2022年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案

2022年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案单选题（共60题）1、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B2、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】B3、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B4、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】D5、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D6、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】D7、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B8、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】C9、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】A10、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B11、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】B12、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C13、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】D14、下列属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D15、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A16、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】C17、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】C18、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】B19、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D20、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A21、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】A22、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】D23、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D24、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】D25、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B26、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A27、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D28、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A29、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A30、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D31、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C32、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B33、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D34、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】C35、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C36、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】A37、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】D38、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】B39、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B40、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】B41、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C42、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A43、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】B44、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C45、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】D46、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】D47、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C48、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A49、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D50、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】C51、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D52、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A53、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】A54、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】A55、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B56、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D57、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】D58、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】D59、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】C60、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】C多选题（共30题）1、下面关于股票的描述正确的是（??）。A.股票是股份公司发行B.是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任E.表明投资者投资份额及其权利和义务的【答案】ABC2、（2021年真题）一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）.A.通货膨胀风险B.违约风险C.利率风险D.汇率风险E.声誉风险【答案】AC3、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD4、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD5、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问业务E.财富管理业务【答案】AD6、下列关于私募基金的说法，正确的是()。A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于100万元【答案】AB7、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD8、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）.A.保险B.基金C.定期存款D.理财E.活期存款【答案】ABCD9、（2018年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩【答案】AC10、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小【答案】ABC11、当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩【答案】ABD12、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税【答案】ACD13、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）。A.为中央银行提供宏观金融调控场所B.为债券流通和交易变现提供场所C.调剂外汇余缺D.社会财富均匀分配E.可以聚集资金【答案】AB14、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性【答案】ABCD15、保险的相关原则有（）。A.资源配置原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则【答案】BCD16、（2018年真题）根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止【答案】ABCD17、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入【答案】ABCD18、（2018年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺【答案】BD19、人身保险新型产品包括（）。A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结型寿险【答案】BD20、（2018年真题）一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券价格与市场利率成反比B.债券价格与票面利率成反比C.债券价格与到期收益率成正比D.债券价格与到期收益率成反比E.债券价格与市场利率成正比【答案】AD21、下列哪些属于黄金T﹢D具有的特点？（）A.交易场所多样B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式——利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】BD22、根据《公司法》的规定，下列选项中，可