支付结算业务培训课程

支付结算遂昌农信联社余琼1324结算方式分类概述支付结算工具目录支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金结算的行为。概述ONETWO现金结算转账结算支付结算方式现金结算：发生经济活动的双方，以现金方式完成货币给付及其资金清算。转账结算:

发生经济活动的双方，以信用方式代替现金支付，通过在银行账户间划转款项，完成货币给付及其资金清算。三票支付结算工具三方式一卡银行卡汇票本票支票汇兑托收承付委托收款银行卡我国的银行卡是指由商业银行、农村信用社、邮政储蓄三类机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具银行卡按币种不同分为人民币卡和外币卡；按发行对象不同，分为单位卡和个人卡；按信息载体不同，分为磁条卡和芯片（IC)卡；按持卡人的资信等级不同，分为金卡和普通卡；按持卡人的清偿责任不同，分为主卡和附属卡；按是否提供信用透支功能，分为信用卡和借记卡。本票支票汇票商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。它适用于同城或异地结算。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票票商业承兑汇票票由银行以外的付付款人承兑的票据。。商业承兑汇汇票可以由付付款人签发并并承兑，也可可以由收款人人签发交由付付款人承兑。。商业汇票的付付款人为承兑兑人。商业承兑汇票票的出票人，为在银行开开立存款帐户户的法人以及及其他组织，，与付款人具具有真实的委委托付款关系系，具有支付付汇票金额的的可靠资金来来源。商业承兑汇票票票样银行承兑汇票票银行承兑汇票票是由出票人人签发并由其其开户银行承承兑的票据。。每张票面金额额最高为1000万元（含）。。银行承兑汇汇票按票面金金额向承兑申申请人收取万分之五的手续费，不不足10元的按10元计。承兑期限最长长不超过6个月。承兑申请人在在银行承兑汇汇票到期未付付款的，按规规定计收逾期期罚息。银行承兑汇票票银行本票银行本票是申申请人将款项项交存银行，，由银行签发发的承诺自己己在见票时无无条件支付确确定的金额给给收款人或者者持票人的票票据。银行本票按照照其金额是否否固定可分为为不定额银行行本票和定额额银行本票两两种。不定额银行本本票是指凭证上金金额栏是空白白的，签发时时根据实际需需要填写金额额，并用压数数机压印金额额的银行本票票；定额银行本票票是指凭证上预预先印有定固固定面额的银银行本票。银行本票1．银行本票可以用于转账账，填明“现现金”字样的的银行本票，，也可以用于于支取现金，现金银行本本票的申请人人和收款人均均为个人。2．银行本票可可以背书转让让，填明“现现金”字样的的银行本票不不能背书转让让。3．银行本票的的提示付款期期限自出票日日起最长不得超过过2个月。银行本票4．在在银银行行开开立立存存款款账账户户的的持持票票人人向向开开户户银银行行提提示示付付款款时时，，应应在在银银行行本本票票背背面面““持票票人人向向银银行行提提示示付付款款签签章章”处处签签章章，，签签章章须须与与预预留留银银行行签签章章相相同同。。未未在在银银行行开开立立存存款款账账户户的的个个人人持持票票人人，，持持注注明明““现现金金””字字样样的的银银行行本本票票向向出出票票银银行行支支取取现现金金时时，，应应在在银银行行本本票票背背面面签签章章，，记记载载本本人人身身份份证证件件名名称称、、号号码码及及发发证证机机关关。。5．银银行行本本票票丧丧失失，，失失票票人人可可以以凭凭人人民民法法院院出出具具的的享享有有票票据据权权利利的的证证明明，，向向出出票票银银行行请请求求付付款款或或退退款款。。本票票票票样样本票票票票样样本票票票票样样支票票支票票是是指指以以银行行为付付款款人人的的即即期期汇汇票票。。支票票是是银银行行存存款款户户对对银银行行签签发发的的授授权权银银行行对对某某人人或或其其指指定定人人或或执执票票来来人人即即期期支支付付一一定定金金额额的的无无条条件件书书面面支支付付命命令令。。支票票由出出票票人人签签发发的的，，委委托托办办理理支支票票存存款款业业务务的的银银行行在在见见票票时时无无条条件件支支付付确确定定金金额额给给收收款款人人或或持持票票人人的的票票据据。。出票票人人是签签发发支支票票的的单单位位或或个个人人，，付款款人人是出出票票人人的的开开户户银银行行。。支票票的的必必要要项项目目（1）写写明明其其为为““支票票”字字样样；；（2）无条条件件支付付命命令令；；（3）付付款款银银行行名名称称；；（4）出出票票人人签签字字；；（5）出出票票日日期期和和地地点点（（未未载载明明出出票票地地点点者者，，出出票票人人名名字字旁旁的的地地点点视视为为出出票票地地））；；（6）付款地地点（未载载明付付款地地点者者，付付款银银行所所在地地视为为付款款地点点）；；（7）写明明“即期”字样样，如如未写写明即即期者者，仍仍视为为见票票即付付；（8）一定定金额额；（9）收款款人或或其指指定人人。现金支支票现金支支票是是专门门制作作的用用于支支取现现金的的一种种支票票。当当客户户需要要使用用现金金时，，随时时签发发现金金支票票，向向开户户银行行提取取现金金，银银行在在见票票时无无条件件支付付给收收款人人确定定金额额的现现金的的票据据。在银行行开立立基本本存款款帐户户或临临时存存款帐帐户的的客户户，需需要支支用工工资、、差旅旅费、、备用用金等等均可可以使使用现现金支支票，，向开开户银银行提提取现现金。。在银行行开立立可以以使用用现金金收付付存款款账户户的单单位和和个人人，对对符合合《银行账账户管管理办办法》和《现金管管理条条例》规定的的各种种款项项，均均可以以使用用现金金支票票，委委托开开户银银行支支付现现金。。现金金支票票只能能用于于支取取现金金。现现金支支票只只能在在出票票人开开户银银行支支取现现金。。现金金支票票是一一种最最基本本的支支付结结算业业务品品种。。现金支支票注注意事事项无金额额起点点的限限制；；能够满满足开开户单单位和和个人人现金金开支支的需需要；；现金支支票只能支支取现现金，，不得得用于于转账账；现金支支票不能背背书转转让；现金支支票票票样转账支支票转账支支票是是指支支票上上印有有“转转账””字样样的支支票。