中国银行业金融机构行业发展回顾及策略分析

中国银行业金融机构行业发展回顾及策略分析

一、行业发展回顾

中华人民共和国银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

为了建设现代化经济体系，国家出台了一系列的政策措施，其中最重要的一条主线就是供给侧结构性改革。供给侧改革的核心在于去产能、去库存、去杠杆、降成本以及补短板，银行业金融机构承担着相应的改革任务，要大力倾斜实体经济支柱产业，调整信贷结构，加大对地方小微实体经济的金融支持力度，提高配置金融资源的效率，从而把握改革机遇，主动支持地方实体经济的发展和产业转型，加快推动国家经济改革进程。

中华人民共和国成立后，通过有计划地进行大规模的建设，中国已成为世界上最具有发展潜力的经济大国之一。

《2021-2027年中国金融机构行业市场研究分析及投资战略规划报告》显示：随着我国经济的发展，银行业金融机构的数量在不断增多，2015-2020年期间，中国银行业金融机构整体是增加的，其中，中国农村商业银行增加680家；新型农村金融机构增加318家；非银行金融机构增加70家；其他金融机构增加41家。也有少许银行业金融机构的数量减少，农村信用社减少732家；农村合作银行减少44家；其他银行业金融机构减少1家。（注：2018年起大型商业银行中包括邮政储蓄银行）

现代经济的核心是金融，而银行又是金融的核心，金融在公众生活中有举足轻重的地位。整体来看，中国银行业金融机构盈利能力呈稳定增长趋势，2019年，面对日益错综复杂的国内外经济金融环境，我国金融业总体稳健运行，金融机构资产负债规模稳步增长，盈利能力基本稳定。2020年，受新冠病毒疫情影响，银行业金融机构盈利22625亿元，比上年减少1337亿元。

银行作为金融的最大支柱，有责任帮助地方实体经济做大做强。而地方实体经济也需要银行业金融机构为其输血，获取多维度支持，在银行的支持才优化地方实体经济产业结构，促使国家稳步提升整体经济实力。

中国商业银行拨备覆盖率是支持实体经济发展的主要金融力量，中国银行业金融机构风险抵补能力保持较高的水平，2020年中国商业银行拨备覆盖率为181.2%；至2020年中国商业银行拨备覆盖率为184.5%，增长3.3个百分点。

中国商业银行的资本充足率也有进一步提升，2015年中国商业银行的资本充足率13.5%；2020年中国商业银行的资本充足率14.7%，较2015年提升1.2个百分点。（注：2019年起商业银行中包括邮政储蓄银行数据，与此前年度不可比）

2015-2020年中国银行业金融机构总资产逐年稳定增长，2020年中国银行业金融机构总资产319.74万亿元，比上年增加29.74万亿元，增长率为10.26%。

2020年中国银行业金融机构总资产319.74万亿元，其中：政策性银行及国京开发银行29.41万亿元；大型商业银行128.43万亿元；股份制商业银行57.86万亿元；城市商业银行41.07万亿元；农村商业银行33.40万亿元；农村合作银行3191亿元；农村信用社5.87万亿元；非银行金融机构15.88万亿元；外资银行3.78万亿元；新型农村金融机构1.94万亿元。（注1：数据为法人合计口径；2:2017年起非银行金融机构所有者权益数据含金融资产管理公司，与些前年度不可比。3:2019年起大型商业银行中包括邮政储蓄银行数据，与些前年度不可比）

2015年以来，中国银行业金融机构总负债呈增长态势，2020年中国银行业金融机构总负债293.11万亿元，比上年增加27.57万亿元，同比增长10.38%。

从总负债来看，2020年中国银行业金融机构总负债293.11万亿元，其中:政策性银行及国京开发银行总负债27.51万亿元；大型商业银行总负债117.77万亿元；股份制商业银行总负债53.24万亿元；城市商业银行总负债38.15万亿元；农村商业银行总负债30.83万亿元；农村合作银行总负债2966亿元；农村信用社总负债5.52万亿元；非银行金融机构总负债13.04万亿元；外资银行总负债3.33万亿元；新型农村金融机构总负债1.74万亿元。

2015-2019年中国银行业金融机构税后利润呈稳定增长趋势，2020年在疫情的影响下，银行业金融机构税后利润2.26万亿元，较2019年减少0.14万亿元。

2020年中国银行业金融机构税后利润2.26万亿元，其中：政策性银行及国京开发银行税后利润1168.9：亿元；大型商业银行税后利润10924.6：亿元；股份制商业银行税后利润4106.6亿元；城市商业银行税后利润2145.6：亿元；农村商业银行税后利润1952.8：亿元；农村合作银行税后利润8.4：亿元；农村信用社税后利润174.3：亿元；非银行金融机构税后利润1804.2：亿元；外资银行税后利润：亿元；170.4：亿元；新型农村金融机构税后利润76.9：亿元。

2019年中国银行业金融机构资产利润率为0.9%，资本利润率为10.4%；商业银行的资产利润率为0.9%，资本利润率为11%。2020年中国银行业金融机构资产利润率为0.7%，资本利润率为8.8%；商业银行的资产利润率为0.8%，资本利润率为9.5%。

2015-2020年期间，银行业金融机构不良贷款余额呈增长态势，不良贷款率总体稳定保持在1.9%-2%之间，2019年中国银行业金融机构不良贷款余额为31924.1亿元，不良贷款率为2%；2020年中国银行业金融机构不良贷款余额为34740亿元，不良贷款率为1.9%。

2020年中国银行业金融机构不良贷款余额为34740亿元，其中：次级、可疑、损失贷款余额分别为16508.7亿元、13343.9亿元、4887.4亿元；不良贷款率分别为0.95%、0.7%、0.3%。

2020年中国商业银行不良贷款余额27014.8亿元，其中：次级贷款余额12786.2亿元，可疑贷款余额10520.4亿元，损失贷款余额3708.1亿元；不良贷款率分别为0.9%、0.7%、0.3%。

2020年年中国商业银行贷款减值准备金为49834.3亿元，同比增长4925亿元；拨备覆盖率184.5%比上年下降1.6百分点。（注：2019年起商业银行中包括邮政储蓄银行数据，与此前年度不可比）

2015-2020年中国银行业金融机构流动性比例呈增长走势，2020年中国银行业金融机构流动性比例59.3%。商业银行的流动性比例58.4%。（注：2019年起商业银行中包括邮政储蓄银行数据，与此前年度不可比）

二、银行业金融机构支持地方实体经济发展的策略

实体经济提供有力支撑，帮助实体经济实现高质量发展，是金融服务的根本和宗旨。尤其是党的十九大以来，为贯彻新发展理念，建设现代化经济体系，更需要