某地区商业银行国际业务管理及管理知识办理

第七章商业银行国际业务【学习目的与要求】通过本章学习，要求学生了解商业银行贸易结算业务和贸易融资业务的种类、程序；掌握外汇与汇率概念以及商业银行外汇买卖业务方式与程序；了解商业银行国际贷款的种类、特点。【学习重点与难点】

重点是掌握信用证、国际保理两种结算业务的内涵及其程序；国际银团贷款特点、组织结构以及基本程序；外汇买卖业务方式与程序。难点是结合我国现状开展结算业务和外汇业务。【学习内容】第一节国际贸易结算业务第二节国际贸易融资业务第三节外汇买卖业务第四节国际贷款业务[导入案例]

间接套汇下列三个外汇市场的汇率情况为：伦敦外汇市场1英镑=1.6980美元巴黎外汇市场1英镑=９.676儿法郎纽约外汇市场1美元=5.7910法郎如果银行计划以100万美元进行三地间的套汇，可采取如下方法操作：第一步，在纽约市场卖出100万美元，换回579.1万法郎；第二步，在巴黎市场上以1英镑等于9.6762法郎的价格出售579.1万法郎，换回59.8480英磅,第三步,在伦敦市场上卖出59.8480英镑，收回美元101.6220万，不计费用,通过三地套汇银行可获利101.6220-100=1.6220万美元。第一节国际贸易结算业务

一、汇款结算业务汇款是由汇款人委托银行将款项交给收款人的一种结算方式。汇款的当事人有四个:汇款人、收款人或受益人、汇出行、汇入行。（一）电汇电汇是应汇款人的申请，由汇出行拍发加押电报或电传给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种结算方式。

（二）信汇信汇是应汇款人的申请，由汇出行将信汇委托书和支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。（三）票汇票汇是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种付款方式。

二、托收结算业务（一）托收结算方式的概念托收结算方式是由卖方开立汇票，委托出口地银行通过其在国外的分行或代理行，向买方收取货款和劳务费用的一种结算方式。托收方式的当事人一般有四个：出票人、托收行或称寄单行、代收行、付款人。（二）托收方式的种类1.光票托收2.跟单托收两种

三、信用证结算业务（一）信用证的概念信用证是银行根据进口商的申请，向出口商开立的一项附带有条件的银行付款保证的书面文件。（二）信用证当事人及权力和义务信用证方式有三个基本关系人：申请开证人、开证行、受益人。

