交强险理赔相关规定

交强险理赔相关规定众诚汽车保险股份有限公司两核中心2011年5月12日目录31交强险条款内容介绍2交强险的“三个机制两个办法”交强险理赔要点

特别提示总则定义保险责任垫付与追偿责任免除

保险期间投保人、被保险人义务

赔偿处理

合同变更与终止

附则交强险条款结构共10节30条被保险人:是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人:是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。定义第八条在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

有责死亡伤残赔偿金11万医疗费用赔偿金1万财产损失赔偿金2000元无责死亡伤残赔偿金11000元医疗费用赔偿金1000元财产损失赔偿金100元保险责任总赔款＝∑各分项损失赔款＝受害人死亡伤残赔款＋受害人医疗费用赔款＋受害人财产损失赔款死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

赔偿项目保险责任责任免除（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。不赔一、驾驶人未取得驾驶资格的；二、驾驶人醉酒的；三、被保险机动车被盗抢期间肇事的；四、被保险人故意制造交通事故的。垫付与追偿抢救费抢救费用支付被保险机动车发生涉及受害人受伤的交通事故，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内支付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内支付。（条款第二十一条）本条法律依据为《道路交通安全法》第七十五条和《条例》第三十一条，并在上述基础上进行了细化，使之更具备操作性。

《条例》第三十一条

·····因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。·····救助基金一、抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；二、肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；三、机动车肇事后逃逸的。基金来源：(一)按照机动车交通事故责任强制保险的保险费的一定比例提取的资金；(二)对未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的机动车的所有人、管理人的罚款；(三)救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；(四)救助基金孳息；(五)其他资金。丧葬费+抢救费一、接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。涉及人员伤亡或事故一方没有投保交强险的，应提醒事故当事人立即向当地交通管理部门报案。二、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请赔偿保险金。保险人应当自收到赔偿申请之日起1日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。保险人应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后10日内赔偿保险金。交强险理赔时效的规定目录31交强险条款内容介绍2交强险的“三个机制两个办法”交强险理赔要点交强险赔偿适用法律法规全国人大《中华人民共和国道路交通安全法》国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》最高法院《关于审理人身损害赔偿案件适用若干法律问题的司法解释例》保监会(局)．各类监管规定理赔原则不分项赔偿分项赔偿原则过错责任原则无过错责任原则交强险商业险免赔约定无免赔约定无垫付义务垫付与追偿交强险车辆理赔举例（三责损失方面）：如被保险人李某将自家的捷达小车向我司投保交强险，在保险期限内的一天，李某驾驶该车辆与张某驾驶的另一台小车发生碰撞，造成本车损失1000元，对方车辆损失1500元。假设李某承担事故的全部责任（100％），我司交强险应赔偿多少？假设李某承担事故的同部责任（50％），我司交强险应赔偿多少？

假设李某不承担事故责任（0％），我司交强险应赔偿多少？举例（一）交强险车辆理赔举例（三责损失方面）：例1刘〷将家用帕萨特小车在〷保险公司投保了交强险，同时购买了10万元限额的商业三责险，在保险期内发生了交通事故，造成以下损失：1、负全责（假定免赔率20％），经核实：对方死亡伤残费150000元，医疗费用5000元，财产损失60000元理赔计算：交强险赔付：死亡伤残费110000元，医疗费用5000元，财产损失2000元，合计赔付117000元三责商业险赔付计算：40000＋58000

<

10000098000╳（1-20％）＝78400元2、无责，经核实：对方死亡伤残费150000元，医疗费用5000元，财产损失60000元理赔计算：交强险赔付：死亡伤残费11000元，医疗费用1000元，财产损失100元，合计赔付12100元三责商业险赔付：0举例（二）交强险车辆理赔举例（车损方面）：例2刘〷将家用帕萨特小车在〷保险公司投保了车损险，在保险期内发生了车碰车的交通事故（对方车已购交强险），造成以下损失：1、刘〷负全责（假定免赔率20％），对方无责，标的车核定损失7000元理赔计算：对方车交强险赔付：财产损失100元标的车车损赔付计算：（

