精算师教你买人寿保险

你买保险了么？寿险？意外险？健康险？车险？家财险？你会买哪些产2社会保险和商业保12121112111111222212精算师角保险产品开产品成本评公司价值评准备金计经验分产品开发报告， /备精算报告、财务报告，报公司董事会、股东大会 、税务4三．保险方四．保五．经 区5一．风险管伤残（意外、疾病6险管

②买房买 抚④创业成⑤养老准⑥应急准0 25 607一．风险管 8二．人身风人身保险标的：人的生命或身体（即生、老、病、死、伤、残生：教育金、两全病：健康险（医疗、疾病、收入损失、护理寿险 身故保险）、意外险（意外身故残：意外险（含意外残疾和意外身故9二．人身风 二．人身风设计类型分类：投资风险承担角度区独立账户，结算利率（月公布）有保底，类似于=活 +保不独立账户，年度公布分红结果（保险公司承担所有风险不分红（保险公司承担所有风险寿险保额充分：个人年收入的20-30疾病险保额：个人年收入的5经济承受能力：保费一般在年可支配收入的10%-20%先保 考虑强制储蓄（标会、保险、基金定投先主劳动力，后小可以优先考少儿重大疾病保身风时间：经济状况合适，尽拖延投 拖延投拖延投二．人身风最佳资产管理原则：Buytheterm,Investthe

二级市投固定收益投保险保二．人身风二．人身风 1年龄3456789注：此两全险产品满期给付2倍基本保险金，身故给付3倍基本保险同样4.5%投资收益率假设、同样保额下，定寿+投资收益比两全险（分红型）平均多27%的收益，身故 两全险（分红型）平均多47%，因此绝大部分精算师都买消费型产品（不还本二．人身风 签字细看投保单、保险主要责任、除外责要在法律上有依据（保留 证险方保 方黄金方 白金方 钻石方险方

意

意外身故保险重大疾病 重大疾病（25种以上）给付保险定期寿

被保险人在一定时期内身故保险补充医

门诊，住院医疗费险方白金方案（中年责任、夹心层意

意外身故保险金，意外伤残保寿 被保险人身故保险

重大疾病

重大疾病（25种以上）给付保高端医

门诊，住院医

险方钻石方案（近空巢、考虑退休意

意外身故保险金，意外伤残保寿 被保险人身故保险

高端

门诊，住院医险方 投资连结保险或万能保 定投，强制储蓄功养老年金保小孩重大疾病保出国差旅、旅游必备：紧急救援保市场行 偿付能 治理结 以公司内控为基以偿付能 以现场检查为重 运 为关键环以保险保障基金为屏 四 偿付能力充足率=（认可资产-认可负债）/最低偿付能力额最低偿付能力额度要长期寿险：4%，投资连结保险短期意外险/健康险：理赔额的16%- 四 第三十八条对于不足类公司，中国 责令增加资本金或者限制向股东分限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平限制商业 责令拍卖资产或者限制固定资产购 调 及有关管理人员接管中 认为必要的其 措施第三十九条中 可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划 五.保险经纪五.保险经纪介 基于投保人利益+为保险合同订立提供中介服 +依法收取佣五.保险经纪介文

五.保险经纪介五.保险经纪介 附件 率曲线数数人人每每

171921232527293133353739414345474951535557596163656769附件：重疾发生率 重疾重疾发生01719212325272931