（三）信用证业务程序信用证业务的基本处理过程如下：1.申请开证。2.开立信用证。3.通知信用证。4.议付及偿付。5.赎单提货。四、国际保理理（一）国际保保理的概念国际保理是保保理商为国际际贸易赊销方方式提供的将将出口贸易融融资、销售账账务处理、收收取应收帐款款和买方信用用担保融为一一体的金融业业务，这一业业务又称为承承购应收帐款款，或保付代代理。（二）国际保保理的种类1.出口保理理。2.进口保理理。(三)国际保保理的特点1.从对买方方信用的保证证程度方面来来看,国际保保理介于以银银行信用为基基础的信用证证方式和以商商业信用为基基础的汇款、、托收方式之之间。2.从对贸易易商品的控制制方面来看，，国际保理项项下有两种情情况分别与汇汇款、托收方方式相同。3.从费用支支出的方面来来看，国际保保理一般只向向出口商收费费。4.从国际贸贸易市场竞争争方面来看，，国际保理比比信用证方式式更能增强出出口商的市场场竞争能力。。(三)国际际保理的业务务程序第二节国国际贸易融融资业务一、出口信信贷出口信贷是一一国的进出口口银行和商业业银行为扶植植本国商品的的对外输出向向本国出口商商或他国进口口商提供的优优惠性贷款。。（一）买方信信贷1.买方信贷贷概念及特点点。买方信贷贷是出口国银银行直接向进进口商或进口口商的银行提提供的贷款，，用于向出口口商支付货款款。2.买方信贷贷的操作。买方信贷按贷贷款人分为直直接贷给进口口商和贷给进进口商银行两两种方式操作作。（二）卖方信信贷1.卖方信贷贷的概念———卖方信贷是是出口国银行行向出口商提提供贷款，主主要是解决出出口商在出口口经营中资金金周转所遇到到的困难。2.卖方信贷贷的操作二、混合贷款款混合贷款是出出口国官方出出面专门从预预算中拿出一一笔资金作为为政府贷款同同出口信贷混混合使用，以以满足进口商商支付货款和和出口商资金金周转需要。。混合贷款具有有如下主要特特点：1.利率水平平通常较出口口信贷利率低低。2.混合贷款款的比例可达达到贸易合同同总价的100％即可用用政府贷款部部分来支付15％的现汇汇付款。3.混合贷款款因含有政府府赠与成份。。4.混合贷款款的具体形式式多样。三、福费廷（一）福费廷廷业务的定义义福费廷是指在在延期付款的的大型设备贸贸易中，出口口商把经进口口商承兑的、、进口商所在在地银行担保保、期限在半半年以上至5年和６年的的远期汇票,无追索权地地出售给出口口商所在地的的金融机构,以提前取得得现款。（二）福费廷廷业务的主要要内容及处理理程序（三）福费廷廷的特点（四）福费廷廷业务的费用用第三节外外汇买卖业业务一、外汇买买卖市场与汇汇率（一）外汇买买卖市场1.外汇2.外汇买卖卖3.外汇市场场（二）汇率1.汇率———是两个不同同货币的比价价，即一国货货币单位用另另一国货币单单位表示的价价格。2.外汇汇率率的标价方式式。（1）直接标标价法（2）间接标标价法二、外汇买买卖交易方式式与程序（一）外汇买买卖交易方式式1．即期外汇汇交易2．远期外汇汇交易（1）银行与与进出口商之之间的远期外外汇交易。（2）银行与与银行间之间间的运期外汇汇交易。3．套汇交易易（1）地点套套汇。（2）时间套套汇。（二）外汇买买卖交易程序序银行通过外汇汇市场买卖外外汇的基本操操作程序：（1）自报家家门。（2）询价。。（3）报价。。（4）成交。。（5）证实。。三、外汇买买卖风险与防防范（一）外汇买买卖风险的种种类1．交易结结算风险2．外汇买买卖风险3．换算风风险（二）银行外外汇风险防范范的策略1．事前防范范策略2．事后转移移第四节国国际贷款业业务一、国际贷款款业务概述国际贷款是指指国际间的资资金借贷，即即由一国、数数国或国际金金融机构向第第三国政府、、银行或企业业提供资金融融通。国际贷贷款是国际间间借贷资本转转移的一种重重要形式。（一）国际贷贷款的种类（二）国际贷贷款的特点（三）国际贷贷款的对象和和范围（四）国际际贷款的作作用二、银团贷贷款（一）银团团贷款的概概念银团贷款又又称辛迪加加贷款，是是由一家或或几家银行行牵头并联联合许多商商业银行组组成国际银银行集团按按照比例向向某一借款款人发放的的大宗贷款款。（二）银团团贷款的组组织结构（三）银团团贷款的基基本程序确定牵头银银行→借款款人向牵头头银行出具具委托→组织银团团→准备和和商谈贷款款协议等贷贷款文件→→贷款协议议签订和生生效。（四）银团团贷款利率率与费用三、国际金金融组织贷贷款（一）世界界银行贷款款的概念（二）世界界银行贷款款的种类（三）世界界银行贷款款项目的设设立程序（四）世界界银行贷款款在国内转转贷款业务务四、项目融融资（一）项目目融资的特特点项目融资是是项目承办办人为该项项目筹资和和成立的一一家公司，，项目公司司承担贷款款。以项目目公司的现现金流量和和收益作为为还款来源源，项目公公司的资产产作为贷款款安全的保保障的融资资方式。（二）项目目融资的种种类1.无追索索权的项目目融资2.有限追追索权的项项目融资【本章小结结】1、汇款是是由汇款人人委托银行行将款项交交给收款人人的一种结结算方式。。目前常用用有电汇、、信汇、票票汇三种。。2、托收结结算方式是是由卖方开开立汇票，，委托出口口地银行通通过其在国国外的分行行或代理行行，向买方方收取货款款和劳务费费用的一种种结算方式式。