7000-100

）

╳（1-20％）＝5520元2、刘〷负主责70％（假定免赔率15％），对方次责，标的车核定损失7000元理赔计算：对方车交强险赔付：财产损失2000元标的车车损赔付计算：（

7000-2000

）╳70％

╳（1-15％）＝2975元

3、刘〷无责，对方全责，标的车车损赔付计算为0目录31交强险条款内容介绍2交强险的“三个机制两个办法”交强险理赔要点三个机制两个办法交强险财产损失“互碰自赔”处理办法交强险“无责财产”赔付简化处理机制交强险满额提前结案处理机制交强险直接向受害人支付赔款处理办法交强险抢救费用垫付和追偿机制1交强险财产损失“互碰自赔”处理办法对事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内，不涉及人员伤亡和车外财产损失的交通事故，由各保险公司在本方机动车交强险有责任财产损失赔偿限额内对本车损失进行赔付。

“互碰自赔”的涵义建立在交通事故快速处理基础上的一种交强险快速理赔方式针对轻微交通事故造成的车辆损失保险公司之间互不追偿从2009年2月1日起实施,覆盖全国范围一、“互碰自赔”的涵义和出台背景一、“互碰自赔”的涵义和出台背景实行“互碰自赔”前

实行“互碰自赔”后赔偿损失A车保险公司B车保险公司查勘定损A车B车索赔索赔A车保险公司B车保险公司查勘定损A车B车索赔索赔查勘定损碰撞碰撞

二、“互碰自赔”处理办法的主要内容

同时满足以下条件，适用“互碰自赔”方式处理：两车或多车互碰，各方均投保交强险事故仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失各事故方的车辆损失金额均不超过2000元交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的有关规定自行协商确定双方均有责任（包括同等责任、主次责任）当事人同意采用“互碰自赔”方式处理适用条件2交强险“无责财产”赔付简化处理机制交强险实行“无责赔付”是我国道路交通安全法第76条所明确的。2007年12月29日，对第76条做出修改，规定交通事故发生时，机动车一方没有过错的，承担不超过10%的赔偿责任。由全责方保险公司全权处理有关交通事故的所有赔偿事宜“无责赔付”交强险责任限额方案明确：机动车无责任的情况下，对财产损失的最高赔偿额为100元针对部分有责、部分无责简化索赔手续，提升交强险的理赔效率从2008年2月1日起实施,覆盖全国范围一、“无责财产赔付简化处理机制”

二、“无责代赔”处理办法的主要内容

同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制：两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，部分有责、部分无责；无责方车号、交强险保险人明确。适用条件二、“无责代赔”处理办法的主要内容基本原则无责代赔仅适用于车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡部分不进行代赔。对于应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿责任，由有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔。代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。各保险公司之间对代赔金额进行分类统计，但不进行清算。有责方代赔的部分不影响交强险费率浮动。各无责方车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算。3交强险满额提前结案处理机制主要针对涉及人身伤亡事故，损失金额明显超过交强险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的。提前结案重大人伤事故，不再需要等“漫长”结案后才拿到赔款。无论无责还是有责从2008年2月1日起实施,覆盖全国范围一、“满限额提前结案处理机制”

二、基本原则与流程

同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故：涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额；被保险人申请并提供必要的单据适用条件二、基本原则与流程基本原则对于涉及人员伤亡的事故，损失金额明显超过保险车辆适用的交强险医疗费用赔偿限额或死亡伤残赔偿限额的，保险公司可以根据被保险人的申请及相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案，待事故处理完毕、损失金额确定后，再对剩余部分在商业险项下赔偿。4交强险抢救费用垫付和追偿机制《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险人故意制造道路交通事故的。有以上情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。条例规定一、“垫付和追偿”的主要内容同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；不属于应