《理财发展问题研究开题报告（含提纲）5000字》

开题报告登记表姓名工作单位专业研究方向学位论文题目N银理财发展策略研究研究课题来源论文的选题背景及研究意义背景：改革开放四十多年来，我国国民收入不断提高，随着个人可配置资产的快速积累，人们的金融服务需求也变得越来越大，对投资理财产品的需求不断攀升，在“资管新规”颁布和施行下，银行理财业务不断推陈出新，银行理财子公司的出现是我国银行理财业务不断发展的产物。银行理财业务运作之初，理财业务由理财经营部门集中开展，随着时代的发展，逐步发展为子公司专业运作的模式，理财子公司制是银行理财业务在组织架构上的创新。从成立背景来看，随着资产管理行业的规模化和创新化发展，资产管理行业的市场主体呈现多样化增长趋势，金融创新业务和创新产品不断增多，已正式进入“大资管时代”。资管新规、理财新规等引导资产管理行业创新发展，传统的商业银行应该打破刚兑、净值化管理、结构转型和服务实体经济的业务转型，顺应监管政策，建立理财子公司,将理财业务独立化运作。自2018年4月资管新规第一次提出商业银行理财子公司这个概念，到2018年12月2日《商业银行理财子公司管理办法》的颁布，标志着银行理财子公司的发展正式启动。银行成立理财子公司，极大拓宽理财业务范围，发行理财产品种类将更广泛，理财业务发展规模更大，有助于促进银行理财业务茁壮成长;在经营管理方面，商业银行理财子公司以独立法人方式运营，有效隔离表内表外业务，实现风险隔离;随着居民可支配收入不断上升，养老需求不断增加，企业大量融资需求下，社会对于理财产品有更高的要求，理财子公司的发展规模越来越大。截止2019年末，各家国有大型商业银行已发行330款理财子公司理财产品。分机构来看，工银理财发行194款理财产品，占全国商业银行理财子公司发行产品的58%，其他银行理财子公司也推出了理财产品，不过种类相对较少。在大资管时代资产管理行业剧烈竞争背景下，理财子公司的发展机遇与挑战并存，一方面，我国理财子公司的发展仍处于萌芽阶段，子公司的发展具有强大的生命力;居民理财意识觉醒，多样化的理财需求尚未满足;理财子公司具有其他资管公司不具有的政策红利。另一方面，相比于国外优秀的资产管理巨头公司，我国商业银行理财子公司略显稚嫩，缺乏经验，商业银行理财子公司发展过度依托母行资源、照搬国外银行资管公司的发展经验、自己发展经验不足，产品缺乏创新，同质化严重，风险管理不足等等，如何实现理财子公司的转型升级，助力我国银行理财业务良性、稳健发展，成为时代所需。主要研究内容及论文框架意义：理论意义：目前，正式独立进入资管行业的银行理财子公司，以其背后银行理财的巨大体量，在成熟运营后成为行业中的重要组成板块，其健康茁壮的成长对于完善我国的资产管理市场，促使资管行业内部均衡发展有着重要的现实意义。由于银行理财子公司成立不足，三年时间发展历史较短，针对银行理财子公司进行研究的文献较少。目前我国商业银行理财业务的理论研究，主要集中在金融环境不断变化下，商业银行理财业务出现的问题及业务转型对策，对于新兴的金融形态绝，探讨理财子公司的优劣势和银行理财子公司发展的困难和对策的研究较少，因此本文研究N银理财的发展策略，对N银理财子公司发展问题进行较为针对性的深入研究，希望能够为理财子公司以后的相关研究提供理论.上的支持。本文以N银为例，探讨理财子公司的发展策略，可以弥补相关理论和案例研究的不足，具有一定理论意义。实践意义：本文以N银公司为具体案例，结合外部监管环境变化、内部组织架构、理财业务运作基础要素，分析N银公司理财业务发展现状,.再通过国内典型的银行资管子公司发展现状作为对比,分析N银理财业务发展过程中的不足，针对性地提出理财业务发展策略，本文以N银理财子公司的发展问题作为方向进行分析，为N银理财以独立姿态进入竞争激烈的资管行业之后，如何转型发展，提升投资研究能力与科技支持，构建更为全面的风险控制体系等方面提出建议，进而对N银理财的更好发展提供方向指引。