3、信用证证是银行根根据进口商商的申请，，向出口商商开立的一一项附带有有条件的银银行付款保保证的书面面文件。4、国际保保理是保理理商为国际际贸易赊销销方式提供供的将出口口贸易融资资、销售账账务处理、、收取应收收帐款和买买方信用担担保融为一一体的金融融业务，这这一业务又又称为承购购应收帐款款，或保付付代理。国国际保理是是国际贸易易活动中新新兴的金融融工具。具具有增强出出口贸易竞竞争能力、、加速资金金周转，降降低赊销收收款风险、、减少帐务务处理成本本等作用,是传统结结算方式的的一种补充充。5、出口信信贷是一国国的进出口口银行和商商业银行为为扶植本国国商品的对对外输出向向本国出口口商或他国国进口商提提供的优惠惠性贷款。。它是出口口国政府为为支持和扩扩大本国商商品的出口口,增强国国际竞争能能力，以对对本国的出出口给予利利息补贴并并提供信贷贷担保的方方法,出口口信贷分为为买方信贷贷和卖方信信贷两种。。6、福费廷廷是指在延延期付款的的大型设备备贸易中，，出口商把把经进口商商承兑的、、进口商所所在地银行行担保、期期限在半年年以上至5年和６年年的远期汇汇票,无追追索权地出出售给出口口商所在地地的金融机机构,以提提前取得现现款。7、外汇买买卖是指持持有外汇的的债权人按按一定的价价格将其外外汇出售换换取本币或或需要清偿偿外币债务务的债务人人按一定价价格用本币币买进外币币的过程。。外汇买卖卖是把一个个国家的货货币兑换成成另外一个个国家的货货币，用以以清偿国际际间债权债债务关系的的一种商业业性经营活活动。8、国际贷贷款是指国国际间的资资金借贷，，即由一国国、数国或或国际金融融机构向第第三国政府府、银行或或企业提供供资金融通通。国际贷贷款是国际际间借贷资资本转移的的一种重要要形式。按按贷款资金金的来源不不同，国际际贷款又分分为政府贷贷款、混合合贷款、国国际金融组组织贷款等等。9、银团贷贷款又称辛辛迪加贷款款，是由一一家或几家家银行牵头头并联合许许多商业银银行组成国国际银行集集团按照比比例向某一一借款人发发放的大宗宗贷款。银银团贷款对对贷款银行行最大好处处在于能够够分散风险险。当借款款人无力偿偿债时,各各个贷款银银行只对其其贷款额承承担风险。。10、项目目融资是项项目承办人人为该项目目筹资和成成立的一家家公司，项项目公司承承担贷款。。以项目公公司的现金金流量和收收益作为还还款来源，，项目公司司的资产作作为贷款安安全的保障障的融资方方式。该融融资方式一一般应用于于现金流量量稳定的发发电、道路路、铁路、、机场、桥桥梁等大规规模的基本本建设项目目。【关键名词词】汇款托托收结结算方式信信用证国国际际保理出出口口信贷福福费费廷外外汇外外汇买卖卖政政府贷款款混混合贷款款国国际金融融组织贷款款银银团贷款款项项目融资资【复习与思思考】⒈何谓谓汇款结算算方式？汇汇款结算方方式种类有有哪些？⒉何谓谓托收结算算方式？托托收结算方方式种类有有哪些？？？⒊什么么是信用证证结算业务务？信用证证结算业务务的当事人人有哪些？？4．什么是是国际保理理业务？国国际保理业业务有何特特点？5．什么是是汇率？什什么是间接接标价法？？什么是外外汇买卖？？6．什么是是买方信贷贷？什么是是卖方信贷贷？7．什么叫叫混合贷款款？什么叫叫福费廷？？8．什么叫叫银团贷款款？9．什么叫叫项目融资资？通过辛勤的工工作获得财富富才是人生的的大快事。一个人一生可可能爱上很多多人，等你获获得真正属于于你的幸福后后，你就会明明白以前的伤伤痛其实是一一种财富，它它让你学会更更好地去把握握和珍惜你爱爱的人。1月-2322:3722:37:05人只有为自己己同时代人的的完善，为他他们的幸福而而工作，他才才能达到自身身的完善。每项事事业成成功都都离不不开选选择，，而只只有不不同寻寻常的的选择择才会会获取取不同同寻常常的成成功。。22:37:0522:371月-23论命运运如何何，人人生来来就不不是野野蛮人人，也也不是是乞讨讨者。。人的的四周周充满满真正正而高高贵的的财富富—身体与与心灵灵的财财富。。人生没没有彩彩排，，每一一个细细节都都是现现场直直播。。对产品品质量量来说说，不不是100分就是是0分。成功的的经理理人员员在确确定组组织和和个人人的目目标时时，一一般是是现实实主义义的。。他们们不是是害怕怕提出出高目目标，，而是是不让让目标标超出出他们们的能能力。。管理就是决决策。22:3722:37:051月-23经营管理，，成本分析析，要追根根究底，分分析到最后后一点。再实践。。2023/1/522:37:05世上并没没有用来来鼓励工工作努力力的赏赐赐，所有有的赏赐赐都只是是被用来来奖励工工作成果果的。除了心存存感激还还不够，，还必须须双手合合十，以以拜佛般般的虔诚诚之心来来领导员员工。2023/1/522:3722:37:05预防是解解决危机机的最好好方法。。我们不一一定知道道正确的的道路在在哪里，，但却不不要在错错误的道道路上走走得太远远。不要把所所有的鸡鸡蛋放在在同一个个篮子里里。用他，就就要信任任他;不信任他他，就不不要用他他。沟通再沟通。。05一月2023多挣钱的方法法只有两个：：不是多卖，，就是降低管管理费。我所做的，就就是创办一家家由我管理业业务并把我们们的钱放在一一起的合伙人人企业。我将将保证你们有有5%的回报，并在在此后我将抽抽取所有利润润的50%。