行股份赤溪支行蕉城区赤溪镇赤溪村新高路9号84,584.192,866.1215农村商业银行股份虎贝支行蕉城区虎贝乡中心路44号67,717.022,006.9216农村商业银行股份洋中支行蕉城区洋中镇国师路1号77,702.523,380.2017农村商业银行股份飞鸾支行蕉城区飞鸾镇飞鸾街东区163号78,260.984,729.0218农村商业银行股份城澳支行蕉城区三都镇城澳村穿山口96001#商贸区8-9#89,650.757,332.8219农村商业银行股份三都支行蕉城区三都镇松岐村都沃路9号67,307.865,591.75第九章公司治理一、法人治理情况本报告期，股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况良好。本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合自身实际，不断完善法人治理结构。股东大会、董事会、监事会与高级管理层按《章程》规定，依法独立运行，履行各自权利、义务，未发生违规情况。本报告期，股东大会由董事会提议于2014年5月。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《章程》的规定。董事会按照《公司法》、《商业银行法》和中国银监会有关法律法规的要求，进一步健全法人治理制度，完善治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，认真执行股东大会通过的各项决议。监事会按照法律法规与章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规、合法和风险管控等重心，对经营活动以与高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行与股东的合法权益。高级管理层实行董事会授权下的行长负责制，严格执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作。规日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防，推进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好的完成了年初制定的各项经营目标任务。二、机构设置农商银行组织结构图股东大会营业部蕉城支行环城路支行薪酬和提名委员会八一五路支行风险管理委员会董事会监事会东侨支行闽东路支行关联交易控制委员会审计委员会万安路支行金涵支行三农委员会漳湾支行七都支行合规委员会八都支行九都支行贷款授信审批委员会高级管理层霍童支行财务预算与审批委员会赤溪支行洋中支行虎贝支行综合管理部稽核审计部人力资源部财务会计部科技银行部业务发展部合规与风险管理部安全保卫部飞鸾支行三都支行城澳支行第十章部控制一、部控制体系与运作情况本行设立监事会审计委员会对本行的经营决策、风险管理和部控制等进行检查或审计并指导部稽核审计部门工作，具体工作事项由稽核审计部门负责。稽核审计部门，配备专职稽核审计人员。稽核审计部门和稽核审计人员依据有关法律、法规、规章与本规定的有关职权、程序等，坚持“全面、审慎、有效、独立”原则，以专业管理制度为基础，以实现经营目标和防风险为目的，通过全方位过程控制，建立良好的公司治理与分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的部控制组织结构和制度流程，不断完善部控制体系。（一）健全公司治理机制。进一步梳理了董事会的职责边界，明确了董事会下设专门委员会的议事容。董事会风险管理委员会定期对本行的风险状况进行评估，对各类风险控制能力进行部评价。不断完善授权管理，进一步明确经营管理的职责权限，以规经营行为，提高经营决策效率，最大限度地防风险，促进业务持续快速健康发展。（二）完善控管理制度。一是以流程银行建设为抓手，加强部门的业务辅导、检查，前移风险监督关口，不断降低柜面操作风险概率，进一步提高风险管控有效性。二是推进“控风险防年”建设活动，进一步深化家访制度，制定了信贷业务、物品采购、工程项目建设廉政协议书，三是与时修订、补充完善控制度，促使部控制制度能够有效的渗透到各项业务过程和操作环节，覆盖全部门、岗位和人员，发挥了制衡的作用。二、部审计报告期，部审计部门主要对各网点开展监事长风险排查、存款风险滚动排查、案件防控突击检查、控制度突击检查、存款业务与贷款新规执行情况检查、反洗钱工作检查、贷款五级分类检查、员工与企业、客户资金往来检查、新增不良贷款检查、信息科技突发事件与外包风险审计等30项检查活动、提出审计建议，并对违规的责任人严格按照省联社与农商行相关问责管理办法进行处罚，全年共少计提工资89人次，金额3.61万元；扣员工违规积分89人次，共计91.5分。