江苏省2023年9月利率监测情况分析

2023年9月份江苏省利率监测情况分析根据我分行利率监测系统分析，9月份江苏省存贷款利率总体表现为：人民币同业存款加权利率窄幅波动；人民币贷款加权利率小幅回落，票据贴现（含转帖）量价双双上行，商业性个人住房贷款量价齐升，农村小额贷款公司利率逆势上扬；美元存贷款利率呈现双降。一、人民币存款利率窄幅波动9月份，江苏省金融机构同业存款发生额1544.37亿元，环比下降20.49%；同业存款加权利率1.4479%，环比上升0.09个百分点。从期限结构看，活期同业存款加权利率1.2871%，环比上升0.03个百分点；定期存款加权利率1.9391%，环比上升0.01个百分点。9月份，辖区发生协议存款10亿元，利率水平为3.65%，与上月没有变化。从3季度情况看，江苏省金融机构同业存款利率止跌回升，辖区金融机构同业存款加权利率1.3919%，季度环比上升0.09个百分点，扭转了2023年4季度以来的下降态势。从期限结构看，同业活期存款加权利率1.27%，环比上升0.06个百分点；定期存款加权利率1.9147%，环比上升0.11个百分点。3季度，协议存款发生额为12.5亿元，环比增长78.57%，协议存款利率3.692%，环比下降0.01个百分点。二、人民币贷款加权利率小幅回落9月份，全省人民币贷款发生额2632.86亿元，环比增长28.66%；加权平均利率为5.8959%，环比回落0.06个百分点，经过前3个月的反弹后，本月人民币贷款加权利率开始小幅回落。从机构类型看，除外资银行外，其他各类商业银行加权利率月环比均小幅下降，其中，城商行和农村合作金融机构（以下简称农联社）下降最明显，降幅分别为0.17、0.13个百分点。从期限结构看，除1-3年（含）、3-5年（含）期限贷款加权利率环比小幅上升外；6个月（含）以内、6月-1年（含）、、5年以上贷款加权利率环比分别下降0.07、0.05、0.07个百分点（见图1）。与基准利率比较，各期限贷款加权平均利率均高于基准利率。从地区看，苏南、苏中、苏北人民币贷款发生额为1776.73、400.91、339.96，环比分别上升了23.22%、32.64%、38.81%，人民币贷款加权利率依次为5.6636%、6.1865%、6.9781%，环比分别下降了0.05、0.13、0.11个百分点。从区间结构看，利率上浮贷款占比有所下降。9月份，江苏省全金融机构执行上浮利率贷款的比重为45.15%，比上月回落了0.99个百分点；执行基准利率贷款占比34.65%，环比下降1.43个百分点，比上月少降0.73个百分点。表1：9月份金融机构各利率浮动区间贷款分布表单位：%区间机构1以下1（1.0，1.3]（1.3，1.5]（1.5，2]2以上本月上月本月上月本月上月本月上月本月上月本月上月国有商业银行31.1427.9838.6139.9630.0831.990.170.070.000.000.000.00股份制银行24.0319.2140.5244.1435.2336.570.220.080.000.000.000.00城市商业银行8.078.4942.4142.3247.1746.651.601.580.560.700.190.26农村信用社2.981.8410.919.0432.7034.4423.9322.7820.9820.638.5011.27全部金融机构20.1917.7834.6536.0832.7034.265.524.904.724.362.212.62从企业类型看，金融机构信贷投放结构不断优化，对中小企业信贷保持稳步投放。9月份，江苏省全金融机构的中小型企业贷款占比为72.63%，环比减少0.3个百分点。国有、股份制、城商行、农信社、外资银行的中小型企业贷款比例环比分别增减2.33、-4.44、0.45、-1.09、-0.3个百分点。三、票据贴现业务量价双双上行9月份，全省票据贴现发生额897.12亿元，环比上升29.82%；转贴现发生额2399.69亿元，环比上升71.29%。票据融资整体利率持续走高，本月票据融资加权利率2.1045%，环比上升0.0031个百分点。其中，银票贴现、商票贴现、票据买断转贴现、票据回购转贴现加权利率分别比上月增减0.05、0.65、-0.004、0.04个百分点。从3季度整体情况来看，全省票据贴现利率呈现企稳回升态势，加权利率2.331%，环比上升0.49个百分点；转贴现利率1.8848%，环比上升0.43个百分点。（见图3）。四、商业性个人住房贷款量价齐升9月份，全省发生个人住房贷款394.89亿元，环比增长12.18%，贷款发生额连续7个月放大。其中，浮动利率贷款发生额386.32亿元，环比增长10.06%，比上月少增13.29个百分点；固定利率贷款发生额8.56亿元，是上月的7.7倍。个人住房贷款加权利率4.289%，环比上升0.09个百分点。从期限看，5年以下、5-10年（含）、10-20年（含）、20-30年（含）贷款加权利率环比分别上升0.5、0.25、0.01、0.01个百分点。五、小额贷款公司利率逆势上扬9月份，全省小额贷款公司累计发放人民币贷款35.76亿元，比上月增长21.5%。近几个月以来，随着正规金融机构放缓贷款投放节奏，不少资金需求方转而投向民间借贷寻求支持，导致小额贷款公司贷款发放量增加明显；贷款加权利率为14.89%,比上月上升0.48个百分点，远高于全省金融机构加权平均利率水平。据监测，全省小额贷款公司贷款主要投向中小企业及“三农”，一定程度上缓解了县域信贷资金需求紧张问题。六、美元存贷款利率呈现双降9月份，辖区大额美元存款发生额80.17亿元，环比增长74.8%。各大商业银行纷纷上调小额外币存款利率后，小额美元存款本月发生额达到3289.97万元，环比增长305.89%。全省金融机构美元存款加权平均利率为0.1725%，环比下降了0.04个百分点，其中，大额活期存款平均利率0.1204%，环比下降0.02个百分点；小额额存款平均利率1.352%，环比上升0.31个百分点。美元贷款发生额30.09亿元，环比上升了9.49%，贷款加权利率1.2272%，环比下降0.04个百分点。其中，3个月以内、3（含）-6个月贷款平均利率环比分别变动0.0005、-0.1795个百分点。附件：2023年9月份江苏省各市人民币贷款发生额及利率情况一览表地区发生额（亿元）加权利率9月份比上月9月份比上月常州221.818169.65235.6997%-0.1548%淮安44.28119.54637.0457%-0.1366%连云港73.946221.1337.2339%0.7155%南京506.383876.76555.7932%-0.1151%南通206.930555.40525.9465%-0.0791%苏州534.387484.58025.5345%-0.0055%宿迁32.29063.43547.5356%0.1403%泰州105.721927.01946.8557%-0.3087%无锡396.29373.24955.5726%-0.0536%徐州80.354523.54796.7443%-0.4750%盐城109.087637.38666.7844%-0.4590%扬州88.26116.22935.9475%-0.0704%镇江117.844330.54845.9303%0.1449%2023年9月份江苏省人民币贷款发生额及利率情况表（分机构类型）口径发生额（亿元）加权利率9月份比上月9月份比上月国有商业银行974.6786246.16725.2902%-0.0533%股份制商业银行6