在关于N银理财子公司的投研能力差的问题，提出与外部资管同业协作构建新的投研体系，构建相互合作，具有特色的服务模式，这些设想与建议对于将来理财子公司发展具有参考性的实际意义。主要内容：N银是宁波银行旗下的全资子公司，是应资管新规要求设立的理财子公司，发展势头良好，发行了品种丰富的新型理财产品，但在发展中也存在一定的问题。本文通过文献研究、案例研究、对比分析和定性分析等方法，结合相关数据及资料，对于子公司制转型下N银理财业务发展策略进行研究。论文包括六个部分：绪论部分先就问题产生的大环境进行描述，依次论述研究背景及意义、研究思路与方法、国内外文献综述和创新点等。第二部分是相关概念与理论的分析，首先介绍理财业务，银行理财子公司内涵，理财子公司理财的发展历程，然后分析投资组合理论，金融创新理论，美林时钟投资理论，客户关系管理理论等。第三部分是分析现状，通过对理财子公司模式下我国银行理财子公司理财业务的发展现状、N银理财子公司设立历程、N银具体产品分析等方面，介绍N银理财业务发展现状。第四部分是提出并分析问题，首先从定位上分析N银理财在母公司资产布局中定位不明确，被母行渠道深度绑架，然后分别从产品、投资、客户资源、风险管理等方面，分析子公司模式下N银公司理财业务发展存在问题。第五部分是解决问题，根据问题分析制定符合理财子公司发展的策略。在明确的发展定位之下，从提升产品价值，推行产品创新；以市场为主导，建设投资研究体系；加强渠道构建，优化销售渠道；创造服务价值，实施服务升级；强调主动推广，优化客户吸引；重视经营合规，提高风险管理策略。第六部分为结论与展望，总结全文的研究结论并展望未来理财子公司发展趋势。主要研究内容及论文框架第一章绪论 第一节研究背景与意义 一、研究背景 二、研究意义 第二节文献综述 一、国外文献综述 二、国内文献综述 三、文献述评 第三节研究方法和内容 一、研究方法 二、研究内容 三、技术路线 第四节研究创新点 第二章相关概念与相关理论 第一节银行理财子公司理财概述 一、理财业务定义一、银行理财子公司内涵 二、银行理财子公司的发展历程 第二节相关理论一、投资组合理论二、金融创新理论三、美林时钟投资理论四、营销策略理论五、客户关系管理理论 第三章N银理财发展现状分析 第一节国内理财子公司发展现状一、国内理财子公司成立规模二、国内理财子公司主要产品类型三、国内理财子公司经营状况第二节N银公司概况 一、理财子公司创立过程二、N银公司组织架构三、N银公司人力资源情况第三节N银理财发展现状 一、N银理财产品简介 二、N银“固收+”理财三、N银权益类产品四、N银混合型理财五、N银理财市场发展及经营状况第四节N银理财业务能力分析 一、发行设计能力分析二、产品创新能力分析三、投资研究能力分四、监管导向契合度分析五、风险管理能力分析第四章N银理财发展中存在的主要问题 第一节在母公司资产布局中定位不明确，被母行渠道深度绑架第二节N银理财业务产品现存问题一、理财产品品类较少二、理财产品创新不足三、研究能力侧重固收方面，权益方面相比公募基金不足第三节N银理财业务投资现存问题一、新领域投资范围不足二、市场热点追踪不足第四节N银理财业务客户资源的问题一、客户种类和规模小二、客户资源过度依赖母行第五节N银理财业务风险管理的问题一、对资管新规制度适应性有待提升二、子公司风险管理体系不全面第六节、N银理财业务其他方面的问题一、存在资产清理的历史包袱二、注册资本较少，优秀人才不足三、相比大行理财子公司，获得政策照顾较少第五章N银理财的发展策略 第一节N银理财的发展定位二、明确N银理财的发展定位 三、强化理财子公司与母公司的战略协同与业务联动第二节N银理财发展策略 一、提升产品价值，推行产品创新 1.加强理财产品创新设计 2.注重开发拳头产品二、以市场为主导，建设投资研究体系1.加大对理财子公司市场的研发2.融合金融科技，重视投研能力的提高三、加强渠道构建，优化销售渠道1.加强直销和行外渠道的建设2.减少母行渠道的依赖研究思路、方法及创新点四、创造服务价值，实施服务升级1.