当客户户不用用现金金支付付收款款人的的款项项时，，可签签发转转账支支票，，自已已到开开户银银行或或将转转帐支支票交交给收收款人人到开开户银银行办办理支支付款款项手手续。。转账支支票只只能用用于转转账，，不能能用于于提取取现金金。转账支支票是是出票票人签签发的的，委委托办办理支支票存存款业业务的的银行行在见见票时时无条条件支支付确确定的的金额额给收收款人人或持持票人人的票票据；；在银银行开开立存存款账账户的的单位位和个个人客客户，，用于于同城城交易易的各各种款款项，，均可可签发发转账账支票票，委委托开开户银银行办办理付付款手手续。。转账支支票注注意事事项1、无金额额起点点的限制制；2、转账账支票票只能能用于于转账，不得支支取现现金；3、转账账支票票可以背背书转转让给其他他债权权人；；4、客户户签发发的转转账支支票可可直接接交给给收款款人，，由收收款人人到其其开户户银行行办理理转帐帐；5、转账账支票票的收收款人人名称称、金金额可可以由由出票票人授授权补补记，，未补补记的的不得得背书书转让让和提提示付付款。转账支支票票票样托收承承付汇兑委托收收款汇兑汇兑是是汇款款人委委托银银行将将其款款项支支付给给收款款人的的结算算方式式。信汇：是汇汇款人人委托托银行行以邮邮寄凭凭证的的方式式将款款项汇汇给外外地收收款人人的一一种汇汇款方方式。。电汇：是汇汇款人人将一一定款款项交交存汇汇款银银行，，汇款款银行行通过过电报报或电电传传传给目目的地地的分分行或或代理理行(汇入入行)，指指示汇汇入行行向收收款人人支付付一定定金额额的一一种汇汇款方方式。。信汇与电汇汇对比在这两种汇汇兑结算方方式中，信汇费用较低，，但速度相相对较慢，，而电汇具有速度快快的优点，，但汇款人人要负担较较高的电报报电传费用用，因而通通常只在紧紧急情况下下或者金额额较大时适适用。为了确保电电报的真实实性，汇出出行在电报报上加注双双方约定的的密码；而而信汇则不不须加密码码，签字即即可。汇兑结算程程序图托收承付托收承付是是指收款人人根据购销销合同发货货后委托银银行向异地地的付款人人收取款项项，由付款款人向银行行承认付款款的结算方方式。托收承付只只有异地托收承付方方式。托收承付结结算委托收款委托收款结结算是收款款人向银行行提供收款款依据，委委托银行向向付款人收收取款项的的一种结算算方式。委托收款结结算方式是是一种建立立在商业信信用基础上上的结算方方式，即由由收款人先先发货或提提供劳务，，然后通过过银行收款款，银行不不参予监督督，结算中中发生争议议由双方自自行协商解解决。委托收款图图示谢谢观看谢谢1月-2316:38:2616:3816:381月-231月-2316:3816:3816:38:261月-231月-2316:38:262023/1/616:38:269、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。16:38:2716:38:2716:381/6/20234:38:27PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。1月-2316:38:2716:38Jan-2306-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。16:38:2716:38:2716:38Friday,January6,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2316:38:2716:38:27January6,202314、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。06一一月20234:38:27下午午16:38:271月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月234:38下下午午1月月-2316:38January6,202316、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2023/1/616:38:2716:38:2706January202317、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。4:38:27下午午4:38下午午16:38:271月-239、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多事情努努力了未必有有结果，但是是不努力却什什么改变也没没有。。16:38:2716:38:2716:381/6/20234:38:27PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2316:38:2716:38Jan-2306-Jan-2312、世间成事，，不求其绝对对圆满，留一一份不足，可可得无限完美美。。16:38:2716:38:2716:38Friday,January6,202313、不知香香积寺，，数里入入云峰。。。1月-231月-2316:38:2716:38:27January6,202314、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。06一一月月20234:38:27下下午16:38:271月-2315、楚塞三湘接接，荆门九派派通。。。一月234:38下下午1月-2316:38January6,202316、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2023/1/616:38:2716:38:2706January202317、空山新新雨后，，天气晚晚来秋。。。4:38:27下午午4:38下午午16:38:271月-239、杨柳散散和风，，青山澹澹吾虑。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、阅读一一切好书书如同和和过去最最杰出的的人谈