2016网贷转折盘点除了合规还是合规

年关将近，互联网金融监管框架和层次愈发成熟完善。“监管”是2016年，网贷行业不得不说的重头戏。

一方面，监管肃清行业发展乱象，引导平台健康发展。另一方面，监管政策部分脱离行业发展行情，有些激进，不近人情。政策监管和平台发展如何动态平衡，形成合理淘汰的局面，是新焦点。今天盘点2016年，互联网金融行业重大监管政策和平台发展态势。

强化信息披露

互联网金融的发展，透明度至关重要。严密、公开的信息披露，阳光下运营，也是政策监管的重点。

3月10日

，央行条法司、科技司组织，中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部分银行参与制定《互联网金融信息披露规范(初稿)》。要求，P2P从业机构每天更新至少涉及交易总额、交易总笔数、借款人数量、投资人数量、人均累计借款额度等21项平台运营信息以及披露股东信息，重大投资、重大赔付或者重大投资损失等15条重大事项信息。

行业形势：

信息披露标准接连出台，既有官方限定，也有行业自律。都显示信息透明度细则不断细化、完善，意味着监管政策进一步保护投资人的权益，督使网贷平台阳光下运行。作为重点合规项目之一，众多行业平台也积极完善信息披露流程，跟进信息披露标准。

严禁校园借贷

校园借贷本来是互联网金融的创新模式，广泛的大学生群体以及潜在的消费能力都为校园借贷提供了巨大空间，被视为新蓝海。但在这一过程中，非法借贷机构出现暴力催收、变相高利贷、甚至出现大量“裸条”事件，部分大学生群体理财意识错误，还款能力不足等多种问题频频爆发，监管政策及时出手，加强校园不良网络借贷平台的监管，整治校园借贷乱象。

4月13日，教育部办公厅和中国银行业监督管理委员会办公厅发布

《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。提出四点要求：一、加大不良网络借贷监管力度;二、加大学生消费观教育力度;三、加大金融、网络安全知识普及力度;四、加大学生资助信贷体系建设力度。要求加强校园不良网络借贷平台的监管和整治，防止学生陷入校园贷款陷阱，教育学生要梳理正确的消费观念，教育和引导学生树立正确的消费观念。

8月24日，银监会强调，目前对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针：要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务，按照管理规定移交相关部门，整改存量业务；加强教育、规范引导。

部分地方性互联网金融协会也连续相应政策，出台相关细则。8月30日，深圳市互联网金融协会发布《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，提出了九项规定：一是必须做好风险提示，二是必须加强信息审核，三是必须控制借款成本，四是必须审查借款用途，五是必须遵循审慎原则，六是必须保证学生信息安全，七是禁止违规宣传，八是严禁线下销售和校园代理，九是严禁非法催收行为。

9月初，广州互联网金融协会向各个成员单位发放《关于规范校园网络借贷业务的通知》，提出了校园贷的“八不得”规定。(一)、不得放松对借款学生的资格条件、信息的真实性、借款用途、还款能力等方面的审核;(二)、不得以任何形式隐瞒手续费、服务费、利息、逾期罚息等所有费用情况;(三)、不得向未成年或限制民事行为能力的学生提供借贷撮合服务;(四)、未经学校批准，不得在校园开展任何形式的营销宣传活动;(五)、不得以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销;(六)、不得委托学生、校园工作人员、校园商户等在学校开展推销或代理活动;(七)、不得泄露和非法买卖借款学生的资料和交易信息;(八)、不得开展违规违法的催收行为。

10月13日，国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，国务院和各部委连发七道政策，进行专项整治。银监会明确将校园网贷作为整治重点，并与教育部等部门建立了校园网贷联合工作机制，防止校园网贷风险进一步扩散和蔓延。

行业形势：

校园借贷的强监管和政策，不少平台为合乎监管，选择主动退出或者转型。但游走在法律之外的贷款黑中介，和“裸条贷”、无资质的不合格平台因其隐蔽性依然在暗中活跃，仍有小部分平台坚守校园市场，竞争加剧。

禁止混业经营

8月24日，发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确规定P2P网贷平台不得自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。

“暂行管理办法”禁止行为由原征求意见稿的十二条增至十三条。其中“不得从事的债权转让行为，不再提供融资信息中介服务的高风险领域。”为新增禁止行为。

行业形势：

当前，为合乎监管和避开混业经营，分拆业务，升级集团化，成了不少平台的选择。当前，监管进入最后攻坚期，网贷行业二八效应趋