行业车险示范条款变化内容

行业车险示范条款变化内容车辆保险部2015.11引言

2015年2月3日，随着中国保监会《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（简称《意见》）公布，新一轮商业车险改革正式启动。3月20日，中保协出台了《机动车辆商业保险示范条款（2014版）》，6月1日，商业车险改革在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区相继落地。12月，商车改革将新增12个试点地区：吉林、湖北、内蒙古、河南、广东、天津、新疆、青海、宁夏、安徽、四川、湖南。分三批上线，上线时间分别为：12月4日，12月11日，12月18日，我省上线时间是12月18日。引言改革基本原则：1.坚持市场化方向。2.保护保险消费者合法权益。3.积极稳妥推进改革。主要目标：建立健全科学合理、符合我国国情的商业车险条款费率管理制度。以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。以动态监管为重点，偿付能力监管为核心，加强和改善商业车险条款费率监管。政策措施：1.建立以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度。2.建立市场化的费率形成机制。3.加强和改善商业车险条款费率监管。01示范条款主要变化02示范条款体系变化03示范条款内容变化调整了保险责任、责任免除，保障范围更加广泛。索赔更便利，解决了“无责不赔”的问题。保额确定更合理，解决“高保低赔”的问题。01示范条款主要变化01示范条款主要变化02示范条款体系变化03示范条款内容变化1.A条款（人保条款）2.B条款（平安条款）3.C条款（太平洋条款）1.机动车综合商业保险示范条款2.特种车综合商业保险示范条款3.摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款4.机动车单程提车保险示范条款现行商业车险条款（2009版）改革后商业车险条款（2014版）02示范条款体系变化

合并保险条款，体现风险差异。1.机动车综合商业保险条款2.特种车综合商业保险条款3.摩托车、拖拉机综合商业保险4.机动车单程提车保险条款现行家庭自用车、营业用车、非营业用车车损险条款以及三责险条款、车上人员责任险条款、盗抢险合并为一个条款，采用统一的机动车综合商业保险条款体现风险差异，特种车，摩托车、拖拉机，机动车单程提车保险单独设置了条款。02示范条款体系变化

02示范条款架构变化优化条款结构，便于消费者理解整合附加险：行业示范条款将现行A款的28个附加险及特约条款整合为11个附加险，扩大了主险承保范围。02示范条款架构变化并入主险3个保留10个新增1个【教练车特约】

【法律费用特约】【租车人人车失踪】【玻璃单独破碎险】【自燃损失险】【新增设备损失险】【车身划痕损失险】【发动机涉水损失险】【修理期间费用补偿险】【车上货物责任险】【精神损害抚慰金责任险】【不计免赔率险】【指定修理厂险】【火灾、爆炸、自燃损失险】【可选免赔额特约险】【代步机动车服务特约险】【更换轮胎服务特约险】【送油、充电服务特约险】【拖车服务特约险】【附加换件特约险】【随车行李物品损失险】【新车特约险】【油污污染责任险】【机动车出境险】【异地出险住宿费特约险】【特种车保险批单】【多次出险增加免赔率特约险】【约定区域通行费用特约险】【机动车损失保险无法找到第三方特约险】删除15个机动车11个附加险特种车11个附加险摩托车、拖拉机2个1、玻璃单独破碎险2、自燃损失险3、新增设备损失险4、修理期间费用补偿险5、车上货物责任险6、精神损害抚慰金责任险7、指定修理厂险8、不计免赔率险9、特种车损失保险无法找到第三方特约险10、起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款11、特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款1、不计免赔率险2、机动车损失保险无法找到第三方特约险1、不计免赔率险2、摩托车、拖拉机损失保险无法找到第三方特约险单程提车2个附加险1、玻璃单独破碎险2、自燃损失险3、新增设备损失险4、修理期间费用补偿险5、车上货物责任险6、精神损害抚慰金责任险7、指定修理厂险8、不计免赔率险9、机动车损失保险无法找到第三方特约险10、车身划痕损失险11、发动机涉水损失险02示范条款架构变化险别机动车产品体系（含挂车）主险车损险三者险车上人员责任险盗抢险附加险玻璃单独破碎险自燃损失险新增加设备损失险车身划痕损失险发动机涉水损失险（仅适用于家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车）修理期间费用补偿险不计免赔率险机动车损失保险无法找到第三方特约险指定修理厂险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险不计免赔率险精神损害抚慰金责任险不计免赔率险不计免赔率险主险和附加险的对应关系变化主险和附加险的对应关系变化险别可投保不计免赔率险的附加险附加险

