互联网金融概论-第3章

案例导入互联网金融概论第3章浙江金融职业学院1第一页，共34页。互联网金融销售猛打擦边球基金公司再度掀起与互联网公司合作的热潮，战斗在“岁末抢钱大战”的第一线，1元即可认购，收益率高达8%甚至10%以上的理财产品横空出世。高收益率的背后是限时抢购、限量发售，以及互联网公司用现金或者基金份额进行的各种各样补贴。

对直接涉及基金销售的补贴并承诺收益的做法，证监会正在考虑采取整改措施。除了以“百发”打响头炮的百度，目前市场上比较活跃的互联网销售平台包括东方财富旗下天天基金网和网易理财等。短短几天时间，与天天基金网合作的三家基金公司易方达、鹏华、信诚基金公司，募集资金6亿元；网易发售的汇添富“现金宝”，一小时就抢光了5亿元；百度“百发”募集规模不少于10亿元。“互联网‘先圈客户再圈钱’的商业模式，比直接打广告要有效率，只要产品限时限额发售，补贴多少都合算。”一位电商人士对财新记者说。互联网平台上的超高收益基金产品显然明显是为了跑马圈地，收益率难以持久保持。2第二页，共34页。★热闹的互联网金融大潮背后，许多触网公司的销售战略其实全然不同；★不同的销售模式和销售战略，如果缺乏全面的规划和监管将对投资者的资金安全造成一定影响。浙江金融职业学院3第三页，共34页。3.1互联网基金3.2互联网保险3.3互联网证券3.4智能理财第四页，共34页。

互联网基金概念：

互联网基金是以云计算、大数据、社交网络等现代信息技术为支撑，通过互联网渠道实现交易，参与资金门槛微小，费用低廉，并具有民主金融性质的新型基金销售模式。第五页，共34页。特征：(1)效率高，成本低。(2)操作便捷，人人参与。(3)信息对称，供求匹配。第六页，共34页。主体架构和业务流程

第七页，共34页。余额宝为支付宝客户搭建了一条快捷、标准化的理财流水线，包括转入、确认、消费(支付)、转出等4个关键环节，全部采用网络线上操作模式。①转入②确认③消费④转出——随时、实时第八页，共34页。创新点：(1)互联网基金对基金业态进行跨界创新(2)互联网基金在产品服务和客户体验上的创新(3)互联网基金在技术应用方面的创新第九页，共34页。

未来发展(1)互联网对基金行业造成的影响(2)互联网对基金传统销售渠道的冲击第十页，共34页。互联网保险

一、概念1保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为2保险公司通过网络和电子商务技术实现全方位的保险服务，即在网上实现投保人的咨询、投保、审批、交费、理赔、投诉等业务流程及对业务员和代理人提供服务以及后台的一系列管理工作第十一页，共34页。二、运营模式和特点4类第十二页，共34页。★第一类：B2C电子商务模式保险机构自建B2C电子商务网站，以保险客户为对象，将本机构设计的保险产品直接销售给保险需求客户的一种模式第十三页，共34页。★第二类：第三方网络平台模式不属于任何保险公司，也不附属于某大型网站，可以是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司。第十四页，共34页。★第三类：专业网络媒介模式借助于专业财经网站和大型综合门户网站开辟的保险频道进行保险营销的一种模式，本质上属于网上保险信息传播或网络新闻广告模式。第十五页，共34页。★第四类：广电通信终端销售模式保险机构借助于广播电视和通信终端开展的一种网络销售模式第十六页，共34页。特点1、信息量大、传导速度快、透明度高2、上架成本低，不受销售场地、位置、时间等方面的制约3、数据管理有优势第十七页，共34页。三、业务范围1、网络宣传推广业务2、信息咨询业务3、网上投保和网上理赔产品单一，对象受限；无法实现纯线上交易；网络安全问题；法律环境不够健全第十八页，共34页。四、我国互联网保险的发展状况起步较晚，应用水平有限处于初级阶段，没有形成规模保险互联网的发展趋势是任何一家保险公司都无法避免的第十九页，共34页。

