TZEA 003-2018 互联网金融风控行业标准化

T/ZEA浙江省电子商务行业团体标准互联网金融风控行业标准化（草案）T/ZEA003—2018互联网金融风控行业标准化（草案）2018-10-22发布 2018-10-22实施浙江省电子商务标准化技术委员会 发布PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANIT/ZEA003—2018目 次前言 II引 言 III范围 1规范引文件 1术与义 1符与略语 2互网融控则 2面原则 2立原则 2合展则 2互网融控织系 2险理员会 2险理调构 3险理门 3务理门 3规理门 4互联金风防措施 4建准风制度 4作险范 5术险6规险范 6互网融控套制 6立善险测后续价制 6立全险急制 7强工控力核 7立规理系 7参考献 7PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANIII前 言本标准编制依据GB/T1.1-2009的规则，依据国家标准与金融行业标准及有关业务的法律、法规、规章起草。本标准由浙江省电子商务促进会提出。本标准由浙江省电子商务标准化技术委员会归口。本标准为首次制定。引 言本标准的目标是：——定义互联网金融风险控制常用的有关概念。——提出开展互联网金融风险控制规范化的框架性指南。PAGEPAGE7互联网金融风控行业标准化范围规范性引用文件（2008]722239-2008术语与定义风险控制互联网金融信用风险债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给机构造成损失的可能性。操作风险由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。合规风险技术风险网络借贷即P2P）符号与缩略语以下符号与缩略语适用于本标准：ITFIN （InternetFinance）互联网金融风控原则全面性原则风险控制应涉及业务开展和操作环节的全流程控制，部门和岗位的全方位监督。独立性原则风险控制部门应独立于产品、技术等部门，在业务上予以制衡。融合发展原则互联网金融风控组织体系风险管理委员会（一）风险管理的总体目标、基本政策和工作制度；（二）风险管理机构设置及其职责；（三）重大决策的风险评估和重大风险的解决方案；（四）年度风险评估报告。风险管理协调机构——研究制定与公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度；————向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告；——指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。风险管理部门公司应当设立风险管理部门具体负责风险管理相关事务工作。该部门主要职责如下：——对风险进行定性和定量评估，改进风险管理方法、技术和模型；————资产负债管理；——组织推动建立风险管理信息系统；——组织推动风险文化建设。业务管理部门公司设立业务管理部门具体负责公司业务中风险控制。该部门主要职责如下：——负责组织制定业务风险管理制度；——负责相关业务中风险信息的收集、汇总、识别、评估和报告；——及时向风险管理委员会和风险管理协调机构汇报风险控制情况。合规管理部门——对各类风险进行统一管理和指导；——负责战略风险、合规风险和法律风险信息的收集、汇总、识别、评估和报告；——组织制定风险识别、评估、计量和规避方法互联网金融风险防控措施构建标准化风控制度————在互联网金融行业中，通过构建标准化技术风控制度和构建标准化行业数据共享机制，加强技术防控。——————————操作风险防范和风控意识；技术风险防范合规风险防范互联网金融风控配套机制建立完善风险监测和后续评价机制建立内部审计制度，保持对业务的随时监测，定期对合同履行情况、服务