自燃损失险

新增加设备损失险

车身划痕损失险

发动机涉水损失险

车上货物责任险

精神损害抚慰金责任险01示范条款主要变化02示范条款架构变化03示范条款内容变化03示范条款主要变动点示范条款主要变动与公司现行条款相比，《示范条款》主要在以下9个方面发生变化：①统一总则，统一定义：机动车、第三者、车上人员②增加保险责任、减少责任免除。③调整免赔比例，单列免赔率/额。④修订保险金额，怎么保怎么赔。⑤体现代位追偿，提供三种赔偿方式。⑥调整双方义务：删除或调整⑦简化索赔资料：车损、盗抢⑧整合附加险种⑨其他变化03示范条款内容变化车辆损失险变化第三者责任险变化全车盗抢险变化车上人员责任险变化附加险变化其他修订03示范条款内容变化•车辆损失险中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第一章机动车损失保险保险责任第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。03示范条款内容变化•车辆损失险示范条款主要变动车损险增加保险责任自然灾害部分：增加台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴，删除海啸，将雹灾改为冰雹。增加“受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”责任。营业车增加了“火灾、爆炸”责任。非营业车损险条款减少了“自燃”责任。非营业车和营业车增加“教练”责任。明确施救费用在赔偿金额之外另行计算03示范条款内容变化•车辆损失险示范条款主要变动车损险减少责任免除结构变化：更简单清晰，分为违法违规行为、原因导致、损失和费用三部分。删除了所有兜底条款：“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”，所有的责任免除均清晰列明。删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”责任免除。解决驾驶资格与驾驶能力的矛盾问题。将事故发生后，驾驶人在未依法采取措施驾车或者遗车逃离事故现场改为“离开”。现行条款定义为“逃离”，“离开”只是客观的反映一种结果。03示范条款内容变化•车辆损失险

示范条款主要变动车损险责任免除变化删除“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应赔偿责任”和“应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额”以体现代位追偿。

删除“自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失”。删除“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。”

在保险人需要对损失进行重新核定，但无法进行的，现行条款约定“保险人有权拒绝赔偿”，示范条款约定“仅对于不能证明的部分拒绝赔偿”。将“发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。”改为“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”。增加“本身质量缺陷”、“核反应、核辐射”导致车辆损失的责任免除。03示范条款内容变化•车辆损失险修改原因保护消费者权益适应社会发展不论是否有责，车辆损失均可以在车损险项下全额赔偿。删除了按事故责任比例承担赔偿责任及完善代位追偿约定主要变化点：删除“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应赔偿责任……”的约定，即删除依据事故责任比例承担保险责任的内容。03示范条款内容变化•车辆损失险因第三方造成保险事故：未约定“被保险人可直接向本保险人索赔”相关事项。因第三方造成保险事故：1.被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协助；2.被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后可代位追偿。

修改前

修改后删除了按事故责任比例承担赔偿责任及完善代位追偿约定主要变化点：03示范条款内容变化•代位追偿保险公司A保险公司B1、直接向责任方索赔2、向责任方的保险公司索赔3、向自己保车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任方追偿的权利转让给保险公司。明确了因第三方造成的保险事故，车损险有三种索赔方式：03示范条款内容变化•代位追偿示范条款主要变动代位追偿取消关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，维护被保险人的权益，根据相关法律法规，提供多种赔偿方式。•选择之一：保险人应积极协助被保险人向第三方进行索赔。•选择之二：如第三方怠于请求的，被保险人可直接向第三方机动车保险人进行索赔；•选择之三：被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。车损险保额确定方式变更：车损险保险金额确定方式修订为按投保时被保险机动车的实际价值确定。机动车综合商业保险示范条款特种车综合商业保险示范条款摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款机动车单程提车保险示范条款示范条款：按投保时被保险机动车的实际价值确定现行条款：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定；（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定；（二）按投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。维持“根据投保时的新车购置价协商确定”。03示范条款内容变化•保险金额保险金额如何确定？按实际价值确定，解决“高保低赔”问题。03示范条款内容变化•保险金额【案例】李先生开了5年的车续保。购车时车价18.5万元，含车辆购置附加税是20万元，按照月折旧率为0.6%计算，此车目前的实际价值不含税是11.8万元，含税是12.8万元。示范条款与现行条款在保险金额确定和赔偿处理上有什么的变化？