互联网证券

第二十页，共34页。

市场案例

网上路演是网上信息披露的延续和深化。路演是被广泛采用的证券发行的推广方式，是证券发行者在一级市场上发行证券前针对机构投资者的推荐活动，推介内容包括:公司产品、业绩、募股投向、公司发展方向等，目的是向潜在投资者充分阐述拟发行股票公司的投资价值。我国最早开展网上路演的上市公司是清华紫光股份有限公司，最早提供网上路演服务的是全景网的前身《证券时报》网络版。1999年8月24日，中国网上路演翻开第一页，这一天，《证券时报》网络版策划推出了为时2小时的“清华紫光新股发行网上路演”。这一全新模式一经推出，立即引起广大投资者、上市公司、券商等各方关注。

随着网上路演在越来越多的上市公司中的应用，引起了市场各方和监管部门的关注。2001年1月中国证监会发布了《关于新股发行公司提高互联网进行公司推介的通知》，正式规定新股发行必须要进行网上路演。第二十一页，共34页。发展现状及历程1997年2011年发展现状今后受制于我国现行严格的证券监管制度，我国目前互联网证券业务的准入门槛并未打开随着我国证券行业创新的逐步深化及与国际接轨，由监管层面政策推动的网上证券业务的快速发展将成为不可逆转的趋势2000年第二十二页，共34页。虚拟性服务与消费的不可分割性客户的差异性与服务性的统一时效性、风险性、综合性、引导性1234对行业的影响★证券销售的特点第二十三页，共34页。互联网证券销售的功能与意义1、提高证券市场的运行效率2、有利于减少证券经营机构的经营成本3、有效提高客户的忠诚第二十四页，共34页。信息披露监管投资者适当性反欺诈法规健全

人才培养监管第二十五页，共34页。

智能理财第二十六页，共34页。

市场案例首家综合智能理财平台上线国内首家主打互联网智能理财平台的“小马Bank”于2014年6月正式上线。“小马Bank”是由包商银行推出的互联网综合智能理财平台，这也是国内商业银行进军互联网金融的最新尝试。包商银行相关负责人介绍，为客户定制专属理财服务和综合性理财平台是“小马Bank”差别于现有互联网金融平台的两大特征。上线初期该平台重点包括两类产品债权（千里马）和货币基金（马宝宝），随着市场培育会逐步增加股票基金、保险、黄金、艺术品投资等产品，最大程度满足不同客户的多样理财需求，为客户实现资产配置多元化和分散化。“小马bank”背倚包商银行，坐拥国内最顶尖的小微贷款技术和团队，致力于为客户提供最为优质、可靠的资产，在制度建设、风控模式、流程管理等均依据最严格的银行安全级别，所有金融产品都经顶尖金融专家甄选把关，最大程度地保证投资者长期的收益安全，资金稳健增长，为客户财富增值保驾护航。第二十七页，共34页。智能理财的特点你不理财，财不理你个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广提供服务的主体不限于银行以客户为中心第二十八页，共34页。发展现状类似于自动化理财理财机构向客户提供的服务接近于提供一个专属理财师，根据客户的资金实力、投资偏好，帮客户量身设计个性化理财方案，通过理财方案在理财平台可以进行直接投资操作第二十九页，共34页。银行提供的产品和服务非银行提供的产品和服务第三方理财平台提供的产品和服务第三十页，共34页。第三十一页，共34页。本章小结浙江金融职业学院321、互联网金融销售包含着以“互联网”为销售工具的金融销售和以“互联网金融”为销售对象的市场销售两种含义；2、正确认识互联网金融销售模式，并且能够从监管者保护金融市场各方权益、保持金融市场行为的合法性，维护公开公