拓展服务领域 2.丰富服务内容 五、强调主动推广，优化客户吸引 1.建立客户理财回访机制2.扩展理财中高端消费者 六、重视经营合规，提高风险管理策略一、确保经营合法合规二、提高风险防范和控制能力第六章结论与展望 一、研究结论二、研究展望参考文献研究思路本文按照：阐述问题背景——分析N银理财发展现状—提出发展存在问题—给出解决对策这一逻辑进行研究的。研究思路是结合平时所学到的理论知识以及N银理财业务的相关数据，对子公司制转型下其理财业务的发展问题进行分析研究。研究方法：(1)文献分析法。本文通过对银行理财业务、商业银行理财子公司、各类监管法规及相关资料的归纳总结，梳理我国银行理财业务发展历程，分析我国理财子公司发展现状及发展过程中出现的问题。本文选题方向是资产管理行业热点，监管政策尚未完善，银行理财子公司理财业务发展仍在初步阶段，需持续关注政策变化及行业动态为本文研究论点作支撑。(2)对比研究法。国内国有银行资管子公司资管业务发展成熟，本文选取工银等大型国有银行理财子公司作为对比案例，分析两者资管业务发展模式，两者在投资策略和产品创新上的不同特色，通过对比分析，研究N银公司理财业务发展中存在的问题。(3)案例分析法。本文以N银公司为例，分析公司理财业务发展情况、产品的创新情况、内部管理情况等，通过产品创新、业务投资、客户资源、风险管理等方面提出N银公司理财业务发展存在的问题。（4）定性分析法。通过子公司制转型下N银理财业务发展问题从战略高点出发，到业务层面的产品、投资研究、销售，再到业务支撑的科技、合规和法律保障等多方位进行定性分析，提出具体可行的发展策略。（5）提纲法，通过对大量资料的分析、综合、归纳中，提出自己的一套观点，列出属于自己的一套研究提纲，便于在写作过程中条理清晰。（6）逻辑分析法：用逻辑分析措施，分析问题存在的原因，结合所学提出解决问题的对策建议。注：内容填不下时可自行加页。研究思路、方法及创新点创新点及不足：创新点第一，对问题的研究具有创新性。本文研究银行理财子公司发展策略为银行业理财发展的最新研究前沿，银行理财子公司大多于2019年设立，在国内处于初步建设阶段，国内对理财子公司的研究多是在理论层面。本文全面完整的阐释子公司模式下N银理财业务转型的发展历程，并针对N银具体案例进行综合分析得到发展对策，理论与实际结合，具有创新性。第二，为新成立的理财子公司提供发展思路。本文针对子公司制转型下N银业务发展问题，研究对于理财子这个新秀资管机构的发展，具有较为实际的参考价值。文中提出的增强与母公司的战略协同与业务联动，加强理财产品创新设计，注重开发拳头产品，加大对理财子公司市场的研发，融合金融科技，重视投研能力的提高，加强直销和行外渠道的建设，减少母行渠道的依赖等措施为今后理财子公司的良好发展提供一些思路与方法。不足：因为笔者行业知识储备和研究能力有限，本文还存在较多的不足。首先，因为银行理财子公司在国内出现的时间较晚，最早成立的N银理财截止目前也不足一年时间，构建阶段的相关资料未公开,论文资料与数据的丰富度有所欠缺。其次，由于缺乏理财行业经验，笔者对银行理财子公司的了解主要来源于文献、书籍提供的理论、N银理财的有限数据及行业前辈的经验分享等，对理财业务实际发展过程中存在的问题看法可能认知分析不够完全到位。最后,由于专硕时间的紧迫以及发展初期的理财子公司案例资料获取困难，本文的大部分内容都以归纳总结和演绎推理的定性分析为主。没有充分的运用问卷调查、构建数据模型进行相关性分析与检验，这些需要以后继续研究并加以改善。计划进度研究策略第一步：借助图书馆及网络资源查阅相关期刊、图书等资料第二步；收集工银、N银等有关数据及资料进行分析对比第三步：与导师交流后整合资料，着手写作初稿第四步：定期与指导教师交流沟通，在其指导下修改第五步：完稿计划进度2021.8.15—2021.9.25确定论文题目，收集材料，撰写开题报告 2021.9.25—2021.11.15查找整理材料，理清思路，撰写论文