保险金额投保时的新车购置价投保时的实际价值出险时的实际价值示范条款与现行条款车损险保险金额及赔偿处理对比内容示范条款2009版条款不足额投保无可以，比例赔付新车购置价不含车辆购置税含车辆购置税赔偿处理全部损失按照保额赔付；

部分损失在保额内按照实际修复费用计算赔偿。1、按照新车购置价投保：发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿；发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但均不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。2、按照实际价值或协商确定保险金额的：发生全部损失时，在保险金额内、以不超过实际价值计算赔偿；发生部分损失，按保险金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过实际价值。03示范条款内容变化•保险金额03示范条款内容变化车辆损失险变化第三者责任险变化全车盗抢险变化车上人员责任险变化附加险变化其他修订第二章机动车第三者责任保险保险责任第二十二条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。第二十三条保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。03示范条款内容变化•第三者责任险中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款03示范条款内容变化•第三者定义第三者：投保人、保险人修改“第三者”定义与交强险取齐，由“因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员”；改为“因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人”。修改“第三者”定义03示范条款内容变化•第三者责任险示范条款主要变动第三者责任险责任免除变化

删除“对被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”不予赔偿的约定。删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”不予赔偿的约定。删除教练期间导致的三者损失不予赔偿的约定。因挂车不再投保交强险，删除“车辆未投保交强险的机动车（含挂车）或被未投保交强险的其他机动车拖带”造成的损失。03示范条款内容变化•第三者责任险

示范条款主要变动第三者责任险责任免除变化增加“超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准的医疗费用”的责任免除，与交强险保持一致。增加“停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款”作为责任免除。将现行责任免除中“仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用”修订为“律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费”其他与车损险相同的修订。主要包含：车载货物坠落、逃离事故现场及兜底条款。03示范条款内容变化•第三者责任险现有表述“被保险人和驾驶人的家庭成员的人身伤亡不予赔偿”

《2014版示范条款》删除了三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿”的约定，将家庭成员的人身伤亡纳入了保险责任范围。修改为将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入保险责任

实践中争议大，

媒体报道很多。主要变化点：03示范条款内容变化车辆损失险变化第三者责任险变化全车盗抢险变化车上人员责任险变化附加险变化其他修订第三章机动车车上人员责任保险保险责任第三十八条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。第三十九条保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。03示范条款内容变化•车上人员责任险中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款03示范条款内容变化•车上人员定义车上人员：正在上下车人员将“车上人员”的定义由“指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人”；修改为“指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”修改“车上人员”定义03示范条款内容变化•车上人员责任险

示范条款主要变动车上人员责任险责任免除变化由于在保险责任中已经明确定义“车上人员”，故删除“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”的约定。其他与第三者责任险相同的修订：驾驶证问题、教练期间、诊疗标准、诉讼仲裁费、兜底条款、逃离事故现场等。03示范条款内容变化•车上人员责任险将“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”列为保险责任主要变化点：责任免除：车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。删除“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”的责任免除。车上人员定义：包括正在上下车的人员。2009版条款行业示范条款03示范条款内容变化车辆损失险变化第三者责任险变化全车盗抢险变化车上人员责任险变化附加险变化其他修订第四章机动车全车盗抢保险保险责任第五十一条保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。03示范条款内容变化•全车盗抢险中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款03示范条款内容变化•全车盗窃险

示范条款主要变动

盗抢险责任免除变化删除“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”时保险人不负责任赔偿的约定。删除“除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”时保险人不负责赔偿的约定。删除“租赁机动车与承租人同时失踪”时保险人不负责赔偿的约定。删除“教练期间”导致的事故责任。