在员工中起到了较大的震慑作用，促进了员工制度执行力的提升。第十一章监事会报告一、监事会主要履职情况(一)构建案防长效机制，扎实推进案防工作。为构建案件防控长效机制，在加强突击检查与处罚整改等常规性工作的同时，监事会从多方面入手开展案防工作，实现全年零案件。一是层层签订案件防控、廉洁自律责任书，将案件防控责任落实到每一个岗位、每一位职工；二是将本年案防工作重点分解落实到部门和具体人员，各部门就案防工作开展情况定期向案防办进行报告；三是继续推行廉政共建协议书制度，要求在办理相关业务的时候与贷款客户、供应商、承包商签定廉政共建协议书，防止行工作人员不良行为的发生；四是着重落实家访制度，制定了2014年员工家访计划，要求各支行、部门负责人按照文件规定在计划完成家访工作，做好员工“八小时”外的监督与管理，促进员工行为的规，确保员工家访工作持续、有效开展。五是结合我行存款业务类实际存在的问题对制度、操作流程作进一步梳理和补充修订，制定了新的存款对账管理办法，下发了规预留印鉴管理的通知，重新梳理了银企对账流程，明确了对账流程中各个岗位的职责，采取更为有效的方式进行对账,以降低存款业务的操作风险。（二）指导开展稽核审计工作，严厉查处各类违规行为。监事会始终围绕从严治行、依法治行这一工作重点，不断强化控机制建设，借助稽核审计平台，积极加大检查力度，有效防和规避风险，使农商行部管理工作逐步走向制度化、规化和科学化道路。1、加强稽核队伍建设，制订了稽核审计部门年度计划与稽核审计人员工作职责。组织稽核人员参加各类培训，增强稽核相关知识、增强稽核人员的事业心和责任感；选派人员参加省联社稽查大队、稽查中队锻炼，参与稽核系统项目开发、抽调人员参加省联社与办事处开展的稽核项目，学习先进的稽核经验和方法，进一步提升稽核人员素质，强化履职能力。2、加强检查频度，全年开展审计项目有30项，其中包括：各种专项审计15项；离任、离岗与任期经济责任审计15项。3、加大违规问题的问责与整改力度，全年共少计提工资89人次，金额3.61万元；扣员工违规积分89人次，共计91.5分。在员工中起到了较大的震慑作用，促进了员工制度执行力的提升。（三）开展监事长风险巡查，加强监督检查工作。根据省联社办事处制订的监事长“风险巡查”行动等三项方案的要求，每月合理安排时间、组织风险巡查，巡查重点包括信贷风险、柜面业务风险点、部门履职情况与员工行为监察等方面；排查方式有突击检查、调阅监控、座谈、等,同时结合我行实际，有针对性地开展专项活动。对检查中发现的问题，提出整改意见与整改措施，落实责任、督促整改，确保各项业务安全、有序地运营。1、采取序时性检查、控突击检查、突击替岗等方式对辖19个支行的柜面业务操作进行风险排查，检查面达100%。2、信贷业务风险点排查中，全年共累计抽查客户经理25人次，贷款172笔，金额达12645万元。3、对财务会计部、科技银行部、业务发展部等3个部门履职情况进行了巡查。4、对32名员工的日常行为进行督察，其中中层管理人员6人次、员工18人次、新入职人员8人。二、监事会日常工作情况2014年农商银行监事会按规定分别于2014年3月31日、7月30日、11月10日召开一届监事会十一至十三次会议，并于2014年11月18日召开第二届监事会第一次会议。分别审议通过了《农商银行关于第一届监事会2013年度工作报告与2014年度工作思路》、《农商银行第一届监事会工作总结》、《农村商业银行股份第二届监事会监事长选举办法》、《农村商业银行股份监事会议事规则》、《农村商业银行股份监事会审计委员会工作制度》等议案，成立了第二届监事会审计委员会，并建立了相关工作制度。第十二章高级管理层运作情况一、高级管理层履职运作情况高级管理层实行董事会授权下的行长负责制，严格执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作。规日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防，推进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好的完成了年初制定的各项经营目标任务。各项业务继续保持平稳较快增长态势，多项指标增幅均超过20%，在系统位次、同业排名靠前。二、报告期经营管理情况（一）主要经营数据1.报告期主要财务数据与指标。(单位:人民币万元，%)项目期末数上年末数资产利润率0.741.73资本利润率4.528.98不良贷款率2.921.49存贷比65.0456.49流动性比例42.5557.40单一最大客户贷款比率4.837.35最大十家客户贷款比率29.6133.93正常类贷款迁徙率5.722.49关注类贷款迁徙率0.490.69次级类贷款迁徙率10.524.23可疑类贷款迁徙率00拨备覆盖率170.43275.64成本收入比（银监口径）43.5550.31（以上为非现场监管报表数据）2.报