收单业务风险培训教材

银行卡收单风险培训教材北京钱袋宝支付技术有限公司风险培训1违规拓展禁入类商户，导致发卡机构对该类商户交易的退单，同时也会受到银联风管委的处罚。2与商户签订的受理协议中未包括完善的风险条款，商户出现违规行为的，有可能由收单机构承担风险责任；3收单机构未将符合标准的可疑商户信息报送至不良信息共享系统，导致其他收单机构与之签约开展业务，并因此发生欺诈交易损失，其他收单机构可向银联风管委提出申诉，并判定责任；4商户违规受理，管理不善，导致交易单据丢失、单据无签名或签名有误等，导致发卡机构对该类交易的退单；5商户管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡机构对该类商户交易的退单，或受到银联风管委的处罚；6收单欺诈率、月调单金额/笔数比率、月退单金额/笔数超标，将受到银联风管委的相应处罚。依据银联现有的业务和风险规则，收单机构的风险责任包括：北京钱袋宝支付技术有限公司风险控制工作（一）特约商户准入关（二）特约商户现场检查（三）特约商户非现场监控北京钱袋宝支付技术有限公司套现风险违规分单洗单风险信用风险信息泄露设备遗失常见风险类型收单业务北京钱袋宝支付技术有限公司信用风险定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。欺诈特征：

以预付款类商户居多；

往往是新成立的企业，销售规模为中小型；

申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息；

一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。北京钱袋宝支付技术有限公司套现风险定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。

套现的特征主体：持卡人＋商户——对应的特征：公开招揽，办卡、套现、过帐“一条龙”，商户自刷本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的佣金——对应的商户特征：低扣率、零扣率、固定扣率、封顶扣率交易特征：信用卡整数交易——好算账其它主要特征：隐蔽：喜欢移机降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址……北京钱袋宝支付技术有限公司洗单风险定义：洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。

欺诈特征：

委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。北京钱袋宝支付技术有限公司信息泄露定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过程中将持卡人卡片磁道信息复制下来。

信息泄露类型：

在POS终端：侧录、POS储存信息

在数据传输过程中：“钩线”

在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收单

或专业化机构主机系统伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片北京钱袋宝支付技术有限公司违规分单定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。

违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励违规特征：

盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为；

犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制；

为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作；北京钱袋宝支付技术有限公司设备遗失定义：以转卖POS机等设备获利为目的，利用收单机构审批环节的漏洞和疏忽，以临时商户名义或空壳商户虚假申请的行为。

违规特征：

商户规模小或手续不