删除兜底条款。03示范条款内容变化•全车盗抢险将“租赁机动车与承租人同时失踪”列为保险责任。主要变化点：2009版条款行业示范条款盗抢险的责任免除：租赁机动车与承租人同时失踪。附加险：租车人人车失踪特约条款删除“租赁机动车与承租人同时失踪”盗抢险责任免除，将租车人人车失踪附加险条款合并到主险，扩大了保险责任范围。03示范条款内容变化车辆损失险变化第三者责任险变化全车盗抢险变化车上人员责任险变化附加险变化其他修订附加险保险责任1、玻璃单独破碎险保险期间内，被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失金额赔偿。2、自燃损失险（一）保险期间内，指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过本附加险保险金额的数额。3、新增加设备损失险保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。4、车身划痕损失险保险期间内，投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。03示范条款内容变化•附加险中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款附加险保险责任5、发动机涉水损失险保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。6、修理期间费用补偿险保险期间内，投保了本条款的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。7、车上货物责任险保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。03示范条款内容变化•附加险中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款附加险保险责任8、精神损害抚慰金责任险保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。9、不计免赔率险保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。10、机动车损失保险无法找到第三方特约险投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（二）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。11、指定修理厂险投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。投保了本附加险后，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。03示范条款内容变化•附加险03示范条款内容变化•附加险A条款原有28个附加险示范条款有11个附加险1.新增1个“机动车损失保险无法找到第三方特约险”2.保留现行条款中常用的10个附加险。修改后删除15个实际风险保障意义不大或提供的增值服务的附加险，如：附加更换轮胎服务、附加送油、充电服务、附加拖车服务等将教练车特约、租车人人车失踪特约、法律费用等3个附加险并进主险。示范条款整合了附加险，扩大主险承保范围。03示范条款内容变化•附加险增加机动车损失保险无法找到第三方特约险2009版条款无行业示范条款投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（二）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。03示范条款内容变化•附加险2009版条款投保了营业用汽车损失保险的机动车，可投保《火灾、爆炸、自燃损失险条款》。投保了家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保《自燃损失险条款》。行业示范条款投保了机动车损失保险的机动车，都可投保本附加险。保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定，该险种的保额不得超过车损险的保额。自燃损失险变化点03示范条款内容变化•附加险2009版条款险种名称：发动机特别损失险投保了家庭自用汽车损失保险或非营业用汽车损失保险的机动车，可投保本附加险。行业示范条款本附加险仅适用于家庭自用汽车、党政机关、事业团体用车、企业非营业用车，且只有在投保了机动车损失保险后，方可投保本附加险。发动机涉水损失险变化点03示范条款内容变化•附加险修理期间费用补偿险变化点2009版条款名称：机动车停驶损失险保险金额按照投保时约定的日赔偿金额乘以约定的赔偿天数确定；约定的日赔偿金额最高为300元，约定的赔偿天数最长为60天。行业示范条款补偿天数及日补偿金额由投保人与保险人协商确定并在保险合同中载明，保险期间内约定的补偿天数最高不超过90天。03示范条款内容变化•附加险精神损害抚慰金责任险变化点2009版条款名称：附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款每次事故责任限额和每次事故每人责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时协商确定，其中每次事故每人责任限额不超过5万元。行业示范条款每次事故赔偿限额由保险人和投保人在投保时协商确定，但不得超过对应主险的累计赔偿限额。03示范条款内容变化车辆损失险变化第三者责任险变化全车盗抢险变化车上人员责任险变化附加险变化其他修订03示范条款内容变化•定义调整3个新增5个删除9个【实际价值】【车上人员】【第三者】【暴雨】【洪水】【全部损失】【饮酒】【市场公允价值】【不定值保险合同】【地陷】【竞赛】【测试】【教练】【污染】【营业运输】【转让】【被盗窃、抢劫、抢夺期间】03示范条款内容变化•定义

示范条款主要变动统一总则，统一定义：第三者、车上人员第三者的定义调整为与交强险的一致“指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”公司现行条款第三者的定义为“指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。”车上人员的定义“指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”现行条款只表述为“保险事故发生时在被保险机动车上的自然人”。解决了车上人员定义不清晰导致的部分纠纷。