财产保险第七章

财产保险第七章工程保险工程保险工程保险是承保建筑工地项目、安装工程项目在工程期间及工程结束后的一定时期内，因自然灾害和意外事故的发生而造成的物质财产损失，以及对第三者的损害赔偿责任的综合性保险。

工程保险的特点

承保风险的特殊性

承保标的的特殊性

保障对象的多元化

承保期限的不确定性

风险金额的逐渐积累

影响风险大小的因素复杂

建筑安装工程保险的特点工程建设的风险具有多样性受人为因素影响大工程建设的风险大，集中性的巨额风险较多建筑工程保险承保标的合同价格内的部分：1。永久性工程和临时性工程2。合同价格内包含的建筑用机器设备合同价格外的部分

1。业主提供的物料及项目

2。施工机具

3。工地内现在的建筑物

场地清理费用

建筑工程保险的保险责任

火灾、爆炸

自然灾害

空中坠物

工人和技术人员个人违反操作规定、破坏行为

原材料缺陷或工艺不善引起的事故

场地清理费用和施救费用

建筑工程保险的除外责任

被保险人的故意行为

战争

核污染

自然磨损

零配件、原材料本身缺陷或工艺不善

设计错误或未按设计要求施工

全部停工或部分停工引起的损失、费用或责任

罚金、违约金或赔偿金

盗窃及盘点货物当时发生的短缺、免赔额其他不属于保险责任范围内损失和第三者的损失

建筑工程保险的被保险人

建设单位

施工单位

分承包人

技术顾问

其他关系方

保险期限的不确定性建筑安装工程保险的保险责任期限，不是按年计算，而是根据预定的工程施工工期天数来确定的，自工程动工之日起或建筑安装项目的材料、设备卸至工地时开始，至工程竣工验收或实际投入使用时止。保险期限的长短，一般由投保人根据需要确定。保险金额确定的特殊性建筑安装工程保险的保险金额以建成该项目工程的总价值为准，包括设计费、建筑所需材料设备费、施工费、运杂费、税款以及其他有关费用在内。由于保险标的的价值随工程的进展逐渐增加，在投保时难以准确保险金额。一般来说，可先按工程概算确定保险金额，待工程竣工后，再按实际定价进行调整。与工程有关的其他财产也可由被保险人估算投保。企业参加建筑安装工程保险的意义有利于工程投资者控制或节省费用可以享受风险管理服务，有利于工程顺利进行有利于取得贷款减少业主与承包商之间或承包商相互之间的经济纠纷某建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和施工方案进行施工，在未作护栏维护的情况下，进行敞开式开挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工开孔挖桩。此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控制。但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时，大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失１０００多万元人民币。随后，某建筑公司根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范围的规定：“在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿。”向保险公司索赔1000多万元。保险公司调查后认为：本案的损失显然不是由于意外事故造成的，而是施工单位违反国家颁布的相关施工规范、规程，大量抽取地下水所致，是一种人为的因素导致第三者损失的后果。根据建工险条款的总除外责任中规定：“被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的任何损失、费用和责任”。因而保险公司拒赔。某建筑公司不服，就向法院起诉。你认为保险公司拒赔是否有理？为什么？

安装工程保险的特点

安装工程保险简称安工险，与建筑工程险同属综合性的工程保险业务，但又有其明显的特点1.以安装项目为主要承保对象2.安装工程在试车、考核和保证阶段风险最大3.承保风险主要是人为风险安装工程保险的适用范围

安装工程保险的承保项目，主要是指安装的机器设备及其安装费，凡属安装工程合同内要安装的机器、设备、装置、物料、基础工程（如地基、座基等）以及为安装工程所需的各种临时设施（如临时供水、供电、通讯设备等）均包括在内。此外，为完成安装工程而使用的机器、设备等，以及为工程服务的土木建筑工程、工地上的其他财物、保险事故后的场地清理费等，均可作为附加项目予以承保。安装工程保险的第三者责任保险与建筑工程保险的第三者责任保险相似，既可以作为基本保险责任，亦可作为附加或扩展保险责任。同建筑工程险一样，所有对安装工程保险标的具有保险利益的人均可成为被保险人，均可投保安装工程险。保险标的和保险金额

安装工程保险的标的范围很广，但与建筑工程险一样，也可分为物质财产本身和第三者责任两类。其中，物质财产本身包括安装项目、土木建筑工程项目、场地清理费、所有人或承包人在工地上的其他财产；第三者责任则是指在保险有效期内，因在工地发生意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任和因此而支付的诉讼费及经保险人书面同意的其他费用保险责任安装工程险在保险责任规定方面与建筑工程险略有区别。安装工程险物质部分的保险责任除与建筑工程险的部分相同外，一般还有以下几项内容：①安装工程出现的超负荷、超电压、碰线、电弧、走电、短路、大气放电及其他电气引起的事故。②安装技术不善引起的事故。除安装工程保险有关物质部分的基本保险责任外，有时因投保人的某种特别要求，加保附加险。除外责任安装工程险物质部分的责任免除，多数与建筑工程险相同，所不同的是：建筑工程险将设计错误造成的损失一概除外；而安装工程险对设计错误本身的损失除外，对由此引起的其他保险财产的损失予以负责。安装工程第三者责任险的责任免除与建筑工程第三者责任险的责任免除相同，在此不再赘述。安装工程保险的费率

①安装项目。土木建筑工程项目、所有人或承包人在工地上的其他财产及清理费为一个总的费率，整个工期实行一次性费率。②试车为一个单独费率，是一次性费率。③保证期费率，实行整个保证期一次性费率。④各种附加保障增收费率，实行整个工期一次性费率。⑤安装、建筑用机器、装置及设备为单独的年费率。⑥第三者责任险，实行整个工期一次性费率。安装工程保险的保险期间

安装工程保险的保险期间包括从开工到完工的全过程，由投保人根据需要确定。与建工险相比，安工险项下多了一个试车考核期间的保险责任。1.保险责任的开始时间。在保单列明的起讫日前提下，安工险的保险责任开始有两种情况：自投保工程动工之日或自被保险项目卸至施工地点时起，两者以先发生者为准。2.保险责任的终止时间。保险责任的终止有以下几种情况，以先发生者为准：保单规定的终止日期；安装工程完毕移交给所有人时；所有人开始使用时，若部分使用，则该部分责任终止。3.试车考核期。安工险保险期内一般应包括试车考核期。试车考核期是工程安装完毕后冷试、热试和试生产。考核期的长短根据工程合同上的规定来决定，试车考核期的责任以不超过3个月为限；若超过3个月，则应另行加费。对于旧的机器设备，则一律不负责试车，试车开始，保险责任即告终止。4.控制保证期。与建工险一样，安装工程完毕后，一般还有保证期，若加保，也应注意选择。保证期有两种加保方法：有限责任保证期或扩展责任保证期。5.保险期间的扩展时间。在保单规定的保险期间内，若安装工程不能按期完工，而被保险人要求延长保险期间时则由投保人提出申请并加交规定保费后，保险人可签发批单，以延长保险期间。工程保险的附加第三者责任险

在保险期限内，施工造成建设场地之内及邻近地区第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任以及事先经保险公司书面同意支付的诉讼费用及其他费用，由本公司负责赔偿。第三者责任险的除外责任

被保险人的人身伤亡

被保险人的财产损失

被保险人的合同责任