请示问题不要要带着问题请请示，要带着着方案请示。。汇报工作不不要评论性地地汇报，而要要陈述性的汇汇报。2023年1月5日在漫长的人生生旅途中，有有时要苦苦撑撑持暗无天日日的境遇；有有时却风光绝绝项，无人能能比。沟通是是管理理的浓浓缩。。1月-2322:37:0522:37员工培培训是是企业业风险险最小小，收收益最最大的的战略略性投投资。。人类被被赋予予了一一种工工作，，那就就是精精神的的成长长。企业业发发展展需需要要的的是是机机会会，，而而机机会会对对于于有有眼眼光光的的领领导导人人来来说说，，一一次次也也就就够够了了。。1月月-231月月-23发展展和和维维护护他他们们的的家家;至于于女女子子呢呢?则是是努努力力维维护护家家庭庭的的秩秩序序，，家家庭庭的的安安适适和和家家庭庭的的可可爱爱。。犹豫豫不不决决固固然然可可以以免免去去一一些些做做错错事事的的可可能能，，但但也也失失去去了了成成功功的的机机会会。。管理是是一种种严肃肃的爱爱。1月-2322:371月-23选择?选择这这个词词对我我来说说太奢奢侈了了。没有商商品这这样的的东西西。顾顾客真真正购购买的的不是是商品品，而而是解解决问问题的的办法法。一个人人被工工作弄弄得神神魂颠颠倒直直至生生命的的最后后一息息，这这的确确是幸幸运。。从管理的角角度来讲，，两点之间间最短的距距离不一定定是一条直直线，而是是一条障碍碍最小的曲曲线。22:371月-2322:37:05自觉心是进步步之母，自贱贱心是堕落之之源，故自觉觉心不可无，，自贱心不可可有。05-1月-231月-231月-23切实执行你的的梦想，以便便发挥它的价价值，不管梦梦想有多好，，除非真正身身体力行，否否则，永远没没有收获。一个有坚强心心志的人，财财产可以被人人掠夺，勇气气却不会被人人剥夺的。时间和结结构。22:371月-231月-23南怀瑾瑾说：：“心心中不不应该该被蓬蓬茅堵堵住，，而应应海阔阔天空空，空空旷得得纤尘尘不染染。道道家讲讲‘清清虚’’，佛佛家讲讲空，，空到到极点点，清清虚到到极点点，这这时候候的智智慧自自然高高远，，反应应也就就灵敏敏。””22:3722:37:051月-2322:37你不能能衡量量它，，就不不能管管理它它。拖延将不断断滋养恐惧惧。2023/1/522:37:0522:3722:37:05想法)，而是你是是不是愿意意为此付出出一切代价价，全力以以赴地去做做它一直证证明它是对对的。2023/1/522:37:051月-23谢谢各位！9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。22:37:0622:37:0622:371/5/202310:37:06PM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2322:37:0622:37Jan-2305-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。22:37:0622:37:0622:37Thursday,January5,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2322:37:0622:37:06January5,202314、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。05一一月月202310:37:06下下午午22:37:061月-2315、比不了得就就不比，得不不到的就不要要。。。一月2310:37下下午1月-2322:37January5,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/522:37:0622:37:0605January202317、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。10:37:06下下午10:37下午22:37:061月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。22:37:0622:37:0622:371/5/202310:37:06PM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。1月-2322:37:0622:37Jan-2305-Jan-2312、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。22:37:0622:37:0622:37Thursday,January5,202313、不知香积积寺，数里里入云峰。。。1月-231月-2322:37:0622:37:06January5,202314、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥块块一一样样任任意意揉揉捏捏。。05一一月月202310:37:06下下午午22:37:061月月-2315、楚塞三三湘接，，荆门九九派通。。。。一月2310:37