中国保险科技行业发展历程、市场规模以及应用情况分析

中国保险科技行业发展历程、市场规模以及应用情况分析

一、概述及分类

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。保险科技行业运用的技术有人工智能、大数据、云计算、区块链。物联网、生物科学及其他技术。

根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

二、发展历程

根据分布的《2021-2027年中国保险科技行业市场研究分析及前景战略分析报告》显示：伴随时间推移，保险科技行业逐渐由原有保险销售渠道互联网化，走向科技深度渗透保险业务整体流程，进而重构保险行业产业链。

三、发展背景

相较于西方发达国家，中国保险科技行业起步较晚，但保费收入规模高，保险市场空间广阔。根据国家统计局数据，中国保险公司保费收入规模由2010年的14528.0亿元增长至2019年的42645.0亿元，2019年的保费规模是2010年的2.9倍，位居全球第二。由此可见，中国拥有广阔保险市场，为保险科技行业带来巨大市场空间。

人口密集，保险密度、保险深度偏低：中国人口众多，2019年中国保险深度、保险密度分别为4.30%、3046.0元，均落后于全球平均水平。人工智能、大数据、云计算等科技已逐步应用到保险行业，可推动保险产品创新、优化保险体验、提升承保和理赔效率，有助于促进保费规模增长，进而提高保险密度与保险深度。

四、保险科技规模

保险科技行业与保险行业发展息息相关，中国银保监会、国务院针对保险行业发布的政策均对保险科技行业存在影响。2014年8月，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，要求建立完善科技保险体系，积极发展适应科技创新的保险产品和服务，推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化。

2020年1月，中国银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，鼓励保险机构创新发展科技保险，推进首台（套）重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点。政策对保险科技的未来发展方向具有指引作用，要求相关企业运用科技促进保险产品创新，降低保险行业风险，将促进保险科技行业快速发展。

保险科技行业受多重因素影响，包含环保政策走向、市场需求变化、资金状况等方面。近五年来，中国保险科技行业市场规模（按企业投资额计）呈增长趋势，由2015年的441.5亿元上升至2019年的775.4亿元，年复合增长率为15.1%。中国保险科技行业发展时间短，尚处于资本投入阶段，保险科技投入总额的增长速度与保险公司保费收入的增长速度趋于一致。

五、应用领域

营销端是保险科技落地最多的应用环节，核保、理赔和风控环节是保险企业未来发力点。云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网和基因检测等关键技术重塑保险行业各个环节。从实际落地情况来看，保险科技在产品研发环节的应用程度相对较浅，主要是在大数据分析的基础上辅助精算师进行风险定价以及定制化产品开发；在保险营销环节由于其痛点较多并且业务场景更有利于AI大数据